消費者金融おすすめ比較ランキング18選【2024最新】大手・中小・学生別で金利や審査基準を比較

このようにお悩みの方も多いのではないでしょうか。

消費者金融は現在830社以上存在しており(日本信用情報機構)、学生や主婦、金利の高さや即日融資ができるかどうかなどさまざまなポイントを比較する必要があります。

そこで、今回の記事では、お金を借りる時におすすめな消費者金融を大手・中小ともに上記のような視点から比較し、紹介していきます。

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おすすめの消費者金融	おまとめローン
借り換えローン	ブライダルローン
デンタルローン	住宅ローン

【総合】おすすめの消費者金融18選を一覧で紹介！

ここでは、総合的におすすめできる消費者金融18選を一覧表で紹介します。

金利や融資までのスピードなど気になる情報が一目で比較できるようになっていますので、気になるポイントを比較してみてくださいね。

消費者金融名	融資スピード	限度額	金利	WEB申し込み	バレづらさ
プロミス	即日(最短3分)※1	〜500万円	4.5%〜17.8%	〇	〇
アイフル	最短20分 ※2	〜800万円	3.0%〜18.0%	〇	〇
三井住友カード(SMBCモビット)	即日(最短60分)	〜800万円	3.0%〜18.0%	〇	〇
アコム	最短30分	1万円〜800万円	3.0%〜18.0%	〇	〇
レイク	即日(最短60分)	〜500万円	4.5%〜18.0%	〇	〇
LINEポケットマネー	最短即日	〜300万円	3.0%〜18.0%	〇	〇
ORIX MONEY	最短即日	〜800万円	1.5％～17.8％	〇	〇
aupayスマートローン	最短即日	〜100万円	2.9%〜18.0%	〇	〇
セントラル	最短即日	〜300万円	4.8%〜18.0%	△	△
フクホー	最短即日	〜200万円	7.3%〜18.0%	〇	〇
キャネット	最短即日	〜300万円	15.0%〜20.0%	〇	〇
フタバ	最短即日	〜50万円	14.9%〜19.945%	〇	△
ダイレクトワン	最短即日	〜300万円	4.9%〜18.0%	〇	△
アロー	最短即日	〜200万円	15.0%〜19.94%	〇	△
ライフティ	即日不可	〜500万円	8.0%〜20.0%	〇	△
ベルーナノーティス	最短即日	〜300万円	4.9%〜18.0%	〇	〇
カレッヂ	最短即日	10万円〜	15.0%〜17.0%	〇	〇
フレンド	最短即日	〜50万円	12.0%〜17.0%	〇	〇

※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2申込状況によっては、20分を超える場合もございます。

消費者金融おすすめランキング2024年一覧13選比較

まずは、誰でも一度は名前を聞いたことがある大手のおすすめの消費者金融を紹介します。

大手運営ならではの安心感や融資までのスピードが魅力の消費者金融が多いので、それぞれの特徴についてしっかり比較していきましょう。

大手のおすすめ消費者金融は、以下の8社です。

アコムは銀行振込なら最短10秒で借入れ可能！Webで完結

大手消費者金融の老舗であるアコムは、スマホやパソコンから24時間いつでも借り入れできるWeb完結サービスを提供しています。そのため誰にも知られずに借り入れすることができます。

また融資時間も最短20分と短く、急いでいるときにも便利です。銀行口座への振込の場合、楽天銀行の口座なら最短10秒で借り入れできます。

三菱UFJ銀行や三井住友銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行も「振込まで最短1分」と、高速融資が特徴です。

ほかにも「電話での在籍確認なし」や「郵送物なし」など、顧客に寄り添ったサービスを提供しているので、初めて借り入れをする人でも安心して利用できます。

＼ 最大30日間 金利0円 ／

消費者金融名	アコム
融資スピード	最短30分
限度額	1万円〜800万円
金利	3.0%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	最大30日間※
担保・保証人等	不要
遅延損害金	20.0%（年率）
その他	3秒診断で自分の名前を入力せずに事前確認ができる

※ アコムでのご契約がはじめてのお客さま

＼ 最大30日間 金利0円 ／

アイフルは独自の審査基準で柔軟に対応

アイフルは、消費者金融で唯一銀行の傘下に入っておらず、独自審査をおこなっているため、他社で融資を断られた人でも契約できる可能性があります。

しかも安定した収入があれば、アルバイトやパートでも借り入れ可能です。

さらに、Webなら24時間365日借り入れができ、郵送物の送付もありません。

アイフルは、即日融資を希望する人や、収入が少ない人、他社で融資を断られた人など、幅広い人におすすめの消費者金融といえます。

※申込状況によっては、20分を超える場合もございます。

消費者金融名	アイフル
融資スピード	最短20分　※
限度額	〜800万円
金利	3.0%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	はじめての方なら最大30日間
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	1,000円単位での借り入れも可能

