無職でもお金は借りる方法12選！ニート・失業中でも絶対にお金を借りる方法を解説

お金を借りる時に、無職であることが原因で審査に落ちてしまうことはよくあることですね。

そこでこの記事では、『無職でも絶対にお金を借りることができる』方法をまるっと紹介します。

無職でもお金を借りる方法

• 今すぐ・緊急でお金を借りたい時は『アイフル』がおすすめ
• アイフルならWEB申し込みで最短25分でお金を借りられる！
• 最大30日間利子が無料で借りられるため、まずは『アイフル』で試すのがおすすめ
• 政府などの公的な機関からの融資を利用する
• ハローワークの求職者支援資金融資を利用する
• 生命保険の契約者貸付を利用する
• 年金担保融資制度を利用する
• 内定者専用ローンが利用できる
• ゆうちょ銀行の自動貸付を利用する
• リバースモーゲージを利用する
• クレジットカードのキャッシング枠を利用する
• 質屋でものを担保に換金する
• 家族や知人・友人から借りる
• 即日支払いのアルバイトをする

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当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー
金子賢司さん

東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。
以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はジャザサイズ。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。
＜保有資格＞CFP

金子賢司さん公式ホームページ

無職でもお金を借りることができる方法12選

ここでは、無職でもお金を借りることができる11の方法について紹介していきます。

無職と言っても状況はさまざまかと思われますので、自分に合いそうな方法を検討してみてくださいね。

今すぐお金が必要な人におすすめ｜消費者金融系カードローンを利用する

無職でお金を借りたい場合は、まず『消費者金融系カードローン』を試すのがおすすめです。

消費者金融系カードローンとは『アイフル』『プロミス』『レイク』などが該当します。

ほとんどのカードローンが、WEB申込なら最短25分〜即日で現金を借入することができるため

緊急時でも、最も手軽にお金を借りる方法です。

状況に応じて、柔軟に審査をしてくれるため、無職であってもまず審査を試してみると良いでしょう。

中でも、WEB申込なら最短25分で借入ができ、手続きがすべてWEBで完結する『アイフル』がおすすめです。

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失業者におすすめ｜政府などの公的な機関からの融資を利用する

まず、失業者におすすめな無職でもお金を借りる方法1つ目は、政府などの公的機関から融資を受けることです。

失業者の方は、厚生労働省が提供している「生活福祉資金貸付制度」を利用しましょう。

「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者の人を対象にしているため、無職でもお金を借りることができる可能性が高いです。

生活福祉資金貸付制度の、「総合支援資金」で借りることのできる金額や内容は以下の通りです。

総合支援資金を借りたい場合には、最寄りの市役所で申し込む必要があります。

単身世帯でも、生活支援費として15万円/月もらうことができるので、頼れる人が近くにいないという場合にも生活をしていくことができます。

失業者におすすめ｜ハローワークの求職者支援資金融資を利用する

次に、失業者かつハローワークで職業訓練を受けている人におすすめのお金の借り方は、ハローワークの融資制度を活用することです。

ハローワークで職業訓練を受けている人は、「求職者支援資金融資」を使うことで、ろうきんから生活費を借りることができます。

ろうきんは、通常の場合、労働者を対象にして貸付けを行っているため、無職の人は借りることはできません。

しかし、ハローワーク経由で申し込めば、特別にお金を借りることが可能なのです。

求職者支援資金融資で借りられる上限金額は、以下の通りです。

生命保険加入者なら｜生命保険の契約者貸付を利用する

解約返戻金付きの生命保険に加入している人におすすめな無職でもお金を借りる方法は、生命保険の契約者貸付を利用することです。

生命保険の契約者貸付は、自分がこれまで積み立ててきた保険の掛け金から、お金を借りる仕組みなので、申し込む時に安定した収入があるかどうかは関係なく借りることができます。

