ソニー生命の学資保険がお得な理由とは？メリットデメリットや利用者の口コミ評判まで徹底解説

という悩みを持つ方に、この記事はおすすめです。

ソニー生命の学資保険は、返戻率が高く貯蓄性に優れています。

契約実績150万件以上と、多くのパパ・ママに選ばれています。

この記事では、そんなソニー生命の学資保険の特徴やおすすめする理由、注意点、実際に加入している人の口コミ評判まで紹介していきます。

ソニー生命の学資保険の特徴

ソニー生命の学資保険は、ご家庭の教育資金の用途に合わせて受け取るタイミングを選べる保険です。

学資金の準備を必要な時に必要な分だけ細かなプラン設計ができ、家計に合わせた選択ができます。

などのさまざまことを考えると思いますが、ソニー生命の学資保険なら家庭ごとの計画に合わせたプランを設計できます。

ソニー生命の学資保険『Ⅰ型』の特徴

ソニー生命の学資保険『Ⅰ型』は、大学などの進学時の教育資金のほか、中学校、高校の入学費用等を総合的に準備できるプランです。

満期年齢は17歳、18歳、20歳、22歳から選択が可能で、受取タイミングを自由に選べます。

例えば、18歳で受け取るようにプランを汲めば、大学進学費用に充てることができます。

ソニー生命の学資保険は通学にかかる費用を総合的に準備できるプランなので、入学や進学が重なる兄弟がいるご家庭にもピッタリな保険です。

死亡給付金もあるので、契約者にもしものことが起きたとしても、保険料の払い込みが免除されて満額の学資保険が保障されます。

ただし、基本的に契約時に設定した満期までに保険料を支払い続ける必要があるので、注意が必要です。

ソニー生命の学資保険『Ⅱ型』の特徴

ソニー生命の学資保険『Ⅱ型』は、大学などの進学時の教育資金を重点的に準備できるプランです。

Ⅱ型の20歳満期、および22歳満期の場合は、満期額資金の他に進学額資金を受け取ることもできます。

Ⅱ型は、他の2つのプランと比べても非常にシンプルなプランで、一番お金がかかる大学の入学金や教育費用を効率良く準備できます。

満期までは一切お金を動かすこともないので、返戻率はⅠ型よりも高くなるという点もメリットです。

学費が高くなりやすい大学進学に合わせて、必要な額資金を受け取りたい人には特におすすめです。

ソニー生命の学資保険『Ⅲ型』の特徴

ソニー生命の学資保険『Ⅲ型』は、大学などの進学後から毎年の教育資金を準備できるプランです。

子供が小学校高学年になるまでに保険料を支払い終えることで、受取時には非常に高い返戻率が得られます。

子供が成長する度に、学費以外に塾費用などがかかる場合も多いです。

将来的に手厚い保障が続くというプランになっています。

例えば、基準額資金額が40万円の場合は18歳～22歳までの計5回、40万円ずつ（合計200万円）が受け取れるという仕組みです。

Ⅱ型よりも毎年小分けにして額資金を受け取れるので、毎年の学費の支払いのタイミングに備えられます。

ソニー生命の学資保険に加入すべき5つの理由

次に、ソニー生命の学資保険に加入すべき理由や、お得なポイントについて紹介していきます。

払い込んだ保険料より多くの額資金が受け取れる

「子供の教育資金をしっかり準備したい」

このように考えるパパとママは多いと思います。

ソニー生命の学資保険は保障内容がシンプルで、教育資金が計画的に育つように設計されています。

子供の入院に関わる保障がない代わりに、貯蓄性を重視して払込保険料の総額よりも多くの額資金を受け取れます。

ソニー生命の学資保険は返戻率が104.6～108.7％と、他の学資保険と比べても高いです。

中には元本割れを起こす保険もありますが、ソニー生命の学資保険は返戻率が高いため元本割れが起こることはありません。

そのため、効率良くかつ十分な学資金を準備できるのです。

保険料払込期間が10歳までで年払いを選択すると、返戻率は108.7％とかなり高い水準となっています。

契約者に万が一のことが起きた場合は保険料の払込が免除で保障はそのまま

