おまとめローン人気おすすめランキングTOP10【低金利・2023年最新版】

複数のローンをまとめることができるおまとめローンは、返済スケジュールの管理のしやすさや、利息を減らすことができることから、人気を集めています。

しかし、消費者金融から銀行系のカードローンまで、さまざまな金融機関がおまとめローンを提供しているため、どこを選ぶべきなのか迷ってしまいますよね。

そこで、今回は編集部が厳選したおすすめのおまとめローン20選を徹底比較します！

おまとめローンを選ぶコツや注意点、審査の流れなどについても詳しく解説していきますので、あなたに合ったおまとめローンを知ることができます。

おまとめローンとは

という方のために、まずはおまとめローンの基本についてご紹介します。

おまとめローンの仕組み

おまとめローンでは、複数の借り入れを1つにまとめることができる仕組みになっています。

通常のカードローンで利用している借入に加え、クレジットカードのキャッシング枠やリボ払いを一括で返せるようにすることで、返済者の負担を減らすことを目的にしています。

カードローンでは、年収の3分の1以上借りることができないのが普通ですが、まとめて借りるとなると額が大きくなってしまいますよね。

おまとめローンは「総量規制の例外貸付け」にあたるため、場合によっては、この規制を超えた額を借りることが可能となっています。

ただし、おまとめローンの返済中に追加で融資してもらうことなどはかなり困難です。

大きなメリットとなるのが、返済がまとめられて一本化できて、返済が楽になるということです。

複数の借入先がある場合、各々の返済手続きをしないといけないので、正直管理が大変になります。

一本化することで一回の返済手続きで完了するのに加え、金利も低くなるのでまとめない手はありません。

おまとめローンの特徴

続いて、おまとめローンの特徴についてです。

おまとめローンでは、いくつかの借り入れをまとめることができるとお伝えしましたが、例えば3つの金融機関から合わせて120万円借り入れている場合のシミュレーションをしてみましょう。

2~3社ほどで借りていると、金利も高く、返済額も変わってくるので管理が大変ですよね。

こちらを金利13％のおまとめローンにまとめると、以下のように変わります。

毎月でも返済額は減りますし、全体で考えると別々で借りるよりも、かなりお得になることが分かります。

例えば、以下のような状況の方には、おまとめローンの利用がおすすめだと言えます。

2種類のおまとめローン

おまとめローンには主に以下の2種類のローンがあります。

それぞれのおまとめローンについて、詳しく見ていきましょう。

銀行系おまとめローン

銀行系おまとめローンは、その名の通り銀行が提供しているおまとめローンです。

まずは銀行系おまとめローンの特徴について解説していきます。

銀行系おまとめローンは、銀行系カードローンと同様に非常に審査が厳しくなっています。

しかし、審査に通過してしまえば低い金利で借金をまとめることができるのがメリットになっています。

そのため、まずは銀行系おまとめローンを検討してみるのが良いでしょう。

また、銀行系おまとめローンでは借金を一本化するまでにかなりの時間がかかるため、今すぐ借金を一本化したい方には不向きです。

消費者金融系おまとめローン

消費者金融系おまとめローンは、その名の通り消費者金融が提供しているおまとめローンです。

まずは消費者金融系おまとめローンの特徴について解説していきます。

消費者金融系おまとめローンは、銀行系おまとめローンに比べてスピーディに、かつ比較的容易に審査を通過することができます。

しかし、金利はその分高めに設定されているので、返済額は少し多くなってしまいます。

加えて、追加で借入を行うことができないのもデメリットと言えるでしょう。

そのメリットとデメリットをしっかりと把握した上でどちらのおまとめローンが適しているのか検討してみてください。

【審査甘い】消費者金融系おすすめおまとめローン6選

まずは、比較的審査が甘いと言われている、消費者金融系のおすすめおまとめローンを紹介していきます。

消費者金融系の中で、特におすすめなおまとめローンは、以下の4つです。

プロミスのおまとめローン

プロミスは、最短30分のスピード感のある融資が特徴のおまとめローンです。

スピード感はもちろん、2021年オリコン顧客満足度調査で堂々の1位を獲得しているため、運営元にも安心感が持てます。

【プロミスのおまとめローンの基本情報】

アイフルのおまとめローン

アイフルのおまとめローンは、「おまとめMAX」という名称です。

おまとめMAXでは、消費者金融だけでなく、銀行やクレジットカードなどの借り入れをまとめることができるので、基本的にどの借入でもまとめられると言っても過言ではありません。