当然のことではありますが、保険を長く契約していればいるほど、掛け金も多くなりますのでたくさん借りることができます。

大体掛け金の6~8割くらいを融資してもらうことができます。

その逆も同じで、最近保険に加入したばかりの人は、そこまで多額のお金を借りることはできないと思っておきましょう。

解約返戻金のある保険の種類の例としては、以下のようなものがあります。

年金受給者なら｜年金担保融資制度を利用する

年金受給者におすすめな無職でもお金を借りる方法は、年金担保融資制度を利用することです。

「年金担保融資制度」は、独立行政法人の福祉医療機構が行っている融資制度です。

金利は2.8%とかなり低めに設定されていますが、連帯保証人もしくは信用機関が必要なところがネックなポイントになります。

また、この制度は令和4年の3月までで、申し込むことができなくなるので、利用したい方は早めの行動がおすすめです。

年金を担保お金を借りることができるのは、この福祉医療機構のみとなっていますので、民間の企業などでそのようなサービスを見つけても利用しないように気を付けましょう。

学生内定者なら｜内定者専用ローンが利用できる

現在学生で、卒業後の内定先が決まっているようであれば、内定者専用ローンが利用できます。

内定者専用ローンは銀行やろうきんなどが学生向けに提供しているローンです。

現在収入がなくても、将来の返済能力を審査してくれるため、現在学生でアルバイトなどをしていなくても学生でお金を借りることができます。

ゆうちょ銀行の口座所持者なら｜ゆうちょ銀行の自動貸付を利用する

ゆうちょ銀行の口座を持っている無職の人におすすめなお金を借りる方法は、ゆうちょ銀行の自動貸付を利用することです。

ゆうちょ銀行の自動貸付けには、 貯金担保自動貸付け・財産形成貯金担保貸付の2種類がありますが、現在申し込みができるのは貯金担保自動貸付けのみとなっています。

また、ゆうちょ銀行の自動貸付の金利は以下のようになっています。

借り方はとても簡単で、ゆうちょのATMに借りたい金額を入れると、担保にしている貯金の90%までは自動で借りることができます。

インターネットでは申し込めないというところには注意が必要です。

不動産所持者におすすめ｜リバースモーゲージを利用する

不動産や土地を持っている無職の高齢者におすすめなお金の借り方は、リバースモーゲージを利用することです。

リバースモーゲージとは、不動産を持っている高齢者を対象に作られたものを指し、不動産を担保にしてお金を借りることができる方法で、不動産の評価額の50%くらいまで借りられます。

つまり、不動産の評価額が3,000万円だった場合は、大体1,500万円まで借りることができます。

また、対象は65歳以上となっており、相続することは難しいけれど、自分の持っている家に最後まで住み続けたいと考えている人にぴったりの方法です。

リバースモーゲージの進め方

そんなに借りて大丈夫…？と不安になってしまう人もいるかもしれませんが、仮に本人が死亡した場合、その不動産を売却して返済するので、親族などに迷惑をかけることもありません。

また、上記のように返済に関しては特に問題ないものの、不動産の価値を決めるに1ヶ月ほどかかってしまうので早めの手続きがおすすめです。

クレジットカード所持者におすすめ｜クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードを持っている無職の人におすすめのお金の借り方は、クレジットカードのキャッシング枠を利用することです。

