在籍確認なしのカードローン会社12選！職場への電話連絡なしで借りられるキャッシングを徹底比較

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キャッシングやフリーローンを利用したいけど、在籍確認で会社に借り入れがバレないか不安な方は多いです。

本記事では在籍確認について解説し、会社にバレずらいカードローンを紹介します。

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在籍確認に不安のある方は本記事を参考にしてください。

法律が求めているのは「返済能力の調査」で、「在籍確認」ではありません

「在籍確認は法律で義務づけられているから避けられない」という説明をよく見かけます。

しかし、条文を読むと少し違います。

貸金業法が義務づけているもの

貸金業法の第13条は、次のように定めています。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

出典：e-Gov法令検索「貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）」

義務づけられているのは「返済能力に関する事項を調査すること」です。

どうやって調査するかは、条文では決められていません。

「在籍確認」は法令に出てこない言葉です

実際に本文を検索してみると、次のとおりでした。

調べたもの	「在籍確認」の出現
貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）	0件
貸金業法施行規則（昭和五十八年大蔵省令第四十号）	0件
金融庁「貸金業者向けの総合的な監督指針」Ⅰ・Ⅱ・Ⅲ	0件

e-Gov法令検索の法令API（貸金業法・貸金業法施行規則）と、金融庁の監督指針Ⅰ〜Ⅲの公開ページから本文を取得し、全文から「在籍確認」を検索した結果です。

「在籍確認」という手続きの名前は、法律にも府令にも書かれていません。

勤務先へ電話をかけることも、法律が命じているわけではありません。

書かれているのは「返済能力に関する事項を調査しなければならない」までです。

だから方法は選べる。ただし調査そのものは省けない

方法が決められていないので、各社は自社のやり方を決められます。

電話の代わりに書類で確かめる会社があるのは、このためです。

アコムは公式サイトのよくあるご質問で、次のように案内しています。

カードローンやクレジットカードの審査で、勤務先へ在籍確認の電話は100％ありません。書面やご申告内容での確認を実施します。
※いかなる場合においても、電話での在籍確認は実施しませんのでご安心ください。

出典：アコム株式会社「カードローンの審査で勤務先に在籍確認の電話はかかってきますか？」

一方で、調査そのものを省くことはできません。

「勤務先を一切確かめずに貸します」という業者があれば、それは第13条を守っていないことになります。

登録を受けた業者かどうかの確かめ方は、今すぐお金が必要なときの対処法で解説しています。

「原則なし」と「一切なし」は、意味が違います

電話を絶対に避けたい方にとって、いちばん大事なのは各社が公式サイトで使っている言葉づかいそのものです。

「原則」が付いているかどうかで、例外の有無が変わります。

会社	公式サイトでの表現	例外
アコム	勤務先への電話による在籍確認100％無し	無いと明記
レイク	勤務先へ電話での在籍確認は一切なし	無いと明記
プロミス	原則電話連絡なし	ありうる
アイフル	原則電話連絡なし	ありうる
SMBCモビット	原則電話連絡なし	ありうる

「原則なし」は「基本はかけないが、必要と判断すればかける」という意味です。

書類に不備があった場合などが、その「必要と判断する」場面にあたります。

どうしても電話を避けたいなら、「原則」が付いていない会社から検討してください。

それ以外の会社でも、書類をそろえておけば電話に切り替わる可能性を下げられます。

電話連絡なしを公式に明言している大手消費者金融

ここでは原則、電話連絡なしで借入ができる、おすすめの大手消費者金融を紹介します。

カードローン	年利	審査スピード※1	無利息期間※2	公式サイト
アイフル	3.0〜18.0％	最短9分	30日間	公式サイト
プロミス	2.5％～18.0％	最短3分	30日間	公式サイト
アコム	2.4％～17.9％	最短20分	30日間	公式サイト
三井住友カード(SMBCモビット)	3.0〜18.0％	最短15分	30日間	公式サイト
レイク	4.5〜18.0％	最短8分	最大365日間	公式サイト

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 初回利用のみ

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アイフルは原則電話連絡なしで審査スピードが早い

出典：アイフル公式HP

アイフルは在籍確認の方法として原則電話連絡なしと明言しています。

しかし書類の不備やアイフルが職場への連絡が必要と判断した場合は、電話連絡に切り替わるので気をつけましょう。

審査時間は在籍確認を含めて最短9分※で完了し、即日融資にも対応しているので急いでお金を借りたい方におすすめできます。

価格.comカードローンカテゴリ人気ランキング2021年下半期で1位になり、アプリ評価も4.5以上と評判も良いです。

※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

↓ アイフルのお申し込みはこちらから ↓

＼ 最短9分での融資も可能！ ／

※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

プロミスは原則電話連絡なしで審査時間は業界最短

出典：プロミス公式HP

プロミスは公式HPで原則電話連絡での在籍確認なしと明言しています。

審査時間は最短3分※と短く即日融資にも対応可能しており、申し込みから借入までWebで完結するので利便性に優れているカードローンです。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※おまとめローンご希望の方は、フリーキャッシング申込後、オペレーターさんにご相談ください。

