ファクタリングの金利の相場はどれくらい？手数料の相場から注意点、おすすめの業者を解説！

この記事では、ファクタリングの金利にかわる「手数料」の内訳についてや、

手数料の低いおすすめファクタリング会社を紹介していきます。

この記事のポイント

• ファクタリングに金利はない
• ファクタリングには手数料がある
• ファクタリングの手数料は約2~300%と幅広い
• ファクタリングの手数料を安くするコツは『信頼性』
• ファクタリングを装った闇金業者に注意
• おすすめのファクタリング会社はQuQuMo

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当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー
金子賢司さん

東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。
以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はジャザサイズ。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。
＜保有資格＞CFP

金子賢司さん公式ホームページ

会社名	評価	特徴	リンク
QuQuMo(ククモ)		オンライン完結型 入金までのスピードは最短2時間 手数料は1%～	公式サイト
ファクタリングベスト		審査通過率９割超 優良4社へ相見積り 簡単1分で１番条件の良いファクタリング会社が見つかる	公式サイト
アクセルファクター		審査通過率93% 下限金額の設定なし 個人事業主も使いやすい	公式サイト
ビートレーディング		申し込みから入金までのスピードは5時間 過去に3万円ほど～7億円ほどまで買取実績 個人から大口まで対応	公式サイト

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結論：ファクタリングには「金利」はない！

実は、ファクタリングには、「金利」という概念はありません。

なぜなら、ファクタリングは「貸金業」ではなく、あくまでも「売掛債権の譲渡や買取」のことを指すためです。

ここでは、ファクタリングで金利にあたる「手数料」について詳しくみていきましょう。

ファクタリングは金利ではなく手数料

ファクタリングでかかるのは、金利ではなく手数料です。

ファクタリングの手数料は一般的に高いと言われており、その理由は貸金業には適用されている「利息制限法」が適応されないからです。

金利に換算するとその高さが分かる

ファクタリングの手数料は、金利に換算してみるとその高さに気付きます。

後の章で詳しく説明しますが、銀行融資などの金利は、1%~4%くらい、消費者金融でも15%~20%くらいになります。

しかし、ファクタリングの場合年利に換算するとなんと300%に上ることも。

他の資金調達方法と比べる際には、年利に換算してみるのも重要だと言えますね。

ファクタリング手数料の内訳

ファクタリングの手数料を金利に換算するとかなり高い利率になることがわかりましたが、その手数料の内訳は果たして何なのでしょうか？

ここでは、ファクタリングの手数料の中身について紹介していきます。

上記のように、単純にファクタリング会社の利益にだけでなく、手続きに必要な諸費用が手数料に含まれてきます。

ファクタリングの手数料の相場はどのくらい？

続いて、ファクタリングの手数料の相場について説明していきます。

ファクタリングの手数料は、2社間や3社間によって異なりますので、それらの違いについてもチェックしてみてくださいね。

他の資金調達方法と比較した場合

まずは、他の資金調達の金利とファクタリングの手数料の相場を比較してみましょう。

表にまとめましたので、ご確認ください。

2社間ファクタリングの場合【手数料高め】

2社間ファクタリングの手数料の相場は、大体10%~20%くらいとなっています。

これは年利に置き換えると60%~120%くらいとなり、かなり高いということがお分かりいただけると思います。

2社間ファクタリングの手数料が高めに設定されているのには、以下のようなリスクがあるからです。

3社間ファクタリングの場合【手数料低め】

3社間ファクタリングは、前述の2社間ファクタリングよりも手数料は低めに設定されています。

手数料の相場は、およそ1%~5%ほどで、年利に換算すると10%~30%くらいには抑えることができるということになります。

2社間ファクタリングよりも手数料が低く済んでいるのは、3社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリングの事実を伝えてからファクタリングで資金調達するため、信用度が上がることが要因です。

