在籍確認なしのカードローンは？電話連絡なしや勤務先にバレにくい方法

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結論からお伝えすると、在籍確認がないカードローンは存在しません。

消費者金融をはじめとする貸金業者には、申込者の返済能力をチェックすることが義務付けられています。

とはいえ、最近では、電話にての返済能力チェックをする消費者金融は減ってきています。

実際に、プレミアム優待倶楽部PORTALが実施したインターネット調査では、自宅や会社に電話連絡が来たと回答した方は10%程度でした。

他にも、大手国内消費者金融であるアコム、アイフル、プロミスは『原則、電話での在籍確認なし』として公式発表をしています。

この記事では、そんな電話での在籍確認がないおすすめのカードローンについて解説をします。

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在籍確認なし？電話連絡なしが原則のカードローンを比較

今回は、原則勤務先への電話なしでお金を借りられるカードローンを具体的に紹介していきます。

また、アンケートの結果から電話連絡での在籍確認がなかったという回答が多かったカードローンをランキングしました。

アコム

総合点	418点 / 500点中
おすすめ度	75点 / 100点中
借入スピード	87点 / 100点中
バレにくさ	85点 / 100点中
希望額の通りやすさ	86点 / 100点中
アプリ・ATMの使いやすさ	85点 / 100点中

f出典：カードローン利用者のサービス提供実績と利用満足度に関する印象調査（有効回答数:2655） – プレミアム優待倶楽部PORTALより

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アコムのホームページ上には、勤務先への電話連絡について以下のように記載をしています。

原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

原則として、書類での在籍確認に応じてくれる上に、電話での在籍確認が必要になった場合でも申込者の同意を得ずに実施しないため安心です。

詳細はこちらをご覧ください。

→アコムは原則電話の在籍確認なし！勤務先にバレずに借りる方法と電話を避ける方法

アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

電話連絡が来なかったと回答した割合比較
アコム	71.78%
プロミス	64.73%
アイフル	66.83%

出典：カードローン利用者のサービス提供実績と利用満足度に関する印象調査（有効回答数:2655） – プレミアム優待倶楽部PORTALより

実際に上位3社と比較しても、アコムが最も電話連絡が来なかったという回答が多く、電話での在籍連絡が不安な方でも借りやすいと言えるでしょう。

さらに、カードレスに対応しており、利用明細が自宅に届くこともないため、家族にもローンの利用がバレる可能性は低いでしょう。

出典：アコムでお金を借りてみた体験レポート – プレミアム優待倶楽部PORTAL

金利(実質年率)	3.00～18.00%
審査時間	最短30分
即日融資	可能
Web完結申込	〇
限度額	800万円
申込条件	20歳～72歳
無利息期間	最大30日間

＼ 最大30日間 金利0円 ／

アイフル

総合点	416点 / 500点中
おすすめ度	75点 / 100点中
借入スピード	86点 / 100点中
バレにくさ	85点 / 100点中
希望額の通りやすさ	86点 / 100点中
アプリ・ATMの使いやすさ	83点 / 100点中

f出典：カードローン利用者のサービス提供実績と利用満足度に関する印象調査（有効回答数:2655） – プレミアム優待倶楽部PORTALより

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※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフルも大手消費者金融として知られていますが、ホームページ上で在籍確認の電話について

原則実施しません。ただし、審査状況により実施する場合があります。お客様のプライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。

と載っています。

原則として、在籍確認が取れる書類で返済能力の有無をチェックしているため、「電話による確認が必要」と判断された例外を除き、勤務先への在籍確認はありません。

また、アイフルはプライバシーに配慮してくれることに加えて、審査から融資までが非常にスムーズで、即日融資が可能である点も魅力です。

アイフルはオペレーターの対応の良さにも定評があり、不安なことは気軽に相談できるため、初めてのカードローンを利用する人におすすめできます。

出典：アイフルでお金を借りてみた体験レポート – プレミアム優待倶楽部PORTAL

電話確認がない代わりに、源泉徴収票などの書類提出が求められるケースもあるので手間でない方はおすすめです。

金利(実質年率)	3.00～18.0%
審査時間	最短18分　※
即日融資の条件	可能
Web完結申込	〇
限度額	800万円
申込条件	満20～69歳以下の方
無利息期間	最大30日間

