このような方に、この記事はおすすめです。
何となく「DeFi」という言葉を耳にしたことはあるものの、DeFiが一体何なのかを正しく理解している人は少ないです。
そこで、本記事ではDeFiの特徴やメリット・デメリットなどの基本情報をはじめ、DeFiを使った稼ぎ方やDeFiサービスにおすすめの仮想通貨取引所などについて詳しく紹介していきます。
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DeFiとは？
DeFiとは、”Decentralized Finance”（分散型金融）の略語です。
分かりやすく言うと、中央管理者を必要としないアプリケーションです。
DeFiは銀行や政府などの機関を通すことなく利用できる金融サービスなので、ユーザーが直接取引ができるのです。
例えば、従来の中央集権型のシステムでは、中央管理者を介しての取引しかできなかったため、無駄な手数料を中央管理者（金融機関）に支払う必要がありました。
しかし、DeFiでは仲介となる中央管理者が不要なので、時間的コストや手数料を大幅に削減できるということです。
ユーザー同士がそれぞれ管理し合っているような仕組みであることから、分散型金融とも呼ばれています。
ウォレット1つで世界中どこでも利用できる
DeFiは国籍や年齢などの属性関係なく、全てのユーザーが使うことができるものです。
例えば、日本で海外の投資商品を購入する場合は、海外の金融機関で口座を開設して日本円をその国の通貨に両替するというかなりの手間がかかっていました。
しかし、仮想通貨を管理するウォレットはスマホ一つで口座開設が完了し、世界中どこにいてもDeFiアプリケーションを利用できます。
日本円を米ドルに両替したりなどの手間も不要です。
DeFiとCeFiの違い
DeFiと似たような言葉に、「CeFi」があります。
CeFiは、「Centralized Finance」の略語で日本語では”中央集権型金融”などと略されます。
CeFiを簡単に説明すると、中央管理者を介して提供される従来の金融システムです。
つまり、中央管理者が存在しないDeFiとは根本的に異なるということです。
DeFiとCeFiは似たような言葉ですが、その意味は全く逆のものです。
DeFiと仮想通貨の関連性
DeFiはよく仮想通貨の話題として取り上げられることが多いです。
DeFiの取引は全てブロックチェーン上で行われます。
つまり、日本円や米ドルなどの法定通貨を管理するのではなく、ブロックチェーン上で管理できる仮想通貨の取引が基本になっています。
そのため、DeFiと仮想通貨の関連性は強いということになるのです。
例えば、DeFiの多くは仮想通貨の一つ「イーサリアム」のブロックチェーン上で構築されています。
イーサリアムはスマートコントラクト機能を実装でき、DeFiとの相性も良いです。
スマートコントラクト機能とは、ブロックチェーン上で契約を自動的に実行する仕組みです。
イーサリアムなどの暗号資産（仮想通貨）でスマートコントラクトが実装されています。
DeFiのメリット
DeFiについて理解できたところで、次にDeFiのメリットを紹介していきます。
中央管理者不要の分散型金融システム
DeFiは金融機関を介さずに取引できる分散型の金融システムです。
従来であれば銀行などの金融機関を介す必要がありましたが、スマートコントラクト技術により中央管理者がいなくても取引ができるようになりました。
本人確認などの手続きも不要なので、個人情報が流出するリスクもありません。
手数料が安い
DeFiには中央管理者が存在しないため、手数料もかなり安いです。
手数料が安いということはその分のお金を投資に回して、多くの利回りを得られる可能性があるということです。
中央集権型の場合は、取引する度に中央機関を仲介する必要があるため余計な手数料が発生してしまいます。
DeFiはブロックチェーン技術により直接取引できるので、大幅な手数料削減に期待できます。
時間や場所、職業問わずいつでも利用できる
DeFiは、時間や場所を問わず利用できます。
従来の中央集権型の取引では、仲介となる金融機関を通して取引をする必要があったため、金融機関が営業している時間を気にする必要がありました。
