債務整理にかかる費用は？費用が払えない時の対処法から安くするコツまで解説

債務整理は、借金を減額・免除してもらったり支払期日を先延ばししてもらったりして、生活を立て直すための救済方法ですが、その費用を不安に思う人も多いのではないでしょうか。

また、人生でそう経験することではないので、何をどうしたらいいのかまったくわからないという人もいるでしょう。

債務整理をする際には専門家である弁護士や司法書士に依頼するのがおすすめです。

また、どの専門家に依頼するか、債務整理のどの手続きをおこなうかによっても費用は大きく変わります。

わからないからと専門家に丸投げして自分自身でしっかり理解しておかないと、期待した成果を得られないなんてことも。

この記事では「債務整理の費用」を解説していきます。

今は必要なくても、万が一の場合の備えて債務整理の手続きや費用について知っておきましょう。

関連記事：債務整理おすすめの弁護士・司法書士事務所16選！選び方から、費用まで初めてでもわかる簡単解説

債務整理にかかる費用はどれくらい？任意整理・個人再生・自己破産別の費用相場を解説

前提として、債務整理にかかる費用は各事務所が設定しているため、明確に基準はありません。

ここではおすすめの弁護士・司法書士事務所TOP5の費用平均をもとに債務整理の費用相場を算出しています。

依頼者の借金状況や生活状況によっても費用は大きく変動するため、費用の詳細は必ず依頼する事務所で見積もりを取ってもらいましょう。

任意整理の費用相場

ここでは任意整理の費用相場を解説します。

	費用
相談料	無料〜5,000円/30分
着手金	1社あたり22,000円〜
基本報酬	1社あたり11,000円〜
成功報酬	減額分の11％

※各業務その他手数料が発生する場合があります。

個人再生の費用相場

ここでは個人再生の費用相場を解説します。

個人再生の費用は事務所によっては、着手金を基本報酬と呼ぶこともあるので、注意が必要です。

	費用
相談料	無料〜5,000円/30分
着手金	住宅ローンなし：400,000円〜 住宅ローンあり：500,000円〜
基本報酬	－
成功報酬	－

※各業務その他手数料が発生する場合があります。

自己破産の費用相場

ここでは自己破産の費用相場を解説します。

個人再生の費用は事務所によっては、着手金を基本報酬と呼ぶこともあるので、注意が必要です。

	費用
相談料	無料〜5,000円/30分
着手金	220,000円〜
基本報酬	220,000円〜
成功報酬	－

※各業務その他手数料が発生する場合があります。

債務整理は弁護士と司法書士どっちに依頼すべき？依頼範囲と費用を比較

債務整理を依頼できる専門家には、弁護士と司法書士がいます。

弁護士と司法書士には依頼範囲や費用に違いがあるため、それぞれの特徴について理解しておかなければなりません。

ここでは「弁護士と司法書士の依頼範囲と費用の違い」を解説していきます。

弁護士と司法書士の依頼範囲の違い

弁護士と司法書士には依頼できる内容に違いがあることを把握しておかなければなりません。

ここでは業務と金額についての違いについて解説していきます。

取り扱える業務

弁護士は代理人として裁判所などに出席が可能となっています。

一方で司法書士は申立書などの書類作成業務のみ可能となるため、債権者への交渉などはおこなえません。

つまり、裁判所などに申し立てをおこなう手続きの場合、司法書士に依頼しても実際の申請は依頼者本人がおこなう必要があるということです。

こういったことから、面倒な手続きはすべて専門家に任せたいという人は弁護士に依頼することをおすすめします。

取り扱える金額

司法書士は債務合計が140万円までの債務整理にしか対応していません。

一方弁護士が取り扱える金額に限度はないため、借金が多い人でも対応してもらえます。

弁護士と司法書士の費用の違い

結論から言うと、弁護士と司法書士の費用に大きな差はありません。

着手金の有無や多少の報酬金額の差はありますが、その差は同じ司法書士のなかでも事務所によって大きく変動するため、基準にするのは難しいでしょう。

