クレジットカード審査落ちの原因は? 落ちる理由と対策を徹底解説!

クレジットカードの審査に落ちてばかりで原因が分からない

審査を通らないときの対策を知りたい
クレジットカード審査に落ちるならの原因は? 落ちる理由と対策を徹底解説!
  • クレジットカードの審査に落ちる理由は、収入の少なさやキャッシングの有無などさまざま
  • クレジットカードの審査に落ちるなら、申し込み期間を空ける
  • 審査の甘いクレジットカードを選択する
  • デビットカードや家族カードの申し込みも検討
  • 消費者金融系クレジットカードは独自審査なので申し込んでみる価値あり

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目次

クレジットカードの審査に落ちる理由はコレだ?

クレジットカードの審査に落ちる理由はなんだろう?

審査に落ちる理由は、クレジットカード会社から理由を教えてもらえません。考えられる原因をチェックして、自分の状況と比較しましょう。

ここからは、クレジットカード会社がチェックする6つの基準を解説します。知っているものや初耳の内容もあるので、何度も読み返してください。

クレジットカード審査落ちにおける6つの原因
  • 支払いができない人と思われている
  • 金融事故を起こして、ブラックリスト入り
  • 多重債務や借入がある
  • クレジットカードの申し込みがはじめて
  • 個人情報や職業情報などの入力ミス
  • クレジットカードの多重申し込み

クレジットカード審査落ちの原因1:支払いができない人と思われている

クレジットカード審査落ちの原因は、支払いができない人と思われているからです。クレジットカードは、利用から約2ヶ月後に支払いがあります。後払い制なので、支払いの遅延をしないか見ています。

クレジットカード会社にチェックされる項目は、以下のとおり。

【クレジットカード会社が審査でチェックするもの】

■雇用形態・仕事内容

安定収入があるのかを、クレジットカード会社は判断します。例えば、公務員や会社員など安定した職業に就いているのか、会社員の中でも、中小・零細企業or大手企業なのかを審査します。

また収入の安定しない非正規社員・フリーランスよりも、公務員・会社員の方が審査に通りやすくなります。理由は、安定した収入が見込めるので、延滞リスクも少ないからです。

■収入額

安定収入が得られる職業以外にも、収入の多さで審査対象です。年会費無料カードにはありませんが、ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードなどのハイステータスカードだと収入の縛りがあります。

クレジットカード会社の申込条件に「収入〇〇〇万円以上の方」とあれば、課税前の正しい収入を入力して審査落ちを防ぎましょう。

■住居・居住年収・家族の属性

一戸建てはもちろん、賃貸アパート・マンションでも居住年数が長く、しっかりお金を支払ってもらえるためクレジットカードの審査も有利です。

また申込者が非正規社員・フリーランスでも、同居家族が会社員で安定していると審査が通りやすくなります。反対に1人暮らしで収入が少ない場合は、評価が下がりやすいでしょう。

■勤務期間

勤務期間が短すぎると、安定収入が得られないと見られます。派遣社員や契約社員などで勤務機関が6ヵ月未満の人は、審査落ちしやすいかもしれません。

クレジットカード審査落ちの原因2:金融事故を起こして、ブラックリスト入り

クレジットカードの審査に落ちる原因は、金融事故を起こしてブラックリスト入りしているケースです。よくクレジットカード記事を見ると「ブラックリスト」という言葉を聞きませんか?ブラックリストは、クレジットカードやキャッシングを利用して、返済できない人を指します。

実はブラックリストというものはなく、金融事故情報としてCICやJICCなどの信用情報機関に掲載されてしまいます。

金融事故情報の登録期間は、5年程度と言われています。ブラックリスト中に申し込みをしても、審査に落ちるのは当たり前です。そのため、ブラックリスト入りでクレジットカード発行できない人は、デビットカードやプリペイドカードを利用しましょう。

クレジットカード審査落ちの原因3:多重債務や借入額が大きい

クレジットカードのショッピング枠やカードローンのキャッシングしたら、支払い能力がないと言われています。借入中の残債を返済して、借入額を調整してからクレジットカードの申し込みをすれば、審査に落ちないかもしれません。

