お金を借りる即日審査なし！今すぐ借りたい人向けおすすめの方法22選

お金を借りる方法には審査なしで利用できるものがいくつかあります。

最終手段としては、質屋や公的制度の利用が考えられます。

しかし、たとえ5万円の少額でも、消費者金融から借りる場合は必ず審査が必要です。

中には、一部激甘審査を行う消費者金融も存在し、ブラックリストでも審査なしで10万円の借入ができる場合もあります。

ただし、極端に審査が甘い場合は闇金業者の可能性が高いため注意が必要です。

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お金を借りる方法6選一覧！即日お金を借りる審査なしの方法

方法	即日の有無	審査	金利
クレジットカードのキャッシング	即日	不要	各カード会社によって異なる 最大20％
質屋	即日	不要	上限金利：109.5％ 相場：月利5％前後
契約者貸付制度	2〜3営業日ほど	不要	2〜6％程度
給与の前借り	即日	不要	なし
不動産担保ローン	1ヶ月程度	不動産の審査必須	1〜10％程度
ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け	即日も可能	不要	年0.252〜0.502％

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※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます

即日お金を借りるなら大手消費者金融がおすすめ

即日でお金を借りられるおすすめカードローンは、大手消費者金融のカードローンです。

審査が早いためスピーディな対応をして欲しい場合は、これから紹介するカードローンを参考にしてみてください。

	融資 スピード	審査時間	貸付 限度額
アイフル	最短即日	最短18分※	1万円〜 800万円
プロミス	最短即日	最短3分※1	1万円〜 500万円
SMBCモビット	最短即日※2	最短30分※2	1万円〜 800万円
アコム	最短即日	最短20分	1万円〜 800万円
レイク	最短即日	最短20分	1万円〜 500万円
オリックスマネー	最短即日	最短60分	最高800万円

※申込状況によっては、18分を超える場合もございます。
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アイフル

出典：アイフル

アイフルは初めて利用する方なら、最大30日間利息0円で利用できます。

30日の間に返済すれば、実質利息がかからず借りられるということになりますので非常にお得です。

消費者金融は利息が高いイメージがあるかもしれませんが、利息0円期間を利用すれば問題ありません。

さらに、最短18分※で審査も終わるため至急お金が必要な場合にも利用できます。

冠婚葬祭などで急にお金が必要な場合など、緊急性が高い場合にも検討してみましょう。

金利	3.0〜18.0％
特徴	来店不要で申し込みができる
審査時間	最短18分※
融資スピード	最短即日融資可能
限度額	800万円
保証人	不要
WEB完結	可能

※申込状況によっては、18分を超える場合もございます。

アイフルの口コミ

アイフルが一番店員の対応が良いです。金利も重要ですが感じが悪いところはなんか怖いので一番よく使っています。

収入はそこそこあれど、滞納歴があり、レ○ク、プ○ミスさんNG回答で途方に暮れていました。
ダメ元でアイフルさんにネット申し込み、本人確認書類、収入証明を添付し、1時間程で可決のメール。
嬉しすぎて2度見しました！

出典：みん評

アイフルでは、大手消費者金融なため、知名度にひかれて借入している方が多い印象です。

実際に借入までのスピードや対応、利便性に魅力を感じている方が多い傾向にあります。

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※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます

プロミス

出典：プロミス

プロミスは本審査も最短3分※2で融資可能なため、スピーディーな審査に定評があります。

さらに、女性専用ダイヤルも設けているため、何かあった時に問い合わせができる女性にとって安心のサポート体制をとっています。

プロミスは、お申し込み特典でVポイントが、最大1,000ポイントプレゼントされるキャンペーン実施している場合もあります。

三井住友カードを利用している方は、プロミスのポイントと合算もできるため非常にお得です。

Vポイントは1ポイント＝1円分換算でお買い物にも利用できるため、三井住友ユーザーにはとくにおすすめとなっています。

※1事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※1新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利	4.5〜17.8％
特徴	女性専用ダイヤルあり
審査時間	最短3分※
融資スピード	最短即日融資可能
限度額	500万円
保証人	不要
WEB完結	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスの口コミ

急遽引越しすることになり、引越し資金に困っていた際に使用しました！30日間無利息があったので次の給料日までには返すことができ、利息も0円で借りれました！
オススメです！！

ダメ元でプロミスに申し込みました。
祝日にもかかわらず申し込んでから半日くらいで審査に受かり、すぐにカードが発行され、その日の内にお金を借りることが出来ました！
担当者も丁寧で親切な対応で、好印象でした。

出典：みん評

プロミスは、借入までのスピードと無利息期間※に好印象を抱いている方が多いです。

実際に30日間以内に返済をすれば、利息0円で利用できるので、お得に借入することができます。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビット

出典：SMBCモビット

WEB申し込みなら、たった10秒で簡易審査結果を表示、その後最短わずか30分※で本審査も完了できます。

契約完了後は、最短わずか3分で振り込み手続きが可能となり、急ぎの方々にも安心して利用できる環境が整っています。

同様に、SMBCグループという強力なバックグラウンドを持つことで、消費者金融からの借入に抵抗がある方々にも安心して利用いただけるでしょう。

更なる特徴として、SMBCモビットは返済時にTポイントが貯まります。

Tポイントは提携先も多いため、さまざまなショッピングやレストランでも利用可能です。

お金を借りながらポイントも貯められるため、二重のメリットが受けられます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

金利	3.0〜18.0％
特徴	返済でTポイントが貯まる
審査時間	最短30分※
融資スピード	最短即日融資可能
限度額	800万円
保証人	不要
WEB完結	可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットの口コミ

遊興費に使用するためモビットを利用しました。銀行系である安心感に加えて郵送物や電話での連絡がないこともモビットを選んだ理由です。ロードサイドにある消費者金融の無人契約機とは異なり三井住友銀行のローン契約機で受付できるのは何よりの強みです。良かったのがスマホアプリで全てが完結することです。家族に内緒にしているためカードを持たないという利便性は何より優先される項目でした。スマホがありさえすればセブン銀行で深夜でさえも借りることができるのです。

複数ある消費者金融からSMBCモビットを選んだ理由は「Webの申し込みだけでお金を借りることができる」からです。SMBCモビットの特徴である「Web完結」を利用することで、勤務先に在籍確認されることなく、お金を借りることができます。自分は会社にお金を借りることをバレたくなかったので、SMBCモビットのように在籍確認がない消費者金融があって良かったです。しかも、スマホアプリでセブン銀行ATMから借入や返済ができるのでローンカードを持たなくて済むので大変助かっています。

出典：みん評

SMBCモビットは、CMでの好印象とWeb完結で利用できる点に魅力を感じている方が多いです。

ほかの大手消費者金融でもWeb完結で借入することができますが、SMBCモビットでは安心感で選んでいる方が多くなっています。

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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

アコム

出典：アコム

アコムはカードローンランキング3部門でNo. 1を取得しています。

ユーザーから高く評価されている理由として、契約手続きの簡便さや、初めて利用しても安心感があるサービス内容が挙げられます。

スピード感のあるプロセスで、わずか3秒で事前診断が可能、さらに本審査は最短30分で結果が分かります。

アプリ機能も充実しており、生体認証で簡単にログインでき、利用状況も一目で確認が可能です。

カード不要で借入も返済も可能ですので、カードレスで利用したい方はアプリの導入をしてみましょう。

金利	3.0〜18.0％
特徴	アプリ機能が充実
審査時間	最短30分
融資スピード	最短即日融資可能
限度額	800万円
保証人	不要
WEB完結	可能

アコムの口コミ

どうしてもお金が必要になり、利息が安めだったので初めてアコムを利用しました。なにより返済方法が選べるのがいい！私はコンビニかネットで返済してます。便利なのでまた必要になればアコムを利用するつもりです～。

貸金業者特有の怖い感じな口調だけど、こちらがきちんと理由を伝えたら理解してくださって、めちゃくちゃ神対応でした。ほとんどきちんと支払いできてない私をこんなに信用してくださってありがとうございます!
頑張って返済していこうと心から思いました!!

出典：みん評

アコムは、コンビニATMやネットバンクなど豊富な返済方法に魅力を感じている方が多いです。

そのため、わざわざ店舗や銀行に足を運ばなくても返済できるのは大きな魅力でしょう。

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レイク

出典：レイク

レイクは初めての方限定で、無利息期間が選べるという特徴があります。

自分のニーズに合わせて、無利息期間を選ぶことができるため、必要な金額や申し込み方法を考慮して、適切な選択ができます。

さらに、WEB完結の申し込みが可能なためわざわざ外出する必要がありません。

24時間365日申し込みができますので、忙しい方にもおすすめです。

金利	4.5〜18.0％
特徴	初めてなら180日間特典あり
審査時間	最短25分
融資スピード	最短即日融資可能
限度額	500万円
保証人	不要
WEB完結	可能

レイクの口コミ

審査も早いしオペレーターの人の対応もいい。
男性のオペレーターだったけどかなり低姿勢でよかった。
こんなカード会社他にない。

色々ネットで調べたらレイクが一番ベストだと思ったけど、審査が通るのか?間違いなく難しい状況、でも駄目もとでチャレンジした方が良いとの書き込みがあり、申し込みをしてみたら、なんと融資可能額70万での返事が来た。一番言いたいのは、諦めない事です。レイクさん有り難う。

出典：みん評

レイクは、長い無利息期間とオペレーターの対応が好印象です。

また、他社で断れた方でも審査に通過しているので、不安な方でも一度トライしてみると良いでしょう。

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オリックスマネー

出典：オリックスマネー

オリックスマネーは1.5〜17.8％と業界トップクラスの低金利です。

金利の安さは借入総額にも比例してくるため、定期的に利用する方には特に見逃せないポイントです。

また、借入方法にはアプリ型とカード発行型の2タイプから選べます。

2つの違いは以下のとおりです。

	郵送物	借入方法	返済方法
アプリ型	なし	インターネット振込 /スマホATM	インターネット返済 /スマホATM /口座振替/銀行振込
カード 発行型	カード発行	カードでの出金も可能	カードでの入金も可能

借入や返済方法も多様で、自分に合った利用方法を選べるのが魅力的です。

アプリ型はカード発行を待たずに利用できるため、急いでいる方やカードレスの方が使いやすい方におすすめの方法です。

金利	1.5〜17.8％
特徴	アプリ型とカード発行型を選べる
審査時間	最短60分
融資スピード	最短即日融資可能
限度額	800万円
保証人	不要
WEB完結	可能

