プロミスの悪い口コミ・評判が目立つ理由｜審査基準・危険性・実態を調査

といった悩みを抱える人も多いでしょう

消費者金融はいろいろな会社がありますが、プロミスはCMを頻繁にやっており見たことがある人がほとんどではないでしょうか。

お金が苦しくて借りようと思っているけど、消費者金融を使ったことがない人はまだ怖いイメージがあるかもしれません。

まず最初のイメージですが、消費者金融に対して厳しい条例ができており、会社や家まで押しかけるようであればすぐに問題になります。

このようなことはほぼないといっていいでしょう。

それではプロミスのサービス内容や口コミなど詳しく説明していきます。

プロミスのまとめ

• プロミスは、テレビCMなどでもお馴染みの大手消費者金融。
• 「アイフル」「アコム」「モビット」など数ある消費者金融の中でも特に人気が高く、即日融資にも対応。
• 今なら、初回30日間に限って利息がなんと0円！
• 審査が早く、サービスが丁寧、家族にばれないなどのメリットがある
• 30日間無利息サービスが初日から適応 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミス 公式サイトはこちら

当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー
金子賢司さん

東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。
以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はジャザサイズ。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。
＜保有資格＞CFP

金子賢司さん公式ホームページ

プロミスとは

三井住友銀行が入っているSMBCグループの傘下の消費者金融会社です。

大手銀行の傘下ということで、消費者金融会社の危ないというイメージは大きく変わるのではないでしょうか。

また利息ですが、はっきりと初めから明記されています。

正直なことをいうと決して安くはありませんが、借りる前に返済額を明記するのでその時点で判断をすればいいでしょう。

また早めに返すことにより、返済額を減らすこともできます。

最後の「一度始めたらやめられないのではないか」ですが、これは消費者金融の問題でなく利用者の問題です。

消費者金融では、年収の1/3以上の借り入れをすることができない法律に従っています。

一社の借り入れだけでなくキャッシングなどを含めてすべての金額となります。

そのためむやみに借りられないように、また課さないようになっています。

しかしお金を借りるうえで最も大切なのは返済計画です。

あくまで借りるだけであって、返すことが前提なのです。

プロミスの良い口コミ

まずプロミスを使っている良い口コミをみていきましょう。

全体的には以下のような点があげられます。

プロミスの良い口コミ①対応が丁寧で親切

急ぎでお金が必要な人にとっては、審査が速いうえに初日から30日間無利息サービスがあるのはうれしいですね。

プロミスのメリット②申し込みが簡単で審査も早い

複雑な手続きなしに申し込みができるのはありがたいですね。

プロミスの良い口コミ③金利0円のキャンペーンが嬉しい

キャンペーンの適用日が、他社との違いになりますね。

プロミスの良い口コミ④家族にばれない

家族にばれたくないという方は多いと思います。

事前に郵送物がないことを事前に把握できるのは精神的にも安心ですね。

プロミスの悪い口コミ

それでは悪い口コミをみていきましょう。

悪い口コミは以下のような点がみられました。

プロミスの悪い口コミ①金利が高い

長期間借りる場合は、金利が借入額を超えてしまう場合もあるので、返済スケジュールを立てておくことが大切です。

プロミスの悪い口コミ②遅延に厳しい

プロミスに限らず、すべての会社で遅延は厳しく対応されてしまいます。

トラブルがあった際も遅れることがないよう、数日前には返済しておくと安心ですね。

プロミスの間違った口コミ

プロミスなどの大手消費者金融には間違った口コミがつきものです。

そんな間違った口コミを4つ紹介していきます。

これらは全て誤った情報になっています。

それぞれの間違った口コミについて、詳しくみていきましょう。

返済しないとヤクザから取り立てがくる

結論、ヤクザが取り立てに来ることはありません。

賃金業法が制定される前にはヤクザが取り立てを行なっていた時代もありました。

しかし、今の時代にヤクザが取り立てに来るようなことは一切ありません。

お金を貸している側も強引な取り立てを行うと、国に厳しく罰せられます。

そのため、プロミスで借入をしても取り立てが来るようなことはありません。

返済が滞ると家にまで取り立てがくる

結論、プロミスで返済が滞ったとしても家まで取り立てがくることはありません。

長期的な滞納の場合には、訪問担当者が家に伺うことはありますが、基本的に短期間の滞納の場合にはありません。

プロミスでは利用者が返済を怠った際には、電話にての催促や書面での催促があります。

ただ、この電話にての催促や書面での催促を無視してしまうと、家に担当者が訪問することになってしまうので気をつけましょう。

迷惑電話などの嫌がらせがある

プロミスは迷惑電話などの嫌がらせを行うことはありません。

返済を滞納したとしても、返済の確認の電話や書類が届くだけなので安心してください。

本当に必要な状況でない限り、夜遅くに電話がかかってきたりすることもありません。

