お金がないたった3つの原因｜乗り切り方のコツ・対処法を完全まとめ

なんてことありませんか？

いつの間にか手持ちのお金がなくなっていて給料日前に焦る、急にお金が必要になったときに用意ができないということも多いですよね。

今回はそんな毎月の金欠から抜け出せない方へ、なぜ金欠に陥っているのかの原因とその対処法を解説していきます。

最後まで読んでいただければ、自分が今どんな状況にあって、何から始めればいいのかがわかるでしょう。

この記事のまとめ

• お金がよく無くなる人はいくら使っているのか把握してない
• お金がない状態が続くと精神的に不安定になる
• お金がない時は消費者金融やカードローンがおすすめ
• 特に短期間だけ借りたい場合は無利息期間のある『アイフル』がお得
• 収入と支出を見直す必要がある

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お金がない時にありがちな原因4パターン

それではまず、お金がない時にありがちな4つの原因についてお伝えしたいと思います。

お金がない原因は主に以下の4つです。

いくら使っているかを把握していない

皆さんは月に自分がどんなものに何円使っているかを大まかにでも把握していますか？

いくら使っているかを把握していないと、自分の収入に合わない支出をしている可能性があるのです。

その結果、どんどんお金が無くなっていって金欠になってしまいます。

また、どんなものにいくら使っているかを把握していると、自分がお金をかけすぎている部分に気づけるので、結果的に無駄な出費を減らすことにもつながるでしょう。

まずは今の自分が何にいくら使っているのか整理してみると、金欠を脱するポイントが見えてくるかもしれませんね。

衝動買いが多い

これはよく言われることがあるので、身に覚えのある方も多いのではないでしょうか。

お店でひとめぼれをして買ったものも、次の日もう一度見てみるとそんな魅力を感じられなかったという経験もあると思います。

衝動買いというものは、言ってしまえば予定にない出費です。

衝動買いをするなら何か他のものにかけるお金を減らさないと、金欠になってしまいます。

その場でほしいと思ったものでも、日にちを開けて考えてみたり、買うのであれば他のどこの出費を減らすのかを決めて計画的にお金を使えるといいですね。

必要のない支出が多い

これは前述したとおり、金欠になる人は支出に無駄なことが多い場合があります。

例えば衝動買い、使わないのに買ってしまったもの、行く必要のない外食などが挙げられるでしょう。

実用のない支出が多いということは、必要なものに使うはずだった支出を減らしてしまうということです。

自分がどんなものにお金を使っているのか、何にお金を使いたいのかという優先順位をつけてできるだけ自分を充実させてくれるお金の使い方をしたいですよね。

まずは1週間の家計簿をつけてみるところからチャレンジしてみてはいかがでしょうか。

収入が少ない

そもそも、収入がない人は、お金がないと思うことが多いでしょう。

現在の収入と支出があっていないようであれば、休日に副業をしたり、本業で使える資格を取得することで、収入を上げる方法を実践してみてください。

また、収入に見合っていない家に住んでいる場合は、今よりも家賃が低い所に引越しをすることもおすすめです。

家賃相場は月収の1/3以下が良いとされています。

お金がない状態が続くとやばい！

お金がない状態が続くと、様々な悪影響を及ぼす可能性があります。

精神的に不安定になる

お金がない状態が続くと、どんどんストレスが蓄積されていきます。

自分ん欲しいものが買えなかったり、給料が入っても全て支払いで消えてしまうと、どんどんストレスが溜まってしまいます。

精神的に不安定になってしまうとイライラしやすくなったり、睡眠不足になったりなどの様々な障害が起こる可能性が高いため、できるだけ早く対処することが大切です。

支払いを遅延して金融事故になる

お金がない状態で、家賃や光熱費、税金などの支払いを遅延してしまうと、信用情報に傷が付き金融事故扱いになってしまいます。

金融事故になってしまうと、携帯やクレジットの契約が出来なかったり、住宅ローンの審査が通らないなどの様々なデメリットが生じるため、早めに対処することが大切です。

また、金融事故になると5年～7年はあらゆる審査に通りにくくなります。

