審査なしで30万円借入できる？即日借りる方法と利息・返済年数を徹底解説

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30万円を借りたとき、毎月いくら返すかで支払う利息は3倍以上変わります。最低返済額のまま返すと3年かかりますが、毎月3万円ずつ返せば11か月で終わります。

といった悩みを抱える人も多いでしょう。

計画的に貯金をしていないと、突然のトラブルやライフイベントで発生する費用が支払えずに、困ってしまうことも多いです。

こちらの記事では、今すぐに現金が必要になった時にお金を借入できる方法や、注意点などについて詳しく紹介していきます。

*申し込み状況によりご希望に添えない場合がございます。

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審査なしで30万円借入できる金融機関は存在しない

審査なしで30万円借入できる金融機関は存在しません。

アコムやプロミスの消費者金融でも、三井住友カードローンなどの銀行カードローンでも、借入をする際は必ず審査が行われます。

お金を貸付する業者からしても、申込者に返済能力があるかどうか、過去に滞納などの記録はないかどうかは貸付する条件にもなるでしょう。

万が一貸付したまま返済が遅れてしまうと、業者側も貸し倒れしてしまうリスクがあるため、審査は必ず行われます。

そのため、「審査なし！」「誰でも即日融資！」などと宣伝している業者は100％闇金になりますので、絶対に利用しないでください。

審査なしで闇金にお金を借りれたとしても、その後の返済ができずに、家族や会社にバレて自分の人生を棒に振ってしまう可能性もあるため、闇金は絶対に避けてください。

審査なしで30万円借入は不可能だが条件クリアできれば借入可能

審査なしで30万円借りられる金融機関がありませんが、まだ諦めないでください。

審査を避けることはできませんが、いくつかの条件をクリアできれば、今すぐに30万円借入することは可能です。

30万円借入できる可能性が高い条件は以下3点です。

安定した収入がある

金融機関で借入を行う場合、申込者に安定した収入があるかどうかを審査します。

年収がいくら以上で審査が100％通るという明確な決まりはありませんが、正社員として働いている人であれば、問題なく審査を通過できることでしょう。

アルバイトやパート、派遣社員だとしても安定した収入がある場合は、審査を通過することができますので、安心してください。

逆に、年収1,000万円以上あっても、収入が安定していない場合は、審査を通過できない可能性もあるため、注意が必要です。

安定した収入があることを証明するために、以下のような書類の提出が求められる可能性があります。

総量規制に触れていない

総量規制に触れていない人も、30万円借入できる可能性があります。

例えば、年収300万円の人が、現在他社で70万円ほど借入している場合、総量規制による制限は残り30万円となるため、上限をギリギリ超えない30万円までの借入なら可能になります。

