この記事では、ファクタリングの金利にかわる「手数料」の内訳についてや、
手数料の低いおすすめファクタリング会社を紹介していきます。
会社名 | 評価 | 特徴 | リンク |
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オンライン完結型 入金までのスピードは最短2時間 手数料は1%~ |
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目次
お金を借りる方、借りている方へ-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
金融庁からのお願い・注意喚起-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
18歳、19歳のあなたに伝えたい!!~成年年齢引下げを踏まえて~-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
違法な金融業者にご注意!-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
■後払い・給与ファクタリング・ファクタリングに関するもの
「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください!~いわゆる 後払い(ツケ払い)現金化 に要注意~-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください!-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
ファクタリングの利用に関する注意喚起-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
結論:ファクタリングには「金利」はない!
実は、ファクタリングには、「金利」という概念はありません。
なぜなら、ファクタリングは「貸金業」ではなく、あくまでも「売掛債権の譲渡や買取」のことを指すためです。
ここでは、ファクタリングで金利にあたる「手数料」について詳しくみていきましょう。
- ファクタリングは金利ではなく手数料が発生する
- 金利に換算するとその高さがわかる
- ファクタリング手数料の内訳は、債権譲渡登記の発行費用など
ファクタリングは金利ではなく手数料
ファクタリングでかかるのは、金利ではなく手数料です。
ファクタリングの手数料は一般的に高いと言われており、その理由は貸金業には適用されている「利息制限法」が適応されないからです。
利息制限法とは、消費者を金銭の貸主から守るために、利息の利率や遅延損害金の価格を一定以上にならないように制限する法律のことです。
金利に換算するとその高さが分かる
ファクタリングの手数料は、金利に換算してみるとその高さに気付きます。
後の章で詳しく説明しますが、銀行融資などの金利は、1%~4%くらい、消費者金融でも15%~20%くらいになります。
しかし、ファクタリングの場合年利に換算するとなんと300%に上ることも。
他の資金調達方法と比べる際には、年利に換算してみるのも重要だと言えますね。
ファクタリング手数料の内訳
ファクタリングの手数料を金利に換算するとかなり高い利率になることがわかりましたが、その手数料の内訳は果たして何なのでしょうか?
ここでは、ファクタリングの手数料の中身について紹介していきます。
- ファクタリング会社の利益:ファクタリングの額による
- 登記に必要な印紙などの手数料:約2万円
- 債権譲渡登記に必要な手数料:約10万円
- 交通費や紹介料などの手数料:約3万円
上記のように、単純にファクタリング会社の利益にだけでなく、手続きに必要な諸費用が手数料に含まれてきます。
ファクタリングの手数料の相場はどのくらい?
続いて、ファクタリングの手数料の相場について説明していきます。
ファクタリングの手数料は、2社間や3社間によって異なりますので、それらの違いについてもチェックしてみてくださいね。
- 他の資金調達方法と比較した場合、3社間ファクタリングが安い
他の資金調達方法と比較した場合
まずは、他の資金調達の金利とファクタリングの手数料の相場を比較してみましょう。
表にまとめましたので、ご確認ください。
資金調達の種類 | 金利(手数料) |
---|---|
ファクタリング(一括/買取) | 約15%~300% |
ファクタリング(保証) | 約2%~15% |
ファクタリング(医療) | 約12%~ |
ファクタリング(国際) | 約12%~ |
消費者金融 | 約15%~20% |
銀行融資 | 約1%~3% |
政府系金融機関 | 約1%~2% |
電子記録債権 | 約3%~16% |
手形の割引 | 約4%~15% |
ABL融資 | 約1%~15%(担保するものによって変動) |
2社間ファクタリングの場合【手数料高め】
2社間ファクタリングの手数料の相場は、大体10%~20%くらいとなっています。
これは年利に置き換えると60%~120%くらいとなり、かなり高いということがお分かりいただけると思います。
2社間ファクタリングの手数料が高めに設定されているのには、以下のようなリスクがあるからです。
- 売掛先はファクタリングの事実を知らないことが多いので、持ち逃げされるというリスクがある
- 仮に事業者が倒産した際に発生するリスクが高い
3社間ファクタリングの場合【手数料低め】
3社間ファクタリングは、前述の2社間ファクタリングよりも手数料は低めに設定されています。
手数料の相場は、およそ1%~5%ほどで、年利に換算すると10%~30%くらいには抑えることができるということになります。