オンラインで取引できるサービスは増えているものの、わざわざ取引の度に銀行の窓口で対応してもらうのは非常に手間です。
しかし、DeFiならインターネットを通じて24時間いつでもどこでも利用できます。
また、DeFiは審査も不要で職業不問でも利用できることもあり、銀行口座を持ちたくてもさまざま理由で持てない人からも需要が高いです。
透明性が高い
DeFiではソースコードが公開されているため、透明性が高いです。
どのように、いつ資産が移動したのかも全てブロックチェーン上で記録されてネット上に公開されます。
そのため、透明性が担保されるのもDeFiならではのメリットと言えるでしょう。
DeFiのデメリット
次に、DeFiのデメリットを紹介します。
詐欺被害などのトラブルが起こる可能性がある
DeFiは現状日本の法律で認可されていないサービスということもあり、詐欺被害などのトラブルが起こる可能性があります。
万が一の時の中央管理者によるサポートもないので、基本的にはトラブルが起きたら全て自己責任となってしまうのです。
実際に初心者を狙ったフィッシング詐欺や資金を騙し取るプロジェクトなどもあることは事実です。
自分の資産をしっかり守るためにも、仮想通貨のリスクを踏まえた上で利用する必要があります。
利用の際には、従来の金融サービスとは全く異なるという認識を持ち、仕組みや内容を理解してから始めてください。
ガス代高騰の可能性がある
DeFiのほとんどはイーサリアムのブロックチェーン上で取引されています。
そのため、取引には必ず手数料（ガス代）が発生します。
このガス代は、利用者が増えれば増えるほど高騰してしまいます。
特に、イーサリアムは利用者増加よって起こるスケーラビリティ問題が発生することが多いため、取引をする時期によっては手数料が高額になる可能性もあるのです。
スケーラビリティ問題とは、暗号資産（仮想通貨）に用いられているブロックチェーン技術において、1つのブロックの中に書き込めるトランザクション（取引データ）の数が限られていることが引き起こす障害の問題です。
大型アップデート「イーサリアム2.0」ではスケーラビリティ問題の解決が掲げられており、実装時点では完全な状態になっているわけではないですが、今後もスケーラビリティ問題解決に期待できます。
リスクが高い
DeFiには、さまざまリスクがあります。
例えば、DeFiは仮想通貨を運用するシステムであるため、仮想通貨の暴落で損失が出るリスクがあります。
運用中の仮想通貨の急落によっては、資産価値が失われてしまいます。
また、2022年2月にはハッキングされて3億ドル以上の通貨が失われた事件もあります。
このようなリスクがあっても、DeFiでは返金されることはありません。
既存の銀行などのサービスとは違い、保証なども設けられていないので、DeFiの利用はあくまでも余剰資金で行うことが大事です。
DeFiを使った4つの稼ぎ方
ここでは、DeFiを使った稼ぎ方を紹介します。
売買差益を狙う
DeFiのDEXでは、ユーザー同士の仮想通貨を交換ができます。
スワップ（交換）で手に入れた時の価格よりも高い時に再度スワップすれば、その売買差益が手に入ります。
DEXでは一般的な仮想通貨取引所よりも取引コストが低いので、利益を狙いやすいというメリットもある稼ぎ方です。
流動性マイニングで稼ぐ
流動性マイニングとは、DEXに流動性を提供する代わりに、独自トークンが得られる仕組みです。
DEXの人気が出れば得られるトークンの価値も上がるため、値上がり益にも期待できます。
これらの流動性マイニングは最大手分散型取引所「Uniswap」が元祖で、現在は多くの流動性マイニングをすることができるコントラクトが誕生しています。
レンディングで稼ぐ
レンディングサービスでは、資金を貸し借りをすることで、銀行に資金を預けるよりも高い金利を得ることができる仕組みです。
貸した仮想通貨は一定期間引き出せませんが、その分預けているだけで利回りを得られます。
イールドファーミングで稼ぐ
イールドファーミングとは、仮想通貨をDeFiサービスに預け入れることで、流動性を提供するインセンティブとして利息や手数料を受け取れる仕組みです。