アコムは勤務先への電話による在籍確認100％無しのカードローン

出典：アコム公式HP

アコムは電話による勤務先への在籍確認100％無しと明言しており、いかなる場合でも電話での在籍確認は実施しないと明言しているので安心です。

カードレスにも対応していることに加え、契約書などの書類のやりとりもすべてWebで完結できるので自宅に郵送物が届く心配もありません。

最短20分※で審査が完了するので、即日融資を受けたい方にもおすすめです。（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

三井住友カード(SMBCモビット)はアプリで出金ができて便利で原則電話連絡なし

出典：SMBCモビット公式HP

SMBCモビットは、原則電話連絡がありません。

Web完結申込は三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行いずれかの口座、資格確認書もしくは組合保険証を持っている方が選択可能です。

セブン銀行ATMでスマホアプリを利用して入出金ができることに加え、書類は電子化されるので郵送物は原則なしでキャッシングしたい方は検討してください。

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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

レイクは勤務先へ電話での在籍確認は一切なしと明言

レイクは勤務先へ電話での在籍確認は一切なしとしています。

「原則」が付いていないので、例外の場面を想定しなくてよいのが、この記事の趣旨では大きな違いです。

無利息期間は最大365日間と5社のなかで最も長く、はじめて利用する方は利息を抑えられます。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

電話での在籍確認なしも可能なおすすめの中小消費者金融

中小消費者金融は在籍確認を電話で行うところが多いですが、本記事で紹介する3社は公式HPなどで電話での在籍確認なしを明言しております。

中小消費者金融は大手とは違い独自の審査基準があるので、大手の審査に落ちた方は本記事を参考に検討してください。

セントラルは担当者に相談すると書類での在籍確認に変更できる場合がある

出典：セントラル公式HP

セントラルは原則在籍確認を電話連絡で行なっていますが、担当者に相談すると書類での在籍確認に変更できる可能性があります。

在籍確認の前にまず本人に連絡がいくので、不安な点があれば担当者に相談可能です。

全国のセブン銀行ATMで借り入れと返済ができるので、近くに店舗がなくても利用できます。

初めての利用は最大30日可能利息無料サービスを始めるなど、創業から50年以上顧客満足度を重視した営業を続けてきました。

いつもは勤務先や自宅への電話連絡はないと明言している

出典：いつも公式HP

いつもは公式HPで勤務先や自宅への電話連絡はないと明言しているので、在籍確認に不安のある方におすすめです。

審査は在籍確認を含めて最短45分※で完了し、即日振り込みでの融資も可能なので申し込みから借り入れまでスピーディに行えます。

契約後は24時間365日いつでも借り入れができるので、急な出費にも対応可能です。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アムザは郵送物が原則なしのスピード審査対応のカードローン