※申込状況によっては、20分を超える場合もございます。

↓ アイフルのお申し込みはこちらから ↓

＼ 最短18分での融資も可能！ ／

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます

三井住友カードのSMBCモビットは電話での在籍確認を回避できる

SMBCモビットは三井住友カードが提供するカードローンブランドです

通常消費者金融の審査の際は、勤務先に在籍確認の電話が入ることが多いですが、三井住友カードのSMBCモビットは、勤務先や自宅への電話は原則行わないと明言しています。

借金が職場の人や家族に知られる心配もありませんので、安心して借り入れができることがメリットです。

さらに返済時に貯まるTポイントでのポイント返済や、スマホアプリからLINE Payへの直接送金など、便利なサービスを提供しています。

くわえて、借り入れの年齢の上限が74歳までと、大手の消費者金融の中では寛容であることも、幅広い年齢層の人に選ばれる理由です。

また、SMBCモビットの他のおすすめポイントとしては、以下のようなものが挙げられます。

消費者金融名	SMBCモビット
融資スピード	最短60分(即日融資) ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
限度額	〜800万円
金利	3.0%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	なし
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	借入・返済時Tポイントが貯まる・使える

↓ SMBCモビットのお申し込みはこちらから ↓

＼ Web申し込みなら最短30分！※ ／

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

プロミスははじめての借入れの翌日から最大30日間の無利息サービスが適用される

プロミスを初めて利用する場合、借り入れの翌日から最大30日間の無利息サービスが適用されます。

同様のサービスを行っている消費者金融は複数ありますが、契約日から無利息期間が始まることが多いです。

しかしプロミスの場合、契約完了後、実際の借入日の翌日から無利息期間が始まるため、サービスを有効に活用することができます。

さらに無利息期間中は、何回借り入れをしても利息が0円のままであることも嬉しいポイントです。

くわえて、最短3分※で借り入れできるのもメリットです。
状況によりご希望に添えない場合がございます。

消費者金融名	プロミス
融資スピード	最短3分(即日融資)※
限度額	〜500万円
金利	4.5%〜17.8%
WEB申し込み	可
無利息期間	初回利用時30日間
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	コンビニATMでも利用可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイクは初回利用5万円までなら無利息期間が180日間

30日間無利息のサービスはよくありますが、レイクは初めての利用をWeb申し込みで行った場合に60日間利息0円、融資額が5万円までなら無利息期間が180日間とお得です。

そのため、返済まで時間がほしい場合や少額を借りたい場合に向いています。

さらに、Webなら借り入れまで最短25分、審査時間も15秒とスピーディー。

しかも契約後は、休日も含めて24時間365日いつでも、最短10秒で借り入れ可能です。

消費者金融名	レイク
融資スピード	最短60分(即日融資)
限度額	〜500万円
金利	4.5%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	最大180日間
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	カードレスでの利用も可能

LINEポケットマネーは申込がLINE完結、LINE Payで利用・返済ができる

LINEポケットマネーは、LINEで簡単にお金を借りられる新しい消費者金融です。

初回利用は最大30日間利息キャッシュバックで、LINE Pay残高に直接振り込まれるため、さまざまな用途に使えます。申込はLINE完結で、24時間365日いつでも手続きできます。

また返済は100円からとなっており、LINE Payなら1円から可能です。

借入診断は3秒で完了し、LINEポケットマネーと借り換えの2種類から選べます。

利息キャッシュバックやLINE Payへの直接振り込みなど、利便性の高いサービスが充実しているのもメリット。

さらに借り換えプランを利用すれば、複数の消費者金融からの借り入れを一本化することも可能で、5社合計300万円まで借り入れをひとつにまとめることができます。

返済日を管理する手間が省けるため、複数の消費者金融を利用している人にもおすすめできます。

消費者金融名	LINEポケットマネー
融資スピード	最短即日
限度額	〜300万円
金利	3.0%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	なし
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	返済日にはLINEで通知が来る

ORIX MONEYは会員限定の特典が充実

ORIX MONEYは、アプリ型とカード発行型の2種類から選べる、業界トップの低金利（年率1.5%〜17.8%）と最高800万円の借入限度額が魅力のカードローンです。

