アコムの審査は緩い？審査に落ちる人の特徴や審査基準まで徹底解説！

アコムの審査って緩いの？

アコムの審査から融資までの流れを知りたい！

結論から言うと、アコムだけに限らず、消費者金融や銀行カードローンの審査が緩いところはありません。

アコムは大手消費者金融の一つで、テレビCMなども頻繁に流れているため、消費者金融で借入を考えている時に、真っ先にアコムの名前が思い浮かぶ人も多いでしょう。

そこで、今回はアコムで審査申込から融資を受けられるまでの流れや、審査基準などについて詳しく紹介していきます。

アコムの利用を考えている人は、ぜひ最後までご覧ください。

	公式サイト	総合評価	審査時間*	融資スピード*	本人確認	金利	限度額	無利息期間
アコム		\ 人気No1 /98.0点 / 100点満点中	最短20分※	最短20分※	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし	3.0~18.0%	1万円~800万円	最大30日間
プロミス		97.5点 / 100点満点中	最短3分※	最短3分※	原則、電話確認なし	4.5~17.8％	1万円~500万円	最大30日間
アイフル		97.0点 / 100点満点中	最短18分	最短18分	原則、電話確認なし	3.0~18.0%	1万円~800万円	初回利用 最大30日間
SMBCモビット		96.0点 / 100点満点中	最短15分※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります	最短15分※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります	WEB完結申し込みであれば、原則電話確認なし	3.0~18.0%	1万円~800万円	なし
レイク		94.5点 / 100点満点中	最短1週間	最短25分	原則、電話確認なし	4.5~18.0％	1万円~500万円	最大180日間
住信SBI ネット銀行		94.0点 / 100点満点中	最短2〜4営業日	最短2〜4営業日	電話確認・書類確認	1.59～14.79％	1万円~500万円	なし
楽天銀行 スーパーローン		93.5点 / 100点満点中	最短当日	最短翌日	電話確認のみ	年1.9~14.5%	10万円~800万円	-
プロミス Visaカード		93.0点 / 100点満点中	最短5営業日	最短5営業日	原則、電話確認なし	4.5%〜17.8% (初回30日間無料)	1万円~500万円	最大30日間
ORIX MONEY		93.0点 / 100点満点中	最短30分	最短即日	電話確認・書類確認	1.5~17.8%	10万円~800万円	最大180日間
横浜銀行 カードローン		92.0点 / 100点満点中	最短即日	最短即日	電話確認・書類確認	年1.5~14.6％	10～1,000万円	なし

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アコムの基本情報

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに属する消費者金融です。

アコムは大手消費者金融のなかで利用者数がNo.1の消費者金融で、最短20分※、即日融資が可能です。

また、アコムの3秒診断は「年齢」「年収」「カードローン他社借入状況」を入力するだけで借入れができるかどうかをすぐに判断することができます。

※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムを申し込む前に知っておきたいデメリットには何があるでしょうか。

アコムの上限金利は年18.0％と銀行のカードローンなどと比べると金利が高いです。

また、アコムは総量規制が適用されるため、原則として年収の1/3以上は借入れできません。

未成年だと申し込みができない

アコムの申し込み条件は満20歳以上と定められているため、未成年（20歳未満）の人は申込条件に該当しないため、残念ながら利用できません。

2022年に大人の定義が変わり、民放の改正により成人年齢が従来の20歳から18歳に引き下げられることになり、親の同意があればクレジットカードなども作れるようになりましたが、アコムなどの消費者金融では原則そのままの意向のようです。

また、仮に未成年でも申し込みができる消費者金融や銀行カードローンがあったとしても、収入状況を示す書類確認が求められます。

アコムの審査申込から融資を受けるまでの流れ

アコムの審査申込から実際に融資を受けるまでの流れをみていきましょう。

申し込み

アコムを利用する際は、まずは借入の申し込みをする必要があります。

アコムでは、以下のような方法で申し込みができます。

 インターネット

インターネット申込なら、アコムの公式サイトからネット申込ができ、最短20分※で融資も可能です。

インターネットであれば24時間365日いつでもどこでも審査申込ができ、融資までにかかる時間も一番短いため、できるだけ早く融資を受けたい人におすすめの申し込み方法です。

