楽天生命の評判・口コミは悪い?保険商品の内容を紹介

毎日のように生命保険会社のCMを見るようになりました。

いざ生命保険会社を選ぶとき、どの保険会社を選べばいいのかわからない方もいらっしゃるでしょう。

そこで生命保険の選び方、またここでは楽天生命のサービスや特徴、評判をご紹介していきます。

当記事の監修者
ファイナンシャルプランナー
金子賢司さん
東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。
以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はジャザサイズ。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。
<保有資格>CFP

金子賢司さん公式ホームページ

生命保険の選び方

生命保険の選び方がわからず困っている方が多いのではないでしょうか。

ここでは生命保険の選び方を説明していきます。

生命保険の役目を知る

まず生命保険に加入する目的によって、選ぶべき生命保険が決まってきます。

主な種類は以下の3点でしょう。

生命保険の役割
  • 死亡に備える保険
  • 病気に備える保険
  • 特殊な病気に備える保険

死亡に備える保険

死亡してしまったときに、家族などにお金を残すことが大きな目的です。

定期保険、終身保険、収入保障保険の3種類があります。

定期保険は既定の期間を決め、この期間内に被保険者が亡くなった場合に保険がおります。

また終身保険は解約しない限り必ず保険がおります。

病気に備える保険

いきなり病気になってしまい、入院することになって仕事ができなくなることがあります。

この他にも長期間の入院などさまざまなケースを想定した保険を楽天生命は準備しています。

楽天生命の特徴として、健康状態に関係なく入れる保険が多いのがうれしい点ではないでしょうか。

手術歴や大きな病気をした経験があっても問題ありません。

特殊な病気に備える保険

認知症やがんなどそれぞれの状況に特化した保険があります。

また先進治療に対する保険もあります。

いずれも保険がないと高額になるためメリットが大きい保険なのです。

加入できる条件

多くの保険会社が年齢や健康状態を基準にします。

どうしても思い病気をした方、疾患を持っている方、高齢の方は生命保険会社にとってリスクが高いのです。

しかしこの点楽天生命は健康状態をまったく基準にしないプランがあります。

保険会社としてこれまでになかったようなサービスを展開しているのです。

毎月の支払額

いくら将来のことを考えているといっても、毎月の支払額がきつければ長続きしません。

保険は2か月間支払いが滞るとそこで契約解除になってしまうことが多いです。

そのため毎月支払いことができる保険を選ぶことが重要なのです。

楽天生命とは?

楽天生命は楽天グループであり、まずこの点で安心する方もいらっしゃるのではないでしょうか。

またこれまでの生命保険会社と違う点が多いのが特徴です。

楽天生命の特徴
  • 保険の種類が多い
  • 健康状態関係なく入れる保険が多い
  • 使わなかった保険が戻ってくるプランがある

など利用者にとってメリットがあるサービスが多くあります。

提供している会社

楽天生命を提供しているのは、楽天市場、楽天カードなどで有名な楽天グループである楽天生命保険会社です。

2007年に設立したばかりのまだ新しい会社です。

会社名

楽天生命保険株式会社

Rakuten Life Insurance Co., Ltd.

所在地

東京都新宿区新宿6-27-30 新宿イーストサイドスクエア16階

事業内容

生命保険業

設立

2007年10月1日

主な実績

2008年8月~2020年3月末の保険金・給付金などの支払い累計実績は以下のようになっています。

72.1件 1,186億円

また安定した経営実績があり、2019年度の実績は以下のようになっています。

総資産 505.1億円
ソルベンシー・マージン比率 1886.4%

金融庁にて保険会社の健全性の基準として、保険業法第百三十条に以下のように設定されています。

(健全性の基準)● 保険業法第百三十条 内閣総理大臣は、保険会社に係る次に掲げる額を用いて、保険会社の経営の健全性を判断するための基準として保険金等の支払能力の充実の状況が適当であるかどうかの基準を定めることができる。

