弁護士法人ひばり法律事務所小林さんに独自取材！費用を抑えるコツはとにかく相談して比較すること

債務整理は、主に任意整理、個人再生、自己破産、過払い金請求の4種類で借金問題を解決する方法です。

それぞれにメリット・デメリットがあるので、借入状況や収支を確認して最良の方法を検討するのが一般的です。

先ほどの4種類にそれぞれのメリットデメリットっていうのがあるんですけれども、最初の入口として考えるのが任意整理というお手続きです。

現在利息付きで返済されている借入の利息をカットしたり減額してもらい、利息負担の総額を減らし、月々の返済額を減らすというところが大きなポイントですね。

それで解決できない場合には、自己破産とか個人再生といった裁判所を通すお手続きを検討していただきます。

自己破産でいうと裁判所に申し立てをして返済を免責してもらえるかどうかっていう点を考えます。

個人再生では債務金額を圧縮して、原則3年（最長5年）で返済をできるようにしてもらうというところが特徴ですかね。

あくまでメリット大きいんですが、信用情報に影響が出てしまいます。

借り入れをする際に、債権者さんが審査の目安にする情報です。

なので、任意整理だと一般的には完済してから約5年間、新しい借り入れなどの審査が通りづらくなります。

債務整理は総称であり、債務整理の中に任意整理という手続きあります。

スポーツの中にサッカーがあるというイメージです。

それぞれの方法に先ほどのメリットデメリットがありますよというふうに認識していただければと思います。

自己破産がいいのかなとか、個人再生がいいのかなとか、任意整理がいいのかなというところが悩まれるポイントだと思うんですけど、考え方としては、任意整理でまず解決できるかを考えます。

それがどうしてもできないっていう場合には、先ほどお伝えした裁判所を通す自己破産や個人再生を検討します。

そうですね。

事務所さんによって費用は異なるので、全体的に安いですとか変わりませんとかそういったことは言えないんですが、弁護士に依頼するにしても司法書士に依頼するとしても、費用は必ず事前に案内をしてくれるんですよ。

弁護士の場合は着手金だったり報酬金だったりとか項目が分かれているので、総額でいくらなのかなってまず確認して、いろんな事務所さんで比較していただくのがいいのかなと思います。

特には迷惑とかはないですね。相談自体は無料の事務所も多いです。

事務所さんたくさんあるので、中華屋さんでどこのチャーハンが安くて美味しいかとか、そのぐらいの感覚でとりあえずどんな状況なのか相談してみてください。

費用はどのくらいなのかを確認するってのは全然迷惑なんでもないと思います。

先ほどの回答に類似しますが、各事務所によって異なるため、事務所ごとに費用を比較してもらうのがよろしいかと思います。

安く依頼したいってのは全然悪いことではなくって、本当に費用対効果が合うかどうかだとは思うんです。

基本的には、借入状況を伝えて方針を検討し、その際に費用の概算を口頭もしくはメールにて詳細を確認し、比較するのがよろしいかと思います。

それぞれの生活状況にもよりますが、利息の負担が大きく返済していてもなかなか元金が減っていない状況が続いているのであれば、相談してもよいかと思います。

はい。

そうですね。基本的に債務金額が小さすぎたりとか、それで費用対効果は合わないんじゃないかなとは言うケースはあります。

自分で返せるのであれば返した方がいいですし、例えば次の返済額が大きすぎて払えませんっていうのであれば、債務金額が小さかったとしても、手続き取った方がいいかもしれないですねっていうお話もすることもあります。

これはあくまで債権者の判断になってきます。

一般的にはやはり信用情報に影響がある以上は、審査に通りづらくなるっていうのは、もう仕方のないことなんですよ。

ただ、一生作れないかというとそういうわけでもなくて、やっぱり5年もたてば、収入状況や支出状況は変わってくると思いますので、債権者さんが話を聞いて、その情報でお金を貸すか貸さないかを判断するというところですね。

借りてる人全てにおすすめかというとまた違うと思うんですけれども、ずっと元金が減らせてないといった状況にあるのであれば、やはり検討はしてみてもいいのかなとは思います。

相談窓口っていうのがございますので、まずは状況をお伺いできれば、お手続きが必要なのかどうかっていうふうなところはアドバイスはできる部分もあるかとは思います。

必要なければ必要ないでいいですし、もうちょっと話聞きたいよということであれば、踏み込んだ話もできると思うので、お気軽にご相談ください。