ソニー生命の学資保険は契約者に万が一のことが起きた場合、保険料の払込は必要なく、保障内容はそのまま継続されます。

また、所定の俘虜の事故により事故日から180日以内に所定の身体障害になってしまった場合でも、以後の保険料の払込は免除されます。

万が一のことが起きたとしても、学資金を100％受け取れる点は大きなメリットと言えるでしょう。

プロが保険選びをサポートしてくれる

ソニー生命には、FP（ファイナンシャルプランナー）というお金と保険のプロが在籍しており、各家庭に合ったプラン選びを提案してくれます。

金融と保険のプロとして現在の収入や支出状況、先々の住宅ローンの支払額などを考慮したうえで、各家庭に合う人生設計を提案してくれます。

そのため、保険に関する知識がない人でも、それぞれに合った最適な保険選びを実現できるのです。

11歳でも加入できる

多くの学資保険の対象は未就学児となっているので、小学生のお子さんを対象に学資保険に加入するのは難しいです。

しかし、ソニー生命の学資保険は小学4.5年生にあたる10歳～11歳まででも加入が可能です。

12歳でも一時金を受け取れるプランもあるなど、自由にプランをカスタマイズできるのがソニー生命の学資保険の魅力と言えるでしょう。

生命保険料控除の対象

ソニー生命の学資保険に限った話ではありませんが、学資保険の保険料は生命保険控除の対象になります。

会社員であれば年末調整、個人事業主であれば確定申告によって年間で払い込んだ保険料の一部が控除になります。

そのため、節税的なメリットもあるのが魅力です。

学資保険に加入せずに、自分の銀行口座で毎月学資金を貯めている人も多いと思いますが、これでは節税効果もなく、利息もほとんど付かないでしょう。

ソニー生命の学資保険のデメリット・注意点

次に、ソニー生命の学資保険のデメリットと注意点を紹介します。

ネットからの申し込みができない

ソニー生命の学資保険は、ネットからの申し込みができません。

契約前には必ずFPとの面談が必要なので、対面かオンラインでの面談が必要です。

ネット型保険のように、思い立った時にすぐに契約できるわけではないので、気軽に申込をしたい人にとっては少し不便に感じてしまうことがあるかもしれません。

申し込みをする年齢によっても返戻率が変わる

ソニー生命の学資保険は、保険期間や洗濯するプラン、保険料払込期間によっても加入できる年齢が決まっています。

基本的に子供が小さい時に加入するほど、返戻率が高くなります。

ソニー生命の学資保険は4歳以上で申込をした際の返戻率がそこまで高くありません。

例えば、ソニー生命の学資保険（無配当）Ⅲ型に加入する場合、親と子どもの年齢で保険料は以下のように変わります。

保護者と子どもの年齢	毎月の保険料	返戻率
親：30歳 子ども：0歳	15,440円	約107.9%
親：32歳 子ども：2歳	19,928円	約104.5%

※試算条件（保険期間：22歳満期・学資金の受取総額：200万円・保険料払込期間：子どもが10歳になるまで・保険料払込方法：月払）

このように、加入が2年遅れるだけで毎月の保険料は4,000円以上増加して、返戻率は3.4％以上も低下してしまいます。

そのため、加入を検討しているなら、できるだけ早く加入することをおすすめします。

貯蓄重視の保険のため保障は最小限

学資保険の中には、子供の入院や手術を保障する特約を付けられるものもありますが、ソニー生命の学資保険は学資金の準備に特化しています。

そのため、このような特約を付けることはできません。

ソニー生命の学資保険はこのような保障を付けない代わりに高い返戻率を実現しています。

ですので、子供の病気やケガに備えたいのであれば、別の医療保険などの加入を検討する必要があるでしょう。

クレジットカード払いは初回のみ

ソニー生命の学資保険は、クレジットカード払いが初回払込しかできません。

クレジットカード払いであれば、保険料の支払いだけでポイントが貯まるので、クレジットカード払いを選択したい人も多いと思います。

ですが、保険料の払込は基本的に銀行の口座振替となります。