一 資本金、基金、準備金その他の内閣府令で定めるものの額の合計額二 引き受けている保険に係る保険事故の発生その他の理由により発生し得る危険であって通常の予測を超えるものに対応する額として内閣府令で定めるところにより計算した額

引用:金融庁

ソルべンシー・マージン比率の出し方は以下のようになります。

この数値は保険金などの支払い能力がどれほど充実しているかがわかる基準となります。

「ソルべンシー・マージン比率」=支払い余力(マージン)÷(1/2× 通常の予測を超える危険(リスク)に対応する額)

金融庁でソルベンシー・マージン比率の一覧を載せているのですが、この数値は平成18年のもので一概に比較はできないのですが、楽天生命のノルベンシー・マージン比率が高いことがわかります。

会社 比率
日本生命保険相互会社 1257.9%
第一生命保険相互 1995.5%
明治安田生命保険相互会社 1179.9%
住友生命保険相互 949.7%
朝日生命保険相互 670.2%
富国生命保険相互 1139.6%
三井生命保険株式 744.3%
太陽生命保険株式 1045.2%
大同生命保険株式 1254.4%

参考:金融庁

楽天生命の特徴

楽天生命は保険の種類が多いことが大きな特徴です。

楽天生命の特徴|生命保険の種類

主な生命保険は以下のように5種類あります。

生命保険名 内容 申し込み方法
スーパー終身保険 死亡・高度障害補償が一生続く保険
保険料の変更はなし
ネット・対面
スーパーたよれる定期保険 持病があったり、入院、手術歴があっても加入しやすい定期保険

20歳~80歳まで加入可能

対面のみ
長期逓減定期保険 16歳~75歳まで加入可能

保障は90歳まで
家族に生活費を残したい方におすすめ

対面のみ
スーパー定期保険 手術歴や持病があっても問題なく、どのような健康状態であっても加入可能

1年ごとに80歳まで自動更新

ネット・対面
定期保険 10年ごとに80歳まで自動更新される保険
必要な保障が充実
対面

入院保険や医療保険など

保険 種類 内容 申し込み方法
スーパー医療保険 基本 シンプルプラン、がんプラン、三大疾病プランの3つのプラン

先進医療特約の保険期間は10年
最長95歳まで更新可能

ネット・対面
スーパー医療保険もどるんです 基本 入院や手術の保障保険以外に、使わなかった分の医療保険が戻ってくる

(健康還付給付金)

掛け捨て保険を選びたくない方に特におすすめ

シンプルプラン、がんプラン、三大疾病プランの3つのプランを選べる

ネット・対面
医療保険1095α 基本 1度の入院通算1095日まで保障
がん(悪性新生物)、上皮内新生物、心疾患、脳血管疾患による入院は日数に上限なし
対面
スーパー頼れる医療保険 持病 基本プラン、がんプラン、三大疾病プランの3種類

持病であって他では保険に入れなかった人でも安心

ネット・対面
あんしんプラン 女性 女性特有の病気に対して、入院日数に関係なまとまったお金が受け取り可能 ネット・対面
生活習慣病保険 生活習慣病 生活習慣病であれば入院1095日まで対応 対面
災害保障保険 ケガ 付与の事故であれば入院1095日まで保障

いざというときに準備をしておきたい人におすすめ

対面

そのほかの保険

そのほかの保険としては、がん保険、認知症に対する保険、そして必要な保険内容がすべて含まれている楽天生命のスーパー2,000があります。

このスーパー2,000は月々2,000円とお得な保険です。

保険 種類 内容 申し込み方法
スーパーがん保険 がん保険 がんの三大治療に特化した保険
がん診断の一時金や入院の保障など安心したサービス
ネット・対面
認知症保険 認知症 認知症と診断された場合、一時金を受け取れる
さらに介護が必要になった場合や精神疾患による入院などに充実した保険
ネット・対面
楽天生命のスーパー2000 特殊保険 死亡保険や医療保障など、お手頃価格ですべてそろっている