出典：アムザ公式HP

アムザは無断で自宅や勤務先への在籍確認の電話を直接しないと明言しているので、安心して利用できます。

Web完結サービスを利用すれば郵送物は原則なしで利用できるので、家族にバレるリスクも少ないです。

最短30分※のスピード審査なので、すぐに借り入れが必要な方は検討してください。

ベルーナノーティスは主婦で無利息期間が魅力のカードローン

出典：ベルーナノーティス公式HP

ベルーナノーティスでは、専業主婦も借り入れができる「レディースローン」も展開しているカードローンです。

通常のカードローンとは異なり、総量規制の例外貸付である配偶者貸付制度の適用ができ、配偶者との合算収入が審査対象になるため専業主婦でも借り入れができます。

全国に5万台以上ある提携ATMで手数料無料で利用でき、初回だけではなく2回目以降の利用でも無利息期間があるので余計な費用を抑えたい方におすすめです。

女性専用のカードローン

ここでは女性専用のカードローンを紹介します。

在籍確認の方法は商品ごとに違うので、申し込む前に各社の公式サイトで確かめてください。

オペレーターが女性だったり、カードデザインがおしゃれなど女性が利用しやすいカードローンなので参考にしてください。

レディースアイフル「SuLaLi」はWEB完結で誰にも会わずに契約ができる

出典：レディースアイフル「SuLaLi」公式HP

レディースアイフル「SuLaLi」はアイフルが提供する女性専用のカードローンです。

カードデザインは2種類が用意されており、どちらもおしゃれなので女性の財布の中に入っていても違和感がありません。

一般のアイフルフリーローンと同じくWeb完結サービスがあるので、誰とも会わずに借り入れができます。

アイフルの利用が初めての方は最大30日間無利息になるので、お得に借り入れをしたい方にもおすすめです。

足利銀行「ふるり」は金利が安くWEB完結なら来店不要のカードローン

出典：足利銀行公式HP

足利銀行「ふるり」は足利銀行の営業地域（栃木県・群馬県・埼玉県・茨城県・福島県）に住んでいる、または勤務先がある方が対象のレディースローンです。

Web完結サービスを利用すればスマートフォンで申し込みから借り入れができ、来店の必要がありません。

注意点として来店契約とWeb完結契約では借入限度額が違います。
来店契約は500万円、Web完結契約は300万円なので自分の希望額に合わせて契約方法を検討してください。

返済プランも最長10年間なので、ゆったり返済したい方にもおすすめです。

書類で在籍確認ができるネット銀行カードローン

ここではネット銀行カードローンを紹介します。

ネット銀行カードローンはWeb完結サービスを行なっているところが多いですが、在籍確認の方法は各行で異なります。

ここでは公式サイトで「在籍確認は原則なし」としているセブン銀行カードローンを取り上げます。

ネット銀行カードローンを電話での在籍確認なしで行いたい方は参考にしてください。

セブン銀行カードローンは在籍確認を原則なしとしている

出典：セブン銀行カードローン公式HP

セブン銀行カードローンは、原則在籍確認なしを明言しています。

全国のセブン銀行ATMで手数料が無料で借り入れと返済ができるので、余計な費用がかかりません。

スマートフォンアプリを利用して借り入れができるので、キャッシングカードがなくても利用することができます。

職場への電話連絡がないカードローンとは？

在籍確認とは借り入れに申し込んだ方に返済能力があるかを審査するために、申込内容に記載されている勤務先で働いているか確認する行程です。

貸金業法の第13条は、貸付けの前に返済能力に関する事項を調査することを義務づけています。

その調査の一部として、申告された勤務先が確かめられます。

在籍確認は職場への電話連絡や社員証・会社名入りの資格確認書などで行われ、カードローンごとに方法が違います。

職場に借り入れがバレたくない方は、電話連絡以外の方法で在籍確認を行うカードローンへの申し込みがおすすめです。

電話での在籍確認をなしにできる場合がある

前述したとおり返済能力の調査そのものはなくせませんが、職場への電話連絡をなしにできるカードローンはあります。

電話連絡以外で在籍確認を行う場合は以下の書類が必要になるので、申し込む前に用意してください。

書類に不備がある場合は勤務先への電話連絡に切り替わるので注意が必要です。

クレジットカードの審査は在籍確認なしの可能性があるが注意が必要

クレジットカードの審査は在籍確認がない場合がありますが、注意が必要です。

金融庁公式HPの貸金業法のページには以下のように明記されています。

お金を貸す業務を行っており、財務局又は都道府県に登録をしている業者のことを、「貸金業者」といいます。具体的には、消費者金融、クレジットカード会社などが貸金業者です。

（※）。銀行や、信用金庫、信用組合、労働金庫なども、様々な融資を行っていますが、これらは「貸金業者」ではありません。

※　より正確には、次のとおり、場合に分けて考える必要があります。

(1)　クレジットカードで現金を借りる場合（キャッシング）
クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行います。

したがって、キャッシング取引には、「貸金業法」が適用されます。

(2)　クレジットカードで商品やサービスを購入する場合（ショッピング）
ショッピング取引については、「貸金業法」は適用されません（リボ払い、分割払い、ボーナス払いには、別途「割賦販売法」が適用されます。）。

出典：金融庁公式HP

クレジットカードのショッピング取引は貸金業法は適用されず、リボ払い・分割払い・ボーナス払いは割賦販売法が適用されます。

しかしクレジットカードのキャッシング取引は貸金業法が適用されるので、在籍確認が必要です。

クレジットカードの審査で在籍確認なしにする場合は、キャッシング枠をゼロにして申し込みをしましょう。

派遣・アルバイト・自営業のとき、勤務先はどう書くか

申込画面でつまずきやすいのが「勤務先」の欄です。

ここを実態と違う形で書くと、書類と照らし合わせたときに合わなくなります。

合わなければ、確認のために電話が必要だと判断されます。

働き方ごとに、どこを勤務先として書くか

働き方	勤務先として書くところ	そろえやすい書類
正社員・契約社員	雇用契約を結んでいる会社	給与明細・源泉徴収票・社員証
派遣社員	派遣元（派遣会社）	給与明細・雇用契約書
アルバイト・パート	働いている店舗・会社	直近の給与明細
個人事業主・自営業	自分の屋号または事業所	確定申告書