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※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます

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SMBCモビット

金利(実質年率)	3.00～18.0%
審査時間	最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
即日融資	可能
Web完結申込	〇
限度額	800万円
申込条件	満20～74歳の定期収入のある方
無利息期間	なし

SMBCモビットは、新規で申し込む場合に勤務先へ電話連絡が行きます。

ホームページ上でも、

勤務先への連絡について、新規お申込の際、お勤めされていることの確認のためお電話します。

※お客さまのプライバシーには十分配慮し、オペレーターの個人名にておかけしますのでご安心ください。

※お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

とあります。

しかし、電話での確認が難しい場合は必要書類の提出で代替してくれるため、

という場合は、相談すると良いでしょう。

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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

プロミス

総合点	413点 / 500点中
おすすめ度	75点 / 100点中
借入スピード	87点 / 100点中
バレにくさ	84点 / 100点中
希望額の通りやすさ	85点 / 100点中
アプリ・ATMの使いやすさ	82点 / 100点中

f出典：カードローン利用者のサービス提供実績と利用満足度に関する印象調査（有効回答数:2655） – プレミアム優待倶楽部PORTALより

大手消費者金融のプロミスでは、原則として電話での在籍確認なしです。

プロミスでは、社員証や給与明細、健康保険証などで在籍確認を行っています。

原則電話での在籍確認なしに加えて、申し込みから実際に融資を受けるまでWEBで完結するケースが多いため、書類の用意が手間でない方にはおすすめです。

出典：プロミスでお金を借りてみた体験レポート – プレミアム優待倶楽部PORTAL

金利(実質年率)	4.50～17.8%
審査時間	最短3分※1
即日融資	可能
Web完結申込	〇
限度額	500万円
申込条件	18歳以上74歳以下の方※2
無利息期間	最大30日間

※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※おまとめローンご希望の方は、フリーキャッシング申込後、オペレーターさんにご相談ください。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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レイク

 

金利(実質年率)	4.50～18.0%
審査時間	最短15秒
即日融資	可能
Web完結申込	〇
限度額	500万円
申込条件	満20～70歳の方
無利息期間最大	180日間

レイクも、申し込みにあたってプライバシーに最大限配慮してくれます。

ホームページ上でも、「申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？」という問いに対して

原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。

当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。

とあります。

という人は、相談すれば書類の提出で在籍確認を完了させてくれる可能性があるため、相談すると良いでしょう。

また、レイクは他社の消費者金融よりも無利息期間が長いことが最大の特徴です。

• 5万円以下の借り入れ：最大180日間
• 5万円を超える借り入れ：最大60日間

多くの消費者金融では、無利息期間が30日なので、レイクは最大6倍もの期間、無利息の恩恵を受けられます。

JCB FAITH

金利(実質年率)	1.30％〜12.50%
審査時間	最短即日
即日融資	最短即日
Web完結申込	〇
限度額	900万円
申込条件	20歳以上69歳以下で、ご本人に毎月安定した収入のある方
無利息期間最大	最大2.5ヶ月分の利息キャッシュバック ※最大2.5ヶ月分利息キャッシュバックキャンペーン（2024年10月1日～2025年3月31日までの入会者対象） ※キャンペーンの詳細は、公式ホームページにてご確認ください。 ========================================== https://www.jcb.co.jp/loancard/qa/campaign.html

JCB FAITHは、クレジットカード会社JCBが展開するカードローンですが、在籍確認を電話では原則おこなっていません。

原則、電話での在籍確認は行いません。
審査状況（申し込み内容に不備がある場合を含む）により、連絡するケースがありますが、申し込み者様以外の方にカードローンの申し込みが知られることはありません。