オリックスマネーの口コミ

選んだ理由は大手企業が提供するサービスで安心感があることと、スマホで借り入れができることが便利だと思ったからです。申し込みの手続きは簡単で、スマホから申し込むと30分ほどで、審査完了（OK）の通知が来ました。

審査に要する時間が最短60分で他の銀行カードローンに比べて速く借りられるという点と、他社の消費者金融よりも低い金利で融資を受けられるといった点が魅力的でした。そのほかに、煩わしい申し込みから返済までの手続きを、スマホのみで行えたことには驚きました。

出典：みん評

オリックスマネーは、審査時間が最短60分と早いながらに最低金利が1.5％と低いのが魅力です。

実際にその日のうちに審査通過の連絡が来ている方も少なくありません。

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大手消費者金融は最短20分でお金が借りれる

アイフルやアコムなどの大手消費者金融であれば、申込みから借入まで最短20分となります。

もちろん最短なので、申込み状況や審査状況によって数時間程度かかることもあるので把握しておきましょう。

しかし、大手であればあるほど消費者金融側の人員は多くなるのでその分申し込みも早いのが特徴です。

また、大手消費者金融は審査を機械的にスコアリングしているため、最短20分という早いスピードを実現しています。

消費者金融に申込む時の注意点

多くの消費者金融では「最短◯分」や「原則在籍確認なし」などと魅力的なワードが並んでいます。

しかし、あくまで「最短」「原則」なので審査状況によっては、異なるケースもある点を把握しておきましょう。

また、即日で借入を考える際は必要書類を揃えておき、なるべく早い時間帯に申し込むことをおすすめします。

なるべくスムーズに審査を進めるためにも、在籍確認がおこなえる時間帯に申し込むことも大切です。

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審査なしでお金を借りる方法【状況別】

審査なしでお金を借りる方法には、以下の6つの方法があります。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードにキャッシング枠があれば、キャッシング審査はすでにクリアしたということになりますので新たな審査は不要で、借入が可能です。

持っているカードをATMに入れて暗証番号を入力することで簡単に借入ができます。

ただし、クレジットカード総額の中にショッピング枠とキャッシング枠があるため、同じ枠の中で利用しているという仕組みは理解しておかなければなりません。

例えば、総額が50万円の場合、ショッピングを30万円した場合にはキャッシングできる金額が残りの20万円となります。

また、契約状況によってキャッシング枠がついていない場合もありますので、利用可能枠という項目でキャッシング枠があるのか確認してみましょう。

そのため、クレジットカードを持っている方はキャッシングがおすすめです。

質屋でお金を借りる

質屋では買取以外にも『質預かり』というシステムがあり、審査なしでお金が借りられます。

品物を担保に融資するシステムで、品物を売らず担保にすることでお金を借りられるため、金融機関の審査に通らない人も使える借入方法です。

品物を担保にして、査定額内の7〜8割程度借入が可能です。

例えば10万円借入したい場合、担保に入れた品物の査定額が15万円以上であれば借りることが可能です。

生命保険に加入しているなら契約者貸付制度

生命保険の種類によっては、契約者貸付制度を利用して借入ができます。

新たな審査は不要で、契約している生命保険の解約返戻金の中から7〜9割の金額を借りることが可能です。

例えば、100万円の解約返戻金があれば、90万円の借り入れが可能です。

解約返戻金の範囲内であればお金を借りられるので、申し込みの直後からでも利用できますが、契約している期間が短いと解約返戻金の額は少なくなります。

この便利な契約者貸付を利用するには、以下のような保険を契約していれば利用できます。

利子も低金利で、一時的に現金が必要になった場合に利用できる制度です。

給料の前借り

給料の前借りは必ずしもできるというわけではなく、できるかどうかは会社次第です。

給料の前借りには、2つのパターンが考えられます。

それは、すでに働いた分を給料日から前借りするか、まだ働いていない分の給料を前借りするパターンです。

労働基準法第二十五条では、『従業員に急を要する理由がある場合は、会社が前払いに応じる義務がある』という規定があります。

参考：労働基準法第二十五条

このルールでは、すでに働いた分の前借りにのみ適用されますので、後者の『まだ働いていない分の前借り』については会社に支払い義務がありません。

また、給料を前借りした場合、予定通りに給料をもらった後に借りた金額を自分で返済しなければなりません。

従業員に貸したお金を給料から会社が勝手に相殺するのは法律上認められていないため、基本的には自分で返済しなければならないからです。

参考：労働基準法第十七条

不動産担保ローン

不動産担保ローンとは、所持している土地や建物、マンションなどの不動産を担保にお金を借りられるローンのことです。

所持している不動産の価値から審査を行うため、一般的な借入よりもまとまった金額を低金利で借入できるというメリットがあります。

しかし、デメリットとしては不動産の審査をしなければならないため、融資してもらうまでに時間がかかるということが挙げられます。

そのため、即日現金が必要といった場合には不向きな方法といえるでしょう。

現金を用意しなければならない時間に多少余裕があり、低金利で長期間借入したい方に向いている方法です。

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け

ゆうちょ銀行で担保定額貯金や担保定期貯金を契約している方は、貯金を担保として借入ができます。

新たな審査は必要なく、預入金額の90％以内まで借入が可能です。

参考：ゆうちょ銀行

借入する方法は簡単で、通常貯金を引き出す時と同様に『払い戻し』をすると、現金が引き出せます。

この時、通帳には、『現在高（貸付高）』の欄にマイナス表示で記帳されます。

貸付けの日から2年間借入が可能で、返済するときは通帳貯金に『預入』することで自動的に返済が可能です。

新たな審査が必要なく、借入方法も返済方法も簡単なため、利用しやすい方法といえるでしょう。

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審査なしのカードローンは存在するのか

消費者金融からお金を借りる際に、審査なしで借入するのは難しいといえます。

審査はあるものの、お金を借りるにはどのような方法があるのか解説します。

審査なしでお金を借りられることはない

消費者金融もクレジットカード会社でも、必ず審査は必要です。

お金を貸す業務を行っている業者のことを賃金業者といい、法律の規定に沿ってお金を貸し出しているため審査は義務となっています。

『審査なしで借入できる』とうたっている場合は、闇金業者の可能性が高いため決して利用してはいけません。

法外な利息を請求されたり、さまざまなトラブルに合う可能性が高いため絶対に手を出してはいけない方法です。

少額融資でも審査は必要

たとえ、少額であっても審査は必ず必要です。

なぜなら、賃金業法により『貸金業者は貸付の際に返済能力について調査しなければいけない』と定められているからです。

参考：金融庁　賃金業法

ただし、借入希望額が50万円以下の場合は収入証明書を提出する義務がないため比較的審査も簡単で通りやすさに期待できます。

例えば、5万円〜10万円程度の少額であれば、収入が少ない人でも返済できると賃金業者が判断するためです。

アルバイトや学生、主婦などの少ない収入でも、安定した収入があれば審査は通りやすいため、至急現金が必要という場合には少額で申請してみましょう。

即日でお金を借りられるのはカードローン

即日でお金を借りたい場合は、カードローンがおすすめです。

消費者金融のカードローンであれば、審査も早く最短即日で利用できるケースも多くあります。

例えば、アコムやアイフル、SMBCモビットといった大手消費者金融は最短20〜30分程度※で審査が完了することも多くあります。

中でもSMBCモビットは、新しくできた消費者金融のため新規顧客の獲得に対して他社よりも積極的です。

尚且つ、消費者金融の中で唯一金融庁から業務停止命令を受けていないため、ある程度自由な自社独自の審査基準で判断しているとされています。

カードレスで利用できる場合や、申請した自分の口座に振り込みしてくれるサービスもありますので多様な利用方法が魅力的です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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電話での在籍確認なしでお金を借りられるカードローンはある

