キャッシングのおすすめ人気ランキング｜金利・審査基準を徹底比較

この記事ではキャッシングの選び方と、おすすめをご紹介します。

大手会社は審査基準が明確で、金利も分かりやすく表示されており、安心してお金を借りることができます。

今回は多くのキャッシングを比較し、特におすすめできるtop5を紹介していきます。

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当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー
金子賢司さん

東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。
以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はジャザサイズ。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。
＜保有資格＞CFP

金子賢司さん公式ホームページ

キャッシングとは？

実は、キャッシングには3種類の方法があります。

それぞれの種類によって、融資スピードや借入限度額などが異なっています。

3つの種類のキャッシングごとに金利や限度額などを以下にまとめてみました。

キャッシングの中でも消費者金融では最短即日融資に対応しているため、今すぐお金を借りたい人にはうってつけのサービスです。

さらに、在籍確認や郵便物もないようにできるので、非常に融通が効きやすいと言えます。

審査の通過率も3種類のキャッシングの中で一番高いので、利用しやすい傾向にあります。

キャッシングのおすすめな選び方

「財布の中身も、銀行口座も空っぽなのに、今日明日にはどうしてもお金が必要なんだけどどうしよう・・・」

こんな時に利用したいのが、消費者金融のキャッシングです。

消費者金融って聞くだけで怖いイメージがあって、しり込みしてしまうというのが正直なところかもしれませんが、実際はそのようなことはありません。

消費者金融の中でも目にする機会が多いのが大手の業者ですが、

それだけサービス内容も充実しており、できることなら大手を利用するべきです。

この3つのポイントについて詳しく解説し、その中から特におすすめの消費者金融をご紹介しましょう。

キャッシング総合おすすめランキング TOP5

数ある消費者金融の中から、特におすすめしたいキャッシングについてランキング形式にてご紹介しましょう。

いずれも名前を聞いたことのある大手消費者金融ばかりですが、どのようなサービス、特徴があるのか詳しく解説していきます。

それぞれのキャッシングについて詳しく紹介していきます。

キャッシングおすすめ①：アイフル

おすすめしたいキャッシングは、「愛はあるんか？」の個性的なＣＭでおなじみのアイフルです。

申し込みから融資までの速さはピカイチで、1分1秒でも早くお金が必要という方にはアイフルがおすすめです。

スマホに専用アプリをダウンロードしたら、スマホがカードの役割を果たすので契約完了後はセブン銀行やローソン銀行のATMですぐに借り入れできます。

また、在籍確認をしないというのも評価が高くなる一因となっており、勤務先にバレる可能性を低減させたり、融資までのスピードを縮めることにつながっていきます。

＊2021年 10月9日時点

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キャッシングおすすめ②：プロミス

顧客満足度の高さなら、プロミスも負けてはいません。

キャッシングに利息は付きものですが、できるなら支払いを少なく済ませたいですよね。

プロミスの金利は業界最低水準となっており、他よりも利息の負担が少ないのでおすすめです。

また、借り入れや返済は24時間利用できるので、仕事が忙しい方にも使いやすく、急な出費の時にはプロミスと契約しておいて良かったと思えるはずです。

また、以前はカードを使った取引が一般的でしたが、プロミスの場合もスマホさえ持っていれば、わざわざカードを発行してもらう必要が無く、財布をコンパクトにまとめることができます。

＊2021年 10月9日時点

キャッシングおすすめ③：SMBCモビット

消費者金融大手の中では、まだ歴史が浅いSMBCモビットですが、使いやすさや独自のサービスに定評があります。

もはや持っていない方が珍しいTカードですが、モビット契約後にTカードを登録しておけば返済時の利息額に対してTポイントを貯めることができます。

Tカードはコンビニやガソリンスタンドなどさまざまなショップで利用でき、モビット以外で貯めたポイントも返済に充てることも可能です。

さらに、審査時の在籍確認で会社に電話がかかってきますが、要件を満たすことで在籍確認無しで契約できます。

ちなみに、消費者金融大手の中で唯一、初めて契約した方向けの無利息サービスを行っていないため、やや評価が下がってしまうものの、Tポイントの連携や在籍確認無しの独自のサービスは非常に魅力的です。