アプリ型は、スマートフォンやパソコンから簡単に申し込み・借り入れ・返済が可能です。

WEB完結で24時間365日申し込みができ、最短60分で審査完了します。

会員限定特典として、オリックスレンタカーやカーシェアの基本料金が優待価格または無料で利用できます。

消費者金融名	ORIX MONEY
融資スピード	最短60分(即日融資)
限度額	〜800万円
金利	1.5%〜17.8%
WEB申し込み	可
無利息期間	–
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	最大3ヶ月間利息全額キャッシュバックキャンペーン中

au PAYスマートローンは借りたお金をau PAYにチャージできる

au PAY スマートローンは、au IDとau PAYアプリがあれば、簡単に借り入れや返済ができるカードレスのローンです。

お申し込みは、au IDに登録されている情報をもとに、スマホやパソコンで24時間365日可能です。また、インターネットで口座登録を完了すれば、本人確認書類の提出も不要です。

実はau PAY スマートローンの最大の特徴は、借りたお金をau PAYの残高にチャージできることです。

さらに、借りたお金でチャージしたau PAYで買い物すると、Pontaポイントが貯まります。

消費者金融名	au PAYスマートローン
融資スピード	最短30分(即日融資)
限度額	〜100万円
金利	2.9%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	–
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	原則郵送物無し

ダイレクトワンはコンビニATMで借り入れや返済ができる

ダイレクトワンは、コンビニATMで借り入れや返済ができる消費者金融です。

セブンイレブンやファミリーマートなどに対応しています。

最低1万円からの借り入れができるため、少額だけ必要で、多く借りるのはリスクだと感じている人にもおすすめできます。

審査時間は最短30分とスピーディーで、急な出費にも対応できます。その日のうちに借り入れしたい人は店舗にて最短30分でカード発行が可能です。

dスマホローンはドコモユーザー限定の特典が充実

dスマホローンは、ドコモユーザーなら金利が最大3.0%も引き下げられ、無利息期間も利用できるお得なカードローンです。

ドコモの回線契約、dカード GOLDの利用、スマー簿の利用のいずれか1つでも利用していれば、金利引き下げ特典の対象となります。

また、dスマホローンは契約日から最大100日間の無利息期間サービスを提供しています。

期間内に完済すれば、利息を0円にすることが可能です。

さらに、dポイントクラブの会員ランクが契約日時点で5つ星であれば、最大300万円まで借り入れしても100日間の無利息期間が適用されます。

ファミペイローンはファミペイへ即時チャージできる

ファミペイローンは、銀行口座への振込手数料が月間10回まで無料、24時間365日即時振り込み、ファミペイ残高への即時チャージが可能という3つの特徴があります。

また、ファミペイ残高への即時チャージは、夜間や早朝でもすぐに買い物に利用できる利点があります。

ファミペイローンはキャッシュレス派の人におすすめのカードローンです。

三井住友カードは低金利と最短5分で借り入れできる

三井住友カードのカードローンは、業界最安水準の低金利と最短5分融資が特徴です。

金利は1.5〜15.0％となっており、返済実績に応じて翌年度の適用利率を最大1.2%引き下げてもらえます。

利用枠が900万円の場合は、業界最安水準の0.3%で借入れすることも可能です。

また、Webで申し込みをすると、最短5分で融資を受けることができます。そのため、急な出費にも対応できます。

メルペイスマートマネーはメルカリの実績に応じて優遇を受けられる

メルペイスマートマネーは、メルカリ利用実績に応じて審査や貸付条件が優遇される消費者金融です。

メルカリ利用実績が100件以上あると申し込みが可能で、取引実績が多い人やユーザー評価が高い人ほど審査に通りやすく、金利が引き下げられたり、借入れ限度額が増額されたりします。

そのため、大手消費者金融の審査に落ちた人や、低金利でまとまったお金を借りたい人におすすめです。

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中小消費者金融は審査が独自！おすすめランキング比較

大手消費者金融は審査基準が厳しく、信用情報に問題があると審査に落ちてしまいます。

そのため、他社借り入れやローンの滞納履歴がある人は、中小消費者金融を検討してみるとよいでしょう。

セントラルは中小消費者金融の中で融資が早い

中小消費者金融は融資まで時間がかかることもありますが、セントラルは平日の14時まで申し込むと即日融資が受けられます。

24時間365日インターネット申込が可能で、借り入れや返済もすべてスマホで完結できるのもメリットです。

セントラルカードがあれば、セブン銀行ATMや手数料無料のセントラルATMで借り入れや返済ができます。

消費者金融名	セントラル
融資スピード	最短即日
限度額	〜300万円
金利	4.8%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	最大30日間
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	3問診断で簡単に借入可能か分かる