クレジットカードのキャッシング枠は、もともと急にお金が必要になった時用に付帯することができるサービスです。

キャッシング枠を設定しておくと、何の手続きもしないですぐにお金を引き出すことができます。

利用可能額は人によって異なりますが、総量規制がかかるので、年収の3分の1までとされています。

また、クレジットカードを職に就いていた時に作った人に関しては、カード会社に無職になったことを伝えなければキャッシング枠の利用ができないので注意が必要です。

加えて、無職になってからキャッシング枠の申請をしても通らない可能性が高いので、会社にいるうちにキャッシング枠を作っておくことをおすすめします。

物品ならある人におすすめ｜質屋でものを担保に換金する

無職の人でお金はないけど家にブランド物や、換金できそうなものがある！という人におすすめなのが、質屋でものを担保に換金することです。

質屋では、持ち込んだ品物の金額を評価してもらい、その範囲内でお金を借りることができます。

持ち込んだ商品は保管され、返却期限内にお金と金利を返すことができれば、また自分の手元に品物が返ってきます。

ただ、お金を払えないと質流れと言ってそのまま商品の所有権が質屋に移るので、商品を返してもらうことはできません。

質屋では、持ち込んだ品物の数や商品にもよりますが、最短5分ほどでお金を借りることができます。

期限内に支払えない場合は商品が自分のものでなくなるだけなので、大きなリスクや取り立てなどはありません。

お金を返すモチベーションにもなるので、あえて質屋を選ぶのもおすすめです。

ニートにおすすめ｜家族や知人・友人から借りる

ニートの方におすすめの無職でもお金を借りる方法は、家族や知人・友人から借りる方法です。

とにかく頭を下げてお金を借りたい理由を説明すれば、貸してもらえる可能性はあります。

ニートになった経緯や状況にもよりますが、公的な機関に頼れない場合は家族や知人などから借りるしかありません。

現実的な返済計画を立てて、約束をして、借りるようにしましょう。

ニートにおすすめ｜アルバイトをする

ニートの方におすすめの無職でもお金を借りる方法2つ目は、ずばりアルバイトをすることです。

さまざまな事情で働くことが難しいという人にはあてはまりませんが、それ以外の人はアルバイトをすれば月々に安定した収入が入ってきます。

ニートがお金を借りられない理由として、安定した収入がないことが挙げられます。

そのため、何もしないよりはアルバイトをしてお金を少しでも稼いだほうが借りられる可能性が高くなります。

無職でも最短即日・安全にお金を借りられる！審査の甘いおすすめカードローン

ここで、無職でも最短即日かつ、安全にお金を借りられる審査甘めのおすすめカードローンを厳選して3つ紹介します。

という方は必見です。

アイフル

アイフルは、カードローンの中でも大手に分類され、CMや街中でもよく見かける方も多いのではないでしょうか。

そんなアイフルの特徴としては、とにかく融資までのスピードが早いということが挙げられます。

WEB申込なら最短25分、しかもWEBからお金を借りることができるため、今すぐお金が必要！という無職の方にピッタリです。

他にも、アイフルのおすすめポイントとしては以下のようなものがあります。

【アイフルの基本情報】

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アイフルの詳しい評判・口コミが気になる方はこちら

アイフルの評判が最悪でやばい？アイフルのデメリット・メリットまで徹底解説

SMBCモビット

SMBCモビットは、SMBCグループの消費者金融です。

知名度も高く、利用者数もかなり多いので安心して申し込むことができます。

また、簡易審査といって2~3問ほどの質問に答えることで、借りられるかどうかの大体の審査もしてくれるので、やってみるだけの価値はあります。

SMBCモビットのおすすめポイントは以下の通りです。

【SMBCモビットの基本情報】

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SMBCモビットの詳しい評判・口コミが気になる方はこちら