しかし、総量規制に触れていないからといって、必ず上限ギリギリまで借入ができるというわけではありませんので、注意してください。

信用情報に傷がない

信用情報に傷がない人も、30万円借入できる可能性が高いです。

信用情報とは、以下の信用情報機関に登録されている個人のデータです。

信用情報は、携帯電話やクレジットカードの滞納などの利用履歴が記録されています。

仮に、これまでに一度でも強制解約や債務整理などを行っていた場合は、金融事故として信用情報に傷がすいてしまいます。

この場合、5年～7年は金融事故が消えないため、カードローンの契約は不可能です。

30万円借入するには審査を通過する必要がある

前述した通り、金融機関で融資を受けるためには、それぞれのカードローン会社が設けている審査を通過しなければいけません。

ここからは、30万円借入する時のポイントを紹介します。

審査基準を確認する

カードローンの審査を通過するためには、まずは各カードローン会社の申込条件を確認することが大切です。

例えば、年齢であれば18歳以上、年収であれば返済できるだけの十分な収入はあるかどうかを確認されます。

審査基準に満たない人がカードローンの申込をしても、審査を通過することはできませんので、必ず事前に審査基準を確認しておきましょう。

借入希望額は必要最低限の金額を設定する

借入希望額は必要最低限の金額を設定することも、大切なポイントです。

30万円必要な人は、本当に30万円必要ですか？何かあった時のために余分に借入しようとしてませんか？

借入希望額が低ければ低いほど、返済も問題なくできると判断され、簡単に借入できる可能性が高いです。

例えば、年収300万円の人が100万円借りる場合と、10万円借りる場合では、審査基準が異なることもあります。

少なければ少ないほど、審査を通過できる可能性が高まるため、申込時に記入する借入希望額は、必要最低限の金額を記入するようにしてください。

他社での借入を返済する

現在他社で借入をしている人は、他社での借入を完済しておくことも大切です。

前述した通り、金融機関で借入をする際は、総量規制という制限があり、年収1/3以上の貸付ができません。

他社の借入が多ければ、その分新しく契約する金融機関での借入額が少なくなってしまうため、できるなら他社の借入を返済しておくことが大切です。

総量規制をすでに超えている場合はどうするか

消費者金融からの借入は、年収の3分の1までという総量規制の範囲内に収まっている必要があります。年収300万円なら100万円まで、年収450万円なら150万円までです。

ここをすでに超えている場合、新しく30万円を借りることはできません。申し込みを重ねても結果は変わらず、申込の記録だけが信用情報に残っていきます。

この状態でまず考えることは3つです。

多重債務の相談は国民生活センター、借金の整理については法テラスでも受け付けています。

信用情報に傷がある状態での借入については、信用情報に傷がある場合のカードローンの選び方と審査落ち対策もあわせてご覧ください。

金融ブラックでも30万円用意できる方法

現金が今すぐ手元に欲しい人の中には、過去に金融事故を起こしてしまったために、金融ブラックになっている人も多いでしょう。

ここでは、金融機関以外に30万円用意できる方法について紹介します。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

現在手元にキャッシング枠が付与されているクレジットカードがあれば、利用限度額に応じて即日現金を借入できます。

キャッシング枠とは、クレジットカードのキャッシング枠を使って現金を借入できる制度です。

もともと、クレジットカードにはショッピング利用額とキャッシング枠があります。

キャッシング枠が付与されているクレジットカードを持っていれば、コンビニのATMなどで現金をその日のうちに借入できたり、口座に振り込んでもらうことも可能です。

また、キャッシング枠を利用する際は審査などが必要ないため、誰でも必ず借入が可能です。

まずは、手元のクレジットカードにキャッシング枠が付与されているかどうかを確認しましょう。

質屋で融資を受ける

質屋で融資を受ければ、その日のうちに現金を手に入れることができます。

スマホやタブレット、ブランド品を質屋に預けることで、商品を担保に現金を借入することができます。

質屋はただ商品を担保にするだけですので、大切なものを質屋に出したとしても、期限内に借入した金額を全額返済することができれば、大切なものを売却する必要もありません。

リサイクルショップで不用品を売却する

リサイクルショップで不用品を売却すれば、現金をすぐに手に入れることができます。

先ほど同様に、使用していないゲーム機やスマホ、タブレット、ブランド品の商品を売却すれば、1日で数万円以上確保することも可能です。

また、リサイクルショップであれば、いらない家具や家電なども売却できるため、資金を調達しやすいというメリットがあります。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