借金が増える

お金がない時は、消費者金融や銀行からお金を借りる人が多いです。

消費者金融や銀行でお金を借りることは悪いことではありませんが、継続的に何度も借入を繰り返してしまうと、どんどん返せない額まで膨らんでしまいます。

また、消費者金融や銀行で借入を行う際は、借入期間が長ければ長いほど利子の負担も膨らんでしまうため、注意が必要です。

中には、借金を借金で返そうと考える人も多いですが、絶対に避けてください。

【最短30分で解決】究極にお金がない時の4つの対処法

次に「今すぐにお金がないとやばい」「このままじゃ今月生きていけない」という究極にお金がないときの対処法について解説していきます。

お金がないときの主な対処法は次の4つです。

モノを売る

これは特に家にもう使わないけれど、あまり自分でも使っていないモノが多い人におすすめです。

メルカリなどのサイトで自分がいらなくなったもの、衝動買いで買ってしまったものなどを売ってお金を作りましょう。

ただし、出品したモノがいつ売れるのかはわからないので、モノを売ることで入ってくるお金を頼りにしすぎるのはやめておいた方がいいですね。

単発アルバイト・夜業の体験入店をする

次にお金を作る方法として、単発アルバイトや夜業の体験入店をすることです。

単発アルバイトは筆者の経験からお話しすると、日給で約1万円稼げるものや、夜勤も含めると日給が2万円を超えるものまであります。

その仕事内容は、商品の梱包やイベントでの販売スタッフ、倉庫内での商品のピッキングなどの軽作業です。

どの単発バイトも初心者の人でも簡単に覚えられる仕事が多いので、今まであまり働いたことがないという人も安心して参加できるでしょう。

単発バイトは自分のやりたい時に、深夜の空いている時間を使って稼げるので、うまく使えば効率よくお金をつくることができます。

なかには、働いた当日に給与を手渡しでもらえる現場もあり、すぐにお金が欲しい時は有難いですね。

また、夜業の体験入店は人とのコミュニケーションが好き、夜の仕事に抵抗がない人には、おすすめです。

以下にURLを添付しますので、ご覧ください。

夜業の体験入店に関しては、東京の求人ではだいたい時給4000円程度になっています(バイトルより)。

転職する

お金がなくて困っている場合、転職してみることも一つの方法です。

例えば、医師転職の場合は医師専門の転職エージェントを利用することで、年収800万円から転職して年収2,000万円まで上がった人もいます。

同じ業種であれば、あなたの強みや経験を活かして、今よりも収入が高い職場に転職ができることでしょう。

また、現在収入が比較的低い業種で働いているようであれば、違う業種転職することで、収入アップが期待できます。

カードローンで借入をする

これは最後の手段と言えます。

単発バイトをしている時間も、モノが売れるのを待つ時間もないという人はこの方法で何とか切り抜けましょう。

カードローンは金利が3～18％程度でお金を借りられる制度です。

限度額は500万から800万の金融会社が多くなっています。

カードローンを借りる時には審査があることが多いです。

なので毎月安定した収入がなかったり、過去に借金の支払いの遅延があったりした場合は借り入れが難しいかもしれません。

学生の方であれば、学生ローンという選択肢もあります。

学生ローンは収入が少なくてもカードローンより審査が通りやすいので、収入が低い方でも比較的簡単に借り入れができるでしょう。

カードローンの中には、初回なら1か月金利0円で借りられるカードローンもあります。

今回はそのうちの一つのアイフルについて、以下で解説していきましょう。

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アイフルなら最短30分で借入ができる

アイフルなら最短30分で、審査から借り入れまで済ますことができます。

また、365日24時間webからの申し込みが可能で、お金の受け取りは近くのコンビニのATMで行えるので緊急でお金が欲しいという人にはおすすめです。

そして前述したように、初めて利用する人は30日間利息0で利用できるので、その期間内にお金を返すと、無駄な利息を払わなくて済む点も嬉しいポイントといえるでしょう。

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お金がない時、即日融資が受けられるカードローン

