アイフルの評判が最悪でやばい？口コミからデメリット・メリットまで徹底調査！

アイフルを検索した際に「やばい」と出てきたことで、安全性に不安を感じた方もいますよね。

結論から言うと、消費者金融には厳しい法律が整備されており、アイフルは金融庁からも認可が下りているため、安全性は高いです。

また、アイフルは融資・審査スピードがWEB申込なら最短25分で完了するため、急いでいる人や初めてお金を借りる人に人気が高い消費者金融です。

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当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー
飯田道子さん

銀行勤務の後、FPとして独立。日本FP協会CFP資格を取得。CFP資格を取得して20年を超えて日本FP協会から表彰を受ける。現在はファイナンシャル・プランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などの提案、海外暮らしなどの分野のアドバイスを行っている。

飯田道子さんの公式サイトはこちら

アイフルってどんな消費者金融？やばいって本当？

アイフルは、入金スピードと使いやすさで、特に借入初心者に人気な消費者金融です。

また、全国に店舗があり、借入から返済まで完全オンラインでも行うことができるので、忙しい方や周りにバレずに借入をしたい方にもおすすめです。

商品情報はこちらです。

*申し込み時点の時間帯によっては、即日融資不可の場合あり

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国からも認可されている大手消費者金融

国から認可されている大手消費者金融のため、安心して利用できるのもアイフルの特徴です。

自社のみで審査〜貸付までできるため、スムーズに利用することができます。

コンビニやATMからも借入等ができるため、急に必要な時でも手軽に借りれるのも大きな特徴の1つです。

アイフルは家族・友人・勤務先にバレにくい

カードローンを利用する際、「使っていることを周りに知られたくない」と思う方は多いです。

しかし、カードローンを利用すると勤務先への在籍確認で周りにバレてしまうことがあります。

アイフルは原則、電話での在籍確認をしないうえに「アイフル」「カードローン」という言葉を使うことはありません。

そのため勤務先や家族にもバレる可能性は低いです。

電話での在籍確認をしないことはあくまで原則であり、返済が遅れると催促状が届いてバレる可能性は高くなるので気を付けましょう。

口コミからわかったアイフル5つの特徴

ここでは、アイフルの口コミや評判からわかった5つの特徴を紹介します。

アイフル特徴①融資・審査スピードがWEB申込なら最短25分

アイフルの一番のメリットは、審査から融資までが早いことです。

WEB申し込みの場合、審査にかかる時間は最短25分で2～3時間で融資を受けられることも多くあります。

また、申し込みをWEB・スマホ・無人契約機・店頭窓口ですることで即日融資を受けることができます。

アイフル特徴②はじめての方なら最大30日間利息0円

ご契約日から最大30日間、利息が0円になるというサービスを提供しております。

初めて契約する方にとっては、とても嬉しいサービスとなりますので、利用する際はぜひ使ってみてください。

アイフル特徴③スマホATMでカードレスキャッシングが可能

アイフルにはスマホATMとよばれる公式アプリがあります。

通常コンビニや銀行だと、アイフルカードがなければATMを使って借り入れはできません。

しかし、スマホATMを使うことで、セブン銀行ATMでQRコードを読み込むだけのカードレスキャッシングが可能です。

原則365日24時間いつでも利用することができます。

アイフル特徴④家族や勤務先にばれにくい

カードローンを利用するにあたり、絶対に周りにバレたくない、と思う人は多いのではないでしょうか。

一般的にカードローンの利用の際は、在籍確認などでバレてしまうケースもよくあります。

アイフルでも在籍確認は必要があればするのですが、確認をする担当者が「アイフル」「カードローン」といった言葉を使うことはありません。

そのため、在籍確認にてバレる可能性は低いです。

また、書類が送られてくることもないので、家族などの同居人にバレる可能性も低いと言えるでしょう。

アイフル特徴⑤女性専用ダイヤルがある

アイフルでは女性専用ダイヤルが用意されていて、女性オペレーターに相談をすることができるため、安心です。

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アイフルの審査基準はやばい？アイフルの審査ポイントについて