審査も最短30分なので、早く借りたい人にもおすすめです。

また、はじめての利用で30日間利息が0円なので、アイフルをはじめて利用する！という方はぜひ検討してみてくださいね。

【アイフルおまとめMAXの基本情報】

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アコムのおまとめローン

アコムのおまとめローンは、「貸金業法に基づく借換え専用ローン」という名称です。

借入を行う前に返済のシミュレーションを細かく行うことができるので、返済のスケジュールがたてやすくなっています。

また、審査にかかる時間は最短30分とかなり早いので、急いでいる方かつ、そこまで大きな金額ではない方にはおすすめです。

ただ、アコムのおまとめローンは限度額は300万円と通常のカードローンに比べるとやや減ります。

【アコムのおまとめローンの基本情報】

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SMBCモビットのおまとめローン

SMBCモビットは、おまとめローンに特化しているものではないですが汎用性の高いカードローンとなっています。

限度額も800万円なので、いくつかの借り入れをまとめることは可能です。

さらにSMBCモビットでは、使っている方も多い「Tポイント」を貯めることもできます。

審査も即日なので、早くお金を借りたい方にはおすすめです。

【SMBCのカードローン基本情報】

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中央リテールおまとめローン

中央リテールは関東を拠点におまとめローン専門に営業をする金融業者です。

審査から融資まで最短で1日で完結するスピードが特徴の一つですが関東圏以外からの利用は殆ど不可能に近くなってます。

というのも申し込みの際には来店が必須となるためです。

窓口スタッフの全員が貸金業務取扱主任者という国家資格を取得しています。

【中央リテールおまとめローンの基本情報】

JCBのおまとめローン

JCBカードのおまとめローンは12.50%の低金利が特徴で、来店不要のWEB完結が利用可能です。

仮審査期間最短即日のスピード審査が真略です。

【JCBのおまとめローンの基本情報】

【金利低め】銀行系おすすめおまとめローン10選

続いて、消費者金融系と比較すると、金利が低めの銀行系おすすめおまとめローンを10個比較してきます。

規模が大きめの地方銀行から、ネット銀行などさまざまな種類がありますので、自分の地域や条件に合いそうなものをぜひ探してみてくださいね。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、金利が年1.5%～14.6%となっています。