＊2021年 10月9日時点

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キャッシングおすすめ④：レイクALSA

新生銀行グループであるレイクALSA（アルサ）のキャッシングは、初めて消費者金融を利用する方におすすめです。

ほとんどの消費者金融では、審査時間は最短で30.分としていますが、レイクALSAはなんと15秒で結果がわかってしまいます。

審査結果がわかるまでの時間は、どきどきしたり不安になったりと、想像以上に時間が長く感じるものです。

しかし、レイクALSAなら申し込みしたらすぐに結果がわかる仕組みなので、30分も待つのがイヤという方におすすめします。

また、初めてレイクALSAを利用する方だけのサービスとして、無利息期間がありますが、「そんなのどこもやっているでしょ？」なんて思ったらいけません。

他社は30日間なのに対して、レイクALSAは60日間約2ヶ月もの長い期間を無利息で利用可能となっているんです。

さらに、5万円以下のキャッシングになると、その期間はさらに長くなって180日間約半年もの期間を無利息で借り入れができます。

この期間に完済してしまえば、利息を1円たりとも支払う必要がないので、とにかくお得です。

＊2021年 10月9日時点

キャッシングおすすめ⑤：ORIX MONEY

審査が甘いおすすめキャッシングは？

審査が甘いキャッシングって本当にあるの？という疑問をお持ちの方がいらっしゃるかと思いますが、大手の消費者金融では、毎月どれくらいの人が申し込んで、その中の何人が審査を通ったという情報を公開しています。

各社とも成約率という形でホームページ上にて公開しており、さらには誰でも閲覧ができるので、この数値によって審査が甘いか厳しいかを見分けることが可能です。

下の表では消費者金融大手各社の成約率をまとめていますが、比較してみるとさほど大きな差はないのですが、数値が大きいほど審査に通る可能性があるということになります。

＊出典：
アコム公式サイト｜https://pdf.irpocket.com/C8572/GbYe/HI3v/bUnf.pdf
アイフル公式サイト｜https://www.ir-aiful.com/data/current/MD202108.pdf,
プロミス公式サイト｜https://www.smbc-cf.com/pdf/md2022_j.pdf
レイクALSA公式サイト｜https://www.shinseibank.com/corporate/ir/quarterly_results/quarterly_results_2021/pdf/1qfy21databook210730je.pdf

＊2021年 10月11日時点

この表の中で一番成約率が高いアコムは42.0％となっており、10人申し込んだら4人しか審査に通らなかったという結果です。

成約率が一番低いところになると33.9％にまで落ち、さらに審査に通る人も減ってしまうことになります。

特にキャッシングの審査に不安を抱えている方は、成約率に注目して、申し込みの判断材料として活用しましょう。

ちなみにSMBCモビットだけが成約率を公表していないため、審査基準がどの程度なのか判断ができません。

あくまでも審査通過率は参考で、借入れ件数や金額が少ない、安定した収入がある、信用情報に傷がないなどの要件を満たせば、審査に通る可能性はここで紹介した数値よりも高くなります。

金利が安いおすすめキャッシングは？

キャッシングをしたのは良いけど、毎月の返済がキツイ・・・とならないようにするには、「借り過ぎない」「低金利」がポイントになります。

そもそも金利が何か言えば、キャッシングをすると利息の支払いが必要となりますが、利息を算出するために用いるものです。

金利の数字が高いほど利息の支払いが多くなり、逆に低くなるほど利息の負担が少なくなるため、月々の返済が楽になるということになります。

なお、消費者金融の金利は貸金業法という法律によって定められており、10万円未満の借り入れでは20.0％、10万円以上100万円未満で18.0％までとなっています。