アイフルはどんな所を審査しているのか？アイフルの審査ポイントについて解説していきます。

他社の借入をしているか？

退社の借入がある場合、「この人はお金を返せないからまた借入しようとしているのでは？」と思われてしまうかもしれません。

そのため、他社で借入をしているかどうかは審査ポイントに入ってきます。

安定した収入があり返済できそうか？

不安定な収入では、万が一のことがあり収入が著しく減少した際に返済することが難しくなってしまいます。

そのため、安定した収入であるかどうかも審査ポイントに入ってきます。

一般的に、最大借入額は「年収の3/1」と言われています。

過去の信用情報に問題はないか？

過去に、借入をした際に遅延があったり、家賃や携帯代を滞納したり、破産手続きなどの履歴があった場合、審査に大きく影響を与えることがあります。

過去の返済能力なども加味されることがあるため、審査ポイントの1つとなります。

アイフルの良い評判・口コミから分かるメリット

そんな方のために、アイフルの実際の評判や口コミについてまとめました。

まずは、良い評判・口コミからご紹介していきます。

以下のような良い評価の口コミが多く挙げられました。

アイフルの良い評判・口コミ①審査スピードが早い

実際にアイフルの対応スピードは業界一です。

WEB申し込みの場合、実際に申し込みから審査結果が出るまでに最短25分と言われています。

また、提携しているATMが多く、借入や返済がしやすいのも便利です。

アイフルの良い評判・口コミ②WEB申し込みが簡単

やはり審査のスピードには定評がありますね。

WEB申し込みだと店舗に行ったり煩雑なやり取りをする必要がないので、急いでいる方や忙しい方でも簡単に借りることができます。

アイフルの良い評判・口コミ③他社の審査に落ちたがお金が借りられた

独自の審査基準を持っているアイフルの審査は、比較的緩いのかもしれません。

すでに他社での借り入れがあっても、さらにお金が必要になった際に利用できるのは助かりますね。

アイフルの良い評判・口コミ④金利0円キャンペーンが嬉しい

30日間金利がかからないというのはかなり魅力のようですね。

アイフルでは初回申し込みの方の場合、30日間利息0円で利用することができるため、30日以内に借りたお金を返済すれば、余分にお金を払う必要はありません。

アイフルの良い評判・口コミ⑤誰にもバレずに借りられる

「カードレス」にすることで郵便物を無くすことができるので、家族などに知られることなく借りることができます。

また、お金を借りる際に勤務先に在籍確認をされることも原則ありません。

WEB申し込みの場合最短25分で借り入れ可能なので、誰にもバレずにすぐにお金を用意したい方にはアイフルが1番おすすめです。

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アイフルの悪い評判・口コミから分かるデメリット

こちらではアイフルの悪い口コミについて紹介します。

悪い口コミは主に以下のような内容です。

利息は消費者金融としては平均的で、銀行ローンと比べると高めになります。

限度額はそれぞれの申込者の状況にもよるため、一概に悪いとは言えません。

また、返済日遅れに関しては利用者に原因があるため、十分に気を付けることが大切です。

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キャッシングのおすすめ人気ランキング｜金利・審査基準を徹底比較