簡単に言うと、DeFiで仮想通貨を運用して報酬を得る行為です。
また、利息や手数料の他にも、ガバナンストークンが配当としてもらえることもあります。
DeFiサービスの代表例
ここでは、DeFiの代表的なサービスを紹介します。
DeFiは金融庁から認可を受けたサービスではないので、利用の際は慎重に検討してください。
Compound（コンパウンド）
CompoundはDeFiのレンディングプラットフォームです。
Compoundはレンディングにより高い金利をもらえる場合があるので、レンディングを稼ぎたい人には最適なサービスと言えるでしょう。
例えば、「Compound Governance Token」なら2.10％、「DAI」なら0.81％と銀行の普通預金に預けているよりも多くの金利が受け取れます。
ただし、金利は変動する可能性があるので、レンディング利用を考えている人はこまめに確認するようにしてください。
PancakeSwap（パンケーキスワップ）
PancakeSwapは、AMMという仕組みが採用された分散型取引所の一つです。
自律的な取引メカニズムのことで、全てのDEXを動かす自動化されたマーケットメイカーです。
PancakeSwapはオンラインウォレットをDEXなどと繋ぐだけで利用できます。
2021年9月にはNFTマーケットプライスが追加されたこともあり、注目が集まりました。
PancakeSwapでは、DEXに等価値となる2種類のトークンを預け入れることで、報酬として利息が得られるファーミングや、CAKEトークンをステーキングすることで稼ぐことも可能です。
Uniswap（ユニスワップ）
Uniswapは、イーサリアムチェーンなどを基盤にしたDEXです。
Uniswapでは通常の仮想通貨取引所と比べても低コストで仮想通貨のスワップ（交換）ができるので、より取引コストを削減できます。
また、プールに仮想通貨預けたユーザーには、利息とスワップの際に支払われる手数料の一部が還元されるというメリットもあります。
Maker（メイカー）
Makerは、米ドルと連動しているステーブルコイン「DAI」を発行するプロジェクトです。
ユーザーはMakerに担保資産（ETHやUSDCなど）を預け入れることで、DAIを生成できます。
生成されたDAIは他の暗号資産同様に、さまざま決済に使用できます。
BTC・ETHなどの仮想通貨を担保にしていることもあり、分散性が高いことでも知られています。
DeFiの始め方・使い方
ここでは、実際にDeFiの始め方と使い方を紹介します。
- 仮想通貨取引所で暗号資産（仮想通貨）を購入する
- 仮想通貨ウォレットを作成・取引所と紐づけ
- 仮想通貨をウォレットに送金
- 自分が取り組みたい稼ぎ方で稼ぐ
仮想通貨取引所で暗号資産（仮想通貨）を購入する
DeFiを始める際は、まず仮想通貨を用意する必要があるため、仮想通貨を購入できる取引所で口座を開設しましょう。
口座開設は最短即日完了し、すぐに日本円を入金して希望を仮想通貨を購入できます。
どの取引所で口座開設をすればいいか分からない人は、国内大手仮想通貨取引所である「Coincheck」や「GMOコイン」がおすすめです。
仮想通貨ウォレットを作成・取引所と紐づけ
次に、仮想通貨ウォレットを準備し、口座開設をした取引所と紐づけをします。
イーサリアム系のDeFiを始めるなら、「MetaMask」の活用が一般的です。
仮想通貨をウォレットに送金
ウォレットを作成したら、仮想通貨を購入してウォレットに送金しましょう。
DeFiはイーサリアムのブロックチェーン上で構成されているので、初めての方は相性の良いイーサリアムの購入がおすすめです。
送金の際にはウォレットアドレスの入力が必要ですが、アドレスの入力間違いが起こると、保有している仮想通貨が失われてしまうので、十分に注意してください。
自分が取り組みたい稼ぎ方で稼ぐ
ここまで完了したら売買差益を狙う、流動性マイニング、レンディング、イールドファーミングなどで稼ぎましょう！
なお、DeFiで稼ぐ方法が初心者がすぐに稼げるほど簡単なものではないので、ゆっくりと長期的な目線で稼ぐことを意識しましょう。