生命保険の契約者貸付制度を利用すれば、解約払戻金の一部を借入することができます。

現在、生命保険を契約中であれば、審査などもありません。

ただし、解約払戻金の一部を借入する場合、自分が支払った保険料の一部が払戻されるため、自分が支払った保険金以上の借入はできません。

配偶者貸付制度を利用する

配偶者貸付制度を利用すれば、専業主婦でも配偶者と自分の合算年収の1/3までの借入が可能です。

働いていない専業主婦などの人が融資を受けたい時に便利に活用できます。

ただし、融資を受けるためには配偶者自署の同意が求められるため、しっかり準備しておく必要があります。

内定者向けローンを利用する

内定者ローンを利用することができれば、すぐに現金を借入することができます。

内定者ローンとは、就職内定が決まっている人が借入できる制度です。

そのため、まだ収入がない学生でも借入が可能です。

借りる前に確かめたい公的な制度

30万円という金額になると、消費者金融より先に確認したほうがよい公的な制度があります。金利が低いか無利子で、返済の負担がまったく違います。

生活福祉資金貸付制度

市区町村の社会福祉協議会が窓口になっている制度です。低所得世帯・障害者世帯・高齢者世帯が対象で、低金利または無利子で借りられます。

用途に応じて種類が分かれており、生活の立て直しに使う「総合支援資金」、緊急かつ一時的に生計の維持が困難になったときの「緊急小口資金」などがあります。

ただし申請から交付まで時間がかかります。「今日中に30万円」には向きません。

求職者支援制度・職業訓練受講給付金

仕事を探している間の生活費を支える制度です。一定の条件を満たすと、職業訓練を受けながら月10万円の給付を受けられます。

借入ではないので、返す必要がありません。収入が途絶えているなら、借りる前に対象になるかを確認する価値があります。

公的な制度と消費者金融の使い分け

借りて解決する問題なのか、収入を立て直す必要がある問題なのかを、先に分けて考えてください。

30万円即日で借入したいなら大手消費者金融がおすすめ

今日中にどうしてもお金を借りたい人や、できるだけスムーズに借入れをしたい人は大手消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融であれば、即日融資が受けられる可能性が高く、あなたの悩みや不安をすぐに解決できることでしょう。

アイフル

アイフルは、業界大手の消費者金融の1つで、テレビCMなども多く打ち出しているため、「消費者金融と言えば」と思っている方も多いのではないでしょうか。

WEB完結のスマホローンであれば、郵送物は原則なく来店も必要ないので、家族や知人、職場の人にバレたくないと思っている方も安心して利用することができます。

また、提携ATMは全国で70,000個にものぼるため、いつでもどこでも借入・返済ができるということも魅力の1つです。

消費者金融名	アイフル
融資スピード	最短9分※
限度額	〜800万円
金利	3.0%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	最大30日間
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	1,000円単位での借り入れも可能

※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

プロミス

プロミスは、最短3分※2での即日融資ができる点は、スピードを優先している方にとっては嬉しいポイントです。

また、返済の際もネットから簡単に返済ができる「インターネット返済」を採用しているため、わざわざ外に出て返済しに行く必要がありません。

※1 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※1 新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

消費者金融名	プロミス
融資スピード	最短3分※(即日融資)
限度額	〜800万円
金利	2.5％～18.0％
WEB申し込み	可
無利息期間	初回利用時30日間 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※おまとめローンご希望の方は、フリーキャッシング申込後、オペレーターさんにご相談ください。

三井住友カード(SMBCモビット)

SMBCモビットは、WEBで完結できることに加え、原則電話連絡なし・郵送物も原則なしなので周りにバレたくない！という方におすすめのカードローンとなっています。

また、SMBCグループの後ろ盾もあるので、オンラインサービスの実装なども比較的速いためスピード感を求める方にもおすすめです。

SMBCモビットでは以下の中のどれかの口座を持っていないとWEBでの申し込みができないので、その点については注意が必要です。

また、SMBCモビットの他のおすすめポイントとしては、以下のようなものが挙げられます。

消費者金融名	三井住友カード
融資スピード	最短15分※(即日融資)
限度額	〜800万円
金利	3.0%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	なし
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	借入・返済時Tポイントが貯まる・使える

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイク

レイクは、他の大手の消費者金融に比べて、無利息期間が長いことがメリットとして挙げられます。

最大365日間と無利息期間の長さにおいてはトップになっています。

審査スピードも速く、最短8分※で即日融資が可能な点も、お急ぎの方には嬉しいポイントだと言えます。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

消費者金融名	レイク
融資スピード	最短8分※
限度額	〜500万円
金利	4.5%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	最大365日間
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	カードレスでの利用も可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ORIX MONEY

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

消費者金融名	ORIX MONEY
融資スピード	最短60分※
限度額	〜800万円
金利	2.9%〜17.8%
WEB申し込み	可
無利息期間	なし
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率19.9％
その他	カード発行、郵送物は原則なし

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINEとみずほ銀行、オリエントコーポレーションが共同で出資している「LINE Credit」によって運営されています。

LINEポケットマネーは、借りたお金を現金にすることはもちろん、LINE Payで受け取ることも可能です。

さらに、特徴として「LINE Score」という顧客のライフスタイルや、利用状況などをもとに、1人1人に合わせた限度額の設定がなされるため無理のない範囲での利用ができることも挙げられます。

消費者金融名	LINEポケットマネー
融資スピード	最短即日※
限度額	〜300万円
金利	3.0%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	なし
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	返済日にはLINEで通知が来る