では、金利が違えば毎月の返済にどれくらい影響するのかを比較してみましょう。

計算式は「借入金額×金利÷365×借入日数＝利息」となっており、これに数値を入れて計算をしていきます。

今回は10万円を30日間借り入れ、金利が15％の場合と18％の場合で算出してみましょう。

このように3％違うだけで、240円も多く利息を支払わなければならず、借り入れ金額が多くなると、さらに毎月の負担が多くなってしまいます。

また、長期間に渡ってキャッシングをしていると、完済までに支払った利息はかなりの額になるため、ムダな支出を抑えるには金利が低い業者がおすすめです。

ただし、最初から低い金利で契約できることはほとんどなく、だいたいの方が上限金利での契約となります。

その後、毎回返済期日までにしっかりと返済を行い、信用力を高めて行けば金利の引き下げをしてくれる場合がありますが、それもいつになるのかはわかりません。

ではどうしたら良いかと言えば、もともと上限金利が低めに設定してあるキャッシングを利用したら良い！ということになります。

長期間×高額の借り入れをする場合におすすめのキャッシング

長いスパンで、尚且つ高額を借り入れしようとお考えの方ほど、金利が低いキャッシングを利用した方が断然おすすめです。

金利が低い＝毎月の利息の負担が少なくなるということですから、家計に及ぼす影響を最小限に抑えられます。

各社の金利については、下記の表にまとめてみましたが、この中でおすすめするのがプロミスです。

いずれも法定金利の上限としている中、プロミスだけが17.8％となっており、財布に優しいキャッシングであると言えます。

＊2022年 7月22日時点

ここでご紹介した金利は通常時の金利となっていますが、返済期日を1日でも過ぎて支払いを行うと、遅延損害金の支払いが必要となります。

遅延損害金の金利は、通常金利よりも高めの20.0％に設定されており、支払いが遅れれば遅れるほど遅延損害金を多く支払わなければなりませんので、ご注意ください。

短期間×少額〜高額の借り入れをする場合におすすめのキャッシング

キャッシングは借り入れ期間が短ければ短いほど、支払う利息が少なく済みます。

大手消費者金融ならではのサービスとして、初めて借入をしたら30日間は無利息で利用できるというものがあります。

これを利用して10万円を借り、30日後に完済しようと思えば、通常なら1400円程度の利息も含めて支払う必要がありまずが、無利息サービスを利用したら元金である10万円だけを支払うだけで良いんです。

大変便利な無利息サービスではありますが、1点注意が必要なのがいつ借りたものが無利息になるのかが業者によって異なっているということです。

各社ともホームページにて無利息サービスについて記載していますが、無利息となるのが「契約翌日から30日間」、「初回借り入れ翌日から30日間」の違いがあるので、短期間で完済させる予定の方はしっかりと確認してから利用しましょう。

尚、以前利用したことがある業者と、再びキャッシング契約をした場合は、このサービスが適用されませんのでご注意ください。

＊2022年 7月22日時点

無利息期間終了翌日に、借り入れ残高がある場合には通常通りの金利にて利息計算が行われます。

また、一部業者は無利息サービスを行っていませんので、短期間で完済させたい方は、契約前にしっかりと確認しておかなければ、利息を支払うはめになってしまうのでお気をつけください。

即日融資可能なおすすめキャッシングは？

こんな場合は即日融資が可能なキャッシングを利用するとい良いでしょう。

消費者金融のキャッシングは、基本的に申し込んだ当日に融資を受けることが可能となっているため、突然の出費の時に役立ちます。

申し込みから契約完了するまでの一連の流れで、一番時間がかかるのが審査になりますから、早くお金が必要という方ほど早めに申し込みしましょう。

そして、もう1点注意が必要なのが、審査の中で本当に勤務先に所属しているのかを電話で確認する在籍確認という作業があり、確認が取れなければ融資を受けることが出来ません。

特に、土日祝日で勤務先が休みという場合には、在籍確認が翌週に持ち越しとなるため、融資を受けるまでの時間がさらに長くなってしまうので、その辺りも踏まえて早めの申し込みを検討しましょう。

また、申し込み時には、氏名、住所、生年月日、電話番号、勤務先の情報、ローンの利用状況など多数の申告事項があり、これを正確に申告しなければ審査が長引いたり、最悪の場合審査に落ちる可能性があるので要注意です。

急ぎたい気持ちはわかりますが、申し込み時には気持ちと時間にゆとりを持って、一字一句もれなく入力し、入力が終わったら再度誤字脱字が無いか、良く確認をしてから送信を心がけてください。

そして、融資を受けるための肝となるのが審査ですが、各社とも最短30分で終わるとしています。

諸々の手続き等を含めた融資スピードは以下の通りです。

＊2022年 7月22日時点

最短時間を記載しましたが、必ずしもこの時間になるとは限りません。

申し込みが集中していると、審査にかかる時間が長くなることもあり、最悪の場合即日融資とはならず、翌日以降に持ち越しとなることもあり得ます。

とにかく急ぎたい時の裏ワザとして、申し込みをした後に業者に電話をして「審査を急いで欲しい」と伝えれば、優先的に審査をしてくれるところもあるので、ぜひ活用してください。

中小消費者金融キャッシングおすすめTOP3

ここまでご紹介した消費者金融は全国各地に展開しており、ＣＭやネット広告などでも知名度が高いので知らない人はいないのではないのでしょうか。

実は大手以外にも、地域に根差して営業しているような中小の消費者金融も各地にあります。

しかし、「名前があまり知られていない業者からキャッシングをするのは不安・・・。」という方もいらっしゃるかもしれませんが、大手業者と同じように貸金業の認可を受けて営業をしているので安心してください。

営業規模は大手に及ばずとも、ネット申し込み受付、即日融資が可能、独自AＴＭ設置、コンビニＡＴＭで取引が可能といったサービスがある業者もあるため、利用しない手は無いといっても過言ではありません。

