借金が返せないとどうなる?滞納し続けるリスクと対処法を詳しく解説

借金が返せないときはどうすればいい?

全然借金が返せなくて焦る・・・

といった悩みを抱える人も多いでしょう。

最初は軽い気持ちで借入をしていたつもりでも、いつのまにか負債額が膨れ上がってしまい、返せなくて悩んでいる人も少なくありません。

そこで、今回は借金が返せない時に起こることや、借金を返せない時の対処法などについて詳しく紹介していきます。

この記事のポイント
  • 借金が返せないと電話で催促される
  • 催促を無視し続けると差し押さえになる
  • 借金が返せなくて困っているなら専門家に相談
  • 借金の相談なら「はたの法務事務所」がおすすめ

借金が返せない時に起こること

借金が返せないでいると暴力団などに恐喝されてしまうのでは?と考える人も多いですが、返済の催促は基本的に段階を踏んで執行されるため、いきなり恐喝されることはありません。

それでは、借金を返せないでいると一体どのようなことが起きるのでしょうか。

早速みていきましょう。

借金が返せない時に起こること
  • 電話で借金の返済の催促の連絡が届く
  • 遅延損害金が発生する
  • 督促状が届く
  • 差し押さえ

電話で借金の返済の催促の連絡が届く

返済期限までに返済ができない場合、まずは電話にて返済の催促の連絡がきます。

この時に、かかってきた電話に対応して返済が遅れる旨と、返済できる期日を伝えれば何度も催促の連絡が来ることはありません。

しかし、かかってきた電話を無視し続けていると、自分のスマホの電話番号だけでなく契約時に記入した自宅の固定電話や勤務先に電話がかかってくることもあります。

自宅の固定電話や勤務先に電話をかけられてしまうと、借金をしていることが周りにバレてしまうため注意が必要です。

催促の電話に出てもいきなり怒鳴られたり、煽られたりすることは法律で禁止されているため、しっかり電話対応するようにしてください。

どうしても電話に出るのが嫌な場合は、弁護士や司法書士に依頼して受任通知を債権者に通知することで、取り立てや催促の連絡が来ることはありません。

催促の連絡に対応したところで、返済予定日も決まっていない場合でも電話に出てしっかり対応することで、自分に返済する意思があることを相手に伝えることができます。

遅延損害金が発生する

借金の返済が遅れてしまうと、遅れた日数に応じて遅延損害金が発生します。

遅延損害金は借金の返済を滞納したことによって生じる損害賠償金を指し、通常よりも多くのお金を支払うことになります。

遅延損害金の計算方法

遅延損害金=債務額×遅延損害金利率×延滞日数÷365(閏年の場合は366)

尚、遅延損害金の利息制限は利息制限法により定められています。

遅延損害金の利息制限
  • 元本の額が10万円未満の場合:年利20%
  • 元本の額が10万円以上100万円未満の場合:年利18%
  • 元本の額が100万円以上の場合:年利15%