日々の支出をクレジットカードでしている人は、デメリットに感じてしまうこともあるでしょう。

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ソニー生命の学資保険のお得な加入年齢は？

という疑問を抱える方のために、ここではソニー生命の学資保険のお得な加入年齢や支払い方法について紹介していきます。

【結論】ソニー生命の学資保険の加入は早ければ早いほど良い

ソニー生命の学資保険は、出産予定日前日より140日以内から加入できますが、慌てて決める必要はありません。

しかし、加入は早ければ早いほどお得になるので、早い段階から夫婦でじっくり話し合いを重ねて、加入を検討することをおすすめします。

大学までの教育費はいくら必要？

日本政策金融公庫の2019年度「教育費負担の実態調査結果」によると、大学卒業までの教育費用は国公立で平均4,994,000円、私立大学文系で平均7,170,000円と言われています。

学費だけでも相当な出費になります。

これからの子供の将来のために、早めの学資保険の加入がおすすめです。

早い段階から学資保険の加入を決めていれば、その後の家計のやりくりもしやすいです。

ソニー生命の学資保険の払込方法

ソニー生命の学資保険の払込方法は、「月払い」「半年払い」「年払い」の3つから選べます。

保険料を毎月支払うよりも、まとめて払い込む半年払いや年払いがおすすめです。

例えば、月払いの保険料が8,392円の場合、1年間で100,704円ですが、年払いなら99,948円です。

差額は756円程度ですが、10年積み重ねれば7,560円です。

少しでもお得にするためにも、まとめて支払うことを意識しましょう。

ただし、無理な支払いのせいで家計を圧迫してしまっては意味がないので、注意してください。

ソニー生命の学資保険に加入している人のリアルな口コミ・評判

次に、実際にソニー生命の学資保険に加入している人のリアルな口コミ・評判を集めてみましたので、参考にしてください。

貯蓄性に優れている

なんてことを考えると、国債を買う郵貯銀行に預けるより、ソニー生命の学資保険を買った方が、景気にも、経済にもいいような気がします。

— Tak.Min (@28turky) December 27, 2012

@chipotarou
おはよございます(o^^o)
うちはソニー生命の学資保険に入ってます。払った以上に戻ってくるとの事で。ただ、保障内容は薄いので、＋共済に入ってもいいかなとも思ってます☆
我が子の病院は医療費助成がありますが、お友達に怪我を…等は怖いですしね(~_~;)

— ひろみ (@hiromilkyy) February 7, 2012

ソニー生命の学資保険調べてみたけど返戻率が高めなんだね…！魅力的だ〜！
ライフプランナーさんを招くという手は思い浮かばなかった！！！ほうじちゃん教えてくれてありがとうね◎参考にします！！

— 鹿 (@shikakuimo) July 14, 2018

ソニー生命の学資保険に加入している人のほとんどが、貯蓄性に優れている点を評価していました。

ソニー生命の学資保険は最大108.7％の返戻率で、払込保険料よりも多くの学資金を用意できます。

保険料払込期間10年の場合は、払込保険料の総額が1,838,920円となりますが、受取額資金総額は200万円になります。

※算出条件（契約者30歳男性、お子さま（被保険者）0歳、保険期間：22歳満期、保険料払込方法：年払、基準学資金額：40万円）

確実に子供の教育資金を貯められる点は、ソニー生命の学資保険のメリットと言えるでしょう。

ライフプランナーの対応が丁寧

プランを選ぶときに、お話を聞いてくださったライフプランナーの方は家庭を持っており、同じ親の立場から説明してくれました。説明内容もあまり保険になじみがない私たちにでも解るように、簡単な言葉でお話してくださったり、他の保険を勧めてくる仕草もまったく無く、納得がいくまであれこれ教えてくださったのでとても感謝しています。