クレジットカード審査落ちの原因4:クレジットカードの申し込みがはじめて

クレジットカードの申し込みがはじめての人は、信用情報にキズがないので審査が通りやすいイメージでしょう。

しかしクレジットカードの利用していないため、過去の支払い実績がありません。そのため「クレジットカードを発行したら、支払いをしてくれるのか」と思われます。

はじめてクレジットカードの申し込みをする人は、携帯電話の分割やマイカーローンなどで支払い実績を作ることや流通系・消費者金融系など審査のゆるいクレジットカードを申し込みましょう。

クレジットカード審査落ちの原因5:個人情報や職業情報などの入力ミス

クレジットカードの審査落ちる人は、個人情報や職業情報の入力ミスかもしれません。正しい生年月日や収入を入力してください。

入力ミスしたまま申し込みをした場合は、早急にクレジットカード会社に問い合わせをしましょう。

クレジットカード審査落ちの原因6:クレジットカードの多重申し込み

審査落ちしたくない人やポイント目当てに、何枚もクレジットカードの申し込みをしてしまいます。多重申し込みをすると、クレジットカード審査に落ちやすいと言われています。

なぜなら、複数のカードを所有すると、延滞リスクがあるからです。またクレジットカード会社にポイント目当てと思われるので、1ヶ月2~3枚の申し込みにしましょう。

Tカードプラス(SMBCモビットnext)


mastercard

american express

visa

JCB
年会費 還元率
永年無料 0.5%~0.9%
お得ポイント
  •  年会費が永年無料
  • モビットのカードローン機能付き
  • Tポイントがためる

Tカードプラス(SMBCモビットnext)モビットとTカードの提携カードです。

クレジットカードとして利用することはもちろん、カードローンの利用もできます。

Tカードプラス(SMBCモビットnext)は、消費者金融系クレジットカードなので、独自の審査基準があります。

クレジットカードの審査に苦戦しているという方に特におすすめのクレジットカードです。

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クレジットカード審査落ちへの対策方法

クレジットカード審査落ちの対策方法は、以下の6つがあります。

クレジットカード審査落ちへの対策方法
  • 審査難易度の低いクレジットカードの申し込み
  • 審査落ち直後の再申し込みをしない
  • キャッシング枠を設定しない
  • 不要なクレジットカードを解約する
  • 債権整理する
  • 申し込み書に固定電話の番号を入力する

簡単な方法しかないので、しっかりと対策しましょう。

クレジットカード審査落ちの対策①:審査難易度の低いクレジットカードの申し込み

1つ目の対策は、審査難易度の低いクレジットカードに申し込みです。「私たちのクレジットカードは審査がゆるいですよ」と公表しているものはありません。

それでも、審査難易度の低いクレジットカードはあるため、こちらの記事も参考にしてください。

審査が甘い・緩いクレジットカードとは?審査落ちでもおすすめできるカードを厳選

クレジットカード審査落ちの対策②:審査落ち直後の再申し込みをしない

2つ目の対策は、審査落ち直前の再申し込みをしないことです。クレジットカードの申し込み情報は、CICやJICCなどの信用情報機関に登録されます。

審査情報は約6ヵ月ほど残るので、審査落ちの直後に申し込みをするのはNGです。

クレジットカード審査落ちの対策③:キャッシング枠を設定しない

3つ目の対策がキャッシング枠を設定しないことです。キャッシング枠とは、クレジットカード機能の1つで、申し込み時に指定した枠内なら現金の借入ができます。

キャッシング枠を高く設定すると、貸し倒れのリスクが高まります。キャッシングが必要でなければ、希望額の欄を「0円」にしてください。

クレジットカード審査落ちの対策④:不要なクレジットカードを解約する

4つ目の対策が不要なクレジットカードの解約になります。クレジットカードの枚数が少ないと、貸し倒れのリスクを減らせるからです。

クレジットカードには数十万円~数百万円ほどの限度額があり、枚数が増えると大きな支払いもできます。

クレジットカードを利用していなくても、限度額が大きいのは変わりません。年会費のかかるクレジットカードもあるので、不要なものは解約してください。

クレジットカード審査落ちの対策⑤:債権整理する

5つ目の対策は、債務整理です。借金で支払いができない人は、任意整理をして月々の返済額を減らしましょう。

「債務整理したら、クレジットカードを発行できないのでは?」と感じるかもしれません。しかし、私の債権整理をした法律事務所(千葉県・流山市)の弁護士さんによると「発行できるクレジットカード会社もある」と話していました。