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

au PAYスマートローン

au PAYスマートローンは、限度額が100万円となっており、やや少額向きの消費者金融となっています。

しかし、その分使いすぎを防止してくれるので、お金を借りられるとなるとついつい使いすぎてしまう…という方におすすめです。

また、auユーザーの方はau IDを使うことができ、登録しなければならない内容なども減るので比較的簡単に申し込みができます。

消費者金融名	au PAYスマートローン
融資スピード	最短30分※(即日融資)
限度額	〜100万円
金利	2.9%〜18.0%
WEB申し込み	可
無利息期間	–
担保・保証人等	不要
遅延損害金	実質年率20.0%
その他	原則郵送物無し

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利で選べないなら「返しやすさ」で選ぶ

ここまで各社を並べてきましたが、30万円という金額では、大手消費者金融の上限金利はどこも年18.0％前後で、金利で大きな差はつきません。

では何で選ぶのか。実際に借りた人の声で目立つのは、返すときの手間と手数料です。

勤務先や自宅の近くに、手数料のかからないATMや自動契約機があるかどうか。30万円を3年かけて返すなら、返済は36回あります。1回ごとに数百円の手数料がかかれば、それだけで1万円近い差になります。

一方で、こういう声もあります。

同じ「コンビニATMで返せる」でも、手数料がかかるかどうかは会社と使うATMによって違います。契約する前に、自分がいつも使うATMで手数料がかかるかを確かめてください。

金利で選べないなら、3年つきあう相手として選ぶ。これが実際に借りた人の選び方です。

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30万円を借りたら利息と返済額はいくら？

仮に30万円借入できたとしても、その後の返済ができなければ大変なことになります。

ここでは、30万円借入した時の毎月の最低返済額をまとめましたので、参考にしてください。

金融機関	20万円借入した場合	30万円借入した場合
プロミス	8,000円	11,000円
アイフル	8,000円	11,000円
三井住友カード(SMBCモビット)	8,000円	11,000円
レイク	8,000円	12,000円

毎月の最低返済額が少ない方が、返済の負担も軽減されるため、非常に助かります。

しかし、毎月の返済額が少ないと、その分返済期間が長くなり、利息の負担が大きくなってしまうため、注意が必要です。

利息は「借りた30万円」ではなく、そのときの残高にかかる

「30万円を借りたら、完済するまでずっと30万円分の利息がかかる」と思っている人がいますが、そうではありません。

利息は、そのとき残っている借入残高に対してかかります。返していけば残高が減り、利息も一緒に減っていきます。

計算式は「借入残高×借入利率（実質年率）÷365日×ご利用日数」です。年18.0％で計算すると、残高ごとに1日あたりの利息はこうなります。

そのときの残高	1日あたりの利息	30日間の利息
300,000円	147円	4,438円
200,000円	98円	2,959円
150,000円	73円	2,219円
100,000円	49円	1,479円
50,000円	24円	740円

※1円未満は切り捨てています。
※うるう年は、365日が366日になります。

残高が半分になれば、かかる利息も半分になります。つまり、早く減らすほど雪だるま式に軽くなっていくということです。

毎月いくら返すと、いつ終わるのか

上の表のとおり利息は残高で決まるので、毎月いくら返すかによって、終わる時期も支払う総額も大きく変わります。

30万円を年18.0％で借りて、毎月定額で返した場合の目安です。

毎月の返済額	回数	完済までの期間	返済総額	うち利息
11,000円（最低返済額）	36回	3年0か月	388,706円	88,706円
15,000円	24回	2年0か月	359,348円	59,348円
20,000円	18回	1年6か月	342,415円	42,415円
30,000円	11回	0年11か月	327,487円	27,487円
50,000円	7回	0年7か月	316,804円	16,804円