アイフルの悪い評判・口コミ①予想より利息が高かった

返済が重なってしまうと、利息の支払いが負担となって経済状況は苦しくなります。

借りるときは返済計画までしっかりと立て、より早く返済することがおすすめです。

アイフルの悪い評判・口コミ②電話対応に不満

電話対応に不満があるという口コミも見受けられました。

個々の捉え方によるものなので一概には言えませんが、借入不可の連絡の際に対応が冷たく感じた、という声が多かったです。

アイフルの悪い評判・口コミ③返済日厳守で厳しい

これはアイフルに限らず、すべての消費者金融で同じことが言えます。

融資金は返済日まで返済を待つ必要はないため、可能な限り早く返済してしまうのがおすすめです。

アイフルの悪い評判・口コミ④思っていたより限度額が少ない

基本的にアイフルが利用者の支払い能力を考慮した上で借入限度額を設定しているので、支払い能力が低いと判断されてしまうと希望額の借入は難しいです。

個人の状況はそれぞれなので、審査によっては希望通りにいかないこともあるでしょう。

このように多少のデメリットはありますが、アイフルはおすすめできる消費者金融です。

初めての方は最大30日間利息0円で利用できますので、急ぎの方は試しに利用してみて、早めに返済するのもオススメです。

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アイフルのサービス概要

ここではアイフルのサービス概要について詳しく解説していきます。

まずは、アイフルの利率・返済方式・損害金などについて見てきましょう。

*賠償額の元本に対する割合

**アイフルの利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

***2023年3月現在 参考：アイフル

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アイフルがおすすめな人

以下のような人にはアイフルがおすすめです。

特にアイフルをおすすめするのは、今すぐにお金が必要な人と他社の審査に落ちた経験のある人です。

実際にアイフルの利用開始の決め手として多いのが、この2つの理由になっています。

アイフルの利用方法｜申込み〜借入れまでの流れ

借り入れまでの流れは特別難しいものではありません。

誰でも簡単にできるものなので、ここで流れを詳しく解説していきます。

申し込み方法

アイフルは以下のように、様々な申し込み方法に対応しています。

※申し込み方法による審査の違いはありません。

WEB申し込みの場合、なんと審査は最短25分！

必要書類についてはこちらをご覧ください。

→アイフル申し込み時の必要書類

この中でもWEB申し込みなら誰かにバレる可能性も低く、移動する必要もないので一番オススメです。

1秒審査で自分が借り入れできるのかもすぐに分かるのもうれしいポイントですね。

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借り入れ方法

アイフルのATMが全国で利用できるほか、セブン銀行やローソン銀行といったコンビニで借りることもできます。

さらに以下の銀行と提携しているため、いずれの銀行ATMからでも借入が可能です。

銀行振込やアイフルのATMでの借り入れも可能です。

振込の手続きは土日祝も含む24時間対応しているためいつでも手続きが可能ですが、実際に受け取れる時間は使っている銀行により異なります。

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アイフルの審査の流れ｜遅い？甘い？厳しい？

カードローンの審査について、こういった不安や疑問を持っている人も多いのではないでしょうか。

まず、審査において一番大切なのは、安定した収入があるかどうか。

アイフルの審査では、この点が最も重要なポイントです。

全く収入がなければ「継続的な返済ができない」と判断され、審査に通ることはまずありません。

ただし、アイフルの申し込みは20歳からなので、未成年者は収入があっても借りられません。

申し込み時の必要書類

アイフルに申し込むときに必要なのは、運転免許証、もしくは以下の4点のうち1点が必要です。

現在の住所と記載の住所が違う場合は以下のような書類が2点以上必要です。

アイフルはキャッシングローン以外にどんなサービスがある？

ここでは、キャッシングローン以外のアイフルのサービスを紹介します。

かりかえMAX

かりかえMAXは複数の借入れをまとめることで、返済額と利息の負担を減らすサービスです。

かりかえMAXでは「賃金業者」「銀行ローン」「リボ」を対象にして、金利と月々の返済額を軽減することができるので返済管理もラクになります。

かりかえMAXの概要は以下の通りです。

おまとめMAX

おまとめMAXもかりかえMAXと同様に、複数の借入れをまとめることで、返済額と利息の負担を減らすサービスです。