借金でクレジットカードの支払いができない人は、すぐに債務整理してください。そして、次の章で紹介する審査難易度の低いクレジットカードを申し込みましょう。

クレジットカード審査落ちの対策⑥:申し込み書に固定電話の番号を入力する

6つ目の対策は、申し込み書に固定電番号を入力することです。クレジットカードの申し込み審査では、あなたの属性や過去の申し込みや支払い情報から点数をつけています。

固定電話を入力すると、以下の理由で点数が高くなると言われて今います。

【クレジットカード審査で固定電話の点数が高い3つの理由】

  • 携帯番号だけよりも、連絡が取りやすくなる
  • 電話番号から属性の検索ができる
  • 本人確認時に有効

固定電話をお持ちの方は、クレジットカードの申し込み書に入力してください。

審査落ちの不安をなくす!審査難易度の低いクレジットカード

審査スピードや基準のゆるさを加味して、審査難易度の低いクレジットカードを紹介します。

  • 「クレジットカードを発行したいけど、ブラックリスト入りしていて不安」
  • 「クレジットカードの申し込みをしても、過去に延滞して審査落ちばかり」

という人は、最後まで読んでください。

Tカードプラス(SMBCモビットnext)


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JCB
年会費 還元率
永年無料 0.5%~0.9%
お得ポイント
  •  年会費が永年無料
  • モビットのカードローン機能付き
  • Tポイントがためる

Tカードプラス(SMBCモビットnext)モビットとTカードの提携カードです。

クレジットカードとして利用することはもちろん、カードローンの利用もできます。

Tカードプラス(SMBCモビットnext)は、消費者金融系クレジットカードなので、独自の審査基準があります。

クレジットカードの審査に苦戦しているという方に特におすすめのクレジットカードです。

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イオングループでのポイント2倍の「イオンカードセレクト」

基本情報 詳細
年会費 永年無料
ポイント還元率 0.50%~1.33%
国際ブランド Visa/Mastercard/JCB
電子マネー WAON/Apple Pay/楽天ペイ
家族カード 永年無料(3枚まで)
ETCカード 発行手数料・年会費無料
海外旅行傷害保険 最大5,000万円
国内旅行は最大3,000万円
交換可能マイル JAL

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american express

visa

JCB
年会費 還元率
永年無料 0.50%~1.33%

イオンカードセレクトは、審査難易度の低い流通系カードです。イオングループのクレジットカードなので、安心して利用できます。

イオングループ利用やお客様感謝デーの支払いで、効率よくポイントを貯められます。また年100万円以上でゴールドカードの招待があるので、年会費無料でハイステータスカードを発行したい人にもおすすめです。

イオンカードセレクトのステータスまとめ
  • 最短5分で即日発行
  • 新規入会・利用最大10,000WAONPOINT
  • 毎月20日・30日のお客様感謝デーで5%OFF!
  • イオンカードポイントモールでポイントアップ
  • イオン系店舗でポイント2倍(200円につき2WAONPOINT)
  • 公共料金の支払い5WAONPOINT、給与振込指定で10WAONPOINT
  • AEONPayで小銭いらず
  • クレジットカード盗難保障やショッピングセーフティ保険も完備
  • 海外旅行傷害保険は最大5,000万円

イオンカードセレクトの口コミ

(40代/男性/会社員)

大学時代も発行できたのは、イオンカードと三井住友VISAのみでした、他のクレジットカードは発行できなかったので、とても感謝しているカードです。

これから申し込みをするなら、イオンセレクトカードがベストだと思います。

(30代/女性/会社員)

イオングループ系のまいばすけっとを利用するので発行。ポイント還元率が2倍になるので、とてもポイントが貯まります。貯めたポイントはWAON利用できるので、使いやすいですね。

20代向けの若者カードで審査難易度の低い「JCB CARD W」

JCB W

基本情報 詳細
年会費 永年無料
ポイント還元率 1.00%~5.50%
国際ブランド Mastercard/QUICPay
電子マネー Apple Pay/Google Pay
家族カード 永年無料
ETCカード 発行手数料・年会費無料
海外旅行傷害保険 最大2,000万円
交換可能マイル ANA/JAL/スカイ

mastercard

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visa

JCB
年会費 還元率
永年無料 1.00%~5.50%

JCB CARD Wは、39歳以下限定のクレジットカードです。若者向けのクレジットカードなので、審査難易度は低いと言えるでしょう。

「若者にクレジットカードを所有してほしい」という理念があるので、高校生以外の18歳以上~39歳以下と安定収入があれば申し込みができます。

年齢制限があるので、該当する人はチャレンジしてみましょう。39歳以下で発行すれば40歳以も利用できるので、メインのクレジットカードにもおすすめです。

JCB CARD Wのステータスまとめ
  • 39歳まで年会費無料
  • JCB一般カード2倍のポイント還元率
  • セブンイレブン3倍やスターバックス10倍など、優待店舗利用でポイントアップ
  • Amazon1ポイント3.5円、JCBプレモカード1ポイント5円で利用可能
  • 海外旅行傷害保険は自動付帯で2,000万円

