金欠時にお金を作る方法！今すぐお金が必要な方におすすめの対処法を徹底解説

このような疑問や不安をお持ちの人もいらっしゃるでしょう。

給料日の前など、生活費が足らずに金欠になってしまうことは少なくありません。

また、友人の結婚式など突発的な用事が重なり、金欠に陥ってしまう可能性もあるでしょう。

金欠になったときにおすすめの対処法はいくつかあり、状況に合わせて適切に対処することは重要です。

こちらの記事では、金欠時のおすすめの対処法や、すぐにお金を借りられるカードローンやクレジットカードのキャッシングなどを解説していきます。

金欠で苦しんでいる人、金欠になってしまったときの対処法を予め知りたいという人に役立つ内容となっているので、ぜひ最後までご覧ください！

	公式サイト	総合評価*	審査時間**	融資スピード**	本人確認	金利	限度額	無利息期間
アコム		\ 人気No1 /98.0点 / 100点満点中	最短20分	最短20分	原則、電話確認なし	3.0~18.0%	1万円~800万円	最大30日間
プロミス		97.5点 / 100点満点中	最短3分※	最短3分※	原則、電話確認なし	4.5~17.8％	1万円~500万円	最大30日間
アイフル		97.0点 / 100点満点中	最短20分	最短20分	原則、電話確認なし	3.0~18.0%	1万円~800万円	初回利用 最大30日間
SMBCモビット		96.0点 / 100点満点中	10秒簡易審査	最短30分※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります	WEB完結申し込みであれば、原則電話確認なし	3.0~18.0%	1万円~800万円	なし
レイク		94.5点 / 100点満点中	最短1週間	最短25分	原則、電話確認なし	4.5~18.0％	1万円~500万円	最大180日間
住信SBI ネット銀行		94.0点 / 100点満点中	最短2〜4営業日	最短2〜4営業日	電話確認・書類確認	1.59～14.79％	1万円~500万円	なし
楽天銀行 スーパーローン		93.5点 / 100点満点中	最短当日	最短翌日	電話確認のみ	年1.9~14.5%	10万円~800万円	-
プロミス Visaカード		93.0点 / 100点満点中	最短2〜4営業日	最短2〜4営業日	原則、電話確認なし	4.5%〜17.8% (初回30日間無料)	1万円~500万円	最大30日間
ORIX MONEY		93.0点 / 100点満点中	最短30分	最短即日	電話確認・書類確認	1.5~17.8%	10万円~800万円	最大180日間
横浜銀行 カードローン		92.0点 / 100点満点中	最短即日	最短即日	電話確認・書類確認	年1.5~14.6％	10～1,000万円	なし

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

当記事の監修者

企業系ファイナンシャルプランナー 桜井鉄郎さん

東証プライム上場の金融機関に勤務、主に住宅ローンの相談販売を担当。顧客に対し最適な資金計画を提案、マイホーム購入に関連する法令・税額控除制度等について説明。FP業務と並行し金融・不動産に特化したライターとしても活動中。 桜井鉄郎さんの公式サイトはこちら