※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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自動契約機

アコムは自動契約機からも審査申込が可能です。

本人確認書類を持参して、お近くの自動契約機（むじんくん）から申し込みを進めてください。

自動契約機でもその場で審査結果を回答してくれるため、すぐに借入できるかどうかが分かります。

このように、土日祝や仕事終わりの時間に申し込みをしたい人は、自動契約機で申し込みをすることをおすすめします。

電話

電話申込は、外出中で急ぎの申し込みを希望する人におすすめの方法です。

電話申込も24時間365日対応していますので、いつでもどこからでも申し込みが可能です。

郵送

郵送申込は近くにアコムの自動契約機がない人やじっくり検討して申し込みをしたい人におすすめです。

郵送で審査申込する場合も、まずはフリーコールに電話をかけて申込書類を請求します。

郵送は審査申込から融資を受けるまでに時間がかかってしまうため、できるだけ早く借入を希望する人は、別の方法で申し込みをすることをおすすめします。

必要書類の提出

申込をする際は、同時に必要書類を提出します。

審査申込には本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード等）が必要です。

また、以下のいずれかに該当する場合は、収入証明書が必要になるため、事前に準備しておくと、よりスムーズに融資が受けられます。

尚、顔写真付きの本人確認書類がない人でも、住民票の写し・公共料金の領収書（発行から6ヶ月以内のもの）を追加で提出すれば、審査申込ができます。

審査

申込が一通り完了しましたら、アコム側で審査が始まります。

ちなみに、アコムの審査受付時間は9時～21時になります。

そのため、受付時間外に申し込みをしてしまうと、審査が翌日になり、即日融資を受けることができなくなるため、注意が必要です。

アコムの審査基準は公表されていないため、申し込みの時点では審査を通過できるかどうか分かりませんが、後は審査が終わるまで待ちましょう。

アコムの審査結果はインターネット・電話・郵送による申し込みをした場合は、メールまたは電話にて伝えられます。

また、アコムの審査では必ず在籍確認が行われます。

詳しくはこちらでまとめていますので、ぜひ参考にしてください。

契約手続き

無事に審査を通過することができましたら、最後に契約手続きです。

アコムでは口座への振込、ATMでも借入の2つの方法で借入ができます。

楽天銀行をお持ちであれば、24時間最短10秒で振込が行われます。

それ以外の銀行で営業時間を過ぎてしまっている場合は、振込が翌営業日扱いになることもあるため、注意が必要です。

アコムの審査は緩い？審査にかかる時間は？

結論から言うと、アコムだけに限らず、消費者金融や銀行カードローンの審査が緩いところはありません。

カードローンを利用するにあたって、焦っていればいるほど、審査が緩いサービスを探してしまいます。

アコムの詳しい審査基準は公表されていませんが、年齢の条件だけでなく、安定した収入を確保していることも大切な審査基準となりますので、決して緩くないと言えるでしょう。

ただし、アコムのような消費者金融と銀行のカードローンで比べると、アコムのような消費者金融の方が審査が甘い傾向になるため、どうしても借入をしたい人は消費者金融から申し込みをすることをおすすめします。

アコムの審査時間は、公式サイトでも公表している通り、最短20分で審査完了です。

そのため、最短即日での融資も可能です。

ただし、審査にかかる時間はあくまでも最短となり、混雑状況によっても大きく審査時間に差がでてしまうため、なるべく早めの審査申込が大切です。

どうしても即日融資を受けたい場合は、インターネットまたは電話でも事前申込をしましょう！

アコムの審査通過率と他社比較データ

「アコムの審査は甘い？」と気になる方が多いですが、まずは実際の審査通過率を知ることが重要です。
数字で見ることで、他社と比べて本当に通りやすいのか、どれくらいの人が審査に通っているのかが分かります。
ここでは、アコムの最新の審査通過率や、主要な消費者金融との比較データ、そして通過率が高い理由や注意点について詳しく解説します。