JCB CARD Wの口コミ

(30代/男性/会社員)

年会費無料で39歳以下限定のクレジットカードで、入会時ポイントアップが魅力的だと思います、メイドインジャパンのJCBなので、国内スーパーやコンビニ利用に強いでしょう。

店舗やネットショッピング支払いなど、普段使いしたいですね。

(30代/女性/会社員)

ポイントが貯まりやすいクレジットカードを探していて、JCB CARD Wを選びました。以前のクレジットカードはポイント還元率0.5%のごく普通のクレジットカードでした。

JCB CARD Wは、ポイント還元率が1%でつねに2倍。年間のポイント貯まり具合がすごいので、こんなにポイントが貯っていいのかと感じます。

ポイント還元率を重視する人には、おすすめしたいクレジットカードの1つです。

ブラックリストでも即日発行可能な「ACマスターカード」

ACマスターカード

基本情報 詳細
年会費 永年無料
ポイント還元率
国際ブランド Mastercard
電子マネー
家族カード
ETCカード
海外旅行傷害保険
交換可能マイル

mastercard

american express

visa

JCB
年会費 還元率
永年無料

ACマスターカードは、リボ払い専用のクレジットカードです。以前から発行難易度が低く、ブラックリスト向けクレジットカードとして知られています。

アコムATM(むじんくん)から即日発行できて、支払い額の0.25%がキャッシュバックされます。ACマスターカードの審査に落ちるなら、デビットカードやプリペイドカードの申し込みをしてください。

それぐらい審査難易度の低いクレジットカードと言えます。

ACマスターカードのステータスまとめ
  • 最短即日、スピード発行ができる
  • リボ払い用クレジットカードなので、月々の支払額を抑えられる
  • ショッピング利用限度額、最大300万円
  • 当月20日までの利用分を翌月6日支払いで手数料無料
  • パート・アルバイトの方もOK
  • 海外でも利用できる
  • コンビニ、インターネット、むじんくん(アコムATM)など、6つの支払い方法を選択可能

ACマスターカードの口コミ

(30代/男性/会社員)

クレヒスアップのため、1週間程の短期返済を原則として使用しています。ポイントが付かない分、ショッピング向きではありませんが、キャッシングの借り幅が一般のカードよりも幅広く、所有する価値はあると思います。審査の難易度も低いので、クレジットカード初心者にもオススメです。

(20代/女性/会社員)

インターネット申し込みで即日カード発行ができて、すぐに利用できるのでカードを作成しました。1日で作成できるとありましたが、2日くらいかかったのが不満です。

それでも一般のクレジットカードよりも発行スピードが速く、スマートフォンだけでも利用できて便利です。またスマホアプリも使いやすいので、おすすめの1枚ですね。

→ACマスターカードの詳細はこちら

ポイントが貯まりやすくお得な「楽天カード」

基本情報 詳細
年会費 永年無料
ポイント還元率 1.00~3.00%
100円につき1ポイント
国際ブランド Mastercard/americanexpress/visa/JCB
電子マネー Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ、楽天Edy
家族カード 永年無料(楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードは550円)
ETCカード 発行手数料550円(ただし、ダイヤモンド・プラチナ会員様は無料)
海外旅行傷害保険 最大2,000万円
交換可能マイル ANA

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visa

JCB
年会費 還元率
永年無料 1.00~3.00%

楽天カードは、ポイント還元率の高い年会費無料カードです。債権整理中の筆者でもカード発行できたので、審査難易度は低いでしょう。

ポイントプログラム(SPU)と併用すると、楽天市場のショッピングがお得になります。また貯めたポイントを楽天カード・楽天Edy・楽天Payの支払い時に利用できて、ポイントが使い切りしやすいです。