フクホ―はパートやアルバイトでも借り入れできる

フクホーは定期的な収入があればパートやアルバイトでも借り入れが可能です。

また独自の審査基準により、信用情報に問題がある人でも、審査に通る可能性があります。

Web申込みに対応しているため、来店できない人にも便利です。

消費者金融名	フクホー
融資スピード	最短即日
限度額	〜200万円
金利	7.3%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	–
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	24時間受付

キャネットは職業に関わらず安定した収入があれば借り入れ可能

キャネットはWeb申込みもできるため、近くに店舗がない人も利用できます。

利息は実質年率12.0％〜20.0％と他の消費者金融に比べて少し高めですが、独自の審査基準により他社で断られた人でも審査に通ることがあります。

また、20歳以上で安定した収入があれば借り入れができるので、パートやアルバイトの人にとっては消費者金融を選ぶ際の選択肢にできます。

消費者金融名	キャネット
融資スピード	最短即日
限度額	〜500万円
金利	15.0%〜20.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	–
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	15分のスピード審査

フタバはレディースキャッシングに対応

フタバの金利は他社よりも低く、10万円以上50万円未満を借り入れる場合は17.950%です。

借入額の上限が50万円と少ないですが、30日間の無利息期間があることや即日融資ができることがフタバを利用するメリットです。

さらに、女性向けのレディースキャッシングもあるため、はじめて消費者金融を利用する女性にとっては安心材料となるでしょう。

消費者金融名	フタバ
融資スピード	最短即日
限度額	50万円
金利	14.9%〜19.945%
WEB申し込み	可
無利息期間	30日間
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率19.945%
その他	3問借入診断が可能

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの子会社で信頼度が高い

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの子会社であるため、安心して利用したい方におすすめです。

最低1万円からの借り入れができるため、少額だけ必要で、多く借りるのはリスクだと感じている人も気軽に利用できるのではないでしょうか。

Webから24時間365日申込みができ、審査は最短30分で即日融資可能。さらに初めての利用で55日間利息0円になるサービスも行っています。

コンビニATMで借り入れや返済ができるため、ダイレクトワンの店舗が近くにない人も利用できます。

消費者金融名	ダイレクトワン
融資スピード	最短即日(30分)
限度額	〜300万円
金利	4.9%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	55日間
担保・保証人等	不要
遅延損害金	20.0%
その他	パート・アルバイト・学生の方も申し込み可

アローは申込・借り入れがWebで完結

アローは大手の消費者金融と同じように、Web完結サービスに対応しています。

郵送物も届かないため、誰にもバレることなく安心して借り入れができます。借り入れ限度額は200万円、金利は15.0〜19.94%です。

消費者金融名	アロー
融資スピード	最短即日(45分)
限度額	〜200万円
金利	15.0%〜19.945%
WEB申し込み	可
無利息期間	–
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率19.94%
その他	3秒診断が可能

ライフティは1,000円から借り入れできる

ライフティはセブン銀行ATMと提携しているため、来店不要で全国どこからでも利用ができます。

ローンカードを保有していれば、ATMを利用して約10秒で借入金を受け取れます。ライフティの限度額は500万円、金利は8.0〜20.0%です。

さらに、1,000円からの少額融資に対応しているため、さまざまなニーズに利用できます。

消費者金融名	ライフティ
融資スピード	即日不可
限度額	〜500万円
金利	8.0%〜20.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	35日間
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	0.3秒診断が可能

ベルーナノーティスは配偶者貸付で収入がなくても借り入れ可能

ベルーナノーティスは、配偶者貸付に対応する唯一の消費者金融です。

配偶者貸付とは、夫の収入を保証として、専業主婦でも自分名義でカードローン契約できる制度です。

ベルーナノーティスの配偶者貸付なら、夫に収入があれば、専業主婦でも審査に通る可能性が高くなります。

また夫の勤務先や携帯電話に連絡が来ることもないので、こっそり借り入れしたい人にもおすすめです。ただし、夫の同意書が必要です。

消費者金融名	ベルーナノーティス
融資スピード	最短即日(30分)
限度額	〜500万円
金利	8.0%〜20.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	14日間
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	3秒診断が可能