督促状が届く

借金を返済しない状態が続くと、債権者から督促状が自宅に届きます。

督促状には借金を一括返済することの要求や、これ以上滞納すると法的処置をとる旨が記載されています。

督促状が自宅に届くと差し押さえされる前段階となりますので、この時点でしっかりと返済計画を立てなければいけません。

また、督促状に一括返済の要求の記載があっても、債務者がしっかり連絡をして返済できる期日などを伝えれば、分割支払いにも対応してくれることもあります。

督促状は差し押さえの前の最終通告書となるため、この時点で返済できずに一人で解決できない場合は専門的知識を持つ弁護士や司法書士に相談してください。

差し押さえ

督促状の連絡を無視し続けていると返済する気がないと判断されてしまい、最終的には財産を差し押さえられてしまいます。

一番最初は会社の給与が差し押さえられます。

原則として、給与の1/4が差し押さえ対象となり、必要最低限のお金は残しておくことができます。

ただし、収入が多い人はこの数値が適用されないこともあるため注意してください。

給与を差し押さえられてしまうと、会社や家族に借金をしていうことがバレてしまうことは覚悟してください。

借金を返せない時の対処法

続いて、借金を返せない時の対処法について紹介します。

借金を返せない時の対処法
  • 債務整理をする
  • 弁護士や司法書士などの専門家に相談する
  • 自分の状況を確認する

債務整理をする

借金を返せない時は、債務整理をしましょう。

債務整理は、借金の減額や支払いに猶予を持たせることができる手続きです。

債務整理は「任意整理」「自己破産」「個人再生」「特定調停」の4種類があります。

任意整理は債務者と債権者が利息の軽減や支払い計画などの交渉をすることを指します。

自己破産とは借金の返済ができなくなってしまった時に裁判所に申立をして、免責許可が認められれば借金を全額免除してもらえる手続きです。

個人再生は裁判所に再生計画の認可決定を受けて、借金を大幅に減額してもらう手続きです。

特定調停は裁判所が仲介役となり、債務者と債権者の和解を成立することを目指す手続きです。

このように、債務整理と言っても種類が異なり、それぞれで借金がどれだけ減額されるかどうかも異なります。

どの手続きをすれば良いかわからない人は、弁護士や司法書士などに相談すると良いでしょう。

弁護士や司法書士などの専門家に相談する

借金を返済できなくて困っている人は、すぐに弁護士や司法書士などの専門家に相談してください。

借金を返せない状態が続くと、多くの人は冷静な判断ができなくなってしまいます。

その結果、闇金からお金を借りてしまったり、犯罪をしてしまうこともあるため専門家の意見を求めましょう。

ほとんどの法律事務所では、初回の相談が無料となっていますので、悩みを打ち明けるだけでも精神的な負担が軽減されます。

自分の状況を確認する

借金の返済ができない状態が続いている場合は、一度自分が置かれている状況を整理しましょう。

「現在どのくらいの借金があるのか」「どのくらいの収入があるのか」「返済日はいつなのか」などを冷静に確認することで、新たな対策方法を考えたり、専門家にスムーズに相談することも可能です。

借金が返せない時にやってはいけないこと

借金を返せないからといって、次のような行動を取ることは避けてください。

借金が返せない時にやってはいけないこと
  • 借金を借金で返す
  • 闇金を利用する
  • クレジットカードを現金化する

借金を借金で返す

今ある借金を返済するために、新たに消費者金融や銀行などで借入をする人は多いです。

借金を借金で返すと、一見借金の負担が軽減したように見えますが、借金の金額は変わりません。

今だけ借金を返済したつもりでいても、借金は一向に減らないため借金を借金で返すのはやめましょう。

闇金を利用する

借金を返済できないからといって、闇金からお金を借りるのはやめましょう。

借金があまりにも多い人や、消費者金融などで借入ができない人は闇金はいけないものとわかってはいるものの、手を出してしまうことも多いです。

闇金を利用すると何度も嫌がらせの電話がかかってきたり、高い利息を支払わなければいけなくなったりなどの負担がかかります。

実際に闇金を利用して生活が自分の人生が台無しになってしまった人も多いため、闇金は絶対に利用しないでください。

クレジットカードを現金化する

クレジットカードを現金化することも避けましょう。

クレジットカードを使って商品を購入して、その商品を買取業者に売却することで現金を得ることができますが、各クレジットカード会社ではクレジットカードの現金化を禁止しています。

利用規約違反となり、クレジットカードが使えなくなってしまう可能性が高いため注意が必要です。

借金が返せない時は専門家に依頼しよう!