楽天カードのステータスまとめ
  • 100円につき1ポイントの高還元率
  • 新規入会と利用で8,000ポイント
  • 1枚目とは別ブランドの発行もOK
  • ポイント支払いサービス(毎月12日~/期間限定ポイントは利用できません)
  • 楽天市場や楽天トラベルなど使い道が豊富
  • 海外旅行傷害保険は最大2,000万円

楽天カードの口コミ

(20代/男性/会社員)

審査がスピーディーで、1週間程度で発行できました。
また楽天ポイントが貯まるお店が多いので、効率よくポイントを貯められます。

(40代/女性/会社員)

インターネットからの申し込みは簡単で、クレジットカードは2週間で届きました。貯めたポイントが近くのドラッグストアやホームセンターで使えたので便利ですね。

たまに楽天市場も利用するので、年1万円分ぐらいのポイント還元を受けています。楽天経済圏の人はお得なカードだと思います。

ただし、楽天の問い合わせがつながりにくいので、サポート重視の人はやめましょう。

→楽天カードの詳細はこちら

優待店舗が多く、ポイントアップもしやすい「エポスカード」

基本情報 詳細
年会費 永年無料
ポイント還元率 0.50%
国際ブランド VISA
電子マネー Apple Pay/GooglePay/楽天ペイ
家族カード なし(エポスゴールド・プラチナ会員限定のエポスファミリーゴールドは利用可能)
ETCカード 発行手数料・年会費無料
海外旅行傷害保険 最大2,000万円
交換可能マイル ANA/JAL

mastercard

american express

visa

JCB
年会費 還元率
永年無料 0.50%

女性から大人気なのがエポスカードです。年会費無料の流通系カードで、年4回ほど実施される「マルコとマルオの7日間」を利用すると、10%オフになります。

基本的な還元率は0.5%と低いものの、ポイント3倍のショップを選択できる「選べるポイントアップ」や「電子マネーチャージによるポイント付与」など、使い方次第ではお得になります。

年30万円程度の利用でエポスカードゴールドへの招待もあります。年会費無料でハイステータスカードを発行したい人におすすめです。

エポスカードのステータスまとめ
  • スキミングしにくい表ナンバーレス
  • EPOSポイントアップサイト経由で最大ポイント30倍
  • カラオケ、レストラン、宿泊などで割引やポイントアップが可能
  • 提携店舗で最大ポイント5倍
  • 海外旅行傷害保険は最大2,000万円

エポスカードの口コミ

(30代/男性/会社員)

住んでいたアパートを借りるために、エポスカードで家賃の振込と保証会社へ登録しました。別の1枚クレジットカードを持っていて、そちらの方が限度額・使用回数も多いため、普段のショッピングで利用予定もなく、家賃の支払いで必要になり、エポスカードを選択しました。

(20代/女性/会社員)

別のクレジットカードもありましたが、当時は丸井の近くに住んでいたので発行。ウェディングドレスやファッション小物を買うときに丸井へ行ったら、エポスカードがあると割引になるからと発行しました。

利用しているクレジットカードはJCBだけなので、VISAが利用できるのは魅力でしたね。

→エポスカードの詳細はこちら

 

リボ払いでもポイントが貯められる「三井住友 RevoStyle」

三井住友RevoStyleは、銀行系のクレジットカードです。流通系よりも審査難易度の高い銀行系でですが、リボ払い専用カードで発行しやすいと言われています。

リボ払いは毎月の支払額を決めて、金利と元金を返済するものです。利息が発生するため、一括払いよりも総額が大きくなります。

た一般的なリボ払い手数料が15%前後ですが、三井住友RevoStyleは9.8%と低めに設定しています。また大手コンビニとファストフードのポイント5倍やポイントアップモールもあるため、ショッピングでお得にポイントを貯められるでしょう。

基本情報 詳細
年会費 永年無料
ポイント還元率 1.00%~2.50%
国際ブランド VISA
電子マネー Apple Pay/GooglePa
家族カード 永年無料
ETCカード 発行手数料・年会費無料
海外旅行傷害保険
交換可能マイル ANA

mastercard

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JCB
年会費 還元率
永年無料 1.00%~2.50%
三井住友 RevoStyleのステータスまとめ
  • スタイリッシュなシルバーのクレジットカード
  • 最大7,500円分のVポイントプレゼント
  • 通常15%のリボ払い手数料が9.8%
  • リボ払い手数料の支払いでポイント2倍
  • 来店前エントリーサービス「ココイコ」でポイント最大18倍
  • ポイントアップモール利用でポイント最大20倍
  • 大手コンビニ3社とファストフードでポイント5倍
  • 海外旅行傷害保険は自動付帯で1億2千万円