DeFi利用におすすめの仮想通貨取引所
ここでは、DeFi利用におすすめの仮想通貨取引所を紹介します。
Coincheck（コインチェック）
出典:Coincheck（コインチェック）
| 仮想通貨取引所名 | Coincheck(コインチェック) |
|---|---|
| 最低取引数量 | 500円～(BTCの場合) |
| 出金手数料 | 407円 |
| 手数料 | 無料 |
| 入金手数料 | 銀行振込：無料/クイック入金：770円～/コンビニ入金：770円～ |
| 送金手数料 | BTC：0.0005BTC/XRP：0.15XRP/ETH：0.005ETH |
| 取り扱い通貨 | 27(2023年10月時点)通貨 |
Coincheck(コインチェック)は、アプリダウンロード数No.1、取扱通貨数国内最大級の仮想通貨取引所です。
取引所のBTC取引手数料は無料で、500円からビットコインが買えます。
Coincheck(コインチェック)は仮想通貨取引以外のサービスが充実しており、「Coincheckつみたて」や「Coincheck IEO」、「Coincheckでんき・ガス」などを利用すればより効率良く資産を増やすことも可能です。
また、IEOやNFTなどの新興のクリプト分野にも積極的に進出しており、NFTアートを売買できる「Coincheck NFT」も提供しています。
- 取り扱っている銘柄が日本の取引所の中でも多い
- 光熱費の支払いでビットコインを受け取れるサービスがある
- とにかくアプリが簡単で使いやすい設計になっている
アプリダウンロード数No.1(※)で、初心者の方でも使いやすいと大好評！
ビットコインの価格が着実に上がっている、
今年人気沸騰中！
＼ 最短5分で申込み完了！／
GMOコイン
出典:GMOコイン
| 仮想通貨取引所名 | GMOコイン |
|---|---|
| 最低取引数量 | 0.0001BTC(BTC/取引所の場合) |
| 出金手数料 | 無料 |
| 手数料 | 取引所：無料・販売所（現物）：無料(Maker -0.01% Taker 0.05%) |
| 入金手数料 | 無料 |
| 送金手数料 | 無料 |
| 取り扱い通貨 | 26通貨 |
GMOコインは、GMOインターネットグループが運営する暗号資産FX・売買サービスです。
最短10分でビットコインをはじめとする全ての暗号資産を購入できるので、すばやい取引も可能です。
これまでさまざま金融サービスを提供した信頼と実績のGMOグループが運営する取引所ということもあり、安心・安全に利用できます。
また、GMOコインでは口座開設、即時入金、日本円の出金、暗号資産の預入・送付など各種手数料がすべて無料となっているので、コストが少なく狙える利益も大きくなるのが特徴です。
- コールドウォレットなどを利用した安心のセキュリティ
- ビットコインの送金手数料が無料
- 現物取引もレバレッジ取引も行っている
bitFlyer（ビットフライヤー）
出典:bitFlyer（ビットフライヤー）
| 仮想通貨取引所名 | bitFlyer(ビットフライヤー) |
|---|---|
| 最低取引数量 | 0.001BTCまたは1円 |
| 出金手数料 | 220円～ |
| 入金手数料 | 銀行振込：各銀行所定額 クイック入金：330円～ ー住信SBIネットの場合のクイック入金：無料 ーそれ以外のネット銀行からの場合のクイック入金：330円（税込） |
| 送金手数料 | BTC：0.0004BTC：ETH：0.005ETH |
| 取り扱い通貨 | 21通貨 |
bitFlyer(ビットフライヤー)は、ビットコイン取引量6年連続No.1を誇る国内最大級の仮想通貨取引所です。
気軽に使える各種手数料が無料で、三井住友銀行口座を持っていれば振込手数料も無料です。
さらに、これまで業界最長である7年連続ハッキング件数0件を記録しており、安心して利用できるようにさまざまセキュリティ対策を講じている点も魅力です。
操作性を追求した充実の取引ツールながらも、シンプルで使いやすいインターフェイスとなっているため暗号資産取引の幅を広げることもできます。