大手消費者金融では、原則勤務先への電話連絡はないとしている会社もあります。

ただし、絶対ではないため申し込み内容に不備があったり、何らかの理由で連絡があることもありますので、書類の不備には気をつけましょう。

例えば、アコムでは以下のようにホームページ上へ記載しています。

「原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありません。」

出典：アコム

もし、実施が必要となる場合でも同意を得ずに実施することはなく、第三者に分かりにくいよう個人名で連絡してくれるケースもあります。

絶対に電話してほしくないという場合は、申し込み後すぐにカスタマーセンターに電話して確認してみましょう。

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審査なしでお金を借りることは可能？審査基準について

審査なしでカードローンは利用できません。

賃金業法に基づき審査は義務付けられているため、カードローンは必ず審査が必要です。

カードローンには、主に消費者金融系、信販系、銀行系の3つに分けられます。

消費者金融系 ⇨ アコムやプロミス、レイクなど

信販系 ⇨JCB、クレディセゾン、ジャックスなど

銀行系 ⇨三井住友銀行や三菱東京UFJ銀行、みずほ銀行など

審査について検索すると、消費者金融系は審査があまい、銀行系は厳しいといったワードが表示されますが、実際は申込んだ人の返済能力によるものです。

あくまでも返済能力を判断する基準が異なるだけですから、特定の系列や会社のカードローンの審査があまいということではありません。

各社重視するポイントは異なりますが、一般的なカードローンの審査の基準を解説します。

属性

属性とは、勤務先・雇用形態・勤続年数・年収といった個人情報のことを指します。

勤務先が大企業の場合は、突然企業が倒産して収入が無くなるケースは低いと考えられるため審査で有利に働く傾向があります。

また、雇用形態は個人事業主などのフリーランスよりも企業に勤める正社員の方が安定した収入を得られるため審査は有利です。

このように、賃金業者は安定した収入があるかどうかで審査をしています。

年収に関しては、借入金額に直結した項目です。

貸付を行う際には総量規制という法律があるため、年収の3分の1までしか貸付してはならないとされています。

そのため、年収が300万円の方は100万円が貸出の上限金額となります。

ただし、必ずしも総量規制いっぱいまで借入できるとは限りませんので注意が必要です。

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信用情報

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報や、今までの支払い状況などのことを指します。

今までの支払い状況に遅延や未払いが多い場合は、審査に影響を及ぼす可能性がありますので注意が必要です。

ローンの申し込みをすると、必ず信用情報の確認が行われます。

それぞれ加盟している金融機関などによって異なりますが、CICやJICCといった信用情報機関に照会される仕組みとなっています。

信用情報が登録されているということも踏まえて、日頃から支払いの遅延や滞納には気をつけましょう。

カードローンでお金を借りる条件

実際に各カードローン会社では、年齢や安定した収入は申込条件として定めています。

各カードローンによっては、アルバイトやパートであっても申し込み可能となっていますが、月々の収入や勤続年数は審査をするうえで大切なポイントです。

また、基本的にカードローンを提供している賃金業者は申込者の返済能力を判断するため、安定した収入に加えて過去の金融取引も審査の対象となります。

そのため、過去に延滞や滞納、債務整理などの金融事故があれば審査に通過するのは難しいでしょう。

カードローンでお金を借りるまでの流れ

申込み

はじめに、各カードローン会社の公式サイトより「申し込み」をタップして申し込みをおこないます。

ほとんどのカードローンでは、Webで申し込むことができますが、実際に店舗に足を運び申し込むことも可能です。

しかし、銀行系のカードローンは銀行の支店で申し込みを受け付けていないことも多いので、Webが最適でしょう。

審査結果を待つ

申し込みをしたら、入力した情報と信用情報機関の開示によって審査をおこないます。

基本的にカードローン会社から連絡がなければ、申込者は待つだけです。

必要書類の提出・契約

申込時に本人確認書類は提出しますが、審査結果とともに収入証明書の提出を求められるケースもあります。

そのため、必要に応じて提出しましょう。

スマホアプリやATMで借り入れ

そのまま、お使いの銀行口座に振り込んでもらう方法とスマホアプリによって、コンビニなどのATMで借入する方法があります。

 

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消費者金融と銀行カードローンの違い

一つにカードローンといっても、消費者金融が展開するカードローンと銀行が展開するカードローンがあります。

消費者金融のメリット

消費者金融のメリットとして挙げられるのは、以下の3つです。

消費者金融は、貸付を主な事業としているため、借入に関する利便性が高いのが魅力です。

アコムやアイフルなどの大手消費者金融では、最短20分で借入することができ、Webからの申し込みではじめて契約する方には30日間の無利息期間も設けています。

また、審査の難易度も銀行カードローンと比較すると甘いのも大きなメリットです。

貸付を主な事業としている消費者金融は、最低限の返済能力や賃金業法のもとにある総量規制の対象内であれば借入できる可能性が高くなっています。

必ず審査にとおるわけではありませんが、銀行カードローンと比べると審査の難易度は低くなっています。

銀行カードローンのメリット

一方で銀行カードローンの大きなメリットは「安心感」と「低金利」な点にあります。

銀行カードローンは、信頼性の高い地方銀行やメガバンクが直接サービスを提供しているため、安心感があるでしょう。

また、消費者金融と比べて銀行カードローンは金利が低いので、なるべく利息を抑えて借入したい方におすすめです。

消費者金融のデメリット

利便性の高い消費者金融ですが、唯一デメリットを挙げるとしたら金利の高さでしょう。

銀行カードローンと比べると、金利が高いので、利息が多くなってしまいます。

大手消費者金融の最高金利は18％、利息制限法の最高金利は20％なので、最高に高いわけではありませんが、銀行カードローンは最高金利が15％前後となるので、比較すると高いのがわかります。

基本的に消費者金融は、借入した人が返済がない場合、自分たちで回収しなければなりません。

しかし、銀行カードローンは保証会社をつけているため、貸し倒れのリスクを抑えているのが特徴です。

また、消費者金融は銀行カードローンよりも審査の難易度を下げて顧客を増やしている分、回収できなくなるリスクを考えて金利は少し高めに設定しているとも考えられます。

銀行カードローンのデメリット

金利の低い銀行カードローンですが、以下のようなデメリットがあります。

金利が低い点と安心感のある銀行カードローンですが、消費者金融と比較すると利便性が劣ってしまいます。

また、審査が厳しい分即日借入には対応していないのも銀行カードローンのデメリットです。

 

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クレジットカードのキャッシング枠で即日借りる

即日で借入する方法として、カードローン以外にもクレジットカードのキャッシングがあります。

実際にクレジットカードのキャッシングについて詳しくみていきましょう。

キャッシングとは？

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードに付帯している現金を借りることができる機能のことをいいます。

基本的にクレジットカードは、カードで決済して翌月以降にまとめて支払いをする仕組みです。

一方でキャッシングは、カードをつかって現金を借りることができます。

すべてのクレジットカードに付帯しているわけではなく、各カード会社によっては付帯していないケースもあり、審査状況によってはキャッシングなしの契約となることも少なくありません。

キャッシングとカードローンの違い

お金を借りるという点では、カードローンとキャッシングは同じでしょう。

しかし、カードローンは貸付に特化しているため、利便性も高くキャッシングと比較すると金利は低い傾向にあります。

借入枠もクレジットカードのキャッシングのほうが少ない傾向にあります。

ショッピング枠で借り入れ

基本的にクレジットカードのキャッシングは、ショッピング枠で借入することはできません。

利用可能額が0円の場合は、ショッピング、キャッシングともに利用することはできないので気をつけましょう。

キャッシング枠で借りるおすすめクレジットカード

ここでは、キャッシング枠で借りるおすすめのクレジットカードを5つ紹介していきます。

三井住友カード（NL）

三井住友カードはクレジットカードとしても知名度が高く、さまざまなカードを展開しています。

カードに番号の記載がないナンバーレスのカードですが、アプリでカード情報を確認することができるので、手元にカードがなくてもネットショッピングで利用することもできます。

誰かにカード番号を盗み見られる心配もないので、セキュリティも高いです。

さらに、三井住友カード（NL）の大きな魅力は年会費が永年無料でありながらポイントがザクザク貯まる点にあります。

対象のコンビニや飲食店ではスマホのタッチ決済で最大7％（※）ポイント還元となるので、買い物で利用したい方にとくにおすすめです。

カード名	三井住友カード（NL）
ブランド	Visa・Mastercard
年会費	永年無料
ポイント還元率	0.5%～7%※
ポイント	Vポイント
発行スピード	即日 ※即時発行ができない場合があります。
追加できるカード	ETCカード・家族カード
付帯サービス	海外旅行傷害保険：最高2,000万円（利用付帯）

※スマホのVisaのタッチ決済、Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

プロミスVISAカード

プロミスVisaカードは、ローン機能と一体型になっているので、クレジット機能とローン機能どちらも利用することができます。

クレジット機能が利用できるので、ショッピングでポイントがどんどん貯まり、景品やマイル、他社ポイントに移行することが可能です。

さらに、会員数130万人超えのプロミスとカードは大手の三井住友カードなので安心して利用することができるでしょう。

クレジットカード機能がついていることで、スマートフォンでスマートにタッチ決済することもできます。

カード名	プロミスVisaカード
ブランド	Visa
年会費	永年無料
ポイント還元率	0.5%～7%※1
ポイント	Vポイント
発行スピード	ー
追加できるカード	ETCカード
付帯サービス	海外旅行傷害保険：最高2,000万円（利用付帯）※2

*対象のコンビニ・飲食店等でVisaのタッチ決済（※1）を利用した場合
※1 一定金額(原則 税込1万円)を超えるとタッチ決済でなく、決済端末にカードを挿してお支払いただく場合がございます。その場合のお支払分は、通常ポイントを含んだ2.5%還元となりますのでご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※2 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

＼最大5％ポイント還元！／

JCB CARD W

18歳〜39歳限定のクレジットカードですが、40歳以降もそのまま継続して利用することができます。

さらに、JCB CARD Wの大きな魅力は通常でもポイントが2倍になる点です。

通常のJCBカードは基本のポイント還元率が0.5％〜ですが、JCB CARD Wの場合は1.00％〜となっています。

カード名	JCB CARD W
ブランド	JCB
年会費	永年無料
ポイント還元率	11.00％～5.50%※
ポイント	Oki Dokiポイント
発行スピード	最短3日
追加できるカード	家族カード・ETCカード
付帯サービス	海外旅行傷害保険（利用付帯）：最高2,000万円 海外・国内旅行傷害保険（利用付帯）ショッピングカード保険（海外国内）：最高100万円

※最大還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合

＼ いつでもポイント2倍／

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、キャッシュカード、クレジットカード、電子マネーWAONが1枚に集約しているクレジットカードです。

オートチャージ200円ごとに1WAONポイントプレゼントしています。

さらに、各種公共料金をイオンカードセレクトでお支払いいただくと1件につき毎月5WAONポイントもプレゼントしているのでお得です。

イオングループで買い物すれば、WAONポイントはいつでも2倍で毎月20日・30日のお客様感謝デーでは、買い物代金が5％offになります。

カード名	イオンカードセレクト
ブランド	VISA・mastercard・JCB
年会費	永年無料
ポイント還元率	0.5%～1%
ポイント	WAONポイント
発行スピード	最短即日
追加できるカード	家族カード・ETCカード
付帯サービス	ショッピング補償：年間50万円

＜入会期間＞2023/11/1(水)～ ＜利用期間＞ : カード登録月の翌々月10日まで

セゾンカード SAISON CARD Digital

セゾンカード SAISON CARD Digitalは、国内初めてのクレジット番号のないプラスチックカードです。

カード番号や明細はアプリで簡単に確認することができ、電子決済や利用停止などについてもアプリで簡単に手続きすることができます。

スマートフォンのデジタルカードは、気分に合わせて複数のデザインから選択できるのも大きな魅力でしょう。

カード名	セゾンカード SAISON CARD Digital
ブランド	VISA・mastercard・JCB・american express
年会費	永年無料
ポイント還元率	0.5%～1%
ポイント	永久不滅ポイント
発行スピード	最短即日
追加できるカード	ETCカード
付帯サービス	ー

信販会社のカードローンなら即日可能

カードローンは、消費者金融や銀行以外にも信販会社が提供しています。

ここでは、2つの信販会社のローンを紹介していきます。

JCBカードローンFAITH

JCB FAITHは、信販会社のカードローンでありながら審査が最短即日と早いのが魅力です。

24時間365日いつでもWebより申し込み可能で、キャッシング振り込みサービスを利用すれば、審査完了後は最短即日で借入することができます。

さらに、全国の金融機関やコンビニATMで利用可能、月に3回までは手数料が無料とコストを抑えて借入することが可能です。

金利	1.30〜12.50％
特徴	月に3回までATM手数料が無料
審査時間	最短即日
融資スピード	最短即日
限度額	900万円
保証人	不要
WEB完結	可能