とあります。

基本的に電話での在籍確認をおこなっていないとありますが、不安な方は相談してみるのも一つの手です。

JCB FAITHは、低金利で借り入れできるため(JCB比)、なるべく金利を抑えたい方にもおすすめでしょう。

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※最大2.5ヶ月分利息キャッシュバックキャンペーン（2024年10月1日～2025年3月31日までの入会者対象）
※キャンペーンの詳細は、公式ホームページにてご確認ください。
==========================================
https://www.jcb.co.jp/loancard/qa/campaign.html

フクホー

金利(実質年率)	7.30％〜18.0%
審査時間	最短30分
即日融資の条件	可能
Web完結申込	〇
限度	200万円
申込条件	満20～69歳の方
無利息期間	なし

フクホーは中小消費者金融で、在籍確認の電話を省略できる強みがあります。

ホームページ上で

お申込みの際に当社からご自宅やお勤め先にお電話することはございません。

とあるため、安心して申し込みができるでしょう。

インターネットでも電話でも、24時間申し込みが可能であることに加えて、即日融資にも対応しています。

フクホーで、アルバイト・パートや派遣社員でも利用できる可能性があるため、大手並みのサービスを提供していると言えます。

そのため、大手消費者金融委の審査に落ちてしまった場合は、利用を検討すると良いでしょう。

フクホーのホームページはこちら

在籍確認なしの銀行カードローンは口座開設の人が対象

続いて、原則勤務先への電話連絡なしでお金を借りられる銀行系カードローンを紹介していきます。

銀行系カードローンは、消費者金融系よりも金利が低いため、総返済額を抑えたい人におすすめです。

みんなの銀行 Loan

金利(実質年率)	3.8％～13.8％
審査時間	2～3営業日程度
即日融資の条件	不可能
Web完結申込	〇
限度	1.000万円
申込条件	20歳以上69歳以下で収入がある方
無利息期間	なし

みんなの銀行 Loanは、銀行系ローンでは珍しく原則として電話で在籍確認していません。

ホームページ上でも

原則として、お電話をすることはございません。

ただし、お届け内容が不明な場合など審査上当行が必要と判断したときは、お届けの携帯電話番号にお電話させていただきます。

とあるため、安心して利用できます。

また、みんなの銀行 Loanは最大融資額が1,000万円と非常に大きいため、大きな金額を借りたいという人のニーズにも対応できます。

銀行系ローンは消費者金融系よりも低金利なので、

という人におすすめです。

みんなの銀行 Loanのホームページはこちら

セブン銀行

金利(実質年率)	1.5～14.5％
審査時間	最短2日
即日融資	不可能
Web完結申込	〇
限度	300万円
申込条件	20歳以上69歳以下で収入がある方
無利息期間	なし