金欠に陥ってしまう原因

金欠に陥る原因は様々です。

と気を付けていても、突発的な出費などで金欠に陥ることはよくあることです。

まずは、金欠に陥ってしまう原因について見ていきましょう。

固定費が多い

• 家賃
• 水道光熱費
• 通信料金
• サブスク料金
• 保険料

など、普段の生活の中で様々な固定費を支払うことになります。

固定費が多いと、自由に使えるお金は減ってしまうため、必然的に金欠に陥るリスクは高くなります。

毎月支払っている固定費を見直して、無駄がないかチェックすることは非常に重要です。

衝動買いが多い

ついつい衝動買いをしてしまうことが多い人も、金欠に陥る可能性が高まります。

近年はECサイトの発達などもあり、簡単にネットショッピングができます。

また、コンビニに入れば魅力的な商品が多く陳列されているので、ついつい買ってしまう人も多いのではないでしょうか。

など、目的意識を持たずに衝動買いをしていると、気付かない内にお金が無くなってしまうため、気を付けましょう。

欲望をコントロールできていない

このように、欲望をコントロールできずに買い物をしていると、金欠になりやすいです。

金欠にならずに生活するためには、手取りの収入の中で生活費をやりくりしなければなりません。

欲望のまま無計画に買い物をしていると、お金がどんどん減ってしまうのは当然のことです。

そのため、優先順位をつけずに欲望をコントロールできない人は、注意しましょう。

金欠のときにお金を作る方法・対処法

このようにシチュエーションに陥ると、焦ってしまいますよね。

金欠になると生活に様々な不自由をきたしてしまうことから、精神的にも不安定になります。

そこで、まずは金欠になったときの対処法から紹介していきます。

支出を見直す

金欠状態に陥るということは、

• 支出が多すぎる
• 支出が収入に見合っていない
• 随所に無駄遣いがある

などの原因が考えられます。

そこで、家計簿をつけるなどして支出を見直し、削れる支出があればどんどん削っていきましょう。

買い物をするときに

と、自問自答するクセを身に付けると良いでしょう。

副業・単発バイトをする

副業・単発バイトをすることで収入を増やすことができるため、金欠を緩和できます。

近年は、即金払いに対応してくれる単発バイトや、スキマ時間をバイトができるサービスがあるため、時間があれば有効活用すると良いでしょう。

などの求人は多くあるため、ぜひチェックしてみてください。

不要品を売却する

近年は、メルカリをはじめとしたフリマサイトが発達しているため、家の中の不要品を売却することも有力な選択肢になります。

もう着ない服や遊んでいないゲーム機など、お金に換えられる物品がある人は、フリマアプリを有効活用しましょう。

自分の中では「いらない」と思っているものでも、市場に出すと案外売れることが多いです。

メルカリをはじめとしたフリマアプリは無料で利用できるので、不要品を出品してみてはいかがでしょうか？

カードローンを利用する

消費者金融や銀行では、必要な人にお金を貸してくれるカードローンのサービスを提供しています。

審査に通過する必要はありますが、最短即日で融資してくれる消費者金融や銀行もあるため、カードローンの利用もおすすめです。

近年は、WEBで申し込みが完了し、簡単な本人確認を経れば審査が完了するところもあるので、気軽に利用できるメリットもあります。

おすすめのカードローンは後述していくので、そちらのトピックも併せてご覧ください。

＼ 最大30日間 金利0円 ／

クレジットカードを利用する

クレジットカードを持っている人であれば、クレジットカードで買い物をすることが可能です。

クレジットカードは、カード会社が一旦立て替えてくれる「後払いサービス」なので、手元にお金が無くても問題なく利用できます。

クレジットカードを持っていない人でも、即日発行可能で年会費無料のクレジットカードがあるので、利用を検討する価値があります。

クレジットカードを使い過ぎると、支払い日に金欠になってしまう負のスパイラルに陥ってしまうため、計画的に利用することが大切です。

クレジットカードのキャッシングを利用する

クレジットカードでは、「ショッピング枠」だけでなくお金を借りられる「キャッシング枠」があるため、キャッシングの利用もおすすめです。

全てのクレジットカードにキャッシング枠が付いているわけではありませんが、キャッシング枠が付帯しているクレジットカードを持っていれば、コンビニや金融機関のATMからすぐにお金を借りられます。

予めキャッシング枠を設定しておけば、改めてローンの申し込みをする必要が無いため、スピーディーに金欠状態を解消できます。

そのため、クレジットカードに持っている人は、キャッシング枠が設定されているか確認してみると良いでしょう。

金欠を乗り切る！即日融資ができるおすすめカードローン

それでは、即日融資ができるおすすめのカードローンを紹介していきます。

今回は、金欠状態に陥ったときのために「即日融資」に対応しているカードローンに限定して紹介していきます。

アコム

アコムは、最短30分の即日融資に対応しています。

また、全国にコンビニをはじめとした50,000台以上の提携ATMがあるため、お金を借りるときも返済するときも非常に便利です。

また、楽天銀行の口座を持っている場合は最短1分で振込してもらえるため、楽天銀行の口座を持っている人はすぐにお金を調達できます。

ホームページでは、かんたんな質問に答えるだけで借入可能かすぐに分かる「3秒診断」があるので、アコムに興味がある人は利用してみると良いでしょう。

＼ 最大30日間 金利0円 ／

プロミス

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは上限金利が17.8%と他社の消費者金融よりも低く、30日間無利息でお金を借りることができます。