キャッシングMOFFは70歳以上でも借り入れできる

キャッシングMOFFは、年齢制限の上限が定められていないため、定期的な収入を得ていれば70歳以上の高齢者でも借り入れできます。

また、身分証明書と収入証明書の2点の書類のみで申し込みができるため、定年退職した高齢者でも借り入れしやすいです。

審査は最短30分で完了し、即日融資にも対応しています。

エイワは対面で柔軟な審査

エイワは、対面で顧客と直接話をすることで、信用情報だけではわからない状況を把握し、審査に反映しています。

そのため、他社からの借り入れが多い人でも、返済能力があると認められれば融資を受けられる可能性があります。

AZ株式会社は審査基準が緩い

AZ株式会社は、他社と比べて審査基準が緩く、新規顧客や他社借り入れが多い人でも審査に通る可能性が高いです。

また、おまとめローンでは年収の3分の1以上を借りることもできるため、借金の悩みを抱えている人にとっては頼りになる存在といえるでしょう。

ただし、借り入れ総額や件数が多い場合は、債務整理を勧められることもあるため注意が必要です。

中小消費者金融を利用するメリット・デメリット

中小消費者金融のメリットは、大手消費者金融に比べて審査基準が緩い傾向があることです。

独自の審査基準があるため、信用情報に問題がある人でも、審査に通る可能性が高くなります。

また学生や専業主婦など、大手で審査に通りにくい人も融資を受けられる業者もあります。

デメリットは、大手に比べて下限の金利が高めに設定されていることです。

ほかにも融資額の上限が低く、少額までしか借りられない業者もあります。

さらに大手消費者金融に比べて知名度が低いため、情報収集が難しいという点もあります。

闇金かどうか不安な場合は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスにて、登録されている会社かどうか確認しましょう。