2社間ファクタリングよりも手数料が低く済んでいるのは、3社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリングの事実を伝えてからファクタリングで資金調達するため、信用度が上がることが要因です。
ファクタリングの手数料を抑えるには「信用度」が重要
ここまでファクタリングの手数料を他の資金調達やファクタリングの種類ごとに確認してきました。
共通して言えることとして、ファクタリングの手数料は高いということ、さらに業者や信頼度によって手数料は大きく変わってくることがありました。
特にファクタリングという資金調達方法において「信用度」はキーワードになります。
以下のよう特徴に当てはまる人は、ファクタリングの手数料を下げやすいでしょう。
- 何度かファクタリングを利用し、スムーズな利用実績がきちんとある人
- 経営に対する向き合いかたが真剣で信用されうる人柄
- 絶対に返すという強い意思表示ができる人
どうしてもファクタリングの手数料を抑えたい!と考えている人は、ぜひ、上の特徴を参考にしてファクタリング実施前の面談に臨んでみてくださいね。
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ファクタリングの金利・手数料に関わる注意点3選
この章では、ファクタリングの手数料に関わる注意点について紹介していきます。
ファクタリングの手数料には主に3つの注意点があります。
- 利用金額によって手数料は大きく変わってくる
- 契約書について疑問点があれば即時に確認する
- ファクタリング業者を装ったヤミ金業者に注意する
利用金額によって手数料は大きく変わってくる
まずファクタリングの手数料においての注意点1つ目は、利用金額によって、手数料が大きく変わってくる可能性が高いということです。
これは、前述したようにファクタリング会社はリスクを取って売掛金を買収しているので返ってくるかどうかが
契約書について疑問点があれば即時に確認する
ファクタリングの手数料においての注意点2つ目は、契約書に疑問を感じる点があれば、その場で確認し、明確にしておくことです。
契約書を交わした後に、疑問点について質問しても契約書の内容が変わることはないので、不安点や疑問点は契約書を結ぶ前に解消しておきましょう。
契約書に関する内容を質問した時にきちんと答えられない場合、信用に値するファクタリング業者ではないかもしえないということを頭に入れておきましょう。
ファクタリング業者を装ったヤミ金業者に注意する
ファクタリング業者を装ったヤミ金業者だけは利用しないように気を付けましょう。
ファクタリングは便利な資金調達方法として人気になる一方、まだ馴染みのない人も多く、悪徳業者が発生しやすい状況が起こっています。
そのため、本当に信頼できる運営会社の規模かどうかや、口コミはどうなのかといったリサーチを欠かさないことが必要です。
また、金融庁でも、ファクタリング業者に見せかけたヤミ金業者に関する注意喚起がなされていますので、詳しく気になる方はぜひチェックしてみてくださいね。
https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html
手数料が低い!おすすめのファクタリング会社8選
ここでは、いよいよ手数料が低い、おすすめのファクタリング会社を8つ紹介していきます。
それぞれ手数料はもちろん、手数料以外の部分でも特徴のあるファクタリング会社となっています。
これからファクタリングの利用を検討されている人は、この8つは必ずチェックしてみてくださいね。
ランク | サービス名 | 個人利用 | 即日対応 | 特徴 |
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◎ | 最短即日可能 | 最短当日に入金完了 最高1億円まで融資可能 |
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× | 最短即日可能 | 最短当日に入金完了 最短3時間で振込可能 |
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◎ | 最短即日可能 | 最短当日に入金完了 最高1億円まで融資可能 |
【金額上限無しでスピード入金】QuQuMo
QuQuMoは、Quality(高品質で)Quick(スピーディな)Money(資金調達)を掲げている資金調達サービス。
大々的に掲げているだけあって、申込はオンラインで完結し、業界最安級の手数料で最短2時間で入金してくれる素晴らしいサービスになっています。
少しでも早く資金が必要な方にとくにおすすめです。
売掛金さえあれば法人、個人を問わず利用できる点や、金額上限が無い点も嬉しいポイントです。
また、手数料も1%~と下限が低く、申込から審査まで40分とかなりスピーディなのでお急ぎの方におすすめできるファクタリングサービスです。
最短2時間で入金!利用しやすいサービス
- 手数料が1%~と低い
- オンラインで完結していて面談も不要
- 最短2時間で入金してくれる
ファクタリングサービス名 | QuQuMo Online |
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運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
手数料 | 1%~ |
入金スピード | 最短2時間で入金可能 |
償還請求権 | 無し |
利用可能額 | 上限無し |
対応ファクタリング | 2社間 |
赤字決算 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
申し込み方法 | オンライン |
QuQuMoの評判・口コミ
QuQuMoの良いポイントは、手数料が低い点と入金スピードが評価点とされているようです。