また返済は月に1度なので、計画的に返済を済ますことができます。

WEBでの申し込みもしており、24時間365日受け付けている点も魅力です。

おまとめMAXの概要は以下の通りです。

SuLaLi

SuLaLiは女性が安心してカードローンを利用するために始められたサービスです。

通常のカードローンとの大きな違いは限度額です。

SuLaLiの限度額が「10万円」であることに対して通常のカードローンは限度額が「800万円」に決められています。

そのため、SuLaLiは「もう少しだけお金を手元に持ちたい」というタイミングで利用するサービスだと思われます。

SuLaLiの概要は以下の通りです。

ファーストプレミアムカードローン

ファーストプレミアムカードローンは、アイフルを始めて利用される方におすすめのカードローンです。

金利の上限が「9.5%」に設定されているので、通常のカードローンと比べて上限金利が半分となっています。

またはじめてアイフルと無担保キャッシングローンを契約された方には、最大30日間金利が0円にになるのでお得です。

ファーストプレミアムカードローンの概要は以下の通りです。

アイフルで借りるとどうなる？返済額・返済期間シミュレーション

ここでは、アイフルで借りた場合の返済額や返済期間のシミュレーションをご紹介していきます。

実質年率18.0%として、まずは返済金額を見てみましょう。

1万円を30日間ご利用（実質年率18.0%）の場合
1万円×18.0％÷365日×30日=147円

10万円を30日間ご利用（実質年率18.0%）の場合
10万円×18.0％÷365日×30日=1,479円

参照：アイフル

以下が返済表になります。

しかし借り入れ時の残高によっても変わるものなので、あくまで参考です。

また、公式ページでもシミュレーションで確認することができます。

【返済金額のシミュレーション】

参照：アイフル

次に、返済期間の目安を説明していきます。

10万円を例にすると以下のようになります。

【返済期間のシミュレーション】

参照：アイフル

このシミュレーションを見ると一目瞭然ですが、返済期間が長ければ長いほど返済総額が増えていきます。

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アイフルの返済方法

返済方法は以下の5種類です。

スマホアプリ

アイフルのスマホアプリを使うことにより、アイフルカードなしで返済ができます。

アプリの使用方法は、セブン銀行でQRコードを読み取ることにより借り入れ、返済が可能。

カードを持ち歩かなくても取引可能な点はとても便利でしょう。

アイフルATM

便利な場所にある場合は、手数料がかからないアイフルATMがおすすめです。

ただし、営業時間は24時間ではないので注意が必要です。

提携先ATM（コンビニや銀行）

以下の銀行やコンビニと提携しており、借り入れや返済ができます。

また、手数料は以下になります。

口座振替

前もって銀行口座の登録が必要ですが、アイフルとは表示されないので安心です。

また、口座振替まで40日ほど手続きにかかるので、初回の返済は他の方法での支払いが必要です。

振込

どの金融機関からでも振り込みが可能です。

口座情報は会員ページを確認するか、以下の問い合わせ先へ電話確認が必要です。

アイフルで返す日程

返済日は以下の2種類あります。

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借入れ後の返済をサボるとブラックリストに載る

カードローンを利用した後は、借り入れた分の返済はしなければなりません。

カードローンの返済をサボってしまうと、信用情報機関に傷が残り、最悪ブラックリストに載ってクレジットカードが利用できなくなる可能性もあります。

ここでは、借入れ後の返済をしなかった場合の注意点と解決策を紹介します。

ローンを組めなくなる

借入れ後、返済をしない状態が61日以上続いてしまうと、信用情報機関に事故情報として記録が残ってしまいます。

その結果、ローンを組めなくなることに加えて、クレジットカードが使えなくなるなどのデメリットを受けることになります。

また事故情報として記録は、5年間消えることはありません。

つまり、5年間は前述のようなデメリットを常に抱えて生活することになります。

延滞せず、計画的に返済することが大切です。

アイフルには事前に返済が難しいことを伝える

借入れ後の返済が難しい場合は、なるべく早くアイフルに相談しましょう。

アイフルに相談しないまま返済を延滞していると、督促状が届きます。

督促状が送られると、家族にアイフルを利用していることがバレる可能性が高くなってしまいます。

また督促状を無視し続けると、一括返済の要求をされたり、最悪の場合だと財産を差し押さえられるなどのリスクを負うことになります。

返済状況が厳しくなる前にアイフルに相談して、返済期間の見直しなどを検討しましょう。