セブン銀行カードローンも、勤務先への電話連絡による在籍確認を原則として行っていません。

ホームページにも

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。

とあるため、職場に連絡してほしくない人に最適です。

また、来店不要で契約でき、申し込みから実際にお金を借り入れるまでアプリで完結するため、家族にもバレるリスクは低いです。

セブン銀行のホームページはこちら

カードローンの審査では必ず在籍確認が行われる

まずは、カードローンの審査において在籍確認が行われる理由を解説していきます。

貸金業法で定められているから

残念ながら、在籍確認を省略してくれるカードローンは存在しません。

その理由は、貸金業者と個人間のお金の貸し借りに関して定めた「貸金業法」にあります。

貸金業法において、消費者金融をはじめとする貸金業者は、「申込者に貸付する時は申込者の返済能力を調査すること」が義務付けられています。

そのため、カードローンの審査において在籍確認は必須で、基本的に避けられません。

返済能力の有無を確認するためには、「安定した収入があるかどうか」が肝になるため、勤務先への在籍確認を行っている、というわけです。

業者によっては電話での在籍確認を書類で代用できる

多くの場合、勤務先への在籍確認は電話で行われます。

しかし、業者によっては勤務先への電話ではなく、源泉徴収票や健康保険証などの写しなど、書類で代用してくれます。

書類で在籍確認してくれる業者であれば、必要書類の提出をもって「返済能力の有無を確認した」ことになるため、勤務先への電話を回避できます。

クレジットカードのキャッシングはおすすめできない

という疑問をお持ちの人もいるでしょう。

結論、同じ「お金を借りる」というアクションでも、クレジットカード会社は電話連絡による在籍確認を徹底している傾向にあるため、

と考えている場合、クレジットカードのキャッシングはおすすめできません。

クレジットカードでキャッシングを申し込むと、クレジットカード側はショッピング利用分を立て替える上に、お金を貸すことになるため、リスクが大きくなります。

そのため、クレジットカードのキャッシングの場合は基本的に勤務先へ在籍確認の電話が行われる可能性が高いです。

もちろん、クレジットカードのキャッシングでも「在籍確認の電話はなかった」というケースもありますが、基本的には在籍確認の電話が行われると捉えておきましょう。

在籍確認なしでカードローンを利用する方法！バレたくない方向け

続いて、勤務先へ在籍確認の電話連絡なしでカードローンを利用する具体的な流れを紹介していきます。

ホームページ上で電話での「原則、在籍確認なし」と謳っていても、より確実に勤務先への電話連絡を回避する方法を知っておくと安心です。

審査の過程で問題があると、在籍確認の電話が行われる可能性があるため、以下の流れに沿って手続きを進めると良いでしょう。

プロセス①Webで申込

勤務先への在籍確認をなしにしたい場合は、Webでお金を借りる申し込みをするのがポイントです。

郵送や電話での申し込みと比較すると、Web申込であれば審査担当者の手間が少なくなり、書類の提出で対応してもらえる可能性が高まるためです。

また、WEBで申し込むことでお金を借りられるスピードの速まるため、急いでお金を用意したい人はWEBでの申し込みをおすすめします。

プロセス②オペレーターに勤務先への在籍確認をなしにしてほしい旨を伝える

WEBで申し込みを済ませた後は、オペレーターに連絡して

など伝えましょう。

黙っていても在籍確認なしで進む場合もありますが、オペレーターに意向を伝えた方が確実です。

オペレーターと相談し、申込内容を確認した上で書類による在籍確認が可能か判断してくれるため、相談してみると良いでしょう。

特に、消費者金融の場合は審査スピードが早い特徴があるため、申し込み後すぐにオペレーターに伝えることがポイントです。

そのため、WEBで申し込みを済ませた後は、間髪入れずオペレーターに連絡しましょう。

プロセス③必要書類の提出

オペレーターと相談した結果、

と判断された場合、在籍確認を行うための必要書類を用意するように求められるため、指示通り動きましょう。

なお、必要書類として挙げられるのは、下記の書類です。

• 社員証
• 健康保険証
• 直近の給与明細
• 源泉徴収票

また、併せて収入証明書の提出が求められることもあるので、併せて準備しておくとスムーズです。

プロセス④書類による在籍確認の審査・借り入れ開始

用意するように指示された書類を送り、在籍確認が完了して

と判断されれば、無事に審査に通過となります。

このような流れであれば、勤務先への在籍確認の電話がいくことなく審査が完結します。

審査に通過できれば、最短即日でお金を借りることができるため、必要に応じてお金を調達すればいいでしょう。

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在籍確認なしでカードローンを利用できる人

在籍確認は「申込者の返済能力の有無」「申込者が信頼に足る人物かどうか」を判断するために行います。

つまり、申込者の属性や収入状況によって、在籍確認なしで審査してもらえるか異なります。