性別や年齢、保険内容によって金額が異なる

0~39歳 40~49歳 50~54歳 55~59歳 60~64歳
6,000円 6,000円 5,500円 2,500円 2,000円

【支払限度】回の入院につき60日まで、「病気」と「ケガ」による入院、それぞれ通算1,095日まで

日帰り入院とは、入院日と退院日が同一の入院で、入院基本料などのお支払いの有無で判断します。

病気による入院については、退院日の翌日から180日以内に開始した入院は原因にかかわらず1回の継続した入院とみなします。

海外で入院された場合も、給付金をお支払いいたします。ただし、医療法に定める日本国内にある病院、または患者を収容する施設を有する診療所と同等の医療施設での入院が対象となります。

不慮の事故によるケガの治療のために入院した場合、退院後の通院に対して災害通院給付金をお支払いいたします。

【支払額】
災害通院給付金日額 x 通院日数
<通院給付金日額>

契約・更新年齢 更新年齢
20~39歳 40~49歳 50~54歳 55~59歳 60~64歳
2,000円 2,000円 2,000円

1回の入院につき通院30日まで、通算1,095日まで
支払額】<ガン治療給付金(1回あたり)>

契約・更新年齢 更新年齢
20~39歳 40~49歳 50~54歳 55~59歳 60~64歳
20万円 15万円 12万円 8万円 7.5万円

【支払限度】1年に1回、通算支払回数は無制限です。
【支払額】<死亡・高度障害保険金>

契約・更新年齢 更新年齢
20~39歳 40~49歳 50~54歳 55~59歳 60~64歳
100万円 75万円 50万円 30万円 15万円

【支払額】<災害死亡・災害高度障害保険金>

契約・更新年齢 更新年齢
20~39歳 40~49歳 50~54歳 55~59歳 60~64歳
200万円 150万円 100万円 60万円 30万円
ネット・対面

楽天生命のメリットとは?

それでは楽天生命のメリットを説明していきます。

さまざまなメリットがありますが、主なメリットは以下のようになります。

楽天生命のメリット
  • 種類が多い
  • 健康状態に関係なく入れる保険がある
  • ネットと対面を選べる
  • コストが安い
  • 大手だから安心
  • 対応がよい
  • プランがシンプル

種類が多い

近年は保険の種類が少ないことが多く、ネットでの安保険は掛け捨てであることが多いです。

しかし楽天生命はさまざまな種類の保険があります。

そのためニーズにあった保険を選ぶことができるでしょう。

また認知症やがん保険などそれぞれの内容に特化した保険も充実しています。

健康状態に関係なく入れる保険がある

生命保険の多くは現在の健康状態が関連します。

特に持病の内容や手術歴によっては、生命保険に入れない場合があります。

しかし楽天生命では健康状態に関係なく入ることができる生命保険があります。

中には95歳まで自動更新の保険もあります。

ネットと対面を選べる

保険プランによりますが、楽天生命ではネットと対面を選ぶことができます。

じっくり対面で話したい人と、新型ウイルスコロナの影響や仕事が忙しい方など、ネットですべて済ませたい人もいるでしょう。

楽天生命保険では両方のニーズにあっています。

大手だから安心

近年様々な保険会社が誕生しています。大手と比べてはるかにやすい生命保険会社も多くあります。

しかし楽天生命は大手であり、コストも安く両方のメリットを備えています。

対応がよい

対応の良さは人によって感じ方が違いますが、あとで説明をする口コミをみていると、「電話対応がよかった」などの対応がよかったといった口コミが多くみられます。

これらのことから対応の良さもメリットと考えてよいでしょう。

生命保険に関して知識のない方も多く、対応の良さは重要なポイントです。

プランがシンプル

楽天生命は多くのプランがあり、それぞれのプランがシンプルになっています。

中にはプランがわかりにくい生命保険会社もあるのですが、プランがわかりやすい楽天生命はあとから困ることは少ないでしょう。

楽天生命のデメリットとは?