アイフルのデメリット・注意点

やはり「カードローン」と聞くだけで、デメリットが多いイメージを抱きがちですよね。

ここでは、アイフルを使うデメリットをご紹介してきます。

金利が高い

アイフルの金利は3.0%~18.0%とアコムやプロミスと比べてほとんど変わりありません。

しかし、銀行ローンと比べると金利が高めの設定です。

例えば銀行ローンの中でも、安めの設定のみずほ銀行カードローンと三井住友銀行カードローンと比べてみると、差がはっきりとでています。

ATMの多くで手数料が必要になる

アイフルで借り入れをするとき、手数料が無料になるのはアイフルATMと振り込みを使ったときだけです。

コンビニや銀行の提携先のATMを使った場合は以下のように手数料が必要になります。

無利息期間は契約日翌日から

アイフルは無利息期間があるので、まずはちょっとだけ利用してみようと考える人も多いでしょう。

プロミスなども同様に無利息期間があるのですが、プロミスは契約当日からなのに比べて、アイフルの無利息期間は契約日翌日からとなります。

間違えないように十分に気をつける必要があります。

契約当日に融資を受けてしまうと、利息がかかってしまうのです。

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アイフルのよくある質問や疑問

アイフルについてよくある質問や疑問について解説していきます。

借りたことは誰かにバレますか？

アイフルでは、自宅や勤務先に電話したりすることは原則ありません。

審査状況によっては電話が来る可能性もありますが、掛かってきたとしても担当者からになるためバレる心配は極めて少ないと言えるでしょう。

借金取りが家に来ることなどはありますか？

借金取りが家に取り立てにきたりすることはありません。

国からも認可されている消費者金融のため安心してご利用いただけます。

返済方法はどんな方法がありますか？

銀行振込やATMでのご返済が可能です。

ATMでも返済できるため、手軽に借入や返済ができるのも大きなメリットです。

アイフルまとめ

悪い口コミやデメリットを見てしまうと、やばいのではないかと心配になることもあるでしょう。

しかし、ここまでアイフルのサービス内容や口コミなどを詳しく説明してきましたが、アイフルは決してやばくありません。

消費者金融の安全性

昨今、消費者金融の法律も整備され、より安心して利用できるようになっています。

ただ、世間的なお金を借りることに対するイメージはまだクリーンではないのが現状です。

ソフト闇金と称してマイルドな雰囲気を醸し出してお金を貸そうとする悪徳業者もいますが、ソフト闇金も闇金も変わりません。関わってはいけません。お金を借りるなら銀行か大手の消費者金融です。［K5FT］ #金貸し #消費者金融

— おすすめカードローン3選💰プロフ・固定ツイ参照 (@cardloannavi1) September 24, 2021

以上のように、消費者金融も闇金の一部と認識されるがゆえに、アイフルもやばいと思われている可能性があります。

アイフルの評判を検索した際に「やばい」と出てくるのもそのような印象が理由であることが多いでしょう。

闇金は国の法律を守っていないので、確かに「やばい」でしょう。

しかし、消費者金融はしっかりと法律を守っており、より厳しい法律が整備されています。

貸金業法は、消費者金融などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律です。

近年、返済しきれないほどの借金を抱えてしまう「多重債務者」の増加が、深刻な社会問題（「多重債務問題」）となったことから、これを解決するため、平成18年、従来の法律が抜本的に改正され、この貸金業法がつくられました。

引用：金融庁

総量規制

消費者の借りすぎを制限するため、年収に対して1/3を超えて借り入れができないようになりました。

これは他のクレジットカードのキャッシングなどをすべて合計した金額になります。

この合計数は調べればすぐにわかるので、審査に落ちてしまう理由の一つにもなります。

上限金利の制定

内容は以下の二つになります。

• 利息制限法
• 出資法

利息制限法

上限金利を超える金利は無効になります。

消費者金融は商品によって15～20％に設定されています。

出資法

無効になるだけでなく、即刑事罰になります。

このように、消費者金融は厳しく取り締まりをされているので、以前と比べてはるかに安全なのです。

またアイフルでは返済が遅れたとしても、会社や自宅を訪問することはありません。

公式サイトでも以下のように説明しています。

アイフルでは、督促を目的としてお客様のご自宅や勤務先へ伺うことはございません。

引用：アイフル

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実際アイフルはどう？当記事監修者のコメント