SMBCモビットの評判・口コミがやばい？【激辛】デメリット・メリットまで徹底解説

プロミス

プロミスは、4年連続オリコン顧客満足度調査の、ノンバンクカードローン部門で1位を獲得しているカードローンです。

こちらも、CMなどでよくみかけるという人も多いのではないでしょうか。

24時間いつでも申し込むことができ、こちらも15秒ほどで簡易審査が可能となっています。

プロミスのおすすめポイントとしては、以下のようなものがあります。

プロミスの詳しい評判・口コミが気になる方はこちら

プロミスの悪い口コミ・評判が目立つ理由｜審査基準・危険性・実態を調査

ORIX MONEY

無職の人がお金を借りることが難しい理由

無職の人は、そもそもなぜお金を借りることに対して難易度が高いのでしょうか？

簡単に言ってしまうと、「社会的信用」がないからですが、お金を借りる時には具体的な法律なども絡んできます。

ここでは、無職の人がお金を借りることが難しい理由についてお伝えしていきます。

安定した収入がないとみなされるから

無職の人がお金を借りることが難しい理由1つ目は、安定した収入がないとみなされるからです。

この記事の中でも何度か触れてきましたが、お金を貸す側として一番心配なポイントが「貸し倒れ」してしまうことです。

カードローンや融資などでは、お金を借りた側は少額ずつ毎月返済していくのが一般的ですが、それは安定した収入がないと難しいですよね。

そのため、お金を貸しても返ってこないのでは？と思われてしまい、借りることができない場合が多いです。

逆にアルバイトやパートなど、少額でも毎月安定してお金が手元に入ってくれば、比較的容易にお金を借りることができます。

「総量規制」の法律に引っかかってしまう可能性が高いから

無職の人がお金を借りることが難しい理由2つ目は、「総量規制」の法律に引っかかってしまう可能性が高いからです。

総量規制とは、貸金業者から借りられるお金の額を規制する法律となっています。

貸金業者は、貸し出す人の年収の3分の1を超えてはいけないという決まりがあり、例えば年収450万円の人であれば、150万円までしか借りられない決まりなのです。

これは、借り手側の多重債務を避けるために設定されています。

無職でもお金を借りることはできる？

無職でもお金を借りることができるかということについて、結論から言うと、無職でもお金を借りることは可能です。

色々な事情で無職になった人や無職でなければならない人など、人によってさまざまな事情があるので、一切お金を借りられないということはありません。

しかし、無職の人がお金を借りるのは条件があることが多いです。

この条件について、後ほど詳しく説明していきます。

無職ってどんな状態？

そもそも、一口に無職と言っても、どのような状態かを具体的にすぐに答えられる人はあまりいないのではないでしょうか。

まず、無職の状態を簡単に言うと、定職についていない・仕事をしていない人のことを指します。

ただ、お金を借りる時には、安定した収入を以下のような人を無職とみなす場合が多いです。

主婦(夫)や学生については、パートやアルバイトをしている人に関しては、安定した収入があるとみなされるため、審査などに通りやすい傾向があります。

失業中ならお金を借りることは容易にできる

無職の中でも、やむを得ない事情で失業してしまった場合には、比較的容易にお金を借りることができます。

会社在籍時に雇用保険に加入していた方に限られますが、失業手当をもらうことが可能です。

失業手当の額は一律ではないので、以下の表を参考に自分がどのくらいもらえそうかを参考にしてみてくださいね。

【失業手当がもらえる期間】

会社事由での退職

自分都合の退職

【失業手当の金額】

失業手当の金額は、人によって異なりますが、計算方式は以下の方法なので、あてはめて計算してみると大体求めることができます。

基本手当日額は、失業手当の1日の給付額のことを指し、賃金日額とは失業した人の1日の賃金のことです。

それぞれ、上限・下限が決まっており、まったくもらえないということはありませんので安心してください。

有担保ローンなら返済能力は問わずに借りられる

カードローンには、無担保ローンと有担保ローンの2種類があります。

無担保ローンは、担保がない代わりに、金利が高めに設定されていることが多いです。

また、早く借りられる代わりに返済期間が短いのも特徴の1つです。

有担保ローンは、担保があるため借入額を大きく設定しやすく金利も低く抑えられるのが特徴。

ただし、お金を借りることができるまでに時間がかかることがネックではあります。

無職の人でも使える有担保ローンには、以下のようなものがあります。

無職の人がお金を借りれないからといって手を出してはいけない4つのこと

上記で紹介した方法でも、お金が借りられない…となった場合、人は甘い話に乗ってしまいがちです。

しかし、一歩間違えるとその後の人生を棒に振ることになる可能性もあります。

ここでは無職の人がお金を借りられないからと言って手を出してはいけない4つのことについて紹介していきますので、しっかりチェックして手を出さないように気を付けてください。