調べたところ、2社間で上限9%は安い水準そうです。
ただ、QuQuMo下限1.0%、GMOも下限1.0%なので、下限はもっと低いファクタリング業者がありそう。
各社入金スピードで鎬を削っている印象ですね。
— abeven@SaaS界隈の PdM / エンジニア (@KokiAbe10) October 14, 2022
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【優良ファクタリング会社最大4社に相見積もり】ファクタリングベスト
ファクタリングベストは、優良ファクタリング会社最大4社に相見積もりするため1番条件が良い会社が見つかります。
もうこれ以上、他の会社との比較検討が不要です。
複数のファクタリング会社から売掛債権の買取り条件を来るのを待つだけ(連絡は最速数分程度)。
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厳選した優良ファクタリング会社に公平かつ迅速に一括見積依頼ができます。
最短3時間で入金!利用しやすいサービス
- 手数料が低い
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- 1度に優良4社に見積もり依頼ができる
ファクタリングサービス名 | ファクタリングベスト |
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運営会社 | 株式会社フューチャーリンク |
手数料 | 1%〜 |
入金スピード | 最短3時間で入金可能 |
償還請求権 | 無し |
利用可能額 | 上限なし |
対応ファクタリング | 2社間/3社間 |
赤字決算 | 〇 |
個人事業主 | × |
申し込み方法 | オンライン |
ファクタリングベストの評判・口コミ
ファクタリングベストの良いポイントは、1,000万円超えの金額でもスピーディーに資金調達可能という点が評価されているようです。
急ぎで車両の増産をしなければならなくなり銀行融資を申し込み打診したところ、融資審査が完了するまでに1ヶ月近くかかるとのこと。 待てませんでした。そんな時にファクタリングを知りました。 面倒な手続きもなく申し込んで翌日には口座に1,000万円が着金していました。とにかく速くて便利な資金調達手段だと思います。
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【グループ経営で安心/最短当日入金】アクセルファクター
アクセルファクターは、それぞれの法人や個人事業主に合わせて柔軟に対応してくれるところが魅力のファクタリング会社となっています。
審査通過率も93%と高い水準になっており、他のファクタリング会社では断られたケースも、一度アクセルファクターに相談してみるとすんなり通る可能性もあります。
最短当日入金で、急いでいる時も安心
- 少数債権にも対応しているところ
- 最短即日で入金が可能
- 審査は最短1時間程度で終わる
ファクタリングサービス名 | アクセルファクター |
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運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
手数料 | 2%~ |
入金スピード | 最短即日可能 |
償還請求権 | 無し |
利用可能額 | 下限なし~1億 |
対応ファクタリング | 2社間/3社間 |
赤字決算 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
申し込み方法 | メール・FAX・郵送・オンライン |
アクセルファクターの評判・口コミ
アクセルファクターは、迅速な対応が好評ですが、当日対応は場合によるとの口コミもあるようです。
アクセルファクターに、見積もりしてもらった。実際の審査は、厳しそう。当日対応は、ケースバイケースみたい。体験談は、ブログで報告しますね!
— 💫SNS@配信サービス(相互フォロー) (@nikotama0001) February 25, 2020
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ベストファクター
ベストファクターは、数あるファクタリング会社の中でも、手数料が2%~とかなり低いことで人気のファクタリング会社です。
本社は東京都新宿区、支社は現在のところ大阪にのみあります。
また、個人事業主向けのファクタリングも充実しているので、個人事業主の方も安心してお使いいただけるファクタリング会社となっています。
企業名 | 株式会社アレシア |
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営業時間 | 10:00~19:00(平日) |
手数料 | 2%~ |
対応エリア | 全国 |
スピード | 即日OK |
所在地 | 本社:東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階 |
資本金 | 7,000万円 |
設立年月日 | 2017年1月 |
【最短即日資金化】事業資金エージェント
事業資金エージェントは売掛金で事業資金を調達することのできるファクタリングサービスです。
手数料1.5%〜と業界最安水準で調達でき、オンライン完結のため使い勝手の良いサービスとなっています。
また、8割以上の方が2時間で振込完了の実績もあるため、今すぐお金が必要な方にもおすすめです。
新規事業主でも個人事業主でも利用可能のファクタリングサービスになっています。
振込まで最短2時間!手数料1.5%の低さが魅力
- 業界最安水準の手数料1.5%
- 新規事業主・個人事業主の方でも申し込み可能
- 対面不要のオンライン完結!