＼すぐわかる！お借り入れ1秒診断／

キャンペーン対象入会期間：2024年4月1日～2024年9月30日

オリックス・クレジットのVIPローンカード

オリックス・クレジットが展開するVIPローンカードは個人向けのカードローンで、金利は最大17.8％となります。

審査完了は最短60分で、借入は最短即日なのでお急ぎの方にもおすすめです。

申し込みから契約までWebで完結させることができ、いつもの銀行やコンビニATMで利用することができます。

金利	1.7％〜17.8％
特徴	都市銀行やコンビニATMで利用可能
審査時間	最短即日
融資スピード	最短即日
限度額	800万円
保証人	不要
WEB完結	可能

コンビニ会社のローンで借りる方法もあり

コンビニ自体がカードローンを提供しているのではなく、コンビニ銀行が提供しているため、店内にあるATMで利用できるのが特徴です。

コンビニ銀行が提供している主なカードローンは以下の3つとなります。

	セブン銀行	ローソン銀行	ファミペイローン
金利	12.000%〜15.000%	14.95％～17.95％	0.8％～18.0％
融資限度額	300万円	ー	300万円
融資時間	最短翌日	最短翌営業日	最短即日
Web完結	◯※セブン銀行の口座開設済の方のみ	△	◯
特徴	・キャッシュカードが届く前から利用可能 ・セブン銀行ATMなら原則24時間利用可能	・お持ちのローソンPontaプラスですぐに使える ・24時間利用可能	・書類郵送なし ・借入は1,000円単位

銀行カードローンは消費者金融よりも低金利

収入がない専業主婦でも、銀行カードローンなら申し込みができます。

楽天銀行カードローン

出典：楽天銀行

楽天銀行カードローンは、独自の審査項目がありますので楽天会員ランクが高いほど審査は優遇されています。

そのため、他社で遅延などがある場合でも楽天会員ランクが高い場合は審査に受かる可能性があります。

また、新規入会特典で1,000ポイントプレゼント企画なども行っています。

時期によってキャンペーン内容が異なりますので、申し込みする前にはチェックしてからにしましょう。

金利	年1.9%～年14.5%
特徴	楽天会員ランクが高いと審査に有利
審査時間	最短当日
借入限度額	800万円
無利息期間	なし
WEB完結	可能

＼楽天銀行カードローン公式サイトはこちら／

イオン銀行カードローン

出典：イオン銀行

イオン銀行カードローンは、イオン銀行の口座をもっていなくても利用できます。

ただし、口座を持っていると振り込みでも対応してもらえるため、口座への入金をして欲しい方はイオン銀行の口座を持っておくと良いでしょう。

借入も返済も1,000円から可能で、イオン銀行ATMのほか提携ATMなら24時間365日手数料無料です。

時間を気にせず借入・返済ができますので、気軽に利用できるメリットがあります。

金利	年3.8%～年13.8%
特徴	イオン銀行ATMならいつでも手数料0円
審査時間	最短当日
借入限度額	10～800万
無利息期間	なし
WEB完結	可

＼イオン銀行カードローン公式サイトはこちら／

三井住友銀行カードローン

出典：三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンはカードレスでも利用できます。

カードレスの場合は、登録口座への振り込みとなるため三井住友の口座を持っていない方でも利用ができます。

カードを増やしたくない、三井住友以外の口座をメインバンクにしているといった方にもおすすめです。

逆に、三井住友の口座を持っている方はお手元のキャッシュカードでも借入が可能です。

キャッシュカードでローンの利用もできるため、一見借入をしているようには見えず、周囲にローンを利用していることがバレたくない方におすすめです。

金利	年1.5%～年14.5%
特徴	カードレスでも利用できる
審査時間	最短当日
借入限度額	10～800万
無利息期間	なし
WEB完結	可能

＼三井住友銀行カードローン公式サイトはこちら／

横浜銀行カードローン

横浜銀行のカードローンは、口座をお持ちではない方でも申し込み可能で、審査結果は最短即日となっています。

契約と同時に融資が可能なので、金利を抑えながら即日で借入したい方にもおすすめでしょう。

また、借入や返済はお近くのコンビニATMや駅のATMで利用可能で、いつでも何回でも手数料は無料※一部対象外です。

金利	年1.5～14.6％（変動金利）
特徴	手数料はいつでも何回でも無料
審査時間	最短当日
借入限度額	10～1,000万円（10万円単位）
無利息期間	なし
WEB完結	可能

＼横浜銀行カードローン公式サイトはこちら／

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

三菱UFJ銀行が提供するカードローンバンクイックは、口座をお持ちではない方でもWebで申し込みが完結します。

三菱UFJの銀行ATMはもちろんのこと、セブンイレブンやローソンの銀行ATMでも利用可能で、手数料は無料となります。

さらに、専用のアプリが展開されているので、利用状況を一目で確認することができ、口座をお持ちの方はアプリより借入や返済が可能です。

金利	年1.8〜年14.6 %
特徴	専用のアプリが展開されている
審査時間	最短即日
借入限度額	10～500万
無利息期間	なし
WEB完結	可能

＼バンクイックカードローン公式サイトはこちら／

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行が提供するカードローンは、銀行カードローンでは珍しい30日間の無利息期間が用意されています。

はじめて契約する方に限りますが、無利息期間内に返済すれば利息がかからずに借入することが可能です。

申し込みから利用まではWebで完結し、返済額は月々3,000円〜なので、無理のない範囲で返済していくことができます。

さらに、ガン保障特約付きプラン「Bright」への加入も可能で、「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」ときは借入残高が0円※となります。

※ お客さまが「保険金が支払われる場合」に該当してからも、新たな借り入れを行った場合など、借入残高が0円にならないことがあります。
※ 保険金の支払いには、制限条件があります。申し込みにあたっては、保障内容の詳細について、消費者信用団体生命保険に関する重要事項（契約概要・注意喚起情報）を必ずお読みください。

金利	年1.7%～年14.8%
特徴	ガン保険の特約も展開
審査時間	1週間程度
借入限度額	10～800万
無利息期間	30日間
WEB完結	可能

＼オリックス銀行カードローン公式サイトはこちら／

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行のカードローンは、口座をお持ちではない方でも申し込むことができますが、ローンカードは必須となります。

口座をお持ちの方は、キャッシュカードで利用できるので、スムーズに借入することが可能です。

返済額は月々2,000円〜なので、負担なく返済していくことができるでしょう。

また、コンビニATMでも利用可能で、コンビニ（イーネット）ATM手数料は無料※となります。

※ 手数料が無料となる条件は公式サイトをご確認ください。

金利	年2.0%～年14.0%
特徴	キャッシュカードで利用可能
審査時間	最短即日
借入限度額	10～800万
無利息期間	なし
WEB完結	可能

＼みずほ銀行カードローン公式サイトはこちら／

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行のカードローンは、初回借入日から30日間の無利息期間を設けています。

申し込みと本人確認書類の提出は24時間スマホより可能で、最短3分で申し込むことが可能です。

また、アプリやATMより借入することができ、返済は月々1,000円〜となっています。

金利	年1.59%～年18.0%
特徴	アプリより借入可能
審査時間	最短翌日
借入限度額	10～1,000万
無利息期間	30日間
WEB完結	可能

＼PayPay銀行カードローン公式サイトはこちら／

auじぶん銀行 カードローン

auじぶん銀行のカードローンは、auIDをお持ちの方であれば、0.5％金利が優遇されます。

申し込みはスマホ完結で借り換えコースも用意されているので、低金利での借り換えを検討している方にもおすすめです。

さらに、三菱UFJ銀行やセブンイレブンやローソン銀行のコンビニATM、ゆうちょ銀行で利用することができ、回数や時間に関わらず手数料は無料です。

金利	1.48％～17.5％
特徴	auIDをお持ちの方はお得
審査時間	最短即日
借入限度額	10～800万
無利息期間	なし
WEB完結	可能

＼auじぶん銀行カードローン公式サイトはこちら／

みんなの銀行 ローン

みんなの銀行ローンは、申し込みから返済までアプリで完結するので、ローンカードもありません。

申し込みから返済までアプリで完結することができ、利用状況もアプリで確認することができます。

さらに、今月の返済は利息のみなどと柔軟に返済していくことができるのもみんなの銀行ローンの魅力です。

金利	年1.5%〜14.5%
特徴	返済方法が柔軟
審査時間	最短当日
借入限度額	10～1,000万
無利息期間	なし
WEB完結	可能

＼みんなの銀行カードローン公式サイトはこちら／

銀行カードローンは保証会社の審査あり

銀行カードローンは基本的に保証料を支払い保証会社をつけています。

保証会社とは、融資を受けた人が万が一返済できなくなった場合に、契約者に代わって銀行に返済するものです。

そして、銀行カードローンは銀行側の審査と保証会社の審査がおこなわれるため、カードローンを利用するには双方の審査に通過する必要があります。

こういったことから銀行カードローンは審査が厳しく、低金利で利用できる要因となるものです。

地方銀行カードローンは口座があれば優遇の可能性

これまで紹介した銀行のカードローンは、ネット銀行や大手ばかりでした。

一方で、普段利用している地方銀行でもカードローンの展開をしていますが、口座をお持ちであれば利用状況に合わせて優遇される可能性もあります。

そこで、ここでは地方銀行のカードローンを2つ紹介していきます。

横浜銀行カードローン

横浜銀行は、地方銀行でありながらも東京や横浜でのシェア率が高く、日本の三大地方銀行として知られています。

そんな横浜銀行が展開しているカードローンでは、最短即日に審査結果を把握することができ、契約と同時に融資を受けることが可能です。

また、小田急線は各駅にATM設置しており、お近くのコンビニATMなど神奈川・東京のATM約14,000台※で利用することができます。

※2023年3月現在

金利	年1.5%～年14.6%
特徴	手数料はいつでも何回でも無料
審査時間	最短当日
借入限度額	10～1,000万
無利息期間	なし
WEB完結	可能
利用できる地域	神奈川県全域、東京都全域、または群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)に在住または在勤されている方