職業や条件別に借りやすいおすすめ借入れ先

「自分はアルバイト（専業主婦）だけど、お金を借りられる消費者金融はあるのだろうか？」とお悩みの方もいらっしゃるのではないでしょうか？

ここでは職業や条件別におすすめの消費者金融を紹介します。

【学生】収入が安定してれば申込み可能

消費者金融は、20歳以上で安定した収入があることを条件としているのが一般的です。

そのため学生でもアルバイトなどの収入があれば、審査に通る可能性はあります。

例えば、プロミスは高校生を除く18歳以上であれば申し込むことができ、アイフル、プロミス、レイクなどの大手は学生向けのプランやサービスを用意しています。

ただし未成年の場合は、親の同意があっても消費者金融を利用することはできません。

【専業主婦】配偶者貸付で夫や妻に収入があれば借りられる

中小消費者金融のひとつ、ベルーナノーティスは専業主婦でも借り入れができます。

配偶者貸付は、配偶者に収入があれば借り入れができるサービスです。

ただし、住民票など婚姻関係がわかる書類や配偶者の同意書が必要です。

【パート・アルバイト】一定以上の収入で融資

パートやアルバイトにも融資を行っている消費者金融はいくつかあります。

パートやアルバイトでも一定以上の収入があれば、審査を通過する可能性があります。

例えば、レイクやアコム、プロミス、SMBCモビット、アイフルなどです。

【在籍確認なし】バレたくない人向け

残念ながら、在籍確認は必ず必要です。

ただし、電話での在籍確認を実施しない消費者金融もありますので、バレたくない人におすすめです。

例えば、アイフルやアコム、プロミス、SMBCモビットは在籍確認がとれる書類があれば、例外を除き、電話での確認は行いません。

【初めて】お金を借りるなら大手消費者金融

消費者金融の利用が初めての場合は大手を選ぶと安心です。

プロミスやアコム、アイフルなどがおすすめです。

特にアイフルはレディースキャッシングがあり、女性オペレーターが対応してくれます。

【無職】消費者金融からは難しい可能性

消費者金融の申込条件には大手・中小にかかわらず「収入が安定している方」とあるため、無職の人は審査に通りにくいです。

代わりにクレジットカードのキャッシング枠を利用するのがおすすめです。

クレジットカードの発行時にのみ審査があるため、キャッシング枠を設定するだけでお金を借りられます。

ほかにも生命保険や終身保険の契約者貸付制度を利用すれば、解約返戻金の一部を借りられます。

【おまとめローン】複数借入れしている人におすすめ

おまとめローンは、複数の借り入れを一本化して返済するローンです。

複数の借り入れがあると、返済金額や利息の負担が大きくなるため、おまとめローンで借り入れをまとめることで、返済負担を軽減することができます。

おまとめローンの審査は、借りたお金をきちんと返せるか、延滞しないかを慎重に確認するため、借入額が大きくなる傾向があり、審査が厳しい傾向にあります。また、

おまとめローンを利用することで、金利が上がる、または利息の支払総額が増える可能性があるため、注意が必要です。

消費者金融は即日融資や金利を比較して選ぶのがおすすめ

次に、おすすめの消費者金融の選び方について紹介していきます。

消費者金融は、最短即日でお金を借りることができるものや、審査が甘い消費者金融などさまざまです。

その中でも、以下の点を比較しながら、自分に合った消費者金融を選ぶのがおすすめです。

審査通過率が高くて借入れしやすい

まず、おすすめの消費者金融の選び方1つ目は、審査通過率で選ぶことです。

消費者金融では、融資を受ける時にきちんと返すことのできる人なのかということを審査されます。

銀行ローンなどと比較すると全体的に厳しくはありませんが、返せないかもしれない不安要素がある人は審査に落ちてしまうこともあります。

そのため、審査の通過率をチェックし、不安な方は審査通過率の高いところを選ぶようにしましょう。

審査の主な内容は以下の通りです。

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金利は低金利で返済をスムーズに

おすすめの消費者金融の選び方2つ目は、金利の高さで選ぶことです。

消費者金融の金利は、「利息制限法」で最大20%とされているため、それ以上の金利を設定している消費者金融は選ぶべきではありません。

通常は3.0%〜19%くらいの間で、借りる金額や何回目の利用なのかによって変動します。

そのため、金利に関してはシミュレーションをし、できるだけ安く済ませられるところを選ぶことが重要です。

在籍確認なしや郵送物なしで選ぶ

おすすめの消費者金融の選び方3つ目は、運営元の特徴で選ぶということです。

消費者金融は、大手の企業から中小企業までさまざまな会社が運営しています。

おすすめの選び方は、在籍確認や郵送物のない大手を選ぶことです。

また、大手の消費者金融は、日本貸金業協会の会員であったり、テレビなどで広告を出していたりすることから、社会的な信頼性が高いところが多いです。

そのため、実は闇金だった…ということを避けることができます。

無利息期間があり期間が長いか

おすすめの消費者金融の選び方4つ目は、無利息の期間で選ぶということです。

はじめての利用や、〇万円までの利用までなど条件はありますが、消費者金融には無利息で利用できる期間が設定されています。

30日間や60日間が一般的ですが、なかには180日間利息が無料の消費者金融もありますので、無利息の期間があるかどうかと、長さにも注目して選ぶと良いでしょう。

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プライバシーに配慮されているか

おすすめの消費者金融の選び方5つ目は、プライバシーに配慮してくれるかどうかで選ぶということです。

消費者金融では、審査などを行う際に、「在籍確認」と呼ばれる本人確認を行います。

その際に、できるだけバレないように配慮してくれる消費者金融を選ぶのがおすすめです。

また、家族や配偶者にお金を借りていることをバレないようにしたいと考えている方も多いのではないでしょうか。

プライバシーに配慮してくれる消費者金融では、家に郵便物や電話が行かないようにメールに切り替えてくれるところもありますので、その点についても気になる方は確認しておきましょう。