また、前述したとおり司法書士は業務が制限されています。

そのため、なるべく費用を安く抑えようとしすぎると債務整理で期待した成果が得られないということにもつながりかねません。

こういったことから、自分の手続きがどの専門家に適しているのかなど慎重に判断するとともに、複数の事務所で見積もりを出してもらうことをおすすめします。

債務整理の費用が払えない時はどうする？費用が高いときの対処法

ここでは債務整理の費用が払えない時の対処法を解説していきます。

対処法①分割払い・後払いする

依頼費用が高すぎて一括では支払えない時には、分割払いや後払いをしましょう。

分割払いや後払いであれば、費用の支払い前に手続きに入ることができるため金銭に余裕がなくても債務整理できるというメリットがあります。

しかし、事務所によっては分割払いや後払いに対応していない所もあるため、事前に確認が必要です。

対処法②法テラスを利用する

債務整理の依頼費用が高くて支払えない場合の対処法として、法テラスの利用があります。

法テラスとは、日本司法支援センターのことで、経済的に余裕のない人でも弁護士・司法書士へ法律相談ができるように費用の立てかえを行なっています。

収入や資産に条件はありますが、債務整理をしたいけどお金がなくて諦めているような人は、まず一度相談してみてはいかがでしょうか。

法テラスの公式サイトはこちら

対処法③債権者への返済をストップする

債権者への返済をストップすることでも依頼費用を支払う余裕を作ることが可能です。

弁護士や司法書士などの専門家へ債務整理を依頼すると、債権者へ受任通知書を送付するため取立てや督促を停止させることができます。

つまり、これまで返済に充てていた分を依頼費用の支払いに充てるということなのです。

対処法④債務整理を司法書士に依頼する

少しでも債務整理を安く済ませたいという人は、司法書士に依頼することをおすすめします。

債務整理を依頼できる専門家は弁護士と司法書士ですが、司法書士のほうが多少費用がリーズナブルであるのが一般的です。

そのため、債務整理を専門家に依頼したいけどお金がないという人は、司法書士への依頼を検討してみてください。

対処法⑤債務整理を個人でおこなう

どうしても専門家への依頼費用が支払えないのであれば、最終手段として債務整理と個人でおこなうという手があります。

債務整理を個人でおこなうメリットは、決して安くはない依頼費用を支払わなくて済むというです。

しかし、債務整理は半年〜1年以上かかるのが一般的で、その期間裁判所や債権者と連絡を取り合う・専門的知識の必要な書類を何枚も作成する、などのデメリットが生じます。

そのため、期間や労力を考えると債務整理は専門家に依頼するのが最適なのです。

債務整理の費用を支払うタイミングと依頼の流れ

ここでは債務整理の流れを【任意整理】【個人再生】【自己破産】それぞれに分けて解説していきます。

手続きによって期間や内容が大きく異なることに注意しましょう。

任意整理の流れ

任意整理の相談から手続き完了までにかかる期間は、半年〜1年程度が一般的です。

個人再生の流れ

個人再生には「小規模個人再生」・「給与所得者等再生」の2種類があります。

2つの大きな違いは債権者からの個人再生の同意が必要かどうかという点です。

ここでは債権者からの同意が必要である小規模個人再生の流れを解説していきます。

個人再生の相談から手続き完了までにかかる期間は、1年〜2年程度が一般的です。

自己破産の流れ

自己破産には同時廃止・管財事件の2種類の方法があります。

同時廃止は、精算できる財産がほとんどなく調査をおこなっても管財人への報酬が見込めない場合におこなわれる方法です。

ここでは、同時廃止の流れについて解説していきます。

自己破産の相談から手続き完了にかかる期間は、半年〜1年程度です。

【費用で比較】債務整理に強いおすすめ弁護士・司法書士事務所TOP7

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	相談料	オンライン	専門家	費用	取扱業務