引用：みん評

ライフプランナーによる相談も実施してくれています。本当に今のままの契約状況が適正なのか、２人目の妊娠がわかった際に現行の保険はどの様にしたら一番お得になるのかなどといったことを実際に相談しました。

引用：みん評

ソニー生命の学資保険の口コミを調査してみると、「ライフプランナーの対応が丁寧」という声も多数投稿されていました。

ソニー生命の学資保険の加入手続きをする前に、必ずライフプランナーとの面談が必要ですが、在籍しているライフプランナーはFPの資格を持つ金融のプロで、さまざまな点を考慮したうえで最適な保険プランを提案してくれます。

保険に関する知識がなくても、プロのライフプランナーと一緒に保険プランを考えられます。

ネット上のシミュレーションが便利

子供が生まれ、将来のために学資保険を検討していました。スクエアを選んだのはネット上でシミュレーションができ、そこからプランナーも紹介してもらえるからでした。心配なのは月々の支払でしたが、プランナーさんに色々と話を聞いていただき、今の所無理なく支払いが出来ています。

引用：みん評

ソニー生命の学資保険は、ネット上で簡単にシミュレーションができます。

子供の生年月日と性別、契約者の生年月日と性別を入力するだけで簡単に保険料と受取学資金額を試算できます。

保険料の払込方法や保険期間、保険料払込期間などを細かく設定できるので、より詳細なシミュレーションを実現できる点もポイントです。

ソニー生命の学資保険に向いている人・向いていない人の特徴

次に、ソニー生命の学資保険に向いている人・向いていない人の特徴をそれぞれ紹介していきます。

ソニー生命の学資保険に向いている人の特徴

ソニー生命の学資保険は、上記のような人におすすめの保険です。

ソニー生命の学資保険は、子供の年齢が小さければ小さいほど保険料の払込負担が低く、受け取れる保険料も多くなります。

保険選びで失敗したくないなら、子供が0歳などの小さいうちから保険選びを検討することが大事です。

また、ソニー生命の学資保険は実際に払い込んだ保険料よりも多くの保険金を受け取れる返戻率の高い保険です。

保険料という形で強制的に学資金を用意できるので、コツコツ貯金をするのが苦手な人にもおすすめできます。

ソニー生命の学資保険に向いていない人の特徴

上記に当てはまるような人は、ソニー生命の学資保険に向いていない可能性があります。

特に、子供が既に4歳以上になっている場合は高い返戻率に期待できません。

そのため、今から学資保険に加入するのは資金作りの効率が悪いかもしれません。

また、ソニー生命の学資保険はネット申し込みができず、必ずライフプランナーとの面談が必要です。

オンラインでの面談も可能ですが、気軽に学資保険に加入したいと考えている人にはあまりおすすめできません。

学資保険以外にもさま金融商品があるので、自分のライフプランや収支状況、目的に合った商品を探すためにも無料保険相談窓口で相談してみることをおすすめします。

代理店名	公式	取扱数	特徴
ほけんのぜんぶ		40社以上	●FP資格を持ったお金のプロに相談ができる ●WEB面談の他、どこでも利用しやすい場所に訪問に来てくれる ●21万件以上の相談実績
保険見直しラボ		32社	●全国に拠点が70箇所で、国内最大手 ●保険の取り扱いは37社で豊富 ●コンサルタントの変更がいつでも可能 ●イエローカード制度があるから安心
保険ライフ		50社	●最大50社から比較で最適な保険商品が見つかりやすい ●相談は自宅やオンライン、喫茶店など幅広く対応 ●相談が何度でも無料
保険クリニック		50社	●約50社の優れた保険会社の中から提案 ●約27万人の相談実績 ●「来店型保険ショップ」ランキング総合1位

ソニー生命の学資保険と比較したい学資保険2選

ここでは、ソニー生命の学資保険と比較したい学資保険を2つ紹介します。

明治安田生命「つみたて学資」

明治安田生命「つみたて学資」は、大学でかかる教育費に備えて子供の教育資金や満期保険金を合計4回受け取れる保険です。

保険料を一括で払い込んだ場合の受け取り率は109.0％を実現しており、払込保険料以上の学資金を準備できます。

また、加入者全員に24時間妊娠育児相談サービスを用意しており、看護師や保健師などの専門家が妊娠や子供の突然の病気やケガなどに24時間対応でアドバイスしてくれます。