ここまで楽天生命のメリットを説明してきましたが、以下のようなデメリットがあります。

楽天生命のデメリット
  • 自由度は低い
  • 自分でプランを決める必要がある

自由度は低い

楽天生命は多くのプランがあり、それぞれのプランをシンプルにしています。

そのためそれぞれのプランをカスタマイズすることはほとんどできず、オプションも多くありません。

カスタマイズしたい方には向いていないといっていいでしょう。

自分でプランを決める必要がある

楽天生命はネットでの申し込みのため、自分でプラン内容をすべて決める必要があります。

営業担当とゆっくり話しながら保険内容を決めていた人にとっては不安材料がある可能性があります。

シミュレーション

楽天生命はプランが多くありすべてを記載することはできないのですが、いくつかシミュレーション例をご紹介します。

例1

男性 31歳

スーパー終身保険 保険金額500万円 月払い保険料 6,550円

保険金額1,000万円 月払い保険料 13,000円

スーパー定期保険 保険金額1,000万円 月払い保険料 980円

保険金額1,500万円 月払い保険料 1,470円

例2

女性 71歳

スーパー終身保険 保険金額500万円 月払い保険料 20,750円

保険金額1,000万円 月払い保険料 41,400円

スーパー定期保険 保険金額1,000万円 月払い保険料 9480円

保険金額1,500万円 月払い保険料 14220円

楽天生命の評判とは

それでは楽天生命の良い評判と悪い評判をみていきましょう。

楽天生命の良い評判

それでは楽天生命の良い評判を見ていきましょう。全体的にまとめてみると、以下のような良い点があげられています。

  • 保険の種類が多い
  • 全体的に問題がない
  • 対応が丁寧
  • 手続きがスムーズ
  • コストパフォーマンスがよい
  • 小さな手術にも対応している
  • 楽天ブランドに信頼感
  • 持病があっても安心
  • 今の生活に欠かせない
  • スピーディーな対応

逆に以下のようなデメリットもあります。

  • サービスに対して月々の保険料が高い
  • 対応に満足できない
  • 変更手続きが難しい

就業が困難なレベルの入院に対応している保険がある

就業が困難なレベルでない短い保険であれば、保険料を支払う必要がないと思う人も多いでしょう。

それなのに短い入院にしか対応していない保険が多いです。

しかし楽天生命は就業な困難なレベルでも対応していまう。

今は「一回の入院は短い」ことを主張する保険商品が多いが、「短い入院」で「本当に困るのかどうか」を考えると「それならば、保険料を支払う必要が無い」という結論に至るのが普通の人間の考え方である。にもかかわらず「保険」になったとたんに「効用」に偏るか、「費用」に偏るかのいずれかに思考が限られる人が多く、結果的に役立たないか、割高かのいずれかの商品に魅力を感じてしまうのではなかろうか。本当に困るのは「就業が困難になる」レベルの入院であり、それに対応できる商品でなければ「選択し、加入したことを後悔」することになる。

引用:kakaku.com

全体的に問題はなし

全体的に問題がなく、保障内容も充実しているので変更する必要がありません。

全体的に問題はなく、保障内容もしっかりついているし、保険料も支払いできない額ではないし、なにかのときに使える状態にはあるので、このままでいいと思っています。主人の父親からの紹介というのもあり、安心できる生命保険会社だと思っていますので、この先も変更するつもりはありません。楽天グループは個人的にも使っているので、信用しているので、この先も満足度をあげる努力をしていただき、よりよいサービスを提供してもらいたいと思う

引用:kakaku.com

スムーズな手続き

スムーズな手続きができたほか、ネットで内容を確認できるのもありがたいです。

全体的に問題はなく、保障内容もしっかりついているし、保険料も支払いできない額ではないし、なにかのときに使える状態にはあるので、このままでいいと思っています。

主人の父親からの紹介というのもあり、安心できる生命保険会社だと思っていますので、この先も変更するつもりはありません。楽天グループは個人的にも使っているので、信用しているので、この先も満足度をあげる努力をしていただき、よりよいサービスを提供してもらいたいと思う