ファクタリングサービス名 | 事業資金エージェント |
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運営会社 | アネックス株式会社 |
手数料 | 1.5%〜 |
入金スピード | 最短3時間 |
利用可能額 | 2億円 |
対応ファクタリング | 2社間/3社間 |
個人事業主 | 〇 |
申し込み方法 | 電話・オンライン |
【最短5時間で入金】ビートレーディング
ビートレーディングは、とにかくはやく現金化したい方におすすめのファクタリング会社です。
なぜなら、最短即日ではなく、最短5時間で入金した実績を持っているからです。
また、2022年では月間契約数が800件以上、最大買取率98%と多くの方が利用していることから、信頼性も高いファクタリング会社となっています。
通常のファクタリングの他に、医療や介護に特化したファクタリングサービスも提供しているので、医療系の業界の方にもおすすめです。
最大買取率98%で安心!買取に不安がある方におすすめ
- 最短5時間の圧倒的な入金スピード
- 対応エリアは全国◎
- より早く現金化できる「注文書ファクタリング」サービスを提供
ファクタリングサービス名 | ビートレーディング |
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運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
手数料 | 2%~12% |
入金スピード | 最短5時間 |
償還請求権 | 無し |
利用可能額 | 特に設定なし |
対応ファクタリング | 2社間/3社間・医療・介護・注文書 |
赤字決算 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
申し込み方法 | 電話・メール・来社・出張訪問 |
ビートレーディングの評判・口コミ
ビートレーディングは、資金調達の幅が広い点が好評のようです。
・株式会社ビートレーディング
【おすすめポイント】
ビートレーディングは、月間300件以上の実績があるファクタリングの業者です。
即日対応が可能なほか、30万円〜3億円まで小口も大口も対応しているので、他のファクタリング業者に断られてしまった場合にもおすすめです。 pic.twitter.com/cD0VbCEh4T
— ざっきー☆SNS☆Hot★spring (@136bit1) June 8, 2021
\ おすすめ記事/
ビートレーディング の評判・口コミは実際どう?【激辛】デメリット・メリットまで徹底解説
ベストペイ
ベストペイは、受注したら即資金化が可能なファクタリングサービスです。
資金繰りや業務拡大のために注文書がすぐにお金に変えることができます。
金融機関から融資を受けようとしても、厳しい審査に時間もかかってしまうところ、ベストペイでは翌日には資金調達が可能です。
買取した債権が回収不能になった際にも、債権の補填を求められることがない『安心のノンリコース』を採用しています。
個人事業主から法人まで使える幅広さが特徴
- 着手前に資金化できるので、外注などの費用に充てやすい
- 発注者の承諾が不要で利用できる
- 安心のノンリコース
ファクタリングサービス名 | ベストペイ |
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運営会社 | 株式会社アレシア |
手数料 | 5%~ |
入金スピード | 最短即日可能 |
償還請求権 | 無し |
利用可能額 | 100万~3億円 |
対応ファクタリング | 2社間 |
赤字決算 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
申し込み方法 | 電話・オンライン・出張訪問・来社 |
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリング会社です。
そのため、運営元についての信頼度は抜群です。
さらに、手数料を見てみると3社間ファクタリングは1%~9%、2社間ファクタリングは10%~15%とやや開きはあるもののかなり低めに設定されています。
企業名 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
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営業時間 | 9:30~19:00(平日) |
手数料 | 1%~9%(3社間)・10%~15%(2社間) |
対応エリア | 全国 |
スピード | 2~3日 |
所在地 | 本社:東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階 |
資本金 | ー |
設立年月日 | 2017年4月 |