※元利均等での概算です。実際の返済額や回数は、借入日・返済日・返済方式によって変わります。
※1円未満は切り捨てています。

最低返済額のまま返すと3年かかり、利息は88,706円になります。毎月30,000円にすれば11か月で終わり、利息は27,487円です。

その差は61,219円。同じ30万円を借りても、毎月の返済額を決めるだけでこれだけ変わります。

「毎月の支払いが辛い」という声は、借りた額より毎月の負担が生活に合っているかの話です。借りる前に、毎月いくらなら無理なく出せるかを決めておいてください。

毎月4,500円を下回る返済では、元本が減らない

30万円を年18.0％で借りたとき、最初の1か月でつく利息は4,500円です。

毎月の返済がこの金額を下回ると、払ったお金がすべて利息に消えて、元本が1円も減りません。返しているのに残高が変わらない、という状態になります。

実際の最低返済額は11,000円ほどに設定されているので、通常はこうなりませんが、借入額を増やすと最低返済額も上がる点には注意が必要です。返済が苦しくなってきたら、借入を増やす前に返済条件の相談をしてください。

審査なしで30万円借入する時のよくある質問

最後に、審査なしで30万円借入する時のよくある質問に回答していきます。

収入がなくても借入できますか？

消費者金融や銀行のカードローンは、安定した収入がある人のみが利用できるサービスです。

そのため、収入が全くない人はカードローンを申し込むことはできません。

学生や専業主婦などの人も収入がないとカードローンの申込ができませんので、注意が必要です。

18歳だけどカードローンの審査を通過できる？

大半のカードローンは年齢が20歳以上の人を対象としているため、20歳未満の人は契約できません。

どうしてもお金が必要であれば、家族に相談してみたり、内定者向けローンを利用しましょう。

少額なら審査なしで借りられる？

結論から言うと、借りられません。

1万円でも2万円でも、金融機関で借入する時は、必ず審査があります。

少額を借りる場合の利息や在籍確認については、3万円借りたい！審査なし・即日で借りる方法と利息はいくら？注意点も解説で詳しく説明しています。

個人融資は受けてもOK？

基本的には借りないでください。

近年SNSなどで「お金貸します！」「お金が必要な人いませんか？」などとお金がない人をターゲットに人を集めている人も多いです。

しかし、個人間でのやりとりはその後トラブルに発展してしまう可能性が高いです。

また、借入する時に個人情報を提出してしまうと、個人情報が流出してしまう可能性が高いため、絶対に利用しないでください。

30万円借りると返済していくうちに金利は変わりますか？

金利そのものは変わりませんが、利息のかかる対象が変わります。利息は「そのときの借入残高」に対してかかるため、返していって残高が減れば、支払う利息も減ります。年18.0％なら、残高30万円のときは1日およそ147円、残高が15万円まで減れば1日およそ73円です。

毎月いくらずつ返せばいいですか？

最低返済額は11,000円前後に設定されていることが多いですが、その額のまま返すと完済まで3年かかり、利息は88,706円になります。毎月30,000円にすれば11か月で終わり、利息は27,487円です。無理のない範囲で、最低返済額より多く返すほど負担は軽くなります。

明日までに30万円必要です。間に合う方法はありますか？

消費者金融の即日融資であれば、申込の時間帯によっては当日中に振り込まれることがあります。ただし審査に通ることが前提で、他社の借入が年収の3分の1に達している場合は通りません。「審査なし」「ブラックでも可」をうたう業者は正規の貸金業者ではないため、利用しないでください。

審査なしで30万借りる：まとめ

審査なしで30万円借りられるカードローンはありません。正規の貸金業者は法律で返済能力の調査が義務づけられているため、「審査なし」をうたう業者は正規の登録を受けていません。

30万円を借りるときに、いちばん効くのは毎月いくら返すかを先に決めることです。年18.0％で借りた場合、最低返済額のまま返すと3年かかって利息は88,706円、毎月30,000円ずつ返せば11か月で終わって利息は27,487円。同じ30万円でも、61,219円の差になります。

利息は「借りた30万円」ではなくそのときの残高にかかるので、早く減らすほど負担は軽くなります。

数週間の余裕があるなら、消費者金融より先に生活福祉資金貸付などの公的な制度を確認してください。今日・明日に必要なら、大手消費者金融の即日融資が現実的な選択肢になります。すぐに現金が要るときの選択肢は、【今すぐお金が必要】対処法を完全まとめ｜即日・即金でお金を用意する方法にもまとめています。

そして借入先を選ぶときは、金利で差がつかない以上、手数料のかからないATMが近くにあるかなど、返しやすさで選んでください。3年つきあう相手として選ぶ、という視点です。

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