女性専用のダイヤルも用意しているため、男女問わず金欠状態に陥っている人は利用を検討すると良いでしょう。

SMBCモビット

SMBCモビットでは、契約後最短60分でお金を借りることができるため、急いでお金が欲しい金欠状態の人でも安心です。

三井住友銀行のATMを手数料無料で利用できるため、利便性が非常に高いと言えるでしょう。

SMBCモビットでは、Webで申し込みが完結する場合電話連絡を省略できるため、

という人でも安心です。

また、返済する度にTポイントが貯まるので、日ごろからTポイントを貯めている人と好相性です。

↓ SMBCモビットのお申し込みはこちらから ↓

＼ Web申し込みなら最短30分！※ ／

アイフル

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフルは最短20分の即日融資に対応しているため、

という金欠状態の人でも安心です。

郵送物なしで契約でき、オペレーターも丁寧に対応してくれると好評を得ているため、質の高いサービスを提供していることが分かります。

30日間の無利息期間も付いており、利息の負担を軽減できる点も大きな魅力です。

＼ 最大30日間 金利0円 ／

レイク

レイクは、審査が最短15秒で完了する上に、21時までに申し込めば最短25分で融資を行ってくれるスピード感が魅力です。

WEBでの申し込み限定ですが、初めてレイクを利用する場合は「60日間無利息サービス」が適用されます。（上限は200万円）

また、5万円までの借り入れの場合は「180日間無利息サービス」が適用されるため、他社よりも無利息期間が長い点が魅力です。

5万円以下の借り入れ予定の人に、最もおすすめのカードローンと言えるでしょう。

レイクなら利息0円期間が長い！

• 最大180日間の無利息期間サービスが魅力！
• 実質年率4.5%~18.0%、融資金額1~500万円！
• Web完全申込なら自宅に輸送物が届くことはない
• パート・アルバイトでも利用できる！