即日融資が受けられるカードローンは以下になります。

プロミス

プロミスは、Webや自動契約機、店頭窓口、電話、アプリ、郵送など、さまざまな申込方法があります。

この中でも、最も早く融資が受けられる可能性が高いのはWeb申込とアプリ申込です。

Web申込とアプリ申込であれば、24時間いつでも申込が可能です。

また、Webやアプリから申込をすれば、自宅に郵送物が届くこともありませんので、誰にもバレずに即日融資が受けられます。

アイフル

アイフルは、審査申し込みから融資を受けるまで、非常にスムーズで土日でも即日融資が受けられる消費者金融カードローンです。

「今すぐに現金が必要！」という場合でも安心して利用することができ、初めて消費者金融を利用する人も、簡単な操作で申し込みができます。

スマホやパソコンから申し込みをすれば、24時間365日対応しており、最短25分で審査が終わり融資が受けられます。

また、審査は土日でも9時～21時までの時間内に完了すればその日のうちに融資が受けられるため、安心です。

さらに、スマホアプリを使えば、キャッシングカード不要でいつでもどこでも借入ができ、セブン銀行やローソンの銀行ATMなどで返済もできます。

最大30日間の無利息サービスもあるため、特に初めて消費者金融を利用する人などにおすすめのカードローンです。

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SMBCモビット

SMBCモビットは、勤務先への電話連絡なしで即日融資が受けられるカードローンです。

Web完結申込で平日14時50分までに申込が完了すれば、審査も即日完了し、その日のうちに融資が受けられます。

一方でカード申込の場合でも即日融資を受けることは可能ですが、入会手続き後にカード入会申込書が自宅に届いてしまうため、注意が必要です。

Web申込であれば、審査終了後本人確認書類と収入証明書をネット上からアップロードするだけで簡単に申込が完了します。

また、SMBCモビットの他のおすすめポイントとしては、以下のようなものが挙げられます。

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お金がない時を乗り切る3つのコツ

続いて、お金がない時を乗り切る3つのコツをご紹介します。

お金がないときは以下の3つの方法を意識してみるといいでしょう。

支出を減らす

これは基本的なことですが、やはりお金がないときには重要なことです。

お金がないのにいつも通りお金を使っていたらどうしてもお金は足らなくなってしまいます。

例えば外食を減らして自炊をして1食あたりの食費を減らしたり、趣味や遊びに使っているお金を減らしたりするなどです。

自分のどの支出を減らしていけばいいかわからないという人は、まず家計簿をつけることをおすすめします。

その家計簿から、自分が何にどれだけのお金を使っているのか、振り返ってみるといいでしょう。

今までは気づかなかった自分の無駄な支出が見つかるかもしれません。

収入を増やす

さて、いくら支出を減らす努力をしたとしてもいずれ限界は来ます。

なので収入を増やすということも必要です。

これはお金がないときの対処法でも書きましたが、使っていないモノをメルカリなどで売ったり、単発のバイトをして収入を増やしたりすることがあげられます。

ただし、収入を増やすためには自分が他の何かに使っていた時間を割くことが必要になってきます。

収入を増やすことを考えるときは、まずは自分の生活のどの時間をお金を稼ぐ時間に充てるのかを考えなければならないでしょう。

自分の無駄な時間を見つけて効率的にお金を稼げるととてもいいですよね。

借金を減らす手続きをする

もし借金がたくさんあって困っているという人には借金を減らす手続きをしてみることもおすすめです。

債権者と直接交渉して借金を減額してもらったり、裁判所を介して借金を減額したりすることもできます。

自分の借金がいくら減るのか興味がある方は、弁護士や司法書士に相談してみると解決策が見つかるかもしれません。

お金がなくて困った時の8つの対処法

それでは、お金がなくて困ったときの対処法について、次の8つについて解説していきたいと思います。

対処法①：質屋から借入をする

1つ目は質屋から借り入れをすることです。