三井住友 RevoStyleの口コミ

(30代/男性/会社員)

三井住友のカードのキャンペーン中に発行しました。リボ払い用カードなのはネックですが、一括払の設定もできるので安心です。

新しいデザインになりましたので。ますます使いやすくなりました。電子マネーやタッチ支払い対応で、とても便利なクレジットカードです。三井住友カードのカスタマーセンターの対応が良くて、セキュリティ面も安心です。

(30代/女性/会社員)

年会費無料のリボ払い専用カードですが、増額もしやすいのがメリットです。三井住友カードはキャンペーンも多いため満足度の高いクレジットカードの1つです。

マイページの明細分かりやすいので、家計管理もしやすいでしょう。

→三井住友RevoStyleの詳細はこちら

ポイント還元率を上げるサービスが充実の「ライフカード」

ライフカード

ライフカードの運営会社は、三菱UFJフィナンシャル・グループのアイフルです。そのため、ACマスターカードと同じく消費者金融系カードの1つと言えます。

ライフカードのメリットは、ポイントアップの豊富さです。誕生月のポイント3倍や50~200万円以上の利用でポイント1.5倍~2倍となります。

またハイステータスカードのような「海外アシスタントサービス」もあるので、サービス重視の人にもおすすめです。

基本情報 詳細
年会費 永年無料
ポイント還元率 0.30%~0.60%
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
電子マネー Apple Pay/GooglePay/楽天ペイ
家族カード 永年無料
ETCカード 発行手数料・初年度年会費無料(2年目以降1,100円)
海外旅行傷害保険 最大2,000万円
国内旅行は最大1,000万円
交換可能マイル ANA

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JCB
年会費 還元率
永年無料 0.30%~0.60%
ライフカードのステータスまとめ
  • 3種類のシンプルデザインクレジットカード
  • 誕生月はポイント3倍
  • 50万円~200万円以上でポイント1.5倍~2倍
  • ホテル・レストラン予約と病院の手配などをおこなう「海外アシスタントサービス」
  • 海外旅行傷害保険は最大2,000万円

ライフカードの口コミ

(20代/男性/会社員)

店舗で利用できるQR支払いや電子マネーの種類も豊富で、メインカードが限度額いっぱいの時に利用しています。誕生日月でポイントアップするときは、メインカードよりも利用していますね。

付帯サービスについては、利用しないので気にしていません。

(30代/女性/会社員)

電化製品購入時に利用しましたが、ポイントが誕生月3倍なのでうれしい。電気代や携帯料金などの公共料金もライフカードに変更しています。

→ライフカードの詳細はこちら

クレジットカード審査難易度を予測する方法

クレジットカードの審査難易度・基準を予測できないの?

クレジットカードの審査難易度を予測する方法は、以下の3つです。

クレジットカード審査難易度の予想方法
  • クレジットカードのステータスから予測
  • クレジットカード会社の種類から予測
  • 審査難易度に関する掲示板から予測

クレジットカードの審査落ちをしたくない人は、最後まで読んでください。

クレジットカードのステータスから予測

クレジットカードの審査難易度を予測するには、ステータスをチェックしてください。ステータスとはクレジットカードランクのことで、一般カード・ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードの順になります。

ハイステータスになると条件が厳しくなるので、審査難易度も高くなるでしょう。クレジットカードの発行を目的にするなら、一般カードの申し込みをしてください。

一般カードで支払い実績ができたら、ゴールドカードやプラチナカードの招待やグレードアップを狙いましょう。

クレジットカード会社の種類から予測

クレジットカード会社の種類からも、審査難易度を予測できます。クレジットカードには、以下の5 種類に分けられます。

【クレジットカード会社の種類一覧】

 

種類

 

クレジットカード名

 

審査難易度

消費者金融系 ACマスターカード

ライフカード

低い
流通系 イオンカード

エポスカード

楽天カード

やや低い
信販系 JCBカード

ジャックスカード

オリコカード

普通
航空系 ANAカード

JALカード

デルタスカイマイルカード

AIRDOカード

Solaseed Air カード

 やや高い
銀行系  

三井住友カード

MUFGカード

ダイナースクラブカード

りそなカード

みずほマイレージクラブカード

 高い

このようにクレジットカードの種類で審査難易度も変わります。落ちやすい人は、審査難易度の低い流通系や消費者金融系のクレジットカードを申し込みましょう。

 