そもそも滞納者に迷惑行為などで嫌がらせを行うと法律で罰せられるため、他の金融機関でも行うことはありません。

職場や親戚にも取り立てがいく

先ほどと同じように、職場や親戚に取り立てが行くことは決してありません。

正当な理由もなしに職場や親戚を訪ねるのは法律で禁止されているため、取り立てがやって来ることはありません。

基本的に取り立てをすることは違法行為であると思っていて、問題ないです。

プロミスの口コミから分かった特徴

プロミスの口コミから、再度特徴を確認してみましょう！

プロミスは最短15秒で回答をしてくれ、最短25分で融資可能な点が大きな特徴でもあり、メリットです。

さらにありがたいのは、土日祝日夜間であっても振り込みをすることができます。

またWEB完結で郵送物がないため、家族などに利用をしているのをばれることがありません。

50万円以下の融資であれば、免許証など本人確認書類OKなのもうれしいですね。

実際に借り入れの金額は審査をしないとわからないですが、ある程度の金額はシミュレーションをすることで診断をすることができます。

もし他のカードローンなどと比較をしている場合は、プロミスは、メールアドレスとWeb明細を登録すれば、30日間利息0円なのでまず試しに1度審査に出してみるのはいかがでしょうか。

WEB完結

プロミスはWEBですべての契約を完結させることができます。

そのため郵送物を一切ゼロにすることができるので、郵送物で家族にばれるということがありません。

カード郵送が不要な場合は、銀行振込にて借り入れをすることができます。

そのため財布にカードが入っていて家族にばれるということもありません。

また銀行振込の際に「プロミス」と表示されることもないのです。

カードローンを使う人の多くは家族にばれなくないでしょうから、多くの人に必要なサービスではないでしょうか。

またアプリローンを使う方法もあります。

セブン銀行やローソン銀行のQRコードを読み込むことでカードレスで借り入れをすることができ、専用のアプリをダウンロードするだけなので簡単です。

このアプリは新規申し込みから、借り入れ、返済もできるので最初にダウンロードしておくと便利です。

またアプリを使っているユーザーのみに対して、クーポンが発行されることがあります。

クーポンの内容はその都度かわりますが、アプリユーザーのみに有益な情報が送られることがあるのです。

カードを持っている人でも、万が一カードを忘れてしまった場合、アプリで借り入れができるので急な出費があった場合でも安心です。

プロミスがおすすめな人

結論を言うと、プロミスは以下のような人におすすめできます。

プロミスは即日融資にも対応している大手消費者金融なので、今すぐにお金を用意しないといけない人には特におすすめです。

また、プロミスを初めて利用する方の場合には利息0円期間が設けられているので魅力的です。

さらにプロミスでは自宅に郵便物が届かないようにすることができます。

借金をしていることが周りの人にバレるのが心配な方には特におすすめです。

プロミスの商品内容

それではプロミスの商品内容を説明していきます。

審査状況によっては、融資額は500万円までですが、借入利率は4.5％～17.8％であり、下のように銀行系のカードローンと比べるとやや高めです。

参考：プロミス

プロミスを利用できる条件・審査

プロミスの審査では、年齢や年収などの審査基準に加えて、他社からの借り入れ額も重要な要素となります。

公式サイトの借り入れシミュレーションでもわかるように、他社借り入れ額は審査結果に大きく影響します。

審査に通るかどうかの目安となる金額は、年収の3分の1以上の借り入れがあるかどうかです。

プロミスをはじめとする消費者金融には、「総量規制」という貸金業法があります。

この法律により、年収の3分の1以上の借り入れはできないのです。

すでに年収の3分の1以上の借り入れがある場合は、プロミスでは審査に落ちてしまいます。

逆に、プロミス以外でお金を借りていても、すでに返済して残高が残っていなければ、審査に通る可能性は高くなります。

プロミスに申し込んだけど審査に通らなかったという方は、全くカードローンの申し込みができないというわけではありません。

プロミスの審査に通らなかった理由としては、以下のようなことが考えられます。

• 年収や勤続年数が審査基準を満たしていない
• 過去にクレジットカードやカードローンの支払いを滞納している

その審査に落ちる理由としては、返済能力が認められなかったことや、何らかの理由で信用を得られなかったことが考えられます。

また20歳～69歳と年齢制限もあり、まずは年収や過去の利用履歴を確認して、なぜ審査に落ちたのかを考えてみましょう。

申し込みに必要なもの

運転免許証もしくは以下のような書類をが必要になります。

• 健康保険証＋1点（例：住民票）
• パスポート（2020年2月3日以前に申請し、発行されたもので、住所欄に現在お住まいの自宅住所が記載されているもの）
• マイナンバー（個人番号）カード （通知カードは不可）
• 在留カード／特別永住者証明書
• 住民基本台帳カード

もし現在住んでいる住所と書類に記載している住所が違う場合は以下の書類を添付する必要があります。

• 公共料金の領収書（電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの）
• 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
• 国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
• 社会保険料の領収書