保険料の払込は15歳で終了し、教育資金が70万円以上の場合は高額割引で受取率がアップします。

フコク生命「みらいのつばさ」(５年ごと配当付学資保険)S(ステップ)型

フコク生命「みらいのつばさ」は、累計契約件数45万件以上と多くのパパ・ママに選ばれている学資保険です。

フコク生命「みらいのつばさ」は貯蓄性を重視しており、子供の教育資金を効率良く準備できます。

2023年4月から返戻率がアップし、最大109.5％を実現しています。

また、2人目のお子さんから保険料が割り引かれる”兄弟割引”もあるので、保険料が割安になるというメリットもある保険です。

子供の成長に合わせて祝い金をいつでも受取可能で、据え置いた祝金もいつでも引き出し可能です。

また、満期は22歳なので、子供が社会人になったタイミングでの新生活準備費用としても活用できます。

ソニー生命の学資保険の加入で悩んだら無料保険相談窓口を利用しよう

ソニー生命の学資保険の加入に悩んだら、一人で悩まずに無料の保険相談窓口を利用するという選択肢もあります。

学資保険は、ソニー生命に限らずさまざまな保険会社が用意しています。

人気の学資保険はソニー生命の学資保険ですが、人によっても最適な保険やプランが異なります。

もしかしたら、ソニー生命の学資保険よりも自分に合う保険が見つかるかもしれません。

相談は基本的に何度でも無料で、学資保険以外にも生命保険や医療保険、火災保険などのさまざま保険商品の相談や加入を一つの窓口に集約できます。

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ソニー生命の学資保険のQ＆A

最後に、ソニー生命の学資保険に関するよくある質問にまとめて回答していきます。

次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。

ソニー生命の学資保険が販売停止になった理由は？

ソニー生命の学資保険が販売停止になった一番の理由が、”マイナス金利制度”です。

学資保険などの貯蓄を目的とした保険は、マイナス金利政策の大きなダメージになります。

実際に、過去にソニー生命の学資保険は返戻率を維持できずに販売が一時的に休止されました。

ソニー生命の学資保険の満期は？

ソニー生命の学資保険の満期は22歳です。

ソニー生命の学資保険の解約方法が知りたい！

ソニー生命の学資保険を解約する場合は、まずは担当者かカスタマーセンターに相談してください。

ソニー生命の学資保険には子供の入院保障はある？

ソニー生命の学資保険には、子供の入院保障はありません。

ソニー生命の学資保険は、保障が少ない代わりに高い返戻率を実現しています。

学資保険はどれくらいの人が入ってる？

ソニー生命「子どもの教育資金に関する調査2022」によると、学資保険の加入率は2022年で42.1％です。

2016年には60％以上の加入率となっていますが、現在は加入率が年々下がっている現状です。

ソニー生命の学資保険のまとめ

この記事では、そんなソニー生命の学資保険の特徴やおすすめする理由、注意点、実際に加入している人の口コミ評判まで紹介してきました。

ソニー生命の学資保険は、最高返戻率108.7％と高く、多くのパパ・ママに人気の保険です。

貯蓄性を重視した返戻率で、子供の教育資金をしっかり準備できます。

また、加入中に契約者にもしものことがあった場合でも、保険料払込免除+学資金100％を確保できるので、確実に大切なお子さんの教育資金を準備できます。

しかし、申し込みをする年齢によっても返戻率が変わったり、保障内容が最小限であるなどのデメリットがあることは事実です。

学資保険も生命保険のように簡単に決めてよいものではないので、少しでも悩んだら、まずはライフプランナーに相談してみることをおすすまします。

他の学資保険と比較したいなら、無料保険相談窓口を利用して、自分にピッタリな保険商品を見つけてくださいね。