千葉銀行カードローン

千葉銀行のカードローンは、口座開設が必須ですが、お持ちの方は来店せずにWebより申し込むことができます。

返済は月々2,000円〜なので、無理なく返済することができ、余裕のあるときは原則手数料無料でまとめて返済することも可能です。

また、ローンカードが到着する前でも契約と同時に融資を受けることができるので、お急ぎの方にもおすすめでしょう。

金利	年1.4％～年14.8%
特徴	契約と同時に融資可能
審査時間	最短翌営業日
借入限度額	10～800万
無利息期間	なし
WEB完結	可能
利用できる地域	原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県（横浜市・川崎市）にお住まいの方

【目的別ローン】用途次第では低金利にお金を借りられる

カードローンは原則事業資金以外であれば、利用目的は問いません。

しかし、明確な目的があって借入を考えている方は以下のような目的ローンがおすすめです。

また、カードローンの場合は限度額内であれば何度でも利用できますが、目的別ローンは一度借りたら返済していくだけなので、繰り返し利用することはできないので気をつけましょう。

	利用目的	審査の時間
フリーローン	原則問わない	1〜2週間
住宅ローン	住宅取得に関する費用	事前審査：1週間程度 本審査：2週間程度
教育ローン	子どもの教育資金	2週間程度
マイカーローン	車取得に関する費用	1週間程度

フリーローン

フリーローンとは、個人向けの融資で資金の使い道に制限がないのが特徴です。

まれに融資に条件がつくこともありますが、目的別のローンに該当しない場合はフリーローン利用するのも一つの手でしょう。

フリーローンとカードローンの違いは、借入できる回数、返済期間などが挙げられます。

フリーローンの場合は、1度の契約で借入は1回まで、返済期間は長めに設定されることも多いです。

住宅ローン

住宅ローンとは、マンションや一戸建てを購入する際に金融機関からお金を借りる住宅取得専用のローンです。

基本的に住宅は数千万円程度が相場なので、ローンを利用して購入する方がほとんどでしょう。

金額が大きいので金利は低く、審査の時間も長い傾向にあります。

カードローンやフリーローンなどと比べて審査は厳しく、過去5〜7年に金融事故を起こしている場合や複数で借入している場合は審査に通過するのは難しいです。

教育ローン

教育ローンでは、基本的に子どもの教育費や学費を工面するためのローンです。

奨学金と似ていますが、基本的に奨学金は子どもが将来返済していかなければなりません。

しかし、教育ローンは親が返済していく仕組みとなります。

各銀行によって教育ローンの特色は異なり、分割での借入が可能な銀行も多いです。

マイカーローン

マイカーローンとは、車の購入費用を金融機関やディーラーから融資してもらうローンです。

車本体のみの費用だけではなく、カーナビなどのオプションも合わせてローンを組むことができます。

銀行のマイカーローンは審査が厳しい分金利は低いですが、ディーラーのマイカーローンは審査が比較的緩い分金利は高いです。

激甘審査ファイナンスでお金を借りるなら中小消費者金融

中小消費者金融は、独自の審査基準を設けているため大手の消費者金融では審査に落ちてしまった方でも受かる可能性があります。

自動審査ではないため、過去に支払いの延滞がある方や複数社借入がある方でも、審査に通ることがあるのです。

中小消費者金融とは

明確な定義があるわけではありませんが、大手消費者金融と比較すると店舗数の違いやネット申し込みなどに対応していないなど規模の違いが挙げられます。

中小消費者金融は、地元特化型の業者も多いため全国一律でサービス展開をする大手消費者金融とは違い、審査が細やかという点が魅力です。

その一方で、自動審査ではないことから審査に時間がかかる場合も多く即日融資は難しいというデメリットがあります。

しかし、大手消費者金融では受からなかった方も審査に受かる可能性があることから、審査に不安がある方におすすめです。

中消費者金融の審査基準

中小消費者金融の審査基準も、大手消費者金融と同じく信用情報を元に審査されています。

信用情報とは過去のローンやクレジット利用などの履歴を集めたもので、遅延や滞納が多いと支払い能力がないと判断され審査に落ちてしまいます。

大手消費者金融は自動審査のため、遅延や延滞が多いと落ちてしまうのはこのためです。

一方、中小消費者金融は過去よりも現在の返済能力を重視するため、専門スタッフが利用者の人格も考慮して判断するなど事情を考慮して審査をしてもらえます。

過去の信用情報だけでなく、現在支払い能力があるかどうかを加味してくれるため柔軟な対応をしてもらえるというメリットがあります。

そこで、数多くある中小消費者金融からおすすめの金融機関を紹介します。

いつも

出典：いつも

いつもは、WEBからの申し込みであれば最短45分の融資も可能で、即日振り込みにも対応しています。

また、最大60日間と長めの無料期間があるため、無料期間内に返済してしまえば利息0円で借入ができます。

さらに中小消費者金融の中では限度額も高めの設定となっていますので、大手消費者金融にも引けをとらないサービス内容です。

ただし、限度額は審査結果によって希望額が利用できないケースもありますので注意しましょう。

金利	年4.8%～年20.0%
特徴	大手消費者金融にも引けをとらないサービス
即日融資	可能
限度額	1～500万

＼いつも公式サイトはこちら／

セントラル

出典：セントラル

セトラル銀行は振込だけではなく、キャッシング専用カードを発行しています。

中小消費者金融は、振込対応が多い中でキャッシング専用カードの発行があるため、取引できる時間に余裕があります。

平日土日祝日共に、1時〜23時45分までは利用可能なため、1日のうち深夜のわずか1時間15分ほどの時間以外は利用可能です。

ただし、入出金共に1万円以下なら110円、1万円超なら220円の手数料はかかりますので注意しましょう。

全国のセブン銀行で利用できますので、利便性が良いという特徴があります。

金利	年4.8%～年18.0%
特徴	キャッシング専用カードの発行あり
即日融資	可能
限度額	1～300万

＼セントラル式サイトはこちら／

フクホー

出典：フクホー

フクホーはWEBから申し込みすると、来店しなくても申し込み可能です。

地域密着型の中小消費者金融は来店して申し込みするのが標準的な中で、来店せずに申し込みが完結できるというのがフクホーの特徴といえます。

ただし、WEBから申し込み後は書類を郵送しなければならないため、多少の手間と時間がかかります。

郵送書類は以下の通りです。

書類の審査をきちんと行うことで、滞納や延滞がある信用情報が悪い方でも審査に通る可能性があるため虚偽の申し込みは絶対してはいけません。

もしも、急いでいる方は来店すると即日融資も可能な場合がありますので自分の利用状況に合わせて検討してみましょう。

金利	年7.3%～年18.0%
特徴	来店せずに申し込みが完結できる
即日融資	可能
限度額	5～200万

＼フクホー公式サイトはこちら／

ベルーナノーティス

通常多くのカードローンでは、無利息期間を設けている場合「初めての利用」に限るところが多いです。

一方でベルーナノーティスでは、はじめての利用と完済後再度の利用どちらでも14日間の利息が0円になります。

さらに、女性のためのレディースローンや専業主婦向けのローンも提供されているので、女性におすすめのカードローンです。

金利	4.5％～18.0％
特徴	14日間の無利息期間が再度でもOK
即日融資	可能
限度額	1～300万

＼ベルーナノーティス公式サイトはこちら／

フタバ

フタバは、50年以上の長い実績があるので、安心して利用することができる中小消費者金融です。

女性のサポートを得意としているフタバは、女性向けのキャッシングも展開しています。

さらに、平日16時までに審査が完了すれば即日での振込に対応しているため、お急ぎの方はなるべく早く申し込むようにしましょう。

金利	14.959％～19.945％
特徴	50年の実績と信頼がある
即日融資	可能
限度額	1～50万

＼ベルーナノーティス公式サイトはこちら／

おまとめローンは複数から借入れがある人向け

おまとめローンとは、複数の借入を一つにまとめて将来的な利息を低くしたり、返済への負担を軽減するために展開されているものです。

必ずおまとめローンにするからといって利息が低くなるとは限らないので、あらかじめシミュレーションしておくことをおすすめします。

また、返済日や返済先が一つになることによって、返済への負担が軽減するのも大きな魅力でしょう。

\おまとめローンについて詳しく知りたい方はこちらをチェック/
借金一本化がおすすめ！借金のおまとめローンや審査のポイントを解説

【専業主婦】女性向けカードローンでお金を借りる

ここでは、女性におすすめのカードローンを4つ紹介していきます。

女性に特化しているカードローンなので、不安を抱えている方におすすめです。

プロミスレディースキャッシング

プロミスのレディースキャッシングは、通常のプロミスと基本的には同じです。

唯一異なるのが、女性専用ダイヤルを設置しているかとなります。

女性専用ダイヤルでは、女性オペレーターが対応するので、安心して問い合わせることが可能です。

また、主婦であってもパートで安定した収入があれば申し込むことができます。

金利	年4.5%～年17.8%
特徴	女性専用ダイヤルを設置
即日融資	可能
限度額	500万まで

＼プロミスレディースキャッシング公式サイトはこちら／

アイフルSuLaLi

アイフルが展開する女性向けのカードローン「SuLaLi」は、女性のための限定デザインカードと専用ダイヤルを設置しています。

可愛らしいデザインなので、財布に入れておいても違和感ないのが魅力です。

また、通常のアイフルと同様30日の無利息期間も適用され、申込みから借入までWebで完結します。

金利	18.0%
特徴	選べるデザインカード
即日融資	可能
限度額	10万

＼アイフルSuLaLi公式サイトはこちら／

レディースローン「ベルーナノーティス」

ベルーナノーティスは、利用の70％以上が女性なほど女性が安心して利用できるカードローンです。

平日は20時まで利用できる女性専用ダイヤルも設置されているので、気軽に相談することができます。

また、配偶者貸付による専業主婦のカードローンも用意されているので、配偶者に収入があれば収入のない専業主婦でも申し込み可能です。

金利	年4.5%～年18.0%
特徴	利用の70％以上が女性
即日融資	可能
限度額	1～300万

＼ベルーナノーティス公式サイトはこちら／

マイレディス「セントラル」

創業41年の中小消費者金融であるセントラルが展開するレディースキャッシング「マイレディス」は、女性専用ダイヤルを設置しています。

安定した収入があればパートやアルバイトも申し込むことができ、午後2時までに申し込めば即日振込も可能です。

また、プライバシーにも配慮しているため、連絡の方法などを指定することもできます。

金利	4.80％〜18.00％
特徴	プライバシーに配慮
即日融資	可能
限度額	1～100万

＼マイレディス公式サイトはこちら／

【学生】お金を借りる方法

基本的にカードローンは20歳からの申し込みが条件となっているため、20歳以下の学生は申し込むことができません。

そこでここでは、学生向けにおすすめのローンを2つ紹介していきます。

学生ローン

学生ローンとは、学生を対象にした貸付サービスで申し込み条件や審査のもと借入することができます。

しかし、通常のカードローンと同様に18歳以下は申し込むことができないので注意が必要です。

主に学生ローンは以下のようなものがあります。

	金利	融資対象
カレッジ	15.00％～17.00％	高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学生でアルバイトなどの収入がある方
フレンド田	12.0%〜17.0%	大学生・短大生・各種専門学生他、満18歳以上の学生
ニチデン	9.125%	学生