引用:kakaku.com

丁寧な対応

電話や紙面でも対応がよく、説明がよかったので安心して加入することができました。

電話や紙面でのやりとりをした経験があるが、対応もよく、わかりやすい説明だったことを覚えています。そのため、満足という評価にしました。自分は知識がないので、説明がないと理解しがたい内容や手続きであっても、わかりやすかったので、対応については問題ないと思っています。これからも利用したいと思っているところです

引用:kakaku.com

コストパフォーマンスがよい

商品や保障内容などを比較しても、コストパフォーマンスがよいように思います。インターネットでの取引も満足です。

いろいろな商品・保障内容など、他社ともかなり比較を行って、検討をして、決めたつもりです。 保険料の観点からも、他社との比較において、同内容の保障等からしますと、かなりコストパフォーマンスのよいものだと思っております。

また、申し込みが、インターネットで直接可能であったことから、自分的には、外交員の方といろいろとやり取りを行うよりも、合っていたのかなと思っております。 そういったことからも、楽天生命に満足をしているところです。

引用:kakaku.com

小さな手術にも対応している

過去に使ったことがあるが、小さな手術に対しても、保障がおりたので、満足している。これも他社と比較できないので、いいのか、安いのか、高いのかなどよくわからないが、自分としてはやや満足しているとの評価にした。もっといいものがあれば、とも思うが、今のところ、問題ないので、継続したいと考えているところである

引用:kakaku.com

楽天ブランドに信頼感

楽天という名のブランド力は信用があり、絶対大丈夫という安心感があります。保障内容や料金設定も自分にあったものなので、どんな年齢層の方でもいろんなバリエーションで自分にあった保障内容を選べセレクトできるので良いと思います。

病気があっても入れる保険がまだ世の中に少ない中でそれに対応できる保険もありそれでも保険料金が安いのは継続して保険料を払うのに有難いです。ネットで本当に大丈夫なのかと不安もありましたが、きちんとした内容が詳しく簡単に記載されてるので詳しくなくてもわかりやすくよかったです。

引用:kakaku.com

持病があっても安心

ブランド名が有名なので信用できるとまず思いました。ただ、保険のイメージが無くテレビCMなどで見聞きしたこと無く加入する前は不安でしたがネットで見た時にちゃんとした会社で保険内容や保障内容もしっかりと明記されていて持病があるので加入するのが結構厳しかったりするのですがそういった不安も払拭されて助かりました。

引用:kakaku.com

今の生活に欠かせない

今の生活に欠かせない保険となっていて、もしもの時には保険でなんとかカバーできそうなので、そこは安心して毎日暮らせています。また新しい商品が出た場合も紹介してくださり、自分に合うかなどもやってもらえて、とても助かります。 安心して毎日楽しく暮らせるのはこの保険に加入したおかげだと思っています

引用:kakaku.com

スピーディーな対応

まず、スピードが重要ですので、申し込みから審査結果、支払いサポートまで早く対応していただけたのがポイントが高いです。あとは、金額、保障内容、お祝い金など保険全体のバランスが取れていると思います。

僕はこの保険しか契約していませんが、今後の事を考えると、他の保険の種類も見てみてレベルアップした保障内容も考えてもいいかなと思います

引用:kakaku.com

スピーディーな対応

まず対応が早いというのは基本ですが、申し込みをしたあとの審査結果の連絡と、その後の保険料支払いの案内など、お客様サポートの面でもきっちりされているんじゃないかと思います! 僕も以前保険会社に勤めていましたので、特に保険のアフターフォローは大切というのがわかっていますので、ある程度想定通りの対応をしてもらえたのはありがたいです

引用:kakaku.com

楽天生命の悪い評判

サービスに対して月々の保険料が高い

入院や通院、手術など特約があるわけではないのと掛け捨てなので月々の保険料がもう少し安くなってもいいのでは?と思う

引用:kakaku.com

対応にたいして満足できない

インターネットで、申し込みを行うこととしましたので、直接コールセンター等の方とお話をすることはありませんでした。 また、今のところ、変更等による問い合わせも行っておりませんので、対応と呼べるほどのことが生じていない状況であります。 自分にとっては、インターネットで申し込みを行うことが、合っていたと思ってますので、この評価となっております。

