などといった悩みを抱える人も多いでしょう。
銀行カードローンを発行している銀行は全国にあり、誰しもが金利が低いカードローンを利用したいと思うでしょう。
そこで、今回は銀行カードローンの選び方のポイントや、おすすめの銀行カードローンなどについて詳しく解説していきます。
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ここからは、おすすめの銀行口座カードローンを紹介していきます。
まずは、金利や審査時間、融資までの時間をまとめた表を参考にしてください。
| 金利 | 限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 | |
|---|---|---|---|---|
| 横浜銀行カードローン | 年1.5％〜14.6% | 10万円～1000万円 | 最短即日 | 最短即日 |
| 三井住友銀行カードローン | (年)1.5％～14.5％ | 10万円～800万円 | 最短当日※1 | 最短当日※1 |
| 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック | 年1.4〜年14.6% | 10万円〜800万円 | 最短即日 | 最短翌営業日 |
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9〜14.5% | 10〜800万円 | 最短当日 | 最短翌日 |
| みずほ銀行カードローン | 2.0〜14.0% | 10〜800万円 | – | – |
| オリックス銀行 | 1.7%～17.8% | 10〜800万円 | 最短数日中 | 最短数日中 |
| auじぶん銀行(じぶんローン) | 1.48％～17.5％※2 | 10万円～800万円※3 | 最短当日 | 最短当日 |
| 千葉銀行 | 1.4%～14.8% | 10万円～800万円 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 |
| りそなカードローン | 3.5〜13.5% | 10〜800万円 | 通常1週間以内 | 通常1週間以内 |
| イオン銀行カードローン | 3.8%～13.8％ | 10万円～800万円 | 最短5日程度 | 最短5日程度 |
| ソニー銀行カードローン | 2.5%～13.8％ | 10万円～800万円 | 最短翌営業日以降 | 最短翌営業日以降 |
| PayPay銀行カードローン | 1.59%～18.0％ | 最高1,000万円 | 最短翌営業日以降 | 最短翌営業日以降 |
※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※2 ※通常：1.48％～17.5％
カードローンau限定割 誰でもコース：1.38％～17.4％
カードローンau限定割 借り換えコース：0.98％～12.5％
※3 通常、カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内
カードローンau限定割 借り換えコース：100万円以上800万円以内
それでは、それぞれの特徴をみていきましょう。
横浜銀行カードローン
参照：「横浜銀行カードローン」
- 金利が低い
- いつでも何回でもATM手数料0円
- 口座がなくても申し込み可能
※手数料について「横浜銀行の ATM、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、イオン銀行」ならATM 利用手数料がいつでも何回でも無料です。（ただし、イオン銀行ATMでの返済は不可となっております。）
横浜銀行カードローンは横浜銀行の口座がなくても申込できます。
また、金利が年1.5％～14.6％と低く、金利を抑えて借入したい人にもおすすめの銀行カードローンです。
さらに、公式サイトでは年齢・年収・借入件数を入力するだけで、事前にチェックすることもできます。
現在他社のローンやクレジットカードのリボ払いがある人は、横浜銀行のカードローンで1つにまとめて返済することもでき、利息が少なくなる分毎月の負担も軽減されます。
| 金利 | 年1.5％〜14.6%(変動金利) |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～1000万円(10万円単位) |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
上記に加えて、次の地域に居住または勤務している人
- 神奈川県内全地域
- 東京都内全地域
- 群馬県内の前橋市、高崎市、桐生市
もともと、家のですが私名義でのローンがあったので無理だろうと思っていましたが、ネットの3秒診断でやってみたところ、大丈夫そうかな…と思ったのでとりあえずネットで申し込んでみました。申し込んだその日、すぐに担当者の方からご連絡いただき、とても丁寧で親切に説明してもらいました。
出典：「マネ会 カードローン」
三井住友銀行カードローン
※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます
参照：「三井住友銀行カードローン」
- 金利が（年）1.5％～14.5％と消費者金融と比べて上限金利が低い
- 24時間Web申し込み可能
- ローン契約機を利用すれば、自宅にカードが届くことが防げる ※もしくはカードレスの場合は郵送物なし
三井住友銀行カードローンは、普通預金口座がなくても申し込みができ、書類提出と本人確認がWeb上で全て完結します。※本人確認をオンラインでされた方は、WEB完結が可能です。ご契約後にローン専用カード等をご自宅へ郵送します。なお、ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。
普通預金口座がある場合は、入力内容も少なくお手元にキャッシュカードで借入がすぐにできるため、申し込みから融資を受けるまでスムーズに進みます。
| 金利 | 年1.5％〜14.5% |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査時間 | 最短当日※1 |
| 融資までの時間 | 最短当日※1 |
※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。
簡単な審査と時間も1時間以内と短かく完了して満足でした。審査にあたり、会社への在籍確認もありましたが三井住友銀行と言う事もあり、不自然な状況にはならずに済みました。※
出典：「マネ会 カードローン」
※口コミ投稿時の情報となるため、現在とは内容が異なる場合がございます。
最新情報は各社HPで確認してください。