\学生ローンについて詳しくはこちら/
学生ローンおすすめ人気総合ランキング【厳選13社】金利・審査で徹底解説

就職内定者ローン

「就職が決まっているけどお金がない」という方には、就職内定者ローンがおすすめです。

銀行や学生ローンで取り扱っていることが多く、内定通知書の写しが必要となります。

たとえば、東海とうきんが展開している内定者専用ローンは、条件を満たせば申し込むことができ、本格的な返済は就職してからでも大丈夫です。

金利も年4.7％と低く最大100万円まで借入することができます。

そのため、内定をもらっている学生の方は内定者専用のローンも検討してみましょう。

【公務員】は共済貸付がおすすめ

共済組合の貸付は、公務員のみ利用できる制度で年1.26％〜年4.26％で利用することができます。

しかし、実際に融資を受けるまでには数週間かかることもあり、使用用途が限られているので気をつけましょう。

基本的には自動車の購入、マイホームの取得、罹災後の復旧、医療、教育、冠婚葬祭等による臨時の支出に対応するために設けられています。

【年金受給者】担保でお金を借りる

年金受給者のみの方は、カードローンの利用ができない場合が大半です。

銀行カードローンによっては年金受給者のみであっても借入できることもあり、ベルーナノーティスは80歳まで借入できます。

そこでここでは、年金受給者向けのローンを2つ詳しく解説していきます。

年金受給者向けローンとは？

年金受給のみでも申し込みできる銀行カードローンはいくつかありますが、ほとんどのカードローンではほかの収入も必要です。

また、学生ローンのように年金受給者向けのローンは少ない傾向にあります。

時期によって展開の有無は異なりますが、JAバンク高知で満60〜70歳限定で100万円までのローンを展開しています。

また、自宅を担保にして借入をおこなう「リバースモーゲージ」もあります。

リバースモーゲージでは、死亡した際に自宅を売却して借入金を精算するだけなので、老後の生活もゆとりがでてくるでしょう。

年金受給者の公的融資制度

年金受給者で生活できないほどの金銭に余裕がない方は、公的融資制度を利用するのも一つの手です。

「生活福祉資金貸付制度」では、低金利で高齢者でも借入することができます。

【個人事業主】のビジネスローンや日本政策金融公庫

基本的にカードローンは利用目的を問いませんが、事業資金として利用することはできません。

ビジネスローンは融資時間が早い

ビジネスローンは、事業資金専用のローンのことをいいます。

事業資金のためのローンなので融資時間に時間がかかりそうな印象を受けますが、大手消費者金融などのビジネスローンは最短即日での融資が可能です。

実際にアイフルが展開するビジネスローンは、申し込み時間によっても異なりますが、融資までの時間は最短即日となります。

また、年収3分の1以内の借入を制限している総量規制の対象とはならないので、個人事業主でも多くの資金を確保することが可能です。

日本政策金融公庫は金利が安い

相談は電話や支店窓口、オンラインで可能で申し込みは24時間365日インターネットより可能です。

政府が100％出資する金融機関なので、最近2期分の申告決算書などの提出書類が多く審査はやや厳しくなっています。

しかし、一方で金利は3％前後と低いのが大きな魅力でしょう。

【法人】が銀行からお金を借りるには

法人の企業では、銀行から融資を受けることができます。

実際に銀行からお金を借りる方法について詳しく見ていきましょう。

銀行融資

資金繰りが難しくなった場合や事業を運営するにあたって、初期費用は欠かせません。

莫大な資金が必要になることもありますが、多くの銀行では法人向けの融資をおこなっています。

ビジネスローンとしても利用できますが、ほかにも信用保証協会の保証付き融資や銀行から直接融資を受けるプロパー融資などがあります。

また、企業が保有する売掛債権を担保にして借入することも可能です。

法人融資の必要な書類

各銀行によって必要な書類は異なりますが、法人融資に必要な主な書類は以下のとおりです。

基本的に企業の経営状況と事業計画を提示するためにも多くの書類が必要となります。

スムーズに借入したい場合は、事前に書類を用意しておくと良いでしょう。

銀行融資の審査は厳しいのか

銀行側は貸し倒れのリスクを防ぐためにも、審査は厳しくなっています。

資金が大きくなればなるほど審査は厳しく時間もかかる傾向にあるものです。

銀行の融資を通過するコツとしては、事業の健全性をアピールして返済の見通しをしっかりと示しましょう。

審査の難易度が高い銀行は、財務状況が健全な企業が適した資金調達ともいえます。

スマホでお金を借りる

LINEポケットマネー

トークアプリである「LINE」を利用している方も多いのではないでしょうか。

そんなLINEでは、貸付によるサービスも展開しています。

申し込みから審査までいつも利用しているLINEで完結し、LINEPay残高や指定口座に入金することが可能です。

毎月の返済はLINEPay残高や指定の銀行口座から自動で返済されますが、返済日前でも100円から繰り上げ返済することができます。

金利	3.0％〜18.0％
特徴	いつものLINEでOK
即日融資	可能
限度額	3～300万

＼LINEポケットマネー公式サイトはこちら／

ファミペイローン

ファミペイローンは、郵送物なしでアプリで利用できるローンサービスです。

審査結果や明細、返済日なども全てアプリで確認することができるので便利でしょう。

契約者名義の指定口座に即時振込となっており、ファミペイ残高へのチャージもできます。

金利	0.8％～18.0％
特徴	郵送物なしで利用できる
即日融資	可能
限度額	300万

＼ファミペイローン公式サイトはこちら／

オリックスマネー

オリックスマネーは、スマホで完結するスマートなマネーサービスです。

実績豊富なオリックスグループの総合力を活かしたサービスによって、融資以外の充実したサービスを受けることができます。

アプリ型であれば郵送物なしで利用することができますが、カードありの選択もすることが可能です。

また、オリックスグループのサービスを優待価格で利用できるのも大きな魅力でしょう。

金利	1.5〜17.8％
特徴	アプリ型とカード型を選べる
即日融資	可能
限度額	800万

＼オリックスマネー公式サイトはこちら／

メルペイスマートマネー

フリマサイトとして人気の高いメルカリでも融資サービスを提供しています。

はじめての借入時は利息がポイント還元され、メルカリの販売実績に応じて金利が優遇されるなどと、メルカリユーザーには嬉しいポイントが多数です。

また、申込みから返済までアプリで完結するのでスムーズに利用することができます。

金利	3.0～15.0％
特徴	売上金で返済できる
即日融資	不可
限度額	30万

＼メルペイスマートマネー公式サイトはこちら／

dスマホローン

d払い残高への借入であれば、すぐに利用することができます。

さらに、ドコモのサービスの利用状況に応じて年率3.0％も金利優遇されるので、ドコモユーザーにもおすすめでしょう。

金利	3.9%～17.9%
特徴	ドコモユーザーは金利が優遇
即日融資	可能
限度額	300万

＼dスマホローン公式サイトはこちら／

auPAYスマートローン

auPayスマートローンは、最短30分で審査が完了するお急ぎの方におすすめのローンサービスです。

また、auIDに登録している方は入力項目が少ないのでスムーズに申し込むことができます。

auPay残高に直接チャージすることができ、auPayは全国のコンビニなどで利用可能です。

カードレスなのでスマホで完結し、セブン銀行スマホATMより利用できます。

金利	2.9％～18.0％
特徴	最短30分で審査完了
即日融資	可能
限度額	100万

＼auPayスマートローン公式サイトはこちら／

バンドルカード

バンドルカードはチャージ式のプリペイドカードで、Visaのカードとして利用することができます。

スマホ一つでチャージ・支払いをすることができ、アプリをダウンロードしてすぐに利用可能です。

ローンサービスのような融資型ではありませんが、後払いの「ポチッとチャージ」を利用することで、即座にチャージされ後でお支払いすることができます。

ポチッとチャージできる金額は審査に応じて異なりますが、コンビニやドコモ払い、クレジットカードなどさまざまな方法でチャージすることも可能です。

＼バンドルカード公式サイトはこちら／

公的融資制度は無職や低収入でも利用できる

病気や失業などで生活が困難な場合は、国や市役所から借りられる公的融資制度も利用できます。

ただし、利用者の生活環境や状況によって、申し込みできる種類が異なります。

生活福祉資金貸付制度

都道府県社会福祉協議会が主体となって行っている制度で、対象者は基準額以下の低所得者世帯や高齢者世帯、障害者世帯です。

主に、失業以外の理由により生活苦に陥っている方を支える制度です。

例えば、低所得者世帯の対象となる基準収入額は、地域によって異なります。

東京都港区の場合、夫婦と子1人という世帯で年収額が136万円以下であれば低所得世帯の基準を満たすとされています。

また、借りることができる内容も多岐にわたります。

代表的なもので、就職に必要な知識の習得費用や、介護サービスを受けるのに必要な経費の貸付など幅が広いのも特徴です。

注意点としては、借入するには審査で1カ月ほどかかるため、期日に余裕を持って計画的に申し込みしましょう。

問い合わせ先は、お住まいの都道府県社会福祉協議会です。

出典：社会福祉法人　全国社会福祉協議会

求職者支援資金融資

求職者支援資金融資とは、仕事がない方を支援する制度です。

職業訓練受講給付金を受給しても、給付金だけでは生活費が不足している場合に融資をする制度となっています。

対象者は、以下の基準を両方満たした方です。

申込者の状況によって異なりますが、月額1万円〜月額10万円までを年利3.0％で借入できます。

ただし、訓練を途中で辞めた場合には労働金庫で契約手続きの変更をしなければならないため注意が必要です。

利用したい方は、ハローワークで確認申請を行う形となります。

出典：厚生労働省

母子父子寡婦福祉資金貸付金

母子父子寡婦福祉資金貸付金とは、20歳未満の児童を扶養している、配偶者のない方が受けられる貸付制度です。