引用:kakaku.com

変更手続きが難しい

豊富な商品やサービスが多く取り揃えております。そういった中で、自分に合った商品や、家族の思い、将来的な考えを踏まえて、商品を選ぶことができる魅力があります。しかしながら、加入、変更手続きに、関しては何点か不満があります。例えば、変更の仕方に関しては難しい場合があります。よく商品のことを理解できないこともあるからです。

引用:kakaku.com

保険の見直しとして楽天生命保険を選んだ口コミ

最後にお子さんができなかったことで、保険の見直しをしたとき楽天生命を選んだ口コミをご紹介します。

以前大手の保険に加入していました。結婚したときに、夫婦型で将来子供ができた時のことを考えて夫の死亡保障などもある程度の金額に加入していましたが、子供ができないことで、毎月の支払金額が多すぎることや保障金額が大きすぎることに気が付き、見直しを検討しました。ネットで検索したところ、大手の保険会社は保険料が高く、資料請求や電話での問い合わせを行い、電話対応が良かった楽天に決めました。

楽天でのネットショッピングを利用していたので親近感がありました。また、加入を検討している段階で電話でのやり取りを行いましたが、とても対応が良く、相談に乗ってくれるような感じで安心感を感じました。 また、金額についても大手の保険会社より手ごろな価格で保障内容もシンプルでわかりやすかった点も決め手となりました。

夫の収入があるので、自分の分は最低限で良いと考えており、シンプルさが自分に合っていました。 以前に加入していた大手保険会社の商品は、解約払い戻し金があったのである程度の金額は仕方ないと感じていましたが、具体的に比較するととても高く、戻ってきた金額も支払った年数、総額から考えると少なかったので、払戻金が無いタイプでも全く問題ないと感じていました。

すると保険料がとても安くなり驚きました。ネットで比較すると細かい部分での違いはあるみたいですが結局は細かい部分は良くわからないことも多いので、知らない会社より知っている会社のほうが良いかと思い選んでいます。

引用: 引用:kakaku.com

この口コミからさまざまな楽天生命保険のメリットがわかります。

  • 名前が通っていること
  • 電話対応がよかった
  • 手ごろな価格
  • 保障内容がシンプルでわかりやすい
  • シンプルな保険内容が自分にあっている
  • 他と比べて保険料が安くなった

楽天生命の評判まとめ

楽天生命には以下のように数多くのメリットがあります。

  • 種類が多い
  • 健康状態に関係なく入れる保険がある
  • ネットと対面を選べる
  • コストが安い
  • 大手だから安心
  • 対応がよい
  • プランがシンプル

特に特徴的なのはプランがシンプルで多いことと、健康状態を基準にしないプランがあることです。

他ではほとんど生命保険に入れなかった方でも加入することできる可能性があるのです。

ネットでの申し込みのため不安になる方も多いと思いますが、電話委応対の評判がよくわからないことはしっかりと明確にしてから加入することができるでしょう。

またプランがシンプル出ることから、紛らわしい内容、またわかりづらい内容が少ないことも大きなメリットです。

プラン内容がしっかりと決まっているためカスタマイズはしにくいですが、その点に関する口コミはほとんど見られません。

楽天生命は安心でおすすめだといった口コミが多く目立ちます。

※プレミアム金融コラム(以下、当サイト)は情報の提供を目的として運営されています。当サイトで掲載をしている商品またはサービスの効果などを保証するものではありません。

※当サイトに記載の情報に関して、確実性・信頼性を保証するものではありません。当サイトにて行っている評価等は独自調査による評価に基づくものであり、商品性や品質などを保証するものではありません。

※当サイトで掲載している、手数料・価格等の情報は特定時点での情報です。最新情報は各公式サイトにてご確認ください。

※当サイトに記載する情報の著作権または関連する権利は全て、当サイトまたは情報を提供する第三者に帰属します。転用、複製、販売などを含め無断での利用を禁止します。

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です