即日融資や最短スピードは早いか

おすすめの消費者金融の選び方6つ目は、融資スピードで選ぶということです。

銀行カードローン等と比較した消費者金融のメリットの1つに、最短即日で借入できる消費者金融が多いということがあります。

消費者金融でお金を借りようと考えている方の中には、いますぐお金が必要….！と考えている方も多いかと思います。

そのため、融資スピードは一番に確認するべきポイントだとも言えます。

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消費者金融は個人向け融資の貸金業者

ここでは、消費者金融を利用する前に知っておきたい疑問点についてお答えします。

審査が甘い消費者金融はない

結論から言うと、審査が甘い消費者金融はありません。

中小消費者金融は、大手消費者金融とは異なる独自の審査基準を設けているため、審査に融通が利くと言われています。

しかし、即日融資を行っている消費者金融でも、審査は厳格に行われています。

審査なしの消費者金融も存在しない

消費者金融には必ず審査があります。

貸金業法には、貸付けの契約時に審査することが定められており、日本貸金業協会に登録している業者はこれを遵守しなければならないからです。

借り入れ額が50万円以下なら収入証明書は原則不要

借り入れ額が50万円以下なら収入証明書は不要です。

ただし、他社からの借り入れ額と合計した金額が100万円以下でなければなりません。（貸金業法より）

借りるお金の限度額は総量規制で定められている

消費者金融から借りられるお金の限度額は、年収の3分の1までです。

これは、貸金業法の総量規制という法律で決められています。

総量規制は、返済能力を超える借り入れや多重債務を防ぐために設けられたものです

土日祝日も受付していることが多い

大手の消費者金融はWeb完結サービスに対応しているため、土日祝日も受付しています。

例えばアコムはアイフル、SMBCモビット、プロミスなどです。

Webや専用アプリを利用し、最短20分程度で申込みが完了し、コンビニのATMなどで即日融資が受けられます。

一度借りたら終わりという噂

結論から言うと、消費者金融でお金を借りても、終わりではありません。

日本貸金業協会に登録している業者は、貸金業法を守って融資を行っています。

取り立て行為の規制や、上限金利の設定など、規制がされているため、お金を借りる人も安全に借り入れができます。

消費者金融と銀行カードローンの違いは審査や融資スピード

まずは、消費者金融と銀行カードローンの違いについて紹介していきます。

消費者金融とは、貸金業法という法律をもとに、主に個人向けにお金の貸し出しを行っており、法人に対しても貸付けを行っている消費者金融も中にはあります。

銀行カードローンとは、メガバンクや地方銀行などの金融機関によって貸し出されるカードローンです。

消費者金融の特徴には、主に以下のようなものがあります。

融資スピードが速い

消費者金融カードローンでは、融資スピードがとにかく速いことが特徴です。

中小消費者金融では数日かかってしまうところもありますが、大手や多くの中小消費者金融では、審査から30分～1時間ほどで即日借入することが可能となっています。

銀行系のカードローンでは審査に時間がかかるところが多く、即日借りることは難しいので早くお金が必要な方は消費者金融一択です。

無利息期間が設けられている場合がある

消費者金融カードローンでは、利息が全くかからない無利息期間を設けている場合があります。

消費者金融の無利息期間は14日間～180日間と会社ごとにばらばらですが、普段の金利を考えると非常にお得なポイントです。

銀行カードローンは金利は1.5%〜15.0%ほどと、消費者金融に比べると低く設定されています。

口座を持っていなくても使える

消費者金融カードローンでは、口座を持っていなくても使えることも特徴です。

銀行のカードローンは、その銀行の口座を持っていないと使えない場合もあり、手間がかかってしまいます。

その手間を省くことができるのも、消費者金融カードローンの特徴です。

総量規制の対象

消費者金融カードローンは、銀行カードローンと比べて「総量規制の対象」となることも特徴として挙げられます。

銀行は「銀行法」という法律に基づいていますが、消費者金融は「貸金業法」という法律にもとづいているので、年収の3分の1以上を借りることができません。

そのため、自分が借りたい金額を希望通り借りれないこともあるということは頭に入れておく必要がありそうです。

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学生向け消費者金融カードローン2選

最後に、

という方のためにおすすめの消費者金融を紹介していきます。

学生におすすめの消費者金融は、以下の通りです。

カレッヂ

カレッヂは、18歳以上であれば利用できる学生向けの消費者金融です。

来店・電話・インターネットの3つの申し込み方法があり、その日中にすぐお金を借りたい場合には、来店するのがおすすめです。

借りたお金の使い道に制限もないので、卒業旅行の費用や留学の費用などさまざまな用途で借りることができます。

遅延損害金等は発生してしまいますが、事前に連絡をしたり、7日以内であれば待ってもらえたりもするので、まずは相談してみるのがよいでしょう。

消費者金融名	カレッヂ
融資スピード	即日可能
限度額	〜50万円
金利	15.0%〜17.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	–
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	対象年齢18歳～

フレンド田

フレンド田も、18歳以上の大学生、専門学生、予備校生などが利用できる学生向けの消費者金融の1つです。

金利も12.0%〜17.0%とやや低めに設定されているため学生ローンのなかではおすすめできます。

申し込みの時間が早ければ、即日での融資もできるので、今日お金が必要…！という時にも対応可能です。

消費者金融名	フレンド田
融資スピード	即日可能
限度額	〜50万円
金利	12.0%〜17.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	–
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	対象年齢18歳～

消費者金融で審査に通らない人の共通点

おすすめの消費者金融が分かって、自分の申し込みたいところが決まったけれど、本当に審査に通るか不安…という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ここでは、消費者金融で審査に通らない人の共通点を挙げていきますので、当てはまる部分がないかどうかチェックしてみてください。