はたの法務事務所	無料	〇	司法書士	【任意整理】 着手金：無料 基本報酬：1社あたり22,000円〜 減額報酬：減額分の11％ 【個人再生】 着手金：無料 基本報酬：385,000円〜 【自己破産】 着手金：330,000円〜	・任意整理 ・個人再生 ・自己破産 ・過払い金請求
司法書士法人杉山事務所	無料	〇	司法書士	【任意整理】 基本報酬：1社あたり11,000円 【個人再生】 基本報酬：住宅ローンなし440,000円/住宅ローンあり550,000円 【自己破産】 基本報酬：440,000円〜 ※個人事業主の場合は別途定められた金額による	・任意整理 ・個人再生 ・自己破産 ・過払い金請求
ひばり法律事務所	無料	△（原則面談）	弁護士	【任意整理】 着手金：1社あたり22,000円〜 基本報酬：1社あたり22,000円〜 減額報酬：減額分の11％ 【個人再生】 着手金：330,000円〜 報酬金：220,000円〜 経費：5,500円 / 1社あたり 【自己破産】 着手金：220,000円〜 報酬金：220,000円〜 経費：5,500円 / 1社あたり	・任意整理 ・個人再生 ・自己破産 ・過払い金請求
サンク総合法律事務所	無料	△（原則面談）	弁護士	【任意整理】 着手金：1社あたり55,000円〜 基本報酬：1社あたり11,000円〜 減額報酬：減額分の11％ 【個人再生】 別途相談 【自己破産】 別途相談	・任意整理 ・個人再生 ・自己破産 ・過払い金請求
司法書士法人中央事務所	無料	記載なし	司法書士	着手金：0円 基本報酬：要問合せ
東京ロータス法律事務所	無料	〇	弁護士	【任意整理】 着手金：1社あたり22,000円 基本報酬：1社あたり22,000円 減額報酬：減額分の11% 【個人再生】 着手金：330,000円 基本報酬：住宅ローンなし330,000円/住宅ローンあり440,000円 【自己破産】 着手金：220,000円 基本報酬：220,000円	・任意整理 ・個人再生 ・自己破産 ・過払い金請求
ベリーベスト法律事務所	無料	〇	弁護士、司法書士	【任意整理】 手数料：（1社あたり）0円〜※1 解決報酬金：（1社あたり）22,000円(税込) 成功報酬：取り戻した過払い金の22％（裁判ありの場合27.5％） 現在借金を返済中だった場合：減額できた金額の11％ 事務手数料：44,000円（税込）／1案件につき※2 【個人再生】 基本報酬：495,000円(税込)(住宅ローン条項なし)、605,000円(税込)(住宅ローン条項あり) 成功報酬：0円 事務手数料：44,000円(税込)※3 【自己破産】 基本報酬：無料 基本報酬：385,000円(税込)、495,000～715,000円(税込)※管財事件や個人事業主の場合 成功報酬：0円 事務手数料：44,000円(税込)※4	・任意整理 ・個人再生 ・自己破産 ・過払い金請求

※1 負債額に応じます。手数料が0円になるのは負債額が10万円未満の場合です。詳しくはお問い合わせください。
※1 時効援用が成立した場合、手数料の上限は55,000円（税込）となります。
※2 金額は状況によって異なります。詳しくはお問い合わせください。
※3 別途、裁判所・再生委員等への納付が必要になる場合があります。
※4 管財事件の場合、予納金として別途、最低20万円〜が必要となります。

1位：はたの法務事務所

出典：はたの法務事務所

はたの法務事務所は、実績豊富なベテラン司法書士が対応をおこなう法務事務所です。

各手続きの着手金が無料であるだけでなく、基本報酬も業界水準より低く設定されているため、依頼しやすいといえるでしょう。

また、公式ホームページも手続きごとの流れや費用などわかりやすくまとめられているため、素人でもイメージがつきやすいメリットがあります。

	任意整理	個人再生	自己破産
相談料	無料	無料	無料
着手金	無料	無料	無料
基本報酬	1社あたり22,000円〜	385,000円〜	330,000円～
成功報酬	減額分の11％	－	－