ファクタリングの手数料を抑えるには「信用度」が重要

ここまでファクタリングの手数料を他の資金調達やファクタリングの種類ごとに確認してきました。

共通して言えることとして、ファクタリングの手数料は高いということ、さらに業者や信頼度によって手数料は大きく変わってくることがありました。

特にファクタリングという資金調達方法において「信用度」はキーワードになります。

以下のよう特徴に当てはまる人は、ファクタリングの手数料を下げやすいでしょう。

どうしてもファクタリングの手数料を抑えたい！と考えている人は、ぜひ、上の特徴を参考にしてファクタリング実施前の面談に臨んでみてくださいね。

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ファクタリングの金利・手数料に関わる注意点3選

この章では、ファクタリングの手数料に関わる注意点について紹介していきます。

ファクタリングの手数料には主に3つの注意点があります。

利用金額によって手数料は大きく変わってくる

まずファクタリングの手数料においての注意点1つ目は、利用金額によって、手数料が大きく変わってくる可能性が高いということです。

これは、前述したようにファクタリング会社はリスクを取って売掛金を買収しているので返ってくるかどうかが

契約書について疑問点があれば即時に確認する

ファクタリングの手数料においての注意点2つ目は、契約書に疑問を感じる点があれば、その場で確認し、明確にしておくことです。

契約書を交わした後に、疑問点について質問しても契約書の内容が変わることはないので、不安点や疑問点は契約書を結ぶ前に解消しておきましょう。

契約書に関する内容を質問した時にきちんと答えられない場合、信用に値するファクタリング業者ではないかもしえないということを頭に入れておきましょう。

ファクタリング業者を装ったヤミ金業者に注意する

ファクタリング業者を装ったヤミ金業者だけは利用しないように気を付けましょう。

ファクタリングは便利な資金調達方法として人気になる一方、まだ馴染みのない人も多く、悪徳業者が発生しやすい状況が起こっています。

そのため、本当に信頼できる運営会社の規模かどうかや、口コミはどうなのかといったリサーチを欠かさないことが必要です。

また、金融庁でも、ファクタリング業者に見せかけたヤミ金業者に関する注意喚起がなされていますので、詳しく気になる方はぜひチェックしてみてくださいね。

https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html

手数料が低い！おすすめのファクタリング会社5選

ここでは、いよいよ手数料が低い、おすすめのファクタリング会社を5つ紹介していきます。

それぞれ手数料はもちろん、手数料以外の部分でも特徴のあるファクタリング会社となっています。

これからファクタリングの利用を検討されている人は、この5つは必ずチェックしてみてくださいね。

ランク	サービス名	個人利用	即日対応	特徴
		◎	最短即日可能	最短当日に入金完了 最高1億円まで融資可能
		×	最短即日可能	最短当日に入金完了 最短3時間で振込可能
		◎	最短即日可能	最短当日に入金完了 最高1億円まで融資可能

第1位【金額上限無しでスピード入金】QuQuMo

QuQuMoは、Quality（高品質で）Quick（スピーディな）Money（資金調達）を掲げている資金調達サービス。

大々的に掲げているだけあって、申込はオンラインで完結し、業界最安級の手数料で最短2時間で入金してくれる素晴らしいサービスになっています。

少しでも早く資金が必要な方にとくにおすすめです。

売掛金さえあれば法人、個人を問わず利用できる点や、金額上限が無い点も嬉しいポイントです。

また、手数料も1%～と下限が低く、申込から審査まで40分とかなりスピーディなのでお急ぎの方におすすめできるファクタリングサービスです。

最短2時間で入金！利用しやすいサービス

QuQuMoの評判・口コミ

QuQuMoの良いポイントは、手数料が低い点と入金スピードが評価点とされているようです。

調べたところ、2社間で上限9%は安い水準そうです。

ただ、QuQuMo下限1.0%、GMOも下限1.0%なので、下限はもっと低いファクタリング業者がありそう。

各社入金スピードで鎬を削っている印象ですね。

— abeven@SaaS界隈の PdM / エンジニア (@KokiAbe10) October 14, 2022

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第2位【優良ファクタリング会社最大４社に相見積もり】ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、優良ファクタリング会社最大４社に相見積もりするため1番条件が良い会社が見つかります。

もうこれ以上、他の会社との比較検討が不要です。

複数のファクタリング会社から売掛債権の買取り条件を来るのを待つだけ（連絡は最速数分程度）。

最速即日で1番条件の良い会社を見つけることができます。

厳選した優良ファクタリング会社に公平かつ迅速に一括見積依頼ができます。

最短3時間で入金！利用しやすいサービス

ファクタリングベストの評判・口コミ

ファクタリングベストの良いポイントは、1,000万円超えの金額でもスピーディーに資金調達可能という点が評価されているようです。

急ぎで車両の増産をしなければならなくなり銀行融資を申し込み打診したところ、融資審査が完了するまでに1ヶ月近くかかるとのこと。
待てませんでした。そんな時にファクタリングを知りました。
面倒な手続きもなく申し込んで翌日には口座に1,000万円が着金していました。とにかく速くて便利な資金調達手段だと思います。