OLTA
OLTAは、オンラインのみでやり取りを完結させることができるクラウド型のファクタリングサービスです。
2社間ファクタリングが基本で、手数料は2%~9%とかなり低めです。
オンラインで完結したり、AIによる審査が行われたりすることによって人件費を削減できるからこそ実現できています。
法人が地方にある方や個人事業主の方にもおすすめできるファクタリング会社の1つです。
企業名 | OLTA株式会社 |
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営業時間 | 9:30~19:00(平日) |
手数料 | 2%~9% |
対応エリア | 全国 |
スピード | 即日OK |
所在地 | 本社:東京都港区南青山一丁目15番41号VORT南青山II 3F |
資本金 | 25億4,361万円 |
設立年月日 | 2017年4月 |
【オンライン完結で即日対応】ファストファクタリング
ファストファクタリングは、法人の方はもちろん、個人事業主でも申し込めるのが大きな強みのファクタリング会社です。
事業形態や事業規模などを問わず売掛金さえ発生していればお申込み可能で、他の会社では依頼できない人もファストファクタリングなら承認されるかもしれません。
オンライン完結なので来店や直接の面談が必要ないのも、急いでいる時にはありがたいですよね。
即日対応も可能で、最短120分で振り込んでくれますし、手数料も安めと基本的な要素が充実しているのも嬉しいポイントです。
オンライン完結で利用可能で、最短120分で振込
- 最短即日かつ最短120分
- オンライン完結で全国対応
- 法人だけでなく個人事業主でも利用可能
ファクタリングサービス名 | ファストファクタリング |
---|---|
運営会社 | 株式会社ミラージュ |
手数料 | 2%~ |
入金スピード | 最短即日可能 |
償還請求権 | 無し |
利用可能額 | 50万円~10億 |
対応ファクタリング | 2社間/3社間 |
赤字決算 | 〇 |
個人事業主 | 〇 |
申し込み方法 | オンライン |
金利をどうしても抑えたい時におすすめの資金調達方法
最後に、金利をどうしても抑えたい人におすすめな、ファクタリング以外の資金調達方法をお伝えします。
審査の関係でやや手元にお金が入るのが遅れてしまうのが難点ではありますが、即日ほど急ぎではないな…という方は検討してみても良いかもしれません。
- カードローン
- 銀行融資
カードローン
カードローンは、主に銀行のカードローンと消費者金融のカードローンがあります。
それぞれの金利については、以下のようになっています。
- 銀行のカードローン:約2%~14%
- 消費者金融のカードローン:約4%~20%
銀行融資
銀行融資は、みずほ銀行や三井住友銀行といったメガバンクをはじめ、地方銀行や信用金庫などから融資を受けることができます。
金利は、カードローンよりも低く、融資の種類にもよりますが1%~14%くらいです。
ファクタリングの金利 まとめ
ファクタリングには金利はありませんが、手数料はかかることが分かりました。
また、その手数料を金利に換算すると、他のどの資金調達方法よりも高くなりがちだということも併せて理解していただけたと思います。
ただし、優良なファクタリング会社の中には、手数料をかなり抑えてくれているところもいくつかあります。
今回紹介したファクタリング会社で、自分の会社や個人事業に合いそうなファクタリング会社を見つけた方は、ぜひお見積りから進めてみましょう!
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本サイトのカードローン(貸金業者)に関する記載根拠、及び独自調査の結果、法務省や金融庁、e-gov法令検索に基づく記載
本記事では、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」に記載されている貸金業者登録を受けている会社のみをご紹介いたします。
合わせて、法律で定められ、法務省ホームページ等から発出されている法定利率や、貸金業法を遵守した業者から、ご紹介をしています。
※(法定利率の変動の仕組みについては、「法定利率の変動制に関する説明資料(法務省HP/新しいウィンドウで開きます。)」を御覧ください。)
参考:民法第四百四条第五項の規定に基づき、令和五年四月一日から令和八年三月三十一日までの期における基準割合を告示する件(令和4年法務省告示第64号【PDF】(e-Gov法令検索-デジタル庁管轄 ※旧総務省・行政管理局管轄/新しいウィンドウで開きます。)
カードローン(貸金業者)のおすすめランキング根拠について
- カードローンおすすめランキング根拠2023年度調査及び、カードローンおすすめ、主要貸金業者利用者満足度調査基づき、独自に評価・ポイントをつけたランキングを掲載しております。