- 取り扱っている銘柄が豊富
- 1円から仮想通貨の取り引きが可能で初心者に優しい
「DeFiとは」に関するQ＆A
最後に、「DeFiとは」に関するよくある質問にまとめて回答していきます。
次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。
DeFi投資はどれくらい儲かる？
DeFi投資は、どの方法で稼ぐかによっても儲かり方が異なります。
例えば、DeFi投資でAPY15%〜20％のステーブルコインをプールした場合の収益率は1年間で22.97％です。
つまり、50万円分の資金をプールしていた場合、1年後には1万円の増加に期待できるということです。
ただし、提示されているAPYは常に変動しているため、仮想通貨の相場やプールされている資金量によっても収益率は大きく変わります。
DeFiを分かりやすく言うと？
DeFiを分かりやすく言うと、「中央管理者が存在しないアプリケーション」です。
銀行や政府などの機関を通さずに利用できるため手数料負担なども少ないです。
DeFiの最新の規制情報は？
米証券取引委員会（SEC）は2023年4月14日に従来の証券取引所に対する規則を、DeFi（分散型金融）にも適用できることを明確化する提案を3対2で議決しました。
会議では「DeFiに取引所規則を適用すると、ブロックチェーンのマイナーやバリデーターもその対象になる恐れがあるのではないか」と発言され、国際的な規制のための枠組みも提案されています。
DeFiはビットコインとどう違う？
ビットコインはブロックチェーン上で価値の保存に使用される分散型のデジタル通貨です。
DeFiは、ビットコインやイーサリアムなどの分散型の構築された金融サービスです。
DeFiはなにがすごい？
DeFiは全ての取引がブロックチェーン上で処理され、全ての取引記録がネット上に公開されます。
また、DeFiのサービスはシステムの信頼性を高めるためにソースコードを公開しており、これまでの金融サービスと比較してもかなり透明性が高いです。
DeFiとはのまとめ
本記事ではDeFiの特徴やメリット・デメリットなどの基本情報をはじめ、DeFiを使った稼ぎ方やDeFiサービスにおすすめの仮想通貨取引所などについて詳しく紹介してきました。
DeFiは銀行や政府などの機関を通すことなく利用できる金融サービスなので、ユーザーが直接取引ができます。
中央集権の管理者がいないため取引コストが低いです。
DeFiではレンディングやイールドファーミングなどのさまざま稼ぎ方があります。
ただし、日本国内で認められているサービスではないため、DeFiで稼ぎたいなら仕組みやサービス内容、リスクなどをしっかり把握してから余剰資金で始めるようにしてください。
DeFiに必要な仮想通貨の購入には、取引所での口座開設が必須なので、まずは口座開設をしてみるところから少しづつ始めるのが良いでしょう。
アプリダウンロード数No.1(※)で、初心者の方でも使いやすいと大好評！
ビットコインの価格が着実に上がっている、
今年人気沸騰中！
＼ 最短5分で申込み完了！／
【ちょっと待って！暗号資産取引を始める前に。】
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当記事管理者情報 プレミアム優待倶楽部PORTAL運営 株式会社ウィルズ マーケティング室 担当:山中
| 記事管理者情報 | 経歴・概要 |
プレミアム優待倶楽部PORTAL 運営 株式会社ウィルズ マーケティング室 山中 慶太郎 (Keitaro Yamanaka) |
株式会社ウィルズ マーケティング室 山中 慶太郎 (Keitaro Yamanaka) 慶應義塾大学卒業 株式会社ウィルズ並びに、 ウィルズ子会社ネットマイルの マーケティング業務を統括。 本トピックでは、有識者の監修を行い、 消費者志向自主宣言のポリシーの基、 幅広く金融商品に関するご紹介を行っております。 記事内容に関する、誤りの修正、 ご質問などがございましたら、 当社、お問い合わせフォームからお申し出ください。 |