審査難易度に関する掲示板から予測

クレジットカードの審査難易度を予測するには、掲示板を利用しましょう。インターネット上にはクレジットカードの審査に関する掲示板があります。

有名な5ちゃんねるやクレファンなどの掲示板があるので、審査難易度を予測したい人は利用してください。

クレジットカード審査情報、比較はクレファン

クレジット – 5ちゃんねる掲示板

しかし掲示板の情報は、信ぴょう性が高いものではありません。クレジットカードの審査落ちが続いたときの参考程度にしてください。

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JCB
年会費 還元率
永年無料 0.5%~0.9%
お得ポイント
  •  年会費が永年無料
  • モビットのカードローン機能付き
  • Tポイントがためる

Tカードプラス(SMBCモビットnext)モビットとTカードの提携カードです。

クレジットカードとして利用することはもちろん、カードローンの利用もできます。

Tカードプラス(SMBCモビットnext)は、消費者金融系クレジットカードなので、独自の審査基準があります。

クレジットカードの審査に苦戦しているという方に特におすすめのクレジットカードです。

\ 独自審査!カードローン付きクレジットカード/

クレジットカードの審査基準を知ろう!!

クレジットカードの審査では、以下の4つの基準をチェックしています。

クレジットカードにおける4つの審査基準
  • 収入や属性情報
  • クレジットヒストリー(クレヒス)
  • 金融事故の有無
  • 住宅ローン以外の借入額

上記の情報をチェックして、クレジットカードを発行する人を決めています。逆にいえば、1つでも問題点があると、審査落ちのリスクが高まるでしょう。

クレジットカードの審査基準について1つずつ紹介していきます。

収入や属性情報

クレジットカードの審査において、収入や属性情報は重要なポイントです。無職や収入の少ない人は、限度額によって審査に落ちる可能性があります。

例えば、無職なのに限度額100万円で申し込みをしても、支払い能力がないので審査に落ちます。自分の収入と支出に合った限度額にし、自分以外の信用力(両親など)を利用するなど工夫が必要です。

無職や収入が少なくてもクレジットカードを発行したい人は、以下の記事も読んでください。

クレジットヒストリー(クレヒス)

クレジットヒストリーは、利用履歴を指します。クレヒスとも呼ばれており、クレジットカード会社の審査基準の1つです。

良いクレジットヒストリーだと審査に通ります。反対に支払いの延滞があると、悪いクレジットヒストリーなので審査に落ちしやすいでしょう。

はじめてクレジットカードを利用する人は、クレジットヒストリー以外の原因で審査に落ちています。

金融事故の有無

クレジットカードの審査基準には、金融事故の有無があります。支払いの延滞や債務整理をしている人は、金融事故があると見なされます。

また、複数のクレジットカードで審査落ちをすると、審査基準に悪影響があります。金融事故を起こしている人は、クレジットカードの申し込みを避けましょう。

住宅ローン以外の借入額

クレジットカードの審査基準には、住宅ローン以外の借入額もあります。住宅ローンは多くの人が利用しているため、借入をしていても問題はありません。

しかしギャンブルや浪費などで借入が多いと、クレジットカードの審査に落ちやすくなります。

クレジットカード審査に落ちる人の対処方法3選

クレジットカードが発行できない時の対処方法はないのかな?

そんな人には、以下の3つの対処方法を試してください。

クレジットカード審査に落ちる人の対処方法3選
  • デビットカードの発行
  • プリペイドカードの発行
  • 家族カードの発行

1つずつ詳しく解説します。

デビットカードの発行

クレジットカードの審査に落ちる人は、デビットカードを発行してください。デビットカードは、利用すると登録した銀行から引き落とされるシステムです。

 