最新のアコム審査通過率はどれくらい？

アコムの審査は「甘い」と言われることもありますが、実際の通過率データを確認することが大切です。
直近の公式データによると、アコムの審査通過率は約40％前後で推移しています。
これは、申し込んだ10人のうち4人程度が審査を通過している計算です。
数字だけを見ると「誰でも通るほど甘い」という印象は持てませんが、一定数の人がしっかりと審査に通っていることが分かります。

主要消費者金融との審査通過率比較

アコム以外の大手消費者金融と比較すると、アコムの審査通過率はやや高めです。
たとえば、プロミスやアイフルの通過率はおおむね35％前後、レイクはさらに低い水準となっています。
つまり、アコムは大手の中では比較的「審査が厳しすぎない」会社といえるでしょう。
しかし、他社と比べて大きく甘いわけではなく、どの会社も一定の基準を設けている点は共通しています。
参照：アイフル｜消費者金融の審査が通らない方へ

審査通過率が高い理由と注意点

アコムの審査通過率が高い理由の一つは、幅広い属性の申込者を受け入れている点です。
正社員だけでなく、パート・アルバイトや派遣社員、自営業の方も申し込みが可能です。
また、申込者が多い分、初めてカードローンを利用する人も多く、信用情報がクリーンな人が多い傾向もあります。
ただし、「審査が甘いから誰でも借りられる」と油断しないことが大切です。
申し込み内容に虚偽がある場合や、過去の金融トラブルがある場合は、しっかり審査されます。
参照：アコム｜カードローン

アコムの審査基準とチェックされるポイント

「審査が甘い」と感じるかどうかは、実際にどんな基準で審査されるのかを知ることが大切です。
アコムがどのような条件で申し込みを受け付けているのか、どんな人が審査に通りやすいのか、また注意すべきポイントは何なのかを詳しく紹介します。
ここからは、申込条件や職業別の可否、年収や他社借入の影響、信用情報について順番に見ていきましょう。

アコムの基本的な申込条件

アコムに申し込むための基本条件は「20歳以上で安定した収入があること」です。
正社員だけでなく、アルバイトやパート、派遣社員なども対象となります。
また、年齢の上限は72歳までです。

申し込み時には、本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）が必要となります。

職業・雇用形態別の審査可否

アコムの審査では、雇用形態による大きな差別はありません。
正社員、公務員はもちろん、パートやアルバイト、派遣社員でも安定した収入があれば審査対象です。
自営業やフリーランスも可能ですが、収入の安定性が重視されます。
一方、無職や専業主婦（収入がない場合）は基本的に審査通過は難しいとされています。

年収・他社借入と総量規制の関係

アコムをはじめとする消費者金融は「総量規制」という法律に従っています。

これは、年収の3分の1を超える金額は借りられないというルールです。
例えば年収300万円の方なら、最大で100万円までが上限。
他社の借入も合算されるため、すでに他で借りている場合は、その分アコムで借りられる金額が減ります。
申し込み時には他社借入額も正確に申告しましょう。

信用情報・金融事故が与える影響

アコムの審査では、申込者の信用情報も厳しくチェックされます。
過去にクレジットカードやローンで延滞・滞納、債務整理など金融事故がある場合、審査通過は難しくなります。
信用情報は個人信用情報機関に一定期間記録されるため、事故情報が消えるまで新たな借入は控えるのが賢明です。

土日・夜間の即日融資や在籍確認の実際

急な出費や「今すぐ借りたい」というニーズに応えるため、アコムは土日や夜間でも即日融資に対応しています。
また、勤務先への在籍確認についても気になる方が多いでしょう。
この章では、アコムの即日融資の仕組みや在籍確認の流れ、バレずに済ませるコツ、即日融資を受ける際の注意点について詳しく解説します。

土日・夜間でも即日融資は可能？

アコムは土日や夜間でも即日融資に対応しています。
インターネットからの申し込みは24時間365日可能で、審査対応時間内（通常9:00〜21:00）であれば最短20分で審査が完了するケースもあります。
土日や平日夜でも、審査時間内に申し込めば即日融資を受けられる可能性があります。