※各業務その他手数料が発生する場合があります

2位：司法書士法人杉山事務所

出典：司法書士法人杉山事務所

司法書士法人杉山事務所は、借金問題に特化した司法書士事務所です。

過払い金請求実績で日本一に選ばれた経験のある司法書士に対応してもらえるため、安心して依頼できるといえるでしょう。

	任意整理	個人再生	自己破産
相談料	無料	無料	無料
着手金	−	–	–
基本報酬	1社あたり11,000円	住宅ローンあり：440,000円 住宅ローンなし：550,000円	440,000円〜 ※個人事業主の場合、別途定められた金額による
成功報酬	※過払い請求の場合、減額分の22％〜	※過払い請求の場合、減額分の22％〜	※過払い請求の場合、減額分の22％〜

※各業務その他手数料が発生する場合があります

3位：ひばり法律事務所

ひばり法律事務所は、債務整理に特化した弁護士法人です。

弁護士事務所となるので、裁判が必要な個人再生や自己破産の場合でも一括したサポートを受けることができます。

対応業務は広いため、どの債務整理をすればよいのかわからない方は、ひばり法律事務所がおすすめです。

また、相談は土日祝にも対応しています。

相談予約フォームは公式HP上で24時間受け付けているので、気軽な気持ちで相談するところからはじめてみてはいかがでしょうか。

	任意整理	個人再生	自己破産
相談料	無料	無料	無料
着手金	1社あたり22,000円〜	330,000円〜	220,000円〜
基本報酬	1社あたり22,000円〜	220,000円〜	220,000円〜
減額報酬	減額分の11％	－	－

4位：サンク総合法律事務所

出典：サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所は、借金問題だけでなくさまざまな法律問題に対応している法律事務所です。

そのため、各分野の方面からの視点で依頼者にとってより良い債務整理の手続きをとってもらえます。

また、女性の弁護士も在籍しているため性別問わず誰でも相談だけでもしやすいといえるでしょう。

	任意整理	個人再生	自己破産
相談料	無料	無料	無料
着手金	1社あたり55,000円〜	別途相談	別途相談
基本報酬	1社あたり11,000円〜	別途相談	別途相談
成功報酬	減額分の11％	別途相談	別途相談

※各業務その他手数料が発生する場合があります

5位：司法書士法人中央事務所

司法書士法人中央事務所は、全国出張相談に対応しているので、お近くに事務所がない方でも利用することができます。

さらに、土日も営業しているのでお仕事で忙しい方にもおすすめの事務所です。

相談料や着手金も無料なので、コストを抑えて債務整理することができるでしょう。

	任意整理	個人再生	自己破産
相談料	無料	無料	無料
着手金	無料	無料	無料
基本報酬	要問合せ	住宅ローンなしの場合：349,800円 住宅ローンありの場合：399,800円 ※分割払い可 ※実費（印紙代、切手代等）は別途生じます	破産申立書などの作成：328,680円（裁判所費用別） ※分割払いについても柔軟にご相談に応じます。
成功報酬	要問合せ	－	－

※各業務その他手数料が発生する場合があります

6位：東京ロータス法律事務所

出典：東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所は、借金問題の解決に特化した法律事務所です。

過払い金請求に強く、500万円以上の返還に成功した事例もあるため、実績も証明されています。

また、着手金や基本報酬が業界水準よりも低く設定されているため、依頼しやすい事務所といえるでしょう。

	任意整理	個人再生	自己破産
相談料	無料	無料	無料
着手金	1社あたり22,000円	330,000円	220,000円
基本報酬	1社あたり22,000円	住宅ローンなし：330,000円 住宅ローンあり：440,000円	220,000円
成功報酬	減額分の11%	－	－

※各業務その他手数料が発生する場合があります

7位：ベリーベスト法律事務所

出典：ベリーベスト法律事務所

ベリーベスト法律事務所は、全国にオフィス展開する法律事務所です。

借金問題だけでなくさまざまな法律問題に対応しているため、広い観点から最適な手続きをおこなってもらえます。

また、税理士や社会保険労使などのエキスパートも在籍しているため、相談内容によって最適な解決方法の提案をしてもらうことも可能です。

	任意整理	個人再生	自己破産
手数料	（1社あたり）0円〜※1	無料	無料
基本報酬	－	495,000円(税込)(住宅ローン条項なし) 605,000円(税込)(住宅ローン条項あり)	385,000円(税込) 495,000～715,000円(税込)※管財事件や個人事業主の場合
解決報酬金	（1社あたり）22,000円(税込)	－	－
成功報酬	取り戻した過払い金の22％（裁判ありの場合27.5％） 現在借金を返済中だった場合：減額できた金額の11％	0円	0円
事務手数料	44,000円（税込）／1案件につき※2	44,000円（税込）※3	44,000円(税込)※4