毎月の収入が不安定

消費者金融で審査に通らない人の共通点1つ目は、毎月の収入が不安定なことです。

毎月の収入が安定していないと、消費者金融側は本当に返してもらえるのか、貸し倒れになるのではないかと考えてしまうようになります。

このように、滞納されるリスクがある場合、審査に落ちやすくなってしまいます。

そのため、さまざまな事情があるかとは思いますがパートやアルバイトなど、定期的な収入を得られるようにするのがおすすめです。

複数の消費者金融に申し込んでいる

消費者金融で審査に通らない人の共通点2つ目は、複数の消費者金融に申し込んでいることです。

他の消費者金融で比較的大きい額を借り入れていた場合に多重債務者となるリスクがあるため、あまり印象は良くありません。

もしどうしても2つ以上の消費者金融を利用したい場合には、年収や自分の返済能力で必ず収まる額にすることで審査落ちを避けられるかもしれません。

金融事故を起こしたことがある

消費者金融で審査に通らない人の共通点3つ目は、金融事故を起こしたことがあることです。

金融事故とは、例えばクレジットカードを使いすぎて返済不可能な状態に陥ってしまったり、多重債務によって自己破産してしまったりということが当てはまります。

上記のような金融事故を起こした場合、「個人信用情報機関」にそれらの情報が記載され、消費者金融側はそのような過去がないかどうかをチェックすることができます。

個人信用情報機関に金融事故の履歴があった場合、審査落ちしてしまう可能性がかなり高くなりますので、本当に注意が必要です。

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消費者金融おすすめの比較でよくある質問

最後に、おすすめの消費者金融を比較する上でよく出てくる疑問についてお答えしていきます。

消費者金融でお金を借りようかなと考えているけれど、まだ分からないことがある…と不安な気持ちを持っている方はぜひチェックしてみてください。

おすすめの消費者金融でよくある質問は以下の通りです。

大手に比べた中小消費者金融での注意点は？

プロミスやアイフルのような、大手の消費者金融カードローンと比べて、中小規模の消費者金融での注意点としては、金利がやや高いことが挙げられます。

大手では18.0%が上限のところが多いですが、中小消費者金融では19%後半や上限ギリギリの20.0%までと設定されているところが多く、2.0%の差は意外と大きいので気を付けたいところです。

特に、2社以上の中小消費者金融で借入をしている場合には利息のほうがどんどん大きくなっていくことも考えられますので、計画的な利用が必須です。

消費者金融をはじめて利用する人におすすめの会社は？

消費者金融をはじめて利用する人におすすめなのは、大手の消費者金融です。

大手の消費者金融は、知名度はもちろん、実際に利用したことのある人も多いので余計な心配をせずにお金を借りることができるからです。

また、中小消費者金融に比べ、公式アプリやチャットによる質問回答などによるサポート体制も充実しているため大手の消費者金融を使うことをおすすめします。

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そもそも審査がないカードローンはあるの？

消費者金融の中で、審査がないカードローンはありません。

なぜなら、貸金業法という法律で、審査をしなければならないと定められているからです。

ただし、銀行のカードローンに比べると消費者金融のカードローンの審査には通りやすくなっています。

また、仮に審査のない消費者金融があった場合、闇金である可能性が高いので申し込まないように気を付けましょう。

カードローンの金利の相場は？

カードローンの金利の相場は、年率18.0%〜19.0%くらいを上限に設定されているところが多いです。

利息制限法という法律で上限20.0%までと決められているため、このくらいの相場になっています。

逆に、この定められている20.0%という金利よりも高いところがあった場合は違法な業者だということになりますので申し込まないようにしましょう。

消費者金融の極甘審査ファイナンスとは？

消費者金融は、貸金業法に基づいた審査を行っているため、甘い審査はありません。

即日融資を謳っている業者でも適切な審査を行った上で、融資を行っています。

消費者金融の返済方法は？

消費者金融の返済方法には一括返済と分割返済があります。

しかしながら、消費者金融によっては、約定支払額が決まっており、毎月その金額以上を支払う必要があります。

また、一括で返済するほうが利息が少ないため、余裕があるときにまとめて支払うことをおすすめします。

消費者金融は借りやすい？

消費者金融は、銀行のカードローンと比べて審査に通りやすいのが特徴です。

そのため、アルバイトやパートなどの収入が不安定な場合でも、借り入れを検討することができます。

大手消費者金融のアコムとプロミスは、新規成約率が約50%と高く、アルバイトやパートでも審査に通りやすいのが特徴です。

また、初回利用時のおまとめローンや無利息期間などのサービスも充実しています。

消費者金融で借りるとローンが組めない？

消費者金融を利用したこと自体は、ローン審査に影響しません。

しかし、返済時に延滞や滞納があったり、他社からも借入れがあったりすると、審査に通るのが難しくなる場合があることに注意しましょう。

消費者金融の利用履歴は、個人信用情報機関に登録されます。ローン審査では、個人信用情報機関に照会を行い、借入状況や返済状況などを審査します。

そのため、返済が遅れたり、他社から借入れが多かったりすると、返済能力が低いと判断され、審査に通りにくくなるのです。

おすすめの消費者金融まとめ

いかがでしたか？

今回の記事では、おすすめの消費者金融を大手・中小・学生別に紹介してきました。

また、消費者金融を選ぶときのポイントや審査が通りにくい人の特徴などもまとめましたので、ぜひ申し込む際の参考にしていただけたら幸いです。

また、大手・中小問わず消費者金融はたくさんあるので、自分にとって何を一番重視すべきなのかをもとに利用する消費者金融を利用するのがおすすめです。

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