申し込みから融資までの最短スケジュール

即日融資を希望する場合は、早めに申し込みを済ませ、必要書類を事前に用意しておくことがポイントです。

インターネット申し込み後、本人確認書類や場合によっては収入証明書類の提出が必要です。
審査結果が出れば、指定口座への振込やATMからの借入が可能となります。
楽天銀行の口座を持っていれば、よりスピーディーに振込が完了します。
参照：アコム｜今すぐお金を借りたいお客さま（最短即日融資）

在籍確認の流れとバレずに済ませるコツ

アコムの審査では、原則として勤務先への在籍確認は実施されていません。

もし勤務先への電話確認が必要となる場合でも、同意を得ずに電話をかけられることはありません。
どうしても電話確認が困る場合は、事前に相談しておくと柔軟に対応してもらえることがあります。
在籍確認がネックで申し込みをためらう場合は、アコムに相談してみましょう。

即日融資を受けるための注意点

即日融資を確実に受けたい場合は、審査対応時間内に申し込みを済ませること、必要書類を早めに提出することが重要です。
また、申込内容に不備や虚偽があると審査が遅れる原因になります。
申し込み前に、入力情報や書類に間違いがないかしっかり確認しましょう。

増額審査や返済方法の詳細

アコムを利用していると、「もっと借入枠を増やしたい」「返済方法を知りたい」といった疑問が出てくるものです。
ここでは、増額審査の申込条件や流れ、審査に通るためのポイント、そしてアコムの多様な返済方法や手数料・遅延時の注意点まで、利用者が知っておきたいポイントをまとめてご紹介します。

増額審査の申込条件と流れ

アコムで限度額の増額を希望する場合、一定期間の利用実績や返済状況が重視されます。

増額申請は公式サイトや電話で可能です。
新たに収入証明書類の提出が求められる場合もあります。
審査では、収入の安定性や返済履歴、他社借入状況などが再度チェックされます。
参照：アコム｜増額審査のお申し込み方法

増額審査に通るためのポイント

増額審査に通るためには、これまでの返済を遅れずに行っていることが大切です。
また、収入が増えた場合や他社借入を減らした場合は、その情報を正確に申告しましょう。
虚偽申告や延滞があると増額審査は厳しくなります。
必要に応じて、収入証明書類も用意しておきましょう。

アコムの返済方法一覧と特徴

アコムの返済方法は複数用意されています。

インターネット返済（ネットバンキング）、アコムATM、提携ATM、口座振替、銀行振込など、自分に合った方法を選べます。
返済日は「毎月指定日」または「35日ごと」から選択できるため、ライフスタイルに合わせて柔軟に返済計画を立てられます。
参照：アコム｜ご返済方法

手数料・返済日・遅延時の注意点

返済方法によってはATM手数料がかかる場合があります。
アコムATMやインターネット返済は手数料無料ですが、コンビニATM利用時は手数料が発生することも。

返済日を過ぎてしまうと遅延損害金が発生し、信用情報にも悪影響となるため注意しましょう。
確実に返済できるよう、返済日や金額を事前に確認し、余裕を持った資金管理が大切です。
参照：アコム｜返済期日を過ぎてしまった場合

アコムの審査に落ちる人の特徴

続いて、アコムの審査に落ちる人の特徴について紹介していきます。

申込内容に不備がある

そもそも、申込内容に不備がある場合は、審査落ちしてしまいます。

故意でなくても申込情報に誤りがあると、審査落ちしてしまう可能性があるため、焦らず慎重に申込内容を確認するようにしてください。

また、アコムで借入を考えている時に、実際の年収のよりも高く申請したりしてしまう場合も同様に、虚偽の申告がバレて審査落ちしてしまうため、正確な情報を記入するようにしてください。