闇金業者を使うこと

無職の人が絶対に手を出してはいけないお金の借り方1つ目は、闇金業者を利用することです。

闇金では「審査なしでお金を借りられる」「ブラックリストに載っていても借りられる」などのキャッチコピーで客を集めようとしてきます。

しかし、世の中そんなに甘いことはなく、きちんとした金融機関であれば審査なしでお金を借りられることはないと考えて大丈夫です。

きちんとした消費者金融とは、「金融庁に登録されている正規の業者」のことを指し、これらの消費者金融は貸金業法などに基づいて営業しています。

しかし、闇金業者を使ってしまうと利息もありえないほど高く設定されてしまいますし、契約時と返却時で言っていることが違うなどは日常茶飯事です。

また、安全を装った店名やサイトで募集をしている『ソフト闇金』にも注意しましょう。

一見安全そうな雰囲気に見えることが多いですが、金利を見ると闇金と変わりません。

返済の催促や利息の取り立てなども普通にあるので、闇金には絶対に手を出さないようにしましょう。

ショッピング枠を現金化すること

無職の人が絶対に手を出してはいけないお金の借り方2つ目は、ショッピング枠を現金化することです。

クレジットカードにはキャッシング枠とショッピング枠があり、通常ショッピング枠はカードでの買い物をするために使う枠のことです。

ショッピング枠を現金化することは違法ではありませんが、クレジットカードを作るときの規約で禁止事項とされている場合がほとんどです。

ショッピング枠の現金化がクレジットカード会社にばれた場合は、もちろん借りていたお金をすぐに返さなくてはなりませんし、最悪退会処分などを受ける可能性も。

ショッピング枠の現金化をお願いする時に、業者にも手数料を払わなくてはならないため、結果的に多くのお金を失うことになります。

バレたときのリスクを考えると、絶対に手を出すべきではありません。

個人間の融資を受けること

無職の人が絶対に手を出してはいけないお金の借り方3つ目は、個人間の融資を受けることです。

個人間の融資はSNSや掲示板で行われることが多く、相手の素性が分からないままお金を借りるということになります。

人からお金を借りることが悪いわけではありませんが、顔も素性も知らない人からお金を借りるということは、裏で闇金や違法業者が関わっている可能性も大いに考えられます。

個人情報なども渡す必要もあるので、最悪の場合、個人情報を売られてしまうこともありえます。

リスクが大きいかつ多岐にわたるため、個人間融資を受けるのもやめましょう。

虚偽の報告をしてお金を借り入れること

無職の人が絶対に手を出してはいけないお金の借り方4つ目は、虚偽の報告をしてお金を借り入れることです。

お金を借りる時には、借りた人に返済能力があるのかをはかるために、年収などを申告することがあります。

特に、50万円以上のお金を借り入れる時には収入証明書を提出する必要があるので、虚偽の申告をしているとすぐにバレてしまいます。

また、収入証明書を提出する必要がなかったとしても、カードローンの会社はすぐに調べることができてしまうので、虚偽の報告をしてお金を借りることは絶対にやめましょう。

無職でお金を借りる時によくある質問

最後に、無職でお金を借りる時によくある質問について回答していきます。

無職と言えば無職だけれど、厳密にいうと無職ではない立場の人たちがお金を借りたいときはどうすればいいのかというのが主に疑問になるかと思いますので、そちらに答えていきます。

専業主婦(主夫)でもお金を借りることは可能？

専業主婦(主夫)でもお金を借りることは可能です。

おすすめなのが、カードローンの「配偶者貸付制度」を利用することです。

配偶者の年収にもよりますが、大体50万円くらいまでであれば借りることが可能です。

カードローンは一般的に、借りる本人の返済能力を見て審査をしていますが、専業主婦の方がお金を借りたい場合には、配偶者の収入で審査できることがあります。

しかし、配偶者の同意が必要な場合もありますので、申し込みをする前に確認しておいたほうが良いでしょう。

学生がお金を借りたいときはどうすればいい？

学生がお金を借りたい場合には、「学生ローン」もしくは「就職内定者ローン」を利用しましょう。

また、20歳以上であれば消費者金融の利用も可能です。

学生ローンでは、18歳・19歳でもお金を借りることができるところもありますが、借りられる額はあまり大きくなく、かつ返済期限を守れないと遅延損害金などが発生します。

また、就職がもう決まっている学生に向けて、ろうきんなどが就職内定者ローンなどを準備しているため、そちらを利用するのも良いでしょう。

これらは年利も低めに設定されているため、比較的借りやすく、返しやすいと言えます。

ニートでもお金を借りることはできる？

結論から言うと、ニートでもお金を借りることはできます。

無職でもお金を借りる方法の章でも紹介したように、ニートであれば

などの方法でお金を借りることができます。

しかし、無職のなかでもニートは、社会的信用度はかなり低いほうなので、何の担保もなしで新規でお金を借りることは難しいと思ったほうがいいです。

お金を借りるには、とにかく返済能力があるということを示さなければいけません。

無職でもお金を借りることは可能！

今回の記事では、無職でもお金を借りることは可能なのかどうかと、無職の人がお金を借りるなら、どの方法がおすすめなのかを主に解説してきました。

また、お金を借りられない場合に手を出してはいけないことに加え、無職でも最短即日・安全にお金を借りることができるカードローンについても紹介しました。

カードローン以外の金利の低い方法でお金を借りられそうな人は、まずはそちらから検討してみるのがおすすめです。

しかし、どうしても緊急でお金が必要という時には、即日で融資してもらえるカードローンがおすすめです。

特におすすめなのは、WEB申込なら最短25分、WEBで申し込みが完結できるアイフルです。