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第3位【グループ経営で安心/最短当日入金】アクセルファクター

アクセルファクターは、それぞれの法人や個人事業主に合わせて柔軟に対応してくれるところが魅力のファクタリング会社となっています。

審査通過率も93%と高い水準になっており、他のファクタリング会社では断られたケースも、一度アクセルファクターに相談してみるとすんなり通る可能性もあります。

最短当日入金で、急いでいる時も安心

アクセルファクターの評判・口コミ

アクセルファクターは、迅速な対応が好評ですが、当日対応は場合によるとの口コミもあるようです。

アクセルファクターに、見積もりしてもらった。実際の審査は、厳しそう。当日対応は、ケースバイケースみたい。体験談は、ブログで報告しますね！

— 💫SNS@配信サービス（相互フォロー） (@nikotama0001) February 25, 2020

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第4位【最短5時間で入金】ビートレーディング

ビートレーディングは、とにかくはやく現金化したい方におすすめのファクタリング会社です。

なぜなら、最短即日ではなく、最短5時間で入金した実績を持っているからです。

また、2022年では月間契約数が800件以上、最大買取率98%と多くの方が利用していることから、信頼性も高いファクタリング会社となっています。

通常のファクタリングの他に、医療や介護に特化したファクタリングサービスも提供しているので、医療系の業界の方にもおすすめです。

最大買取率98%で安心！買取に不安がある方におすすめ

ビートレーディングの評判・口コミ

ビートレーディングは、資金調達の幅が広い点が好評のようです。

・株式会社ビートレーディング

【おすすめポイント】

ビートレーディングは、月間300件以上の実績があるファクタリングの業者です。

即日対応が可能なほか、30万円〜3億円まで小口も大口も対応しているので、他のファクタリング業者に断られてしまった場合にもおすすめです。 pic.twitter.com/cD0VbCEh4T

— ざっきー☆SNS☆Hot★spring (@136bit1) June 8, 2021

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ベストファクター

ベストファクターは、数あるファクタリング会社の中でも、手数料が2%~とかなり低いことで人気のファクタリング会社です。

本社は東京都新宿区、支社は現在のところ大阪にのみあります。

また、個人事業主向けのファクタリングも充実しているので、個人事業主の方も安心してお使いいただけるファクタリング会社となっています。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリング会社です。

そのため、運営元についての信頼度は抜群です。

さらに、手数料を見てみると3社間ファクタリングは1%~9%、2社間ファクタリングは10%~15%とやや開きはあるもののかなり低めに設定されています。

OLTA

OLTAは、オンラインのみでやり取りを完結させることができるクラウド型のファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングが基本で、手数料は2%~9%とかなり低めです。

オンラインで完結したり、AIによる審査が行われたりすることによって人件費を削減できるからこそ実現できています。

法人が地方にある方や個人事業主の方にもおすすめできるファクタリング会社の1つです。

金利をどうしても抑えたい時におすすめの資金調達方法

最後に、金利をどうしても抑えたい人におすすめな、ファクタリング以外の資金調達方法をお伝えします。

審査の関係でやや手元にお金が入るのが遅れてしまうのが難点ではありますが、即日ほど急ぎではないな…という方は検討してみても良いかもしれません。

カードローン

カードローンは、主に銀行のカードローンと消費者金融のカードローンがあります。

それぞれの金利については、以下のようになっています。

銀行融資

銀行融資は、みずほ銀行や三井住友銀行といったメガバンクをはじめ、地方銀行や信用金庫などから融資を受けることができます。

金利は、カードローンよりも低く、融資の種類にもよりますが1%~14%くらいです。

ファクタリングの金利　まとめ

ファクタリングには金利はありませんが、手数料はかかることが分かりました。

また、その手数料を金利に換算すると、他のどの資金調達方法よりも高くなりがちだということも併せて理解していただけたと思います。

ただし、優良なファクタリング会社の中には、手数料をかなり抑えてくれているところもいくつかあります。

今回紹介したファクタリング会社で、自分の会社や個人事業に合いそうなファクタリング会社を見つけた方は、ぜひお見積りから進めてみましょう！

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