金欠を乗り切る！キャッシングができるおすすめのクレジットカード

続いて、キャッシングができるおすすめのクレジットカードを紹介していきます。

年会費無料で、気軽に申し込めるクレジットカードを紹介していくので、参考にしてみてください。

ACマスターカード

ACマスターカードはアコムが発行しているクレジットカードで、即日発行可能です。

Web申し込み後にアコムの自動契約機（むじんくん）へ行けばその場でカードを受け取ることができ、ACマスターカードを発行後はすぐにキャッシング可能です。

また、アプリ上でバーチャルカードを発行することも可能で、バーチャルカードを利用すればインターネットでの買い物などで利用できます。

入会とキャッシング枠の審査は最短30分で終了するため、急いでお金を借りたい金欠状態の人にとって非常に心強い存在と言えるでしょう。

他社のクレジットカードではポイント還元を行っていますが、ACマスターカードでは利用金額の0.25%が自動的に戻ってくる「キャッシュバック機能」が付いています。

＼ 最短即日受け取り可能！ ／

JCBカードW

JCBカードWは、 18歳～39歳の人限定のカードではあるものの、年会費が永年無料のクレジットカードです。

18歳～39歳の内に入会しておけば、40歳を超えても年会費は永年無料になるため、現在申し込める年齢の人は保有を検討すると良いでしょう。

ナンバーレスタイプのカード発行に対応しており、ナンバーレスであれば最短30秒でカード番号が発行されます。

キャッシングは

• 口座への振り込み
• CD・ATMでの引き出し

を利用でき、カード発行後はすぐにお金を借りることができます。

インターネットか電話で申し込むと、カード利用代金支払口座へ最短数十秒でお金を振り込んでもらえるため、

という人は、保有しておくと良いでしょう。

さらに、女性向けのサービスや女性のための保険サポートが付帯した「JCBカードW plus L」もあるため、女性はこちらも併せて保有を検討してみてください。

＼ いつでもポイント2倍／

エポスカード

エポスカードは、年会費が永年無料で最短即日発行が可能なクレジットカードです。

即日発行するためには、

1. WEBで申し込み
2. 審査結果をメールで確認
3. エポスカードセンターで受け取る※営業時間内に限る

上記の流れで進んでいきます。

カードを自宅に届けてもらう場合、実際にカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、

という人は即日発行可能なエポスカードセンターでの受け取りをおすすめします。

キャッシングをする方法は、

• エポスATM
• 提携ATMキャッシング
• インターネット
• 電話

上記のように、豊富な選択肢があるため、金欠ですぐにお金を借りたいシーンに遭遇しても安心です。

＼ 2,000円分のポイントがもらえる ／

dカード

dカードは年会費が永年無料のクレジットーカードで、オンライン申し込みをすれば「スピード審査」を行ってくれます。

即日発行はできないものの、審査に通過すれば5日程度でカードが自宅へ届き、届いたその日からキャッシングが利用できます。

dカードは、お金を借りる方法は豊富に用意されている点が大きな魅力です。

• コンビニエンスストアのCD・ATMでキャッシング
• 提携金融機関のATMでキャッシング
• 提携会社のCDでキャッシング
• 24時間対応の振込依頼

振込融資は、公式サイトの会員ページから24時間いつでもキャッシングの依頼ができるため、非常に便利です。

最短3営業日で、指定した銀行口座へお金を振り込んでもらえるため、

というシーンで有効活用できるでしょう。

コンビニATMや提携ATMを利用すれば、その場でお金を借りることができるため、

という場合はATMを利用すると良いでしょう。

dカードのホームページはこちら

JCB CARD LOAN FAITH

JCB CARD LOAN FAITHは、JCBが発行しているカードローン専用のカードです。

厳密にはクレジットカードではありませんが、クレジットカードよりも適用される金利が低く、限度額が高い魅力があります。

返済方法で「キャッシング1回払い」を選ぶと、5万円までの借り入れは金利5.00%なので、クレジットカードのキャッシングよりも金利が低いことが分かるでしょう。

5万円以上の借り入れをする場合は返済方法が「キャッシングリボ払い」になりますが、この場合でも適用される最大金利が12.50％なのでかなり低金利でお金を借りることが可能です。

審査は最短即日で完了し、実際にカードが届くまでに3営業日かかります。

カードを受け取る前でも、キャッシング振り込みサービスを利用すれば最短即日で振込キャッシングできるなど、スピーディーにお金を借りることができるため、

という人は持っておくと安心です。

という方も、年会費無料で保有でき、低金利でお金を借りられるJCB CARD LOAN FAITHの保有をおすすめします。

JCB CARD LOAN FAITHのホームページはこちら

＼すぐわかる！お借り入れ1秒診断／

ライフカード

ライフカードは年会費が永年無料で、オンラインから簡単に申し込みが完了するクレジットカードです。

最短3営業日でカード発行され、カードが手元にあれば下記の手段でお金を借りることができます。

• インターネット
• 全国のATM
• 電話

特に、インターネット上で行うオンラインキャッシングは、会員専用Webサービスの「LIFE-Web Desk」から24時間申し込み可能なので、非常に便利です。

ライフカードのホームページはこちら

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカードVIASOカードは、年会費永年無料のクレジットカードで、最短3日程度でカードが手元に届きます。