母子家庭や父子家庭の方が対象で、子供が学校に行くための就学支援資金や生活資金を貸付してもらえます。

申し込み窓口は、最寄りの地方公共団体の福祉担当窓口となりますので、ひとり親世帯でお金に悩んでいる方は相談してみましょう。

出典：内閣府　子ども家庭庁

年金担保貸付制度は受付終了

以前あった、年金担保貸付制度は令和４年３月末で申込受付を終了しました。

ただし、残金がある方は制度が無くなったからといって繰上げ返済をする必要はありませんので安心してください。

返済方法に変更はありません。

年金担保貸付制度の代わりになる制度としては、生活福祉資金貸付制度が挙げられます。

高齢者世帯の方も対象で、保証人がいれば無利子で借入できる制度です。

注意点としては、生活に困窮していなければ借入できないため自分が対象となるのか確認してみましょう。

内定者は内定者専用ローンでお金を借りる

就職内定者の方向けに、収入がなくても利用できる内定者専用ローンを提供している消費者金融があります。

内定者専用ローンとは

就職の『内定』は、将来働いて収入を得る予定であることから、銀行やろうきんで内定者専用ローンを提供している金融機関が一部あります。

バイトなどで安定した収入があれば学生でもカードローンは利用できますが、収入がないと総量規制の対象となり消費者金融のカードローンは申し込みできません。

しかし、銀行は賃金業法（総量規制）の対象外であることから、収入がなくても利用できるということになります。

※銀行は、銀行法に則って審査をしています。

審査と返済の仕組み

審査の際は、本人確認書類の他に内定通知書が必要となります。

さらに、ろうきんなどは地域に根ざした金融機関のため、申し込みできる要件で『県内へ就職する方』と限定している場合があります。

例えば、静岡ろうきんの場合は、静岡県内の企業への内定が決まった方と限定しています。

出典：静岡ろうきん　就職内定者応援ローン

そのため、お住まいの地域で内定者専用ローンがあるのかどうか調べる必要があります。

メリットとしては、内定者専用ローンは返済に猶予があり、社会人になり収入を得てから本格的な返済がスタートするという点です。

つまり、初任給支給月までの期間（最長6カ月以内）は、元金の支払いを据え置き利息のみ返済することが可能ということになります。

従業員貸付制度で会社からお金を借りることができる

導入している会社は限られているかもしれませんが、従業員貸付制度で会社からお金を借りることが可能です。

従業員貸付制度とは

福利厚生の一環として導入されているもので、勤続年数に比例して限度額が大きくなるのが一般的です。

限度額の幅は会社によって様々で、勤続年数の他にも、給料の3カ月分までなど、基準はそれぞれ異なり、中には1,000万円まで借りられる企業もあります。

さらに、従業員貸付制度は総量規制の対象外ですので、収入額に関係なくお金を借入できます。

とはいえ、大手の企業でなければ100万円以上を借りるのは難しいため、勤務先によって借りられる金額の幅は大きくなります。

社内審査なためブラックでも借りられる可能性が高い

従業員貸付制度のメリットの一つとして、ブラックでも借りられる可能性が高いという点が挙げられます。

通常カードローンは、過去の支払い状況の履歴（信用情報）を元に、JICCやCICといった信用情報機関へ照会して審査をします。

しかし、従業員貸付制度の場合、審査は総務や経理担当、最終的には社長が判断するため、社内で完結します。

そのため、会社での日頃の評判や勤務状況がよければ審査に通る可能性も高まります。

マイクロファイナンスの金融サービスで脱貧困

マイクロファイナンスとは、貧困層や低所得層向けの小規模な貸付、貯蓄、保険、送金などの金融サービスを提供する取り組みのことをいいます。

単にお金を提供したり高金利での貸付をおこなうのではなく、ニーズに合わせた金融サービスを提供することで、貧困問題の解決へと繋がります。

マイクロファイナンスが利用される背景は、一般的な金融サービスを受けれない貧困層が子どもを学校に行かせたり、治療費に充てたりと様々です。

「誰もがいきいきと社会で活躍し持続する社会」とビジョンとしており、シングルマザーや女性の起業などを手助けするために、経済的自立を支援するものです。

具体的には、5人1組のグループ貸付、低金利・無担保での少額融資、起業就労トレーニングなどがあります。

融資されたお金は生活費として利用するのではなく、起業や就労などの収入アップさせることが目的です。

一時的にお金を貸し付けるのではなく、継続的に収入を得るようなサービスがあることで、貧困から脱出することができるでしょう。

生活サポート基金は債務整理後などでも利用できる

「生活サポート基金」とは、東京都にある一般社団法人です。

「生活をリメイク」というミッションを掲げ、賃金業法に基づきお金に困っている人に対して相談に乗ったり、貸付をおこなっています。

相談料は無料で、生活を再生するためのサポートをしてくれます。

そのため通常、消費者金融から借入することができない債務整理後でも相談にのってもらうことが可能です。

家賃や税金などの支払いが滞納している方や複数で借入をして返済が困難な方、給料が激減した方などはぜひ相談してみてください。

どこからもお金を借りられない最終手段

どこからもお金を借りられない場合は、最終手段として借金を少しでも減らすための手続き方法があります。

おまとめローン

複数の会社からローンの借入をしている場合、借入額を一本化することで金利負担を軽減し、月々の返済額を少なくできる場合があります。

例えば、おまとめローンを利用しない場合
A社からの借入金額: 50万円
B社からの借入金額: 100万円

それぞれのローンに対して金利がつくため、月々の返済は2つのローンに分かれて行われ、金利や手数料が高くなる可能性があります。

しかしおまとめローンを利用すると、A社とB社からの借入を統合し1つのローンにまとめるため、通常は金利が低くなります。

具体的な金利や条件は利用する会社によって異なりますが、おまとめローンを利用することで月々の返済額は低くなり、返済期間も短縮できるかもしれません。

債務整理

債務整理は、借金の返済が難しい場合に、借金額を減らしたり、一部を免除したり、返済の期間を延長したりする手続きのことです。

債務整理には、主に「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つの主要な方法があります。

借金の金額や状況によって手続きできる方法は異なってきますが、基本的には弁護士や司法書士に依頼して行う方法となります。

多額の借金があり、返済に困っている場合は一度専門家に相談してみましょう。

最初の相談は無料で行っているところもありますので、一人で悩まず、まずは相談することが重要です。

審査なしでお金を借りる前に信用情報を確認

カードローンやクレジットカードの申し込みをする時には、必ず審査が必要になります。

審査基準の一つとして、審査では本人確認のほか、信用情報を審査します。

信用情報とは

申込者のカードローンやクレジットカードなどの申込や契約内容、支払状況といった金融取引の履歴に関する情報です。

例えば、本人情報としては、氏名や住所、電話番号や勤務先といった本人確認書類の内容が含まれます。

その他、契約情報としてはカード契約の種類や契約日、利用状況や貸付金額、返済状況などが登録されています。

そのため、過去に遅延や延滞を繰り返していると信用情報は悪くなり、申し込みをしても審査に落ちてしまう、ということになるのです。

情報が消える期間

信用情報は、永遠に残るわけではありません。

信用情報機関により保存期間は異なりますが、ある程度年数が経つとなくなります。

また、申し込みした種類によっても、照会される信用情報機関は異なります。

登録期間が終われば、信用情報は自動的に削除されますので、債務整理や破産手続きをしたとしても5年〜10年経てば情報は削除されます。

信用情報は自分で開示できる

信用情報は金融機関だけではなく、本人も開示要求ができます。

信用情報機関により、方法は多少異なりますがWEBからでも手続きが可能です。

開示の方法や詳細は、以下のとおりです。

信用情報機関名	手続き方法	手数料	手続き期間
JICC	スマホアプリ・郵送	アプリ：1,000円 郵送：300円	アプリ：数分〜数時間 郵送：7〜10日
CIC	WEB・郵送	WEB：500円 郵送：1,500円	WEB：即時開示 郵送：約10日
KSC	WEB・郵送	WEB：1,000円 郵送：1,124〜1,200円	約10日

JICCは、アプリを導入することで手軽に照会が可能です。

主流なのはWEBからの申し込みで、比較的簡単に照会できます。

審査なしでお金を借りられる消費者金融は注意が必要

カードローンの申し込みには審査が必ず必要です。

もし、『審査なしでお金が借りられる』と謳っている金融業者があれば、闇金業者の可能性が高いため注意が必要です。

審査なしでお金を借りられるのは闇金

賃金業を営むには、国や都道府県への登録が必要です。

しかし、審査なしで借りられる闇金業者の多くは登録手続きを行っていない場合が多く、そのため法外な利息を請求してくるケースが多くあります。

闇金でよく使われる利息の専門用語の中に『トイチ』というものがあります。

トイチとは10日で1割の略で、例えば10万円借りたとすると、たった10日後には110,000円、30日後には133,100円にもなります。

法律で定められた上限金利は年15％〜20％、10日借りても100,493円にしかならず、闇金との差額は9,507円になります。

審査なしで借入しても、その後雪だるま式に借金は増えていきますので、甘い誘い文句に騙されてはいけません。

実際に闇金被害に遭ったケース

実際に闇金被害にあったケースが、数多く報告されています。

日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センターのWEBサイトページでは、「ヤミ金、悪質業者被害の実例」を紹介しています。

闇金業者は、巧妙な手口を使って近づいてきます。

例えば、ブラックOKや、即日審査なし、専業主婦もOKというような、誰でもすぐ貸せるという内容を強調している場合は闇金の可能性が高いので注意してください。
闇金は、貸す時には親切でも取り立てが厳しく、家族や職場にまで執拗な催促の連絡をしてきます。