※1 負債額に応じます。手数料が0円になるのは負債額が10万円未満の場合です。詳しくはお問い合わせください。
※1 時効援用が成立した場合、手数料の上限は55,000円（税込）となります。
※2 金額は状況によって異なります。詳しくはお問い合わせください。
※3 別途、裁判所・再生委員等への納付が必要になる場合があります。
※4 管財事件の場合、予納金として別途、最低20万円〜が必要となります。

債務整理の費用に関するよくある質問

ここでは債務整理の費用に関するよくある質問に回答していきます。

債務整理とは？

債務整理とは借金の減額や返済免除・支払い期日の延長をしてもらうことで、借金の苦しみによる生活苦から救済する手続きです。

手続きの種類によって整理の内容や効果・手続き相手が異なります。

個人で手続きすることも可能ですが、効果や労力を踏まえると弁護士や司法書士などの専門家に依頼するのがおすすめです。

債務整理の種類は？

任意整理・個人再生・自己破産の3種類となっています。

それぞれの手続き内容・効果は以下の通りです。

手続き	効果	内容
任意整理	・借金額の減額 ・返済期間の再設定 ・督促の停止	裁判所を通さず債権者と直接交渉をおこない、借金の減額をおこなう
個人再生	・借金額の減額 ・返済期間の再設定 ・督促の停止	返済能力が無いことを裁判所に認めてもらい、借金を大幅に減額する （家や車を残すことも可能）
自己破産	・返済義務の免除 ・督促の停止	返済能力が無いことを裁判所に認めてもらい、ほぼすべての借金の支払い義務を免除する （家や車など一定以上の価値のある財産をすべて売却・精算する）

弁護士と司法書士の違いは？

弁護士と司法書士の依頼費用に大きな差はありません。

弁護士と司法書士それぞれに依頼できる範囲は以下の通りです。

	弁護士	司法書士
取扱可能業務	全般（代理人としての裁判所出廷も可能）	申立書などの書類作成業務のみ
取扱可能金額	限度額なし	債務合計140万円以下

債務整理は弁護士と司法書士どちらに依頼するのがおすすめ？

まず弁護士と司法書士の違いは、弁護士が法務全般のトラブルに対応できるのに対して、司法書士は金融トラブルのみ対応可能となります。

債務整理は金融トラブルにあたるため、弁護士と司法書士どちらに依頼しても大きな差はありません。

しかし、司法書士は借金額が140万円を超える場合、司法書士は対応不可となるため、弁護士にいらする必要があります。

債務整理のデメリットは？

債務整理によるもっとも大きなデメリットはブラックリストに載るという点です。

ブラックリストに載ることによる主な影響は以下のようなものがあります。

借金の減額や返済の免除をしてもらえる債務整理ですが、同時に大きなデメリットも生じる方法であることは覚えておかなくてはなりません。

債務整理の費用を払えないときはどうしたらいい？分割払いできる？

債務整理の依頼費用は分割払いや後払いも可能となっています。

その他専門家への依頼費用が高すぎて支払うのが難しいという人向けの対処法は以下のとおりです。

債務整理の費用まとめ

この記事では「債務整理の費用」について解説してきました。

「債務整理の費用」の重要なポイントは以下のとおりです。

債務整理を依頼できる専門家は弁護士や司法書士ですが、その依頼費用に大きな差はありません。

また、手続きや依頼者の借金額・事務所によっても総合的にかかる費用は大きく異なります。

費用が高すぎて支払えない場合でも、分割払いや後払いも可能となっているためぜひ一度弁護士・司法書士事務所に相談してみてください。