銀行だけでなく、消費者金融系のカードローンや、クレジットカードのリボ払いなどのおまとめにも利用できます。

また、最短で審査結果は翌日にでるため、、審査のスピードも、金利の低さも譲れないという方は、横浜銀行カードローンの利用をおすすめします。

【横浜銀行カードローン基本情報】

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東京スター銀行のおまとめローン

東京スター銀行のおまとめローンは、「スターワン乗り換えローン」です。

スターワン乗り換えローンでは、最短3日で審査が完了するため、銀行系のおまとめローンの中では早い方だと言えます。

また、申し込みはWEBのみで行うことも可能で、家から出ずに手続きを終えたい方や忙しい方にもぴったりなおまとめローンとなっています。

【東京スター銀行のおまとめローン基本情報】

住信SBIネット銀行のおまとめローン

住信SBIネット銀行にはおまとめローンという名称のものはありませんが、「フリーローン」がその代わりとなります。

金利は3.775%～12.0%とかなり上限が低く抑えられており、上限の金利が高いのが嫌だという方にはおすすめできます。

また、「スマートプログラム」というもののランクによって、利用手数料が0円になるなどの特典が受けられます。

【住信SBIネット銀行のおまとめローン基本情報】

楽天銀行のおまとめローン

楽天銀行のおまとめローンは、「スーパーローン」のことを指しています。

毎月の返済額を2,000円からに設定することができるので、月々の返済額を無理のない程度に抑えることができます。

金利も、1.9%~と低めに設定されているので、今のカードローンより絶対に金利を下げたいと考えている方にはおすすめです。

【楽天銀行のスーパーローン基本情報】

auじぶん銀行のおまとめローン

auじぶん銀行は、申し込みなどを全てスマホ1つで終わらせることができます。

そのため、時間の無い方や、早く手続きを済ませたい方におすすめです。

auじぶん銀行のおまとめローンは、auユーザーにやさしい特典があります。

例えば、年0.5%金利が低くなるというように、au以外のユーザーよりお得に使えるので、携帯会社がauの方はぜひ利用を検討してみてくださいね。

【auじぶん銀行のおまとめローンの基本情報】

イオン銀行のおまとめローン

イオン銀行にもおまとめローンという名前っでは存在していませんが、「イオンアシストプラン」というフリーローンがあります。

イオン銀行は、申し込みの際に店頭からは受け付けておらず、WEBのみとなっていますので、その点には注意が必要です。

また、イオン銀行のおまとめローンは、イオン銀行に普通預金口座を持っている方が対象です。

【イオン銀行のおまとめローンの基本情報】

千葉銀行のおまとめローン

千葉銀行のおまとめローンは、WEBで申し込みから審査まで完結させることが可能です。

また、10秒で借入が可能か調べることのできるクイック診断もあり、早く自分の状況を知りたいという方におすすめです。

関東の限られた地域での利用となっていますので、自分が対象地域かどうかの確認も必ず行いましょう。

【千葉銀行のおまとめローンの基本情報】

東邦銀行のおまとめローン

東邦銀行のおまとめローンは、「とうほうお借換えローン」です。

申し込みの受付を24時間365日行っているので、時間のある時にいつでも申し込みができることが特徴の1つです。

また、東邦銀行のおまとめローンでは、実際に申し込みをする前に一度自分の場合の返済額などをシミュレーションすることも可能となっています。

これらの機能を使って、東邦銀行が自分に合いそうかを確かめてみるのも良いでしょう。

【東邦銀行のおまとめローンの基本情報】

紀陽銀行のおまとめローン

紀陽銀行のおまとめローンは、「おまとめローンプラス」です。

店頭またはWEBでの契約に対応しており、WEBのみで完結することも可能です。

ただし、キャッシュカードを持っている必要があるので、はじめて紀陽銀行を利用する方にとってはやや手続きが面倒だと感じるかもしれません。

【紀陽銀行のおまとめローンの基本情報】

中国銀行のおまとめローン

中国銀行のおまとめローンは、融資の期間が最長で15年間となっており、他のおまとめローンと比較しても長めになっています。

また、通常では50万円を超える借入だと必要になってくる収入証明書も300万円以内なら必要ありません。

おまとめローンの申し込みの際や返済の時の手間や負担を減らしたい時には、中国銀行のおまとめローンがおすすめだと言えます。

【中国銀行のおまとめローンの基本情報】

北海道銀行のおまとめローン

北海道銀行の確認書類不要で借りられるフリーローンです。おまとめ・借り換え利用もOKで、来店不要WEB完結で申し込みができます。また、パート、アルバイト、主婦の方の申込も可能です。

限度額は最大300万円とやや低めですが、金利は3.8%～14.0%と銀行カードローンと同等の低金利です。

ただし、カードローンではなく証書貸付になりますので、今後も繰り返し借り入れしたい場合には向いていませ

【北海道銀行のおまとめローン基本情報】

りそな銀行のおまとめローン

3大メガバンクに次ぐりそな銀行のフリーローンです。資金使途自由（事業性資金は不可）ですので、おまとめとしても利用できます。

カードローンではありませんので、完済後繰り返して借入はできませんが、それだけ余計な借入を防ぐことができます。毎月一定額の返済を進めることで完済を目指すことができます。

りそな銀行で住宅ローンを利用されている方は、最大0.5％の金利優遇を受けることができます。

【りそな銀行のおまとめローン基本情報】

ソニー銀行のおまとめローン

ネット銀行のソニー銀行のカードローンは、資金使途が原則自由（事業性資金は不可）ですので、おまとめとしても利用できます。

ネット銀行カードローンの魅力は、やはり低金利な点であり、最大でも14%をきるためめ、おまとめローンとしては低い水準となってます。

インターネットで完結でき、web明細も使えます。

【ソニー銀行のおまとめローン基本情報】

オリックス銀行のおまとめローン

オリックス銀行カードローンは、おまとめ・借り換えにも利用できるカードローンです。

金利は最大17.8%と上限金利は銀行カードローンとしては高めですが、100万円未満コースの場合の借入利率は12.0%～17.8%、100万円～150万円の場合は6.0%～14.8%ですので、実際適用される金利によっては低金利でのおまとめも可能です。