金融ブラック

金融ブラックの人は審査落ちしやすいです。

過去に借入の遅延があったりなどの金融事故がある場合は、基本的にアコムに限らずどのカードローンの審査も通ることはありません。

他社からの借入をしている

他社からも借入している場合も、審査落ちしてしまう可能性が高いです。

アコムなどの消費者金融では、総量規制という法律に基づいて申込者に貸付を行います。

規定以上の借入がある状態では、どのカードローンでも借入ができないため、諦めてください。

収入が安定していない

アコムの貸付条件には、以下のようなものがあります。

20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

引用：「アコム」

アコムのカードローンは収入がない人は利用できません。

また、安定した収入が貸付条件になるため、年収1,000万円以上の収入がある人でも、毎月の収入が安定していなければ、審査落ちしてしまう可能性が高いです。

在籍確認が取れない

アコムでは、原則、お勤め先へ在籍確認の電話はしておりません。

もし必要となる場合でも同意を得ずに行うことはありません。

この在籍確認で、勤務先に在籍している確認が取れない場合も審査落ちしてしまうため、注意が必要です。

勤務先での在籍確認がどうしても難しい場合は、状況に応じて在籍確認の方法を変えてくれる場合もあるため、まずは相談してみてください。

在籍確認が不安な人は、以下の記事を参考にしてください。

アコムの審査を通るためのポイント

続いて、アコムの審査を通るためのポイントをいくつか紹介します。

審査が不安な人は、これから紹介するポイントを参考にしてください。

借入額を抑える

アコムを利用する時は、必ず借入額を申込時に記入します。

必ず記入した借入額が借りられるわけではありませんが、借入額を低くすることで、審査に通りやすくなります。

例えば、借入希望額を50万円と記入して審査落ちしてしまう場合、20万円と記入していれば審査を通過できる可能性もあります。

自分の年収に対して、借入額が大きすぎると、「返済できない可能性がある」と判断されてしまい、審査落ちしてしまうこともあるため、注意が必要です。

借入額は、本当に自分が必要な最適額を記入しましょう。

短期間に複数のカードローンに申し込みしない

アコムやプロミス、アイフルなどの複数のカードローンに短期間で申し込みしてしまうと、審査落ちしてしまう可能性が高くなります。

借入を考えている人の中には、どのカードローン会社でもいいからとりあえず借入がしたいと考えている人も多いでしょう。

ですが、短期間に複数のカードローンに申し込みをしてしまうと、通常なら通る審査も通らなくなってしまうため、注意が必要です。

勤続年数を1年以上にする

前述した通り、アコムの貸付条件には安定した収入が条件になります。

そのため、勤続年数が長ければ長いほど審査が有利になります。

したがって、就職・転職したての人は、最低でも6ヶ月、または1年以上の勤続年数を経てから申込をしてください。

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アコム以外のおすすめ消費者金融4選

ここからは、アコム以外のおすすめ消費者金融を4社紹介します。

アイフル

アイフルは審査から融資までの史観がスムーズで、スタッフの対応も良い消費者金融です。

他社で借入の審査に落ちてしまった場合でも、アイフルなら審査を通過できる可能性があります。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