利用額に応じたポイントも付与されるので、現金よりもお得です。クレジットカードのような後払いの心配もないので、使いすぎも防止できます。

また審査も不要なので、カードを発行できないリスクもありません。

プリペイドカードの発行

クレジットカードの審査落ちをする人は、プリぺイドカードも検討してください。プリペイドカードは、入金額分だけ利用できるシステムとななります。

デビットカードは銀行口座の資金がなくなるまで利用できます。プリペイドカードはチャージ額以上の利用はできないので、使いすぎのリスクもありません。

審査も不要なので、気軽に利用できるのもメリットです。また利用額に応じたポイントも付与されるので、現金よりもお得でしょう。

家族カードの発行

クレジットカードの審査落ちをする人は、家族カードの発行も検討しましょう。家族カードは、クレジットカード所有者の家族が発行できるものです。

例えば、あなたがクレジットカードの審査落ちをしても、両親がクレジットカードを所有していれば家族カードの発行ができます。

ただし、クレジットカードによって年会費がかかるので、発行前にチェックしてください。

クレジットカードの審査落ちに関するよくある質問

クレジットカードの審査落ちの疑問点を解決したいな

そんな人に向けてクレジットカードの審査落ちに関する6つの質問に回答します。

クレジットカード審査落ちのポイント
  • クレジットカード審査する理由は?
  • 審査に落ちやすい人の特徴は?
  • 審査のないクレジットカードはあるの
  • 100%審査をクリアする方法はあるか?
  • 審査するときの基準を教えてください
  • 債権整理中は、審査に落ちやすいか?

クレジットカード審査落ちのQ&A①クレジットカード審査する理由は?

クレジットカードの審査は、支払い能力をチェックするためにしています。クレジットカードは、日本語にしたら「信用カード」を意味します。

クレジットカードを利用したら、支払日までに資金を用意しなければいけません。そのため、支払い能力のある人にしかクレジットカードを発行できないのです。

クレジットカード審査落ちのQ&A②審査に落ちやすい人の特徴は?

審査に落ちやすい人の特徴は、以下のとおり。

  • 無職や収入の少ない人
  • 支払いの延滞中
  • 金融事故を起こしている
  • 借入が大きい人
  • 複数のクレジットカードに申し込みをしている

なお、高収入でも金融事故を起こしている人は、クレジットカードの審査に落ちることもあります。

クレジットカード審査落ちのQ&A③審査なしのクレジットカードはあるのか?

審査なしのクレジットカードはありません。クレジットカード会社が利用額を立て替えているため、利用者が支払いをしないと貸し倒れになります。そのため、クレジットカード会社は利用者の支払い能力を審査するのです。

クレジットカード審査落ちのQ&A④100%審査をクリアする方法はあるのか?

100%審査をクリアする方法はありません。クレジットカード発行前に借入額を減らして、支払い実績を作ることで審査落ちのリスクを下げられます。

クレジットカード審査落ちのQ&A⑤審査するときの基準を教えてください

クレジットカード会社が審査基準を公開していないので、正しい情報を教えられません。しかし、審査基準として考えられる項目はあるので、以下を参考にしてください。

クレジットカードにおける4つの審査基準
  • 収入や属性情報
  • クレジットヒストリー(クレヒス)
  • 金融事故の有無
  • 住宅ローン以外の借入額

クレジットカード審査落ちのQ&A⑥債権整理中は、審査に落ちやすいか?

任意整理中=審査落ちとは言えません。筆者も任意整理していますが、某流通系カードの審査をクリアしています。そのため、債務整理中=審査に落ちやすいとは言えません。

ただし、借金をなしにできる自己破産の場合は、審査に落ちやすくなるでしょう。

クレジットカード審査落ちの原因と対策まとめ

クレジットカードの審査は、支払い能力と金融事故の有無などをチェックしています。そのため、収入が少ない人や延滞歴のある人は、信用情報に傷があるので審査に落ちやすいでしょう。

審査に落ちる人は原因と対処方法を実践すれば、普通にクレジットカード生活ができます。以下の記事のまとめを記載したので、参考にしてください。

クレジットカード審査落ちの原因と対策まとめ
    • 収入が少ない人や金融事故を起こした人は、審査に落ちやすい
    • 審査落ちが続くときは、申し込みの間隔を空けるのがコツ
    • 審査難易度の低いクレジットカードは、流通系と消費者金融系
    • クレジットカード会社は、クレジットヒストリー・収入・借入額などをチェックする
    • クレジットカードの審査に落ちるときは、デビットカード・プリペイドカード・家族カードを検討

審査落ちを回避して、自分に合ったクレジットカードを発行しましょう。

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クレジットカードとして利用することはもちろん、カードローンの利用もできます。

Tカードプラス(SMBCモビットnext)は、消費者金融系クレジットカードなので、独自の審査基準があります。

クレジットカードの審査に苦戦しているという方に特におすすめのクレジットカードです。

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