中には、他の闇金から借入を強要され、多重債務に追い込まれるという手口もあるようです。

審査が落ちてしまうと焦る気持ちもあるかもしれませんが、闇金業者には決して手を出さないようにしましょう。

個人間の融資も危険

個人間融資とは、SNSや掲示板などで知り合った相手から個人的にお金の貸し借りを行うことを指します。

個人間のやりとりのように見えても、無登録の違法業者が個人を装っている可能性もあるため、知らずに闇金から借りてしまうトラブルが多発しています。

そもそも、営利目的で不特定多数の人にお金を貸し付けている場合は、たとえ個人であっても賃金業者として登録する必要があります。

しかし、SNS上などで貸付を行っている個人は登録をしていない可能性が高いため違法である可能性が高いのです。

例えば、法外な金利を請求される他、個人情報をばら撒くといった脅迫を受けたり、危険な事件に巻き込まれる可能性もあります。

そのため、SNS上などで見かける『お金を貸します』といった甘い内容には絶対に連絡をしてはいけません。

カードローンの利息計算と返済計画

無利息期間を利用する

少しでも利息を抑えるためにも、無利息期間の設けているカードローンを利用することをおすすめします。

たとえば、10万円を18％の金利で30日間借りた場合、利息は1,479円です。

借りる上で金利は最も気にするポイントですので、コストを抑えるためにも利息が0円の期間のあるカードローンを選びましょう。

返済スケジュールを立てる

カードローンを利用すること自体は悪いことではありませんが、近年のカードローンはスマホで完結するので、借りている感覚が麻痺している方も少なくありません。

気づけば複数社から借入をして、返済するために借入をする自転車操業になることもあります。

そのため、カードローンを利用する場合は必ず返済スケジュールを立てて利用しなければなりません。

基本的にカードローンは毎月返済をしていく形になりますが、余裕のある月は多めに返済するなどの計画を立てることで早い段階で完済することができます。

カードローンでお金を借りられない場合

カードローンでお金を借りられない要因としてさまざまなものがありますが、実際に借入できない状況と方法と以下にまとめました。

状況	方法
申し込み条件に満たさない低所得者	公的融資制度を検討する
複数の借入をしている	おまとめローン
返済が延滞または滞納している または年収の3分の1以上の借入をしている	債務整理を検討する
債務整理をしたことがある	5年〜10年経過するのを待つ

お金を借りる審査でのポイント

収入の安定性

カードローンや銀行の融資、公的融資制度などお金を借りるうえでは審査がおこなわれます。

公的融資制度は低所得向けなどの条件を満たしているかが審査のポイントですが、カードローンなどは収入が見られるポイントです。

日本で賃金業者としてサービスを提供している場合、賃金業法という法律のもと貸付をおこなわなければなりません。

返済能力は、収入の安定性が最も大きなポイントなので、正社員で収入が高ければその分審査の通過率も高くなるでしょう。

また、ほとんどのカードローンではアルバイトやパートでも申込みできますが、勤続年数が短いと審査に通過するのは難しくなります。

そのため、毎月安定した給料をもらい、返済していくことはできるのか判断される仕組みです。

過去の滞納履歴など

カードローンなどの借入は、収入だけではなく過去の延滞履歴なども見られるポイントです。

延滞履歴は申し込みの際に申告しませんが、信用情報機関の開示によって確認することができます。

審査の際に信用情報機関の開示が行われるため、申込者の現在・過去の延滞履歴を確認することができます。

過去に延滞などの金融事故を起こしていれば、再度踏み倒されるリスクを懸念して審査には通過しずらくなるものです。

審査に落ちて借りれない人の特徴

虚偽の情報で申込み

カードローンなどの借入に申し込む際に、個人の情報や現在の借入状況について申告しなければなりません。

そこで嘘の情報を申告してしまうと、信用に値しないため審査に落ちる要因となります。

会社などの情報は在籍確認によってバレてしまいますし、現在の借入状況は信用情報機関の開示によってバレてしまうでしょう。

また、電話番号や住所なども身分証明書の提出などですぐに分かるので嘘は一切なく正直に申告することが大切です。

貸付はお金を貸しても返済してくれるのか、信用できる人なのかを基準に審査をするので虚偽の情報で申し込みをしないようにしましょう。

在籍確認が取れない

基本的にほとんどのカードローンは在籍確認をおこないます。

一般的に在籍確認は、賃金業者側が直接職場に電話をかけて在籍をしているのか確認します。

基本的にプライバシーの配慮から業者名ではなく個人名で電話をかけることが多いですが、心配な方は事前に伺っておくと安心です。

また、各カードローン会社によっては在籍確認を柔軟に対応してもらえることもあるので、なるべく避けたい方は電話による在籍確認がなしのところを選ぶようにしましょう。

絶対にしてはいけないお金の借り方

違法業社からの借り入れ

日本で賃金業を営む業者は、日本の法律のもと貸付をおこなっているため、過度な取り立て行為や定められた利息を超える貸付は禁止されています。

また、日本で賃金業者として貸付をする場合は国に許可を得なければなりません。

一方で賃金業者として国に許可を得ずに貸付をおこなっている業者を「違法業者」といいます。

違法業者は法律のもと貸付をおこなっていないため、過度な取り立て行為や利息制限法を超える高金利での貸付をおこなっているので注意が必要です。

また、違法業者は詐欺などの犯罪行為に巻き込まれる可能性もあるので、絶対に借りてはいけません。

個人間融資トラブル

借入先として違法業者だけではなく、個人間の融資にも気をつけなければなりません。

個人間融資のトラブルで続出しているのが、SNSやネット上で知り合った相手との金銭のやり取りです。

日本では、個人であっても貸付を反復的に継続している場合は賃金業法上の賃金業に該当します。

そのため、貸している側は法に触れる行為であり、借りる側は犯罪被害やトラブルに巻き込まれる可能性があるので、絶対に避けましょう。

違法ファクタリング

ファクタリングとは、中小企業から売掛債権を買い取りをする資金調達方法の一つです。

本来は企業がおこなう債権の回収業務をファクタリング会社がおこない、売掛債権を売却している仕組みなのでこの点では、担保や貸付などの概念はありません。

一方で、ファクタリングの中には支払先が支払不能に陥った場合、売掛債権を持ち込んだ企業に対して買い戻しをさせる取引がありますが、その場合は賃金業としての登録が必要です。

違法ファクタリングのなかには、賃金業として登録を得ていないにもかかわらず買い戻しさせるような行為があるので、利用する際は気をつけましょう。

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お金を借りる審査なしでよくある質問

審査なしでお金を借りる時に、よくある質問をまとめました。

審査はないがおすすめできないお金の借り方は？

審査がなく借入できる方法として、友人や知人にお金を借りる方法があります。

気軽にできる方法かもしれませんが、もし返済できなかった場合は信頼関係に傷が入り、最悪の結果、人間関係が壊れてしまうことにもなりかねません。

やむを得ない事情で借りる場合には、友人・知人同士であっても借用書を用意し、いつまでに返済するのか明記するなど書類上でも誠意を見せることが重要です。

どうしても審査に通らない場合におすすめのお金の借り方は？

どうしても現金が必要な時は、質屋を利用するという方法もあります。

質屋に品物を持っていくと、『質預かり』というシステムを利用して現金が借りられます。

この方法であれば、品物も売らずに済む上、即金性も高い方法です。

しかし、借入できるのは担保にした品物の査定額内7〜8割程度となりますので、大金が必要な場合はそれなりの品物が必要となります。

審査に通らない人におすすめの国の制度「生活福祉資金貸付制度」とは？

生活福祉資金貸付制度は、基準額以下の低所得者世帯で生活に困窮している人や障害者世帯、高齢者世帯などが利用できる制度です。

保証人がいれば無利子で借入ができるため、検討してみましょう。

問い合わせは、お住まいの都道府県社会福祉協議会となります。

銀行のカードローンとそれ以外のカードローンの違いは？

銀行のカードローンとそれ以外のカードローンで、サービス内容に大きな違いはほとんどありません。

銀行資本が入っている消費者金融なのか、そうでないのかの違いです。

例えば、銀行資本が入っているカードローンといえば以下の消費者金融が挙げられます。

消費者金融名	母体となるグループ、運営会社
アコム	三菱UFJフィナンシャルグループ
SMBCモビット	三井住友カード株式会社
レイク	新生銀行(新生ファイナンス)
プロミス	SMBCグループ (SMBCコンシューマーファイナンス)

逆に銀行資本が入っていない大手消費者金融は、アイフルなどが挙げられます。

銀行と消費者金融であれば適用される法律が異なりますが、銀行カードローンとそれ以外のカードローンは同じ賃金業法が適用されますので大きな差はないといえます。

ただし、銀行資本が入っている大手消費者金融は資金が潤沢なため、利用できるATMが多いなど、サービス面での利便性に多少の違いはあります。

役所でお金を借りることはできるか？

役所から直接お金を借りることはできませんが、公的融資制度の申請をおこなうことはできます。

生活福祉資金制度をつかえば、役所に相談してお金を借りることが可能です。

即日ではありませんが、無職や高齢者でも借りることができます。

30万円を借りるのに審査なしはある？

審査なしで30万円を借りる方法として挙げられるのは、以下の3つです。

質屋の質入れ

保険の契約者貸付制度

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け

30万円なので上記で借入するのは難易度が高いですが、月の手取りが30万円ほどの方はほかにも給料の前借りもあります。

ブラックリストでもお金を借りれる？

ブラックリストとは、信用情報に傷がある状態のことをいいますが、借りることができないわけではありません。

また、自分が必ずしもブラックリストとは限らず、貸付側が判断するので絶対に審査に通らないわけではないです。

しかし、どこの審査にも通過しない、年収の3分の1以上の借入がある、現在滞納中の方は審査に通過するのは難しいので、国の支援やおまとめローン、債務整理などを検討することをおすすめします。

審査なしの借り入れアプリは？

審査なしで借入できるアプリは存在しません。

貸付をおこなうにあたって、必ず返済能力を確かめるため審査はおこなわれます。

10万円を借りるのに審査なしのブラックリストでも可能？

10万円を借りるのに審査を必要としないものは、保険の契約者貸付制度や質入れ、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けなどがあります。

しかし、賃金業者からお金を借りるにあたっては必ず審査がおこなわれるので、避けることはできません。

審査なしでお金を借りる方法まとめ

審査なしでお金を借りる方法は、いくつかあります。

質屋で借りる、貯金や保険を担保に借り入れる方法、または公的制度を利用するという方法もあります。

他にも、大手消費者金融であれば初回のみ利息0円で借りられる無利息期間を設けているなどサービス内容は各社さまざまです。

ただし、審査なしで消費者金融からお金は借りられませんので注意してください。

『審査なしで借りられる』と謳っているのは闇金業者の可能性が非常に高いので、絶対に利用しないようにしましょう。

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