派遣社員の場合、給与を支払っているのは派遣元です。

派遣先を書くと、給与明細に載っている会社名と合わなくなります。

アルバイトやパートでも、安定した収入があれば申し込めます。

個人事業主は、給与明細がない代わりに確定申告書で収入を示すことになります。

書類と申告がそろっているかを先に見る

申し込む前に、次の3つがそろっているか確かめてください。

会社名が旧社名のままだったり、略称で書いていたりすると、一致しません。

合わなければ確認が必要になり、その手段として電話が選ばれます。

収入を証明する書類が必要になる条件は、収入証明書不要のカードローンでまとめています。

転職したばかりで給与明細がまだ1通も無い場合は、雇用契約書や内定通知書で代えられるかを、申し込む前に問い合わせてください。

在籍確認で注意するポイント

ここでは在籍確認で注意するポイントを紹介します。

電話連絡での在籍確認なしを明言している場合でも、申込内容によっては勤務先に連絡が必要になる場合もあるので注意しましょう。

提出する書類の不備に注意する

在籍確認で提出する書類に不備があると、勤務先に連絡に切り替わる場合があるので注意しましょう。

たとえばWeb完結サービスを利用してアップロードした書類が不鮮明だったり、確認ができなかったりする場合は不備と判断されます。

また資格確認書の期限が切れている場合は受理されないので、書類の有効期限にも気をつけてください。

虚偽の内容で申し込みをしない

虚偽の内容で申し込みをしてしまうと在籍確認が勤務先への電話連絡になるだけではなく、審査自体に落ちてしまう可能性が高いです。

実際の年収より高い金額で申告したり勤務先を偽るなどの虚偽が多く、在籍確認のためのアリバイ会社も存在します。

しかし、アリバイ会社を利用してしまうと申し込みの時点で詐欺未遂罪、契約を結んでしまうと詐欺罪に問われるなどリスクが高いです。

また故意ではなくても誤った内容で審査に申し込んでしまうと、その時点で虚偽と判断されてしまいます。

申し込む前には内容に間違いがないか確認してから申請しましょう。

在籍確認に関するよくある質問

在籍確認についてよくある質問をまとめました。

在籍確認は法律で義務づけられているのですか？

義務づけられているのは「返済能力の調査」です。

貸金業法の第13条にそう書かれており、「在籍確認」という言葉は貸金業法にも貸金業法施行規則にも出てきません。

勤務先へ電話をかけるかどうかは、各社が決めているやり方の違いです。

ただし調査そのものは省けないので、勤務先を確かめられること自体は避けられません。

「原則電話連絡なし」でも電話が来ることはありますか？

あります。

「原則」は「基本はかけないが、必要と判断すればかける」という意味です。

書類に不備があったときなどが、その場面にあたります。

例外まで無くしたい場合は、「原則」が付いていない会社を選んでください。

アコムは「勤務先への電話による在籍確認100％無し」、レイクは「勤務先へ電話での在籍確認は一切なし」としています。

勤務先への電話をなくしたうえで、郵送物もなくせますか？

Web完結とカードレスに対応している会社を選べば、郵送物は原則なしにできます。

カードが発行されないので、自宅にカードや契約書が届きません。

ただし「原則なし」なので、手続きの内容によっては書類が送られる場合があります。

勤務先への電話なしで即日融資を受けられますか？

できます。

たとえばアイフルは公式サイトで原則電話連絡なしと明言しており、最短即日融資※にも対応しています。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ただし審査の受付時間に間に合う必要があります。

締切ぎりぎりに申し込むと、書類の確認が翌営業日に回ります。

少額なら勤務先の確認はありませんか？

金額では変わりません。

貸金業法の第13条は貸付けの契約を締結しようとする場合と定めており、金額による例外を置いていません。

1万円でも100万円でも、返済能力の調査は行われます。

変えられるのは金額ではなく、確かめ方のほうです。

毎月いくら返すといつ終わるのかは、カードローンの返済シミュレーションで確かめられます。

在籍確認なしのまとめ

本記事ではカードローンの在籍確認について解説しました。

在籍確認は借り入れを行う際に必ず行われますが、勤務先への電話連絡をなくすことができます。

職場や周りに借り入れがバレたくない方は本記事を参考に、紹介したカードローンを検討してください。

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