どうしても借金が返せない時は、借金問題を専門に扱っている弁護士や司法書士などの専門家に相談するようにしてください。

専門家の窓口は無料で相談できるところがほとんどで、無料の相談時でもある程度の対策をアドバイスしてくれます。

債務整理の方法だけでもさまざまな種類があり、素人では判断しにくいです。

専門家に相談すれば、ある程度の方針を決めることができるため、今後の返済計画や対策を練りやすくなるというメリットがあります。

弁護士費用などを懸念する人も多いですが、分割払いや後払いに応じてくれるところも多いため、まずは無料相談から始めてみてください。

借金が返せない時に頼りになる法律事務所

ここでは、借金が返せない時に頼りになる法律事務所を紹介します。

自己破産の相談実績が多いおすすめの法律事務所
  • はたの法務事務所
  • ライズ綜合法律事務所
  • 東京ロータス法律事務所
  • ひばり(名村)法律事務所
  • アディーレ法律事務所
  • サンク総合法律事務所
  • ベリーベスト法律事務所
  • 弁護士法人・響
  • 杉山事務所

はたの法務事務所

出典:「はたの法務事務所

はたの法務事務所は相談料と着手金が無料で、地方に住んでいる人でも全国どこでも出張無料のため、依頼することができます。

債務整理の相談実績が20万件以上あり、相談料も着手金もかからないためコストを抑えたい人にもおすすめの法律事務所です。

また、申込の時に家族の認知に関しても相談することができるため、家族に借金があることをバレずに債務整理することができます。

相談は何度しても無料となっているため、納得いくまで相談をしてから契約できる点も魅力の一つです。

実績がすごい多いということで私の状況を説明したところ、どうしたらいいか教えてくれました。お金のことなのでとても不安が大きいですが、細かく説明してくれましたし、何より信頼できた。ほかのところでは結構な費用を取られることがネックでやめました。はたの法務事務所は費用面も安く、丁寧なのでお願いしました。
引用:「Googleマップ

事務所名 はたの法務事務所
電話番号 0120-732-023
対応業務 任意整理

過払金請求

個人再生

自己破産

匿名相談 可能
初回相談料 無料
自己破産 報酬330,000円~

(※但し少額管財事件はプラス220,000円~)

ライズ綜合法律事務所

出典:「ライズ綜合法律事務所

ライズ綜合法律事務所は5万件以上の実績があり、解決力が高い特徴があります。

無料相談は何度でもでき、契約する前にも親切に対応してくれるため、借金返済に一番良い提案をしてくれます。

また、任意整理時は借金の返済を一本化でき、返済の管理も行ってくれるため返済が滞ってしまう心配もありません。

無料の出張相談会も実施しているため、地方に住んでいる人も対面相談できます。

子連れで慰謝料請求の相談に行ったのですが、丁寧に対応してもらいました。初心者でもわかりやすい説明をしてもらえたので、依頼を決めました。思っていたよりもスピーディーに解決したので良かったです。担当の弁護士さん、スタッフさん、ありがとうございました。
引用:「Googleマップ

事務所名 ライズ綜合法律事務所
電話番号 0120-657-001
対応業務 任意整理

過払金請求

個人再生

自己破産

匿名相談 可能
初回相談料 無料
自己破産 返還額x22%

東京ロータス法律事務所

出典:「東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所は相談料無料で借金債務整理実績が豊富な法律事務所です。

初回の相談が無料となっており、債務整理で大幅に借金が減額できた実績が豊富です。

特に、過払い金の請求に関しての実績が高い点が特徴です。

電話での相談が苦手という人でも、メールフォームから簡単に相談できるため安心してください。

他の弁護士事務所に依頼していたのですが、そこでトラブったのでこちらにお願いしました。書類の準備とかに時間が掛かったりもしたけど、最終的にはなんとか解決しました。他の事務所に比べれば遥かにマシな対応だと思いましたね
引用:「Googleマップ