以下で、在籍確認なしでカードローンを利用できる可能性が高い人を紹介していきますので、参考にしてみてください。

勤続年数が長い正社員

収入が安定している正社員は、一般的に「信用力が高い」と判断されます。

過去に債務整理などの事故情報などが無ければ「返済能力は十分」という評価になり、電話での在籍確認なしで書類で代用できる可能性が高いと言えるでしょう。

特に、正社員は

• 簡単に失職しない
• 収入が安定している
• 今後も安定した収入が期待できる

上記の強みがあります。

そのため、勤続年数が長い正社員は、在籍確認なしで対応してもらえる可能性が高いです。

収入が安定しているアルバイト・派遣社員

収入が安定しているアルバイト・派遣社員も、電話での在籍確認をなしにできる可能性があります。

一般的に、アルバイトや派遣社員は雇用が不安定なので、「収入が不安定」という印象を持たれてしまいます。

しかし、お金を貸す側としては「安定した収入が期待できる状態」と判断できれば、電話による在籍確認をなしにしてもらえる可能性があります。

直近数ヶ月の給与明細などを提出して、「安定した収入がある」ことを証明できる場合は、相談してみる価値はあるでしょう。

なお、派遣会社によっては個人情報保護を保護する観点から、在籍確認の電話に応じないことがあります。

この場合、派遣元に「在職証明書」を発行してもらうことで在籍確認ができるため、事前に確認しておくと良いでしょう。

個人事業主・専業主婦（夫）

個人事業主や専業主婦（夫）は、そもそも勤務先が存在しません。

そのため、自分のスマホを連絡先の番号にしておけば、本人確認のための電話が申込者本人あてに来て、確認は終了となります。

なお、専業主婦（夫）の場合は申し込みの際に配偶者の年収や勤務先を申告しますが、配偶者の勤務先に在籍確認の電話が行くことはないため、安心してください。

日中であれば一人で過ごしている時間に対応できるため、家族にバレずにローンを利用できるでしょう。

借入額が少額

借入希望額が少額の人は、在籍確認なしで審査を進めてもらえる可能性が高いです。

希望する借入額が少額であれば、お金を貸す側としては

と判断するためです。

在籍確認されないためのボーダーラインはありませんが、少しでも在籍確認されない可能性を高めたい場合は、借入額を少額にするのがおすすめです。

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在籍確認なしでカードローンを利用するのが難しい人

続いて、在籍確認なしのカードローンを利用するのが難しい人のパターンを紹介していきます。

一般的に、信用力が低いと在籍確認の電話は回避できないため、注意しましょう。

既に複数社から借り入れを行っている

貸金業者や金融機関は、申込者のこれまでの信用情報を必ず確認します。

既に複数社から借り入れを行っている場合、お金を貸す側としては

と判断するため、在籍確認や年収確認を念入りに行います。

そのため、既に借り入れを行っている場合は、在籍確認なしにしてもらうのは難しいでしょう。

信用情報に傷がある人

過去にクレジットカードの支払いを遅延したり、債務整理などの金融事故を起こしている場合、信用情報に傷がある状態です。

信用情報に傷があると、お金を貸す側としても在籍確認や年収確認に気を使います。

と疑われてしまうためです。

そのため、信用情報に傷が付いている場合は、在籍確認なしにしてもらうのは難しいでしょう。

申込内容に疑問点・虚偽の疑いがある

申込時に、年収や勤務先、現在の借入状況などを申告することになります。

申込内容に疑問点や確認したい点、虚偽の疑いがある場合、電話での在籍確認が行われる可能性が高いです。

もし申込内容に虚偽があると、一気に信用を失ってしまうため、在籍確認が行われる可能性が高くなります。

故意か故意ではないかに関係なく、申込内容に誤りがあると在籍確認なしにすることは難しいため、必ず正しい情報を入力しましょう。

収入が少ない人

収入が少ない人は、

と判断されてしまい、在籍確認の電話が行われる可能性が高いです。

収入が少ない人は、多重債務に陥ってしまうリスクが高く、慎重に審査しないと貸し倒れになってしまいます。

特に、総量規制に抵触するギリギリまで借り入れようとすると、会社への在籍確認は避けられないでしょう。

在籍確認なしのカードローンでバレずに利用しよう

ホームページ上において、審査の過程で在籍確認なしにできるカードローンを紹介してきました。

基本的に、貸金業者には申込者の返済能力を調査することが義務付けられています。

しかし、健康保険証などの書類を提出することで在籍確認の電話を避けられる可能性があります。

会社によっては、相談することで電話での在籍確認をなしにしてくれる場合があるため、

と考えている人は気軽に相談してみると良いでしょう。

※プレミアム優待倶楽部PORTALでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社などから委託を受け広告収益を得て運営しております。

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