質屋でお金を借り入れるしくみはとてもシンプルで、自分の所有している物品を質屋に預けて、その物品の査定額からお金が借りられるというシステムとなっています。

預けられるものはスマートフォンからアクセサリーなどの貴金属などです。

質屋で借り入れをするメリットとして、審査がないことがあげられます。

カードローンは毎月の安定した収入といったある程度の条件をクリアしないとお金を借り入れられませんが、質屋はモノを預けるだけでその査定額から借り入れできるのです。

3～5万円程度のお金がすぐに欲しい場合はカードローンよりも簡単にお金を借り入れることができるでしょう。

対処法②：生活保護を受ける

2つ目は生活保護を受けることです。

生活保護とは、家族や身内からの援助が見込めない、月収が13万円以下である人が受けることのできる資金援助制度のことを指します。

生活保護の申請は地域の福祉事務所で行うことができます。

自分の地域の福祉事務所がどこにあるかわからない場合でも厚生労働省のホームページにて確認することができるのでチェックしてみてください。

生活保護は原則として、申請を提出してから14日以内に受給できます。

どうしても生活が困窮しているという人は生活保護も考えてみではいかがでしょうか。

対処法③：公的援助の手続きを行う

3つ目は雇用保険などの公的援助の手続きを行うことです。以下に活用できそうな公的援助についてまとめました。

出典：厚生労働省

対処法④：債務整理をする

4つ目は債務整理をすることです。

債務整理とは、法に基づいて合法的に借金を減額や免除の手続きを進める制度のことです。

債務整理と一括りにいっても、任意整理、個人再生、自己破産の3種類の方法があります。

任意整理とは、裁判所を介さずに直接債権者と交渉して借金を減額する方法のことです。

メリットとしては手続きが少ないので負担が少ないこと、裁判所からの通知が届くことがないので周りにバレにくいということがあげられます。

個人再生とは、任意整理では解決できなかった人が裁判所を介して債権者と交渉して借金の減額をする方法です。

借金額を5分の1から10分の1まで減額することもできます。

自己破産とは、住居や自動車といった自分の持っている財産をすべて失う代わりに借金を全額0円にする制度のことです。

財産を失うと言っても当面の生活に必要な最低限の財産は保護されます。

どんなに高額な借金も全額0円にすることができるので1からやり直したいという人には向いている制度でしょう。

個人再生や自己破産について、詳しくは裁判所のホームページをご覧ください。

対処法⑤：リゾートバイトをする

5つ目はリゾートバイトをすることです。

リゾートバイトとは観光地に住み込みで働くバイトのことを指します。

お金を稼ぎながら観光地を楽しむことができたり、住居や食事が提供されたりするのでおすすめです。

仕事内容としてはレストランのホール、ホテルのフロント、清掃業務など多岐にわたっています。

リゾートバイトのメリットとして、休日は観光ができるというのはもちろん、短期間でたくさん稼ぐことができる、生活費が稼げるという点があげられるでしょう。

作業内容としては、普通のバイトとあまり変わらないものもあるので、リゾートバイトをしたことない人でも取り組みやすいと思います。

対処法⑥：親・友達に泣きつく

6つ目は親・友達に泣きつくことです。

自分でどうしようもなくなったら、親や友達に頼ってみましょう。

ただし、お金の問題は今までの人間関係を壊しかねないのでこの方法を使うときは注意してください。

必ずお金を返せる見通しを立てて、信頼関係を失うことがないようにすることが大切です。

対処法⑦：カードローンを利用する

カードローンを利用することも、一つの方法です。

カードローンはみずほ銀行などの金融機関が提供する個人向けの融資サービスです。

カードローンを利用すれば、コンビニや提携ATMで24時間365日お金を借入することができます。

そのため、急な出費があったり、現金が必要になっても困ることはないと言えるでしょう。

カードローンは10万円～800万円ほど借入することができ、自分が融資を受けたい金額を設定して融資が受けられます。

基本的に、正社員として働いている20歳～69歳であれば誰でも利用できますが、各申し込み条件や審査をクリアできれば、18歳や学生、パートやアルバイトでもカードローンを利用できます。