事務所名 東京ロータス法律事務所
電話番号 0120-316-715
対応業務 任意整理

過払金請求

個人再生

自己破産

身近な法律問題全般等

匿名相談 可能
初回相談料 無料
自己破産 220,000円

ひばり(名村)法律事務所

出典:「ひばり(名村)法律事務所

ひばり(名村)法律事務所は費用の分割払いができ、無料の相談が何度でもできる点が特徴です。

無料で匿名の相談をすることができ、女性専用の相談窓口もあるため、女性でも安心して利用できる点が魅力です。

任意整理や自己破産などの実績が豊富で、信頼できる事例が豊富です。

また、口コミ評判も良く、無料相談だけでも行く価値があるという声が多いです。

駅からは近いので場所はすぐに分かりました。若い女性の弁護士さんでしたが対応は良かったです。もう少し早く終わるかなと思ってましたが、書類の準備に時間が掛かってしまいましたね。最終的にはなんとか解決しました。他の法律事務所の事は分かりませんがこんな感じなんでしょう。
引用:「Googleマップ

事務所名 ひばり法律事務所
電話番号 050-3189-0296
対応業務 任意整理

個人再生

自己破産

過払い金請求

匿名相談 可能
初回相談料 無料
自己破産 220,000円~

アディーレ法律事務所

出典:「アディーレ法律事務所

アディーレ法律事務所は何度でも相談が無料で、弁護士費用の分割払いも可能な弁護士事務所です。

相談は何度でも無料ででき、弁護士に支払う費用も分割払いできるため、今すぐ現金が用意できない人でも安心して依頼できます。

また、土日祝にも対応しており、周り知られることもないというメリットがあります。

これまでの実績も公式サイトから確認することができるため、依頼時のイメージが付きやすいという点も魅力の一つです。

弁護士さんもスタッフさんもお若いが、説明が解りやすく頼もしい。相談して良かったです。
引用:「Googleマップ

事務所名 アディーレ法律事務所
電話番号 0120-316-742
対応業務 過払い金請求

任意整理

個人再生

自己破産

匿名相談 可能
初回相談料 無料
自己破産 43万7,800円(税込)

サンク総合法律事務所

出典:「サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所は取り立てや催促を最短即日ストップさせることができ、初期費用も一切かかりません。

アットホームな雰囲気の事務所で、社員一同、明るく爽やか対応してくれます。

問い合わせは月に600件以上の実績があり、すぐに電話対応してくれる点が特徴です。

また、24時間365日いつでも電話相談ができ、女性弁護士も在籍しているため安心して相談・依頼することができます。

すごく丁寧な対応をしていただきました。電話口の方は女性の方でしたが、落ち着いていて優しい声の方で電話していて安心しました。私自身返済額がそこまで多くないということもあり、債務整理や任意整理等を強く勧められるわけでもなく、その人に合った対応をされているんだなと感じました。一緒に月々かかってくるお金の確認を一からしてくださり、もしかしたら自分が少し頑張れば弁護士さんに頼らずとも返していけるのでは、と冷静になることができました。本当にありがとうございました。何か不安になったらまた連絡させてください。
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事務所名 サンク総合法律事務所
電話番号 0120-281-739
対応業務 企業顧問

民事事件一般

離婚、相続、遺言

事業再編

不動産賃貸に関する諸問題

中小企業の諸問題

貸金問題

企業の倒産処理

商品先物被害・未公開株被害

成年後見・任意後見等高齢者問題

ストラクチャード

ファイナンスファンドビジネス関連業務

建築請負に関する諸問題

刑事事件

企業研修講師

債務整理

不動産取引

匿名相談 可能
初回相談料 無料
自己破産 要問合せ

ベリーベスト法律事務所

出典:「ベリーベスト法律事務所

ベリーベスト法律事務所は話しやすい空間と、丁寧なサービスが特徴の法律事務所です。

依頼後は全て弁護士に任せることができるため、手続きの負担もありません。

また、契約すると最短即日で支払いの督促が止まるため、精神面でも落ち着いて返済計画を立てることができます。

さらに、ベリーベスト法律事務所は24時間365日全国からの問い合わせを受け付け中となっていますので、気軽に相談できるメリットもあります。

恐る恐るのドキドキの緊張感で初めて電話をしたのですが、丁寧で親切な対応で安心してお話ができました。案件についての進捗状況の報告も的確にあり、信頼し安心して結果を待つことができました。先日、過払い金の最終報告があり、「とても尽力してくださったんだ」と、感謝の気持ちでいっぱいになりました。とてもよい法律事務所に相談してよかったと思っています。
引用:「Googleマップ