【オリックス銀行のカードローン基本情報】

おまとめローンを選ぶコツ5選

おまとめローンに借り換えると言っても、おまとめローンにも種類がたくさんあるため、何を選んだら良いのかわからなくなってしまいますよね。

そこで、この章ではおまとめローンを選ぶコツについて紹介していきます。

おまとめローンを選ぶときに気を付けたいコツは以下の通りです。

おまとめローンの選び方①：審査が甘いおまとめローンを選ぶ

おまとめローンは、何社かに分けて少額ずつ借りていたものをまとめることができるという特徴があることから、全体的に審査が厳しいと言われています。

そのため、パートの方や収入があまり安定していない方など、審査に通るか不安な方は、できるだけ審査の甘いおまとめローンを選ぶことをおすすめします。

バンク系や信用金庫系、消費者金融系などさまざまな種類がありますが、特に審査が甘いと言われているのは消費者金融系のおまとめローンです。

おまとめローンの選び方②：借入の種類がおまとめローンの対象かを確認して選ぶ

自分の借り入れの中に、おまとめローンの対象外になるものが入っていないかを確認しましょう。

基本的には、どの金融機関で借りていてもまとめることができるのが一般的ですが、時々「消費者金融」のカードローンのみが対象となっているおまとめローンもあります。

他の2つはまとめられても、1つは金利の高いままになってしまうと、全体としての返済額が減らない可能性もあります。

そのため、自分の借り入れがおまとめローンでまとめられるかどうかは、まずはじめにチェックしたほうが良さそうです。

おまとめローンの選び方③：毎月の返済額が減るかどうかチェックする

おまとめローンを選ぶコツ3つ目は、毎月の返済額が減るかどうかをきちんとチェックすることです。

毎月の返済額が本当に減るのかどうかをしっかりシミュレーションしてからおまとめローンを選ぶように気を付けましょう。

おまとめローンによってどのくらい返済額が減るかは、その人の返済能力に左右されるところが大きいので何とも言えません。

しかし、初回の利用時に、最低金利が適用されることはほとんどないと言ってよいでしょう。

そのため、「3.00%~13.00%」と書かれていた場合、13.00%の金利で計算してみるのがおすすめです。

おまとめローンの選び方④：金利が低いかどうかチェックする

おまとめローンを選ぶコツ4つ目は、金利が低いかどうかをチェックすることです。

普通のカードローンから、おまとめローンに変えると、大体の場合、総額の値段が上がるため、金利が下がる場合が多いです。

しかし、見た目の金利はやや下がっても、実際はそこまで返済額としては変わらないというパターンもあります。

そのため、金利が低くなっているかどうかは必ずチェックしましょう。

実際におまとめローンにした場合、金利の平均は以下の通りです。

おまとめローンの選び方⑤：返済方法をチェックする

おまとめローンを選ぶコツ5つ目は、返済方法をチェックすることです。

おまとめローンの中には、口座自動振替のものから、コンビニのATMなどが使えるものなど、さまざまな返済方法があります。

そのため、自分の支払いやすい方法があるものをチェックすることも大切です。

おまとめローンのメリット

続いて、おまとめローンのメリットについて紹介していきます。

おまとめローンは、これまで紹介してきたように、借入が1本化できるという点において大きなメリットがあります。

ここでは、その他のメリットについて紹介していきますので、

という方はぜひご覧ください。

メリット①：返済のスケジュールが分かりやすい

まず、おまとめローンのメリット1つ目は、返済のスケジュールが分かりやすいという点です。

2~3社から借入をしていた場合、返済日が1ヶ月に何回もあるため、どのタイミングでいくら返せばよいのか混乱してしまいますよね。

そこで、おまとめローンを利用することにより、返済日を月に1度にすることができ、返済のスケジュールがつかみやすくなります。

メリット②：多重債務者でなくなる

おまとめローンのメリット2つ目は、多重債務者でなくなることです。

2社以上のカードローンから、借入を行っていると、多重債務者とみなされてしまうことがあります。

そうなった場合、新しい借入をしたり、クレジットカードを作ったりすることができなくなることも。

おまとめローンでは、そのような事態を避けることができます。

おまとめローンの注意点

おまとめローンの注意点をみていきましょう。

おまとめローンには、1つ前の章で説明したようなメリットがありますが、反対に以下のような注意点もあります。

おまとめローンをかしこく利用したい方は、ぜひ確認してみてください。

注意点①：借入ができない場合も

おまとめローンの注意点1つ目は、「借入ができない」場合があることです。

おまとめローンは、1つにまとめることができる代わりに、借入の総額は上がります。

返済期間が長くなり、延滞してしまう場合もあります。

そのため、おまとめローンでは信用情報が重要になってくるのです。

これまでに返済を延滞したり、金融で事故を起こしていたりすると、おまとめローンの審査に通らない可能性があることは頭に入れておきましょう。

注意点②：おまとめローン後は他社で借りない

おまとめローンの注意点2つ目は、おまとめローン後は、他社で借りないようにするということです。

おまとめローンにしたことで、返済額が少し減ることも多いので、他社での借り入れを増やしてしまう方がいますが、本当におすすめできません。

そうなってしまうと、ローンをまとめた意味がなくなってしまうからです。

最悪、自己破産や債務整理をしなければならなくなり、お金を借り入れすることができなくなってしまいます。

そうならいように、おまとめローン後は、返済に集中しましょう。

注意点③：繰り上げ返済ができる場合はする

おまとめローンの注意点3つ目は、繰り上げ返済ができる場合はするということです。

繰り上げ返済とは、普通の返済とは別に、まとまったお金をためて一気に返済することを指します。

繰り上げ返済ができれば、利息などを減らすことができ、返済総額も減ります。

おまとめローンを利用することで、月々のお金が少しずつ浮き、そのお金を貯めることで繰り上げ返済ができるようになるという人も多いと思いますので、繰り上げ返済の利用を考えてみてくださいね。