対処法⑧：クレジットカードのキャッシングを利用する

現在クレジットカードをお持ちであれば、クレジットカードのキャッシングを利用することもおすすめです。

クレジットカードのキャッシングは、キャッシング枠を使って現金と替えられる機能です。

例えば、クレジットカードに20万円分のキャッシング枠があれば、クレジットカードを使って20万円まで現金を引き出すことができます。

もともとクレジットカードにキャッシング枠が付帯していれば、審査などもなく簡単に現金を手に入れるもとができるため、まずはクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているかどうかを確認してください。

お金がない時によくある質問

最後に、お金がないときによくある質問とその対処法についてお伝えしたいと思います。

コロナのせいでお金がない時の対処法は？

コロナの影響で収入が少なくなって、お金がない人は公的援助を利用することがおすすめです。

公的援助には以下のものがあります。

緊急小口資金は、一時的に生計の維持が困難になった人が、少額のお金を借りられる制度です。

対象者は、新型コロナウイルス感染症の影響を受け、休業等により収入の減少があり、緊急かつ一時的な生計維持のための貸付を必要とする世帯となっています。

貸付の上限額は20万円以内で、利子や保証人は不要です。

総合支援資金は、生活の立て直しが必要な主に失業した人向けの生活費用を貸付する制度です。

新型コロナウイルス感染症の影響を受け、収入の減少や失業等により生活に困窮し、日常生活の維持が、困難となっている世帯となっています。

貸付上限額は世帯が2人以上であれば20万円以内、単身であれば15万円以内で、こちらも利子や保証人は不要です。

どちらの制度も令和4年の3月末までの受付となっているので早めに検討してみてください。

専業主婦でお金がない時の対処法は？

専業主婦でお金がないときの対処法としては副業があげられます。

インターネットで「在宅副業」と調べれば、在宅での仕事がたくさん見つけられるでしょう。

仕事内容はアンケートに回答するものから、データの入力の仕事などたくさんの種類の仕事があります。

自分にできる仕事を探して隙間時間でお金を稼いで見てください。

お金がないのに使ってしまう原因は？

お金がないのに使ってしまう原因は、目先の利益ばかりを優先してしまうことがあると思います。

多くの人は目先の利益にとらわれやすい傾向にあり、特に意識せずに生活していると、目先の感情でお金を使ってしまいがちです。

将来のためにお金を取っておくという長期的な目線がないと、お金がないのにお金を使い続けて、常に金欠になってしまいます。

お金がないストレスから逃れる方法は？

お金がないストレスから逃げる方法として、お金のかからない趣味を見つけることがあげられます。

不安やストレスを解消するために趣味は大切な役割を果たすでしょう。

しかし、お金のかかる趣味をしてしまうのは本末転倒です。

したがって、図書館での読書や筋トレやランニングといったお金のかからない趣味で、不安やストレスを解消してみては、いかがでしょうか。

明日生きるお金がない…今すぐお金を手に入れる方法は？

明日生きるお金がないというときは、家族や友人に頼って相談しましょう。

その際もきちんと借用書などを作り、お金を返す算段をしっかりと立てておくことは絶対に必要です。

また、本当に誰も頼れない時は地域の市役所などに相談しに行ってみましょう。

生活保護といった公的援助が受けられるかもしれません。

生活保護は国民の権利なので、困ったときはすぐに相談しに行くことをおすすめします。

自分ではどうにもならない事でも、周囲の人や地域自治体に相談することで解決できるかもしれません。

一人で抱え込まず、相談できる人に相談してくださいね。

まとめ

今回は毎月の金欠から抜け出せない方へ、なぜ金欠に陥っているのかの原因とその対処法を解説してきました。

お金がない状態が続くと、精神状態が不安定になり、通常時の判断ができなくなってしまいます。

現在お金が今すぐに必要な方は、今すぐに対策することが大切です。

また、お金がないことが解決できても、そもそもの習慣や生活費の見直しをしなければ、何度も同じことを繰り返してしまうことになりかねますので、注意してください。

もしも、今すぐに現金が必要という場合は、消費者金融やカードローンがおすすめです。

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