事務所名 ベリーベスト法律事務所
電話番号 0120-666-694(東京オフィス)
対応業務 交通事故

B型肝炎給付金請求

離婚問題

刑事弁護

債務整理

遺産相続

労働問題

債権回収

消費者被害

外国人のビザ申請

匿名相談 可能
初回相談料 無料
自己破産 38万5,000円(税込)

弁護士法人・響

出典:「弁護士法人・響

弁護士法人・響は何度でも相談が無料となっており、初期費用も一切かかりません。

借金問題や債務整理などを専門に行っている法律事務所で、多数の実績が豊富なため安心して依頼できるのが特徴です。

営業時間は年中無休で、メールによる相談であれば24字時間体制で対応しています。

費用も他の法律事務所と比べても比較的安めとなっているため、コストを抑えて相談・依頼したい人にもおすすめの法律事務所です。

最初の電話から対応はとても早く督促状が来る事はなかったです。皆さん本当に親身になってお話聞いて下さり、相談の中で費用も分割払いにして頂き、不安なくお任せ出来ました。結果としては自己破産が認められました。当時は大変助かりました。流石プロだなと感じる時も多々ありました(圧倒的安心感!)何か弁護士さんのお力添えが必要な時は、また響さんにお願いしたいと思っております。
引用:「Googleマップ

事務所名 弁護士法人・響
電話番号 03-6866-0289
対応業務 個人の顧客向け業務(債務整理・相続問題等)

法人の顧客向け業務(顧問弁護士契約・事業承継等)

匿名相談 可能
初回相談料 無料
自己破産 22万円〜(税込)

杉山事務所

出典:「杉山事務所

杉山事務所は「消費者金融が恐れる司法書士」で日本一に選出された司法書士事務所です。

杉山事務所は借金問題に特化しており、過払い金請求や債務整理の知識やノウハウが豊富にある司法書士が多数在籍しています。

毎月3,000件を超える相談実績があり、全国に事務所を展開しているため、遠方に住んでいる人や事務所に行くことが困難な人でも何度でも相談することができます。

また、過払い金がなかった場合が一切費用がかかりませんので、安心して利用できるというメリットがあります。

司法書士事務所…と聞くとお固い、対応が冷たそう等イメージがありましたが、こちらの事務所は電話対応、予約で事務所での相談の対応時も人柄も良く親切で、とても安心出来ました。ただ話を聞くだけでなく、親身になっての対応に好感が持てました。新宿なので決して近い場所ではなかったのですが、杉山事務所さんを選んで良かったと思いました。
引用:「Googleマップ

事務所名 杉山事務所
電話番号 010-065-039(東京事務所)
対応業務 債務整理
匿名相談 可能
初回相談料 無料
自己破産 44万円(税込)

まとめ

今回は借金が返せない時に起こることや、借金を返せない時の対処法などについて詳しく紹介してきました。

借金を返せない状態が続くと、督促状や差し押さえになったり、精神的にも肉体的にも疲労が溜まってしまい冷静な判断ができなくなってしまいます。

もし自分で解決できない状況だと感じる場合は、護士や司法書士などの専門家に相談して、今後の解決策を一緒に模索しましょう。

今回紹介した法律事務所は、全て初回相談が無料となりますのでまずは無料で自分の悩みや不安を相談をしてみてください。