おまとめローンの審査に通過しやすくなる4つのコツ

おまとめローンの審査に通過するためのコツは以下の4つです。

借金を一本化する前にできるだけ返済をしておく

おまとめローンの審査で重要になってくるのが、まとめる借金の金額です。

つまり、借金を一本化する前にできる限り返済しておくことが重要になります。

借金をすでにしている状態の人に貸付をするわけなので、基本的におまとめローンの審査には通りづらいです。

しかし、その借金の額を減らしておくことで少しでも審査に通りやすくすることはできます。

また、借入先の数の多い少ないも審査結果に影響し、多いほど不利になってしまいます。

借入額が少ない借入先にはまとめてお金を払える場合は、返済を完了しておくことをおすすめします。

申込書には嘘は絶対に書かない

当然のことながら、申込書に嘘の情報を書いてはいけません。

金融機関は指定信用情報機関にて、個人の金銭状況を把握することができるので、嘘のことを書いても必ずバレてしまいます。

バレるだけでなく、嘘を書くような人は信用できないと判断されて審査に落とされてしまうでしょう。

嘘の情報を申込書に書いたとしても、自分が不利になるだけなので決して嘘の情報だけは書かないでください。

キャンペーンをうまく利用する

おまとめローンを提供している金融機関の中には、新規顧客を増やすためにキャンペーンを実施しているところがあります。

そのキャンペーン中にはおまとめローンに限らず、審査に通りやすい場合があります。

引っ越しシーズンや長期休み期間の際に開催されることが多いので、ぜひ狙って申し込みをしてみてください。

おまとめローンを使うのは1回にする

おまとめローンを利用したいがために複数のおまとめローンに同時に申し込みをする方が中にはいます。

しかし、同時に複数のおまとめローンに申し込むのは避けたほうが良いです。

これは金融機関が指定信用情報機関にて、利用者の他者への申込状況を確認できるためです。

申し込む金融機関が違っていたとしても、バレてしまうのでおまとめローンを同時に複数申し込むのはやめましょう。

おまとめローンの申し込み・審査の流れ

ここでは、おまとめローンの申し込みや審査の流れについて紹介していきます。

おまとめローンの申し込みは意外と簡単に進めることができるので、一緒にこの画面を見ながらやってみましょう。

おすすめのおまとめローンでよくある疑問

最後に、おすすめのおまとめローンを比較する中で、よくある疑問について解決していきましょう。

など、気になることがある方は、ぜひチェックしてみてくださいね。

おまとめローンの審査は正直厳しめ？

注意点の章でもお伝えしたように、おまとめローンの審査は正直厳しいです。

特に、普通のカードローンに比べると、

• 返済期間
• 借入総額

の2つの項目で長く、大きくなっているからです。

おまとめローンを提供している会社も、返済が滞ってしまうと困ります。

主な審査に通らない理由は、以下の通りです。

おまとめローンと借り換えローンの違いは？

おまとめローンでは、複数の借り入れを1つにまとめることができることがわかりました。

それと似たようなローンの種類に、「借り換えローン」というものがあります。

借り換えローンとは、1つの金融機関で借入していたものを、他社の金融機関に乗り換えるということを指します。

そのため、何社かにわたって借りている場合は、おまとめローンを選択するようにしましょう。

債務整理との違いは？

おまとめローンと、債務整理の違いは、金融事故になるかならないかという点です。

たしかに債務整理をすると、弁護士が利息制限法に基づいて、払わなければならない額を計算するので、高すぎた金利を下げることはできます。

結果として、おまとめローンよりも返済金額を減らすことも可能です。

ただし、一度債務整理をしてしまうとブラックリスト入りしてしまい、新しい借入やクレジットカードの作成などが一定期間できなくなるため、債務整理をする際にはかなり慎重になるべきです。

当記事監修者のコメント

おすすめのおまとめローン まとめ

この記事では、おすすめのおまとめローンを、審査の甘いものから金利の低いものまでさまざまな種類を紹介してきました。

また、おまとめローンを選ぶコツ、おまとめローンの注意点等も併せてお伝えしてきました。

自分に合うおまとめローンを選んで、返済の負担を少しでも軽くしましょう！