そして、なぜ中小の消費者金融をおすすめするのかというと、大手業者と比べて審査は独自の基準で行っているというのが挙げられます。

この基準によって、「大手では審査にはじかれたけど、中小の消費者金融に申し込んだら審査に通った」という声があるほどです。

だからといって審査が緩いという訳ではなく、しっかりと審査をしたうえでの判断なので、審査に不安があるという方には中小の消費者金融をおすすめします。

キャッシングでよくある質問

キャッシングを利用したいという方の中には、「私でも利用できるのかしら？」、「利用がバレたらどうしよう」という疑問や不安があるかと思います。

キャッシングの利用についてよくある質問をまとめてみましたので、ぜひ参考にしてください。

学生でもキャッシングをすることはできますか？

大学生や専門学校生など、学生さんであってもキャッシングを利用することができますが、2つの条件をクリアしておく必要があります。

その条件とは、「20歳であること」、「収入があること」の2点で、どちらか一つ欠けるとキャッシングの利用はできません。

この2点さえ満たせば、借入できる可能性がありますが、最終的には審査次第ということになります。

未成年でもキャッシングをすることはできますか？

学生さんのキャッシングについても触れましたが、基本的に未成年の方は親の同意が無ければ借入をすることができません。

これは民法という法律でこのように定められているためですが、一部例外があり、20歳未満でも結婚をしていれば成人と見なされるので、借入ができる可能性があります。

ちなみに、民法の改正により2022年4月1日以降、18歳以上から成人と見なされるため、キャッシングを契約できる年齢が引き下げられる見込みです。

無職・専業主婦はキャッシングができない？

結論から言うと、無職や専業主婦の方は消費者金融のキャッシング利用はかなり厳しいです。

消費者金融を利用するためには、「安定した収入がある」ことが求められるため、無職や専業主婦ではこの要件をクリアすることができません。

また、法律によって消費者金融業者には年収の1/3以上の金額を貸し付けてはならない総量規制というルールが適用されます。

そのため、1年間以上無収入の方は法律的にもキャッシングの利用はできません。

親・家族にキャッシングをしていることはバレますか？

初めてキャッシングを利用する方が一番心配することと言えば、同居している親や家族にバレないかという点です。

申し込む際には、住所や電話番号の申告は必須となっていますが、契約中に何も問題が無ければ連絡が来ることはないのでご安心ください。

ただし、気を付けなければならない点として、返済が遅れてしまうと郵便物が届いたり、自宅に催促の電話がくる場合があります。

そうなると、両親だけでなく同居している家族、はたまた勤務先の同僚にまでバレる可能性が非常に高くなるので要注意です。

これを防ぐ対策としては、「店舗で契約する」、「WEB申し込みをする」この2点うちいずれかを利用した申し込みがおすすめです。

店舗の場合、その場で契約書とカードを受け取ることができ、WEB申し込みの場合、契約書は無く、カードレス契約となるため、スマホがカードの役目を果たします。

ちなみに、消費者金融業者から届く郵便物は、会社名を伏せているなど一定の配慮はしていますが、家族に怪しまれるかもしれません。

それを防ぐためにも、WEB申し込みを活用して、契約後は返済期日までに必ず支払いを済ませるように心がけましょう。

キャッシングの審査に落ちたらどうしたら良いですか？

「消費者金融なんていくらでもあるし審査に落ちたら、他社を利用したら良いや」と考えていませんか？

もしも、審査に落ちてしまったのち、続けざまに他社にキャッシングの申し込みをしても、審査に落ちる可能性が非常に高いです。

キャッシングの利用状況、申し込みをしたこと、債務整理などの金融事故を起こしたことが信用情報機関に記録され、この情報は業者間で共有され審査に利用さるシステムになっています。

なお、この信用情報は永久に残ることはなく、申し込みの場合は6ヶ月を経過した時点で消えるので、それ以降なら再び申し込んでも問題ありません。

ただし、この間になぜ審査に落ちてしまったのかを考える必要があり、それが改善されない限り結果は同じです。

例えば、収入が少ないのなら転職して増やす、クレジットカードや各種ローンが未払い状態になっていないかなどの問題を改善させたうえで、再度申し込んでみましょう。

「キャッシングの審査に落ちたけど、どうしてもお金が必要！」だからと言って、闇金など不法に営業しているところからの借入は絶対に止めましょう。

法外な利息の支払いを求められたり、自宅や勤務先に押しかけて強引な取り立てに遭う可能性があるため、平穏な生活を脅かされることになります。

どうしてもお金がという時には、国から個人への貸付を受けられる公的支援を利用しましょう。

現在お住いの市町村にある社会福祉協議会が受付窓口となっているので、悲観的にならず、積極的にご活用ください。

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