借り入れが50万円を超える場合は収入証明書が必要になります。

以下のいずれか1点を用意してください。

• 源泉徴収票（最新のもの）
• 確定申告書（最新のもの）
• 税額通知書（最新のもの）
• 所得（課税）証明書（最新のもの／「収入額」と「所得額」の記載があるもの）

プロミスの利率

プロミスの利率を計算した返済金額零は以下のようになっています。

借入金利は17.8％での計算となっています。

参考：プロミス

上記はあくまで返済例であり、契約内容によって金額が異なるケースはあります。

しかし表をみていただけるとわかるのですが、無理のない返済であることがわかるのではないでしょうか。

またこの金額以上に返済をすることで、利息や返済回数を減らすこともできます。

上記の表は3年以内に設定しているのですが、2年、1年と比較をすると以下のようになります。

期間が長くなると利息分が高くなっていくので、早めの返済をおすすめします。

おまとめローンとは

もし他の会社ですでに借り入れをしている場合は、おまとめローンを使うことで一つにまとめることができます。

複数で借りていると返済日を忘れてしまうなどデメリットが生じます。

またおまとめローンにすることで、毎月のご返済額・金利負担が軽減が軽減されるなどメリットが大きいです。

プロミスで借りる方法

審査に通ったらお金を借りることができるのですが、プロミスは以下のようにさまざまな借り入れ方法があります。

銀行への振り込み

三井住友銀行や三菱UFJ銀行、みずほ銀行など200以上の金融機関に24時間365日振込可能です。
（実際に振り込まれる時間はそれぞれの金融機関によって異なります。）

以下の時間帯はメンテナスのため利用することができません。

セブン銀行など提携ATM

プロミスのATMが近くにない場合、また入るのが恥ずかしい方はセブン銀行やローソン銀行、三井住友銀行が提携しているため便利です。

またカードでなくても、アプリでも借り入れ可能です。

手数料ですが三井住友銀行は無料です。

セブン銀行、ローソン銀行、コンビニATMnet(ファミリーマート）、ゆうちょ銀行の手数料は以下のようになります。

この他にもさまざまな金融機関で借り入れと返済をすることができます。

プロミス店頭での受け取り

プロミスの店頭窓口が近くにある場合は、借り入れができるほかわからないことはいつでも相談ができます。

またATMもあるので店舗が閉まっている場合でも以下の時間帯で利用することができます。

また店舗以外にもATMが設置されている場合もあります。

これらのATMを使って借り入れ、また返済を行うことができます。

プロミスの返済方法

プロミスでの返済方法は以下のようにさまざまなな方法があります。

1日でも返済が早いほうが返済額が安くなります。

1日でも返済日を超えてしまうと、信用情報に載ってしまうので注意が必要です。

24時間また週末でも返済をすることができます。

またお客様サービスプラザで相談をすることも可能です。

銀行振込

銀行振込の返済日は5日、15日、25日、末日から選ぶことができます。

給料日あとなどスムーズに返済できる日付を設定するようにしてください。

また返済期日前に一括返済できる場合もあります。

その場合返済金額は安くなるので、問い合わせをするようにしてください。

提携ATM

プロミスATMや三井住友銀行ATM,コンビニATMなど提携ATMで返済をすることができます。

プロミスATMや三井住友銀行ATMは手数料無料です。

プロミスでお金を借りる時の注意点

プロミスでお金を借りるとき、以下の点に注意する必要があります。

返済日を必ず守ること

どのカードローンでもそうですが、返済日は必ず守ることが重要です。

万が一忘れたということがないように、返済日より早めに返済をすることも可能です。

申し込みに偽りの内容を書かないこと

もし申し込みに偽りの内容があった場合は審査に通ることはありません。

必ず正しい内容を記載するようにしてください。

アプリローンとは？

アプリローンとは、急にお金が必要になった時でも、スマホひとつで申込みから借入れまでが完了するサービスのことです。

無人契約機へ行く必要がなく、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMの「スマホATM」から、24時間いつでもカードレスでお金を借りることができます。

自宅への郵送物もないので、家族などに知られたくない方でも安心して利用できます。

プロミスの口コミとは

ここまでプロミスのサービス内容や口コミなどを説明してきましたが、プロミスは決してやばくありません。

おそらくやばいといった印象は消費者金融全体的なイメージの、金利が法外に高くちょっとでも返済が遅れるととりたてが来るイメージではないでしょうか。

しかしプロミスは大手銀行グループであるSMBCグループの傘下であり、また年収の1/3以上は借りることはできないようになっています。

このため逆に安全だといえます。

金利は決して低くないのですが、早めに返済をすることで返済額を減らすことができます。

また1日でも返済が遅れると信用情報に載ることがあるので、返済計画は十分に意識する必要があります。

つまりしっかりと返済まで計画をしておけば、安心して利用できる消費者金融会社だといえます。