貯まったポイントが自動で還元される点が大きな特徴で、普段の買い物で貯まったポイントが無駄になってしまうことはありません。

申し込み手続きはオンラインで完了し、10分程度で終わるため非常にスムーズです。

カードが手元に届いたら、

• 金融機関ATM
• コンビニ
• インターネット「Net Branch」

上記の方法からキャッシングが可能です。

という人のニーズに対応できるので、一枚持っておくと安心です。

三菱UFJカードVIASOカードのホームページはこちら

クレジットカードのキャッシング方法と返済方法

続いて、クレジットカードのキャッシング方法と返済方法を解説していきます。

キャッシングは、ローンとほとんど同じですから「借りた後は返す」必要があります。

事前にキャッシング方法と返済方法を知っておくことで、安心してクレジットカードのキャッシング機能を利用できるでしょう。

クレジットカードでのキャッシング方法は簡単

キャッシング機能が付いているクレジットカードを既に保有している、既に手元に届いている場合、

• コンビニATM
• 提携金融機関のATM
• 口座振り込み（インターネットか電話で依頼）

上記のいずれかの方法でお金を借りることができます。

と思ってしまう人もいるかもしれませんが、キャッシングをするときのATMの操作方法は、現金を下ろす手順とほとんど同じです。

ATMにクレジットカードを入れて「お借入れ」を押し、返済方法を指定するだけで完了します。

クレジットカードのキャッシングの返済方法も簡単

クレジットカードでのキャッシングの返済方法は、リボ払いか一回払いから選択するケースが多いです。

• 一回払い：借りた分を支払日に一括で支払う
• リボ払い：毎月の決められた支払日に一定額を支払う方法

キャッシングする金額が少額で、あくまでも「金欠の時の一時しのぎ」という場合は、一回払いがおすすめです。

リボ払いは毎月の出費が一定で、日々の生活を圧迫することなく計画的に返済できるメリットがありますが、キャッシングの元本がある限り利息を支払う必要があります。

そのため、

という場合は、速やかに返済することをおすすめします。

なお、クレジットカードでキャッシングした場合、返済方法は

• コンビニATM
• 提携金融機関ATM
• 口座引き落とし
• インターネットバンキング

上記の方法から選べるケースが多いため、事前に確認しておきましょう。

絶対ダメ！金欠時のNG行為

金欠時には

と、パニックに陥ってしまうことも少なくありません。

しかし、金欠時には絶対に取ってはいけないNG行為があるため、注意しましょう。

闇金で借りる

闇金とは、金融庁から認可を受けずに違法に貸金業を行っている悪徳業者です。

闇金は

というスタンスでお金を貸し付けるため、絶対に利用してはいけません。

通常、お金を貸すビジネスは金融庁から許可を得た上で行い、貸金業法という法律を遵守する必要があります。

しかし、闇金は貸金業法を無視して

• 収入をチェックせずに身の丈に合わないお金を貸し付ける
• 法定金利を超えた金利で貸し付ける
• 強引な取り立てを行う

などを行うため、利用するメリットはありません。デメリットだけです。

先述したように、法令を遵守するのはもちろん、顧客に寄り添って良質なサービスを展開している消費者金融やクレジットカード会社は多くあります。

つまり、闇金以外の方法で金欠を乗り切る方法は存在するので、闇金は絶対に使用しないようにしましょう。

お金を借りたいなら、アコムやプロミスなど、違法性が無い大手消費者金融から借りるのが安全です。

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ギャンブルで一発逆転を狙う

金欠時にギャンブルに手を出すのも、絶対にやめましょう。

ギャンブルには、

• 人生一発逆転
• 働かなくてもお金を増やせる

など、様々な誘惑があります。

しかし、ギャンブルは「そもそも胴元が儲かるようになっている」ため、簡単に人生を一発逆転できるわけがありません。

また、金欠時には冷静な判断力を失ってしまっている可能性もあるため、身の丈を超えて人生の破滅に繋がりかねないギャンブルに手を出してしまう人もいます。

金欠時にギャンブルをすると、金欠状態が悪化する可能性が非常に高いことから、欲望に負けないように気を付けましょう。

SNSの個人間融資

近年は、SNSを介した個人間融資が行われることがありますが、これも絶対に止めましょう。

金欠時に

などの書き込み見ると、ついつい飛びついてしまう気持ちは分かりますが、個人間融資をしている人が真っ当な業者では無い可能性があります。

実際に、SNS上で個人間融資を謳っている業者・個人とやりとりをした後に重大なトラブルに巻き込まれる事例は多々あり、実際国民生活センターにも個人間融資に関する相談が寄せられています。

具体的には、

• 法定以上の利息や法外な手数料を請求された
• 保証金を払った直後に連絡が取れなくなった
• 夜中にも電話連絡が来る

など、様々なトラブルが起きているため、金欠時であっても個人間融資に頼るのは危険です。

カードローン・キャッシング利用時の注意点

最後に、カードローン・キャッシング利用時の注意点を紹介していきます。

カードローン・キャッシングは「借金」ですから、計画的に利用して着実に返済することが重要です。

計画的に返済する

カードローンでもキャッシングでも、計画的に返済することを意識することが大切です。

審査に通過している以上、消費者金融やカード会社から

と評価されているとはいえ、計画的に返済しなければ支払利息が膨らんでしまいます。

• ○ヶ月以内に返済する
• カードローン・キャッシングに頼らないようにする

という意識を持ち、計画的に返済すれば余計な利息を支払わずに済みます。

また、方法によっては、お金を借りる・返済する際に手数料がかかることもあるため、併せて確認しておくと良いでしょう。

お金を借りる目的を明確にする

金欠に陥ってしまった原因や理由を分析しつつ、

を明確にしましょう。

給料日までの生活費を工面するのであれば、当面の生活費以上の借り入れは不要です。

という意識だと、お金を借りることが習慣化してしまい、定期的に金欠状態に陥ってしまいます。

お金を借りる目的を明確にしつつ、反省をすることで家計改善にも繋がるでしょう。

事前にシミュレーションする

消費者金融やカードローンのサイトには、「返済シミュレーションツール」が用意されていることがあります。

お金を借りる前には事前にシミュレーションしておき、

• いつ完済するのか
• 月いくら返せば○ヶ月以内に完済できるか
• いくら借りると総返済額はいくらになるのか

など、様々な情報を得ると良いでしょう。

無計画にカードローンやキャッシングを利用すると、定期的に金欠状態に陥ってしまう多能性があるため、しっかりとシミュレーションすることが大切です。

金欠時にお金を作る方法・対処法まとめ

金欠時には、支出を見直し、副業・単発バイトをするなど、様々な対処法があります。

しかし、すぐにまとまったお金を工面したい場合は、カードローンやクレジットカードのキャッシングの利用がおすすめです。

審査に通過する必要はあるものの、金欠状態を一発で解消してくれるため、とにかく急ぎでお金を借りたい人はカードローンやクレジットカードを上手に活用しましょう。

もちろん、計画的に利用して返済しないと、いつまでも金欠に陥るスパイラルから抜け出すことはできません。

金欠時に効果的に利用できる対処法として活用しつつも、その後は金欠に陥らないように注意しましょう。

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