↓ アイフルのお申し込みはこちらから ↓

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プロミス

プロミスは最短3分※で審査申込からスムーズに借入ができる消費者金融です。

アコムと同様に土日祝でも原則24時間いつでも融資を受けることができ、急な出費にも対応できます。

※状況によりご希望に添えない場合がございます。

※状況によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビット

SMBCモビットはWeb完結なら原則電話なしで在籍確認ができて借入ができる消費者金融カードローンです。

在籍確認は基本的にカードローンを利用する際に必ず行われますが、会社に電話をされるのが嫌な人は、SMBCモビットの利用がおすすめです。

↓ SMBCモビットのお申し込みはこちらから ↓

＼ Web申し込みなら最短15分！※ ／

レイク

レイクは最大60日間無利息サービスがある消費者金融です。

また、アコムと同様にWeb完結申込ができるため、審査申込から融資を受けるまで、スムーズです。

アコムの審査が通らなかったらどうすればいい？

アコムの審査が通らなかった場合は、以下の方法で現金を即日確保できます。

他のカードローンにも申込をしてみる

アコムも審査が通らなかった場合は、同じ大手消費者金融であるプロミスやアコムに申込をしてみてください。

ただし、同じ期間に複数の借入申込をしてしまうと、審査落ちしてしまう可能性も高いため、ある程度期間を置いてから申込をするようにしてください。

生命保険を解約する

消費者金融や銀行のカードローンの審査を通過できない場合、全てのカードローンの審査が通らない可能性があります。

その場合、もしあなたが生命保険に加入しているのであれば、生命保険を解約することで、土日でも即日お金を借りることができます。

家族や友人にお金を借りる

数万円程度の借入なら、家族や友人にお金を借りることも検討してください。

親にバレたくないから消費者金融を利用しようと考える人も多いですが、借入ができてもその後の返済が出来なければ、結局家族や親にバレてしまいます。

また、最悪の場合財産や会社の給与を差し押さえられてしまう可能性もあるため、どうしてもお金が必要であれば、相談してみるのも一つの方法です。

アコムの審査に関するよくある質問

最後に、アコムの審査に関するよくある質問にいくつか回答していきます。

パートやアルバイトでも申込できる？

パートやアルバイトでも申込ができます。

アコムは継続して安定した収入があれば、正社員でなくても利用できます。

また、収入の証明ができれば、自営業やフリーランスの人でも利用可能です。

水商売は審査を通過できないって本当？

水商売でもアコムを利用することは可能です。

ただし、審査に通るのは簡単ではないと言えるでしょう。

というのも、水商売の場合は、毎月収入が不安定だったり収入が不安定になるからです。

契約した後に限度額増額はできる？

もちろん可能です。

アコムを契約後、最低でも6ヶ月以上経過しているのであれば、増額をしてもらえる可能性はあります。

ただし、利用中に1回でも返済の遅延がある場合、増額の審査を通過できない可能性も高いため、増額を希望するのであれば返済をしっかり行うことが大切です。

無利息期間中に全て返済すれば利息はかからない？

無利息期間中に借入額全て返済すれば、利息がかかることはありません。

アコムをはじめて利用する人は、契約日の翌日から30日間無利息サービスを提供しているため、30日以内に返済すれば利息は0円です。

審査落ちした原因って分かるの？

アコムで審査落ちしてしまった場合、理由は答えてくれません。

ただし、申込者の信用情報を個人で確認することは可能です。

信用情報に傷があることで審査落ちしてしまうこともあるため、一度自分で確認してみるのもおすすめです。

信用情報機関は「CIC」「JICC」「KSC」があり、どれも500円～1,000円前後で自分の信用情報が確認できます。

借入した後の返済方法は？

アコムの返済方法は以下の方法で自分の都合に合わせて返済できます。

審査完了後に郵送物が送られてくることはある？

契約後は、契約書やキャッシングに必要なカードなどが郵送されます。

しかし、自動契約機で契約する場合は、契約書とキャッシングカードをその場でもらえるため、自宅に郵送物が届くことはありません。

また、アコムから郵送物が届いたとしても、アコムの記載はなく、「ACサービスセンター」と記載されて届くため、アコムを利用していることが家族にバレることはないでしょう。

アコムの評判まとめ

今回はアコムで審査申込から融資を受けられるまでの流れや、審査基準などについて詳しく紹介してきました。

アコムの審査は決して緩くて甘いというわけではありませんが、銀行のカードローンを利用するよりかは、審査を通過できる可能性が高いです。

アコムは土日でも即日融資が可能で、Webからも申込であれば24時間365日誰にもバレずに借入ができるため、今すぐ借入が必要な人は、ぜひアコムの審査申込を進めてみてください。

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当記事管理者情報 プレミアム優待倶楽部PORTAL運営 株式会社ウィルズ マーケティング室 担当:山中

記事管理者情報	経歴・概要
プレミアム優待倶楽部PORTAL 運営 株式会社ウィルズ マーケティング室 山中 慶太郎 (Keitaro Yamanaka)	株式会社ウィルズ マーケティング室 山中 慶太郎 (Keitaro Yamanaka) 慶應義塾大学卒業 株式会社ウィルズ並びに、 ウィルズ子会社ネットマイルの マーケティング業務を統括。 本トピックでは、有識者の監修を行い、 消費者志向自主宣言のポリシーの基、 幅広く金融商品に関するご紹介を行っております。 記事内容に関する、誤りの修正、 ご質問などがございましたら、 当社、お問い合わせフォームからお申し出ください。