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック
参照：「三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」
- 提携ATM手数料が無料
- 自宅郵送なしでカードが受け取れる
- 毎月1,000円からの返済が可能
三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは三菱UFJ銀行が発行するカードローンです。
金利が年1.4％～年14.6％となっており、比較的低く設定されています。
インターネットからの申し込みで24時間いつでも申し込みができ、三菱UFJ銀行の口座を持っていない人でも利用可能です。
また、正社員でなくてもパートやアルバイトで安定した収入がある方であれば、どなたでも利用可能です。
| 金利 | 年1.4〜年14.6% |
|---|---|
| 限度額 | 10万円〜800万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資までの時間 | 最短翌営業日 |
審査がインターネットで可能なため、非常に早く申請をすることが出来ました。 また、他のカードローンと比較すると金利も一番低い印象があり、できるだけ金利の低い状態で借りたい我々にとっては、消費者に優しいカードローンではないかと思います。
出典：「マネ会 カードローン」
楽天銀行スーパーローン
参照：「楽天銀行スーパーローン」
- 楽天会員ランク応じて審査が優遇
- 新規入会で楽天ポイント1,000ポイントプレゼント
- 実質年率1.9〜14.5%の金利
楽天銀行スーパーローンは特に特典が充実している点がポイントです。
新規入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントプレゼントのため、お得に融資を受けることができます。
また、楽天グループならではの楽天会員ランクに応じて審査優遇※があり、他の銀行カードローンよりも融資が受けられる可能性が高くなります。
※一部例外あり
毎月の返済額は2,000円からとなっているため、お金に余裕がない人でもゆとりのある返済が可能です。
| 金利 | 年1.9〜14.5% |
|---|---|
| 限度額 | 10〜800万円 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
審査に関しましては、いささか時間が掛かったように感じます。銀行系のカードローンと言うこともあってですが、それを考えれば仕方ないように思えます。金利はその当時、他の銀行よりは低かったように感じます。返済におきましては、どの銀行、どのATMでも対応可能、そして手数料が掛からない所も多かったため、かなり使いやすいカードであったと感じます。
出典：「マネ会 カードローン」
みずほ銀行カードローン
参照：「みずほ銀行カードローン」
- 申し込みは24時間受付
- 最大利用限度額800万円
- みずほ銀行のキャッシュカードで利用できる
みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行のキャッシュカードがあればいつでもどこでも融資が受けられます。
また、みずほ銀行住宅ローンを利用中であれば、金利が0.5％下がり、1.5％〜13.5%で利用できます。
三菱UFJ銀行と三井住友銀行などのメガバンクでは最大年14.5％の金利が設定されていますが、みずほ銀行の場合は14.0％と三大メガバンクの中でも最も低く、知名度と信頼度が高い銀行のカードローンを利用したい人におすすめです。
| 金利 | 年2.0〜14.0% |
|---|---|
| 限度額 | 10〜800万円 |
| 審査時間 | – |
| 融資までの時間 | – |
金利は消費者金融系に比べると安いと思います。あとアプリがあって、返済シミュレーションができたりします。１度返済が遅れた時があって連絡したら、オペレーターの人が優しい対応でした。それと返済日にみずほ銀行にお金がなく、返済日じゃない日に入金したりすると自動的にカードローンの返済が引き落としされるのが便利です。
出典：「マネ会 カードローン」
オリックス銀行
参照：「オリックス銀行」
- 申し込みから利用まで全てWebで完結
- 返済額は毎月3,000円～
- ガン保障特約付きプラン申し込みも可能
オリックス銀行カードローンはガン保障特約付きプラン申し込みも可能です。
ガン保障特約付きプランでは、保険料がかからず、金利の上乗せもなしで「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」ときの借入残高が0円になります。
そのため、万が一の時に借入れをしていたとしても、返済を気にする必要がないため安心して利用できます。
年利1.7%～17.8%と他の銀行カードローンよりも少し高いですが、借入額が100万円以上を想定している人におすすめの銀行カードローンです。
| 金利 | 1.7%～17.8% |
|---|---|
| 限度額 | 10〜800万円 |
| 審査時間 | 最短数日中 |
| 融資までの時間 | 最短数日中 |
申込みの方はネットで行えたのでとても楽でした。仕事の合間に申込みをおこなったのですが、その日のうちにメールでの連絡や、職場への確認のTEL等もあり、審査自体はとてもスピード感があったと思います。個人的には余裕をもって申し込んだのですが、急いでる方にもピッタリなのかと思いました。
出典：「マネ会 カードローン」
auじぶん銀行
参照：「auじぶん銀行」
- 条件クリアで最大11,000Pontaポイントプレゼント
- 毎月1,000円からの返済
- ネット銀行ならではの安心金利！
auじぶん銀行カードローンは返済額が毎月1,000円から可能で、初めて銀行のカードローンを利用する人にもおすすめです。
また、auじぶん銀行カードローンの利用中は利用明細などが自宅に郵送されることもなく、Web上で簡単に閲覧できるシステムとなっているため、家族にバレることもありません。
さらに、auじぶん銀行カードローンなら利用時間や利用回数にかかわらず、借入・返済は手数料無料で利用できる点も特徴です。
auじぶん銀行カードローンは将来のために資金が必要な人や、給料日前で急な出費がある人などにおすすめです。
| 金利 | 1.48％～17.5％※2 |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～800万円※3 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資までの時間 | 最短当日 |
※2 通常：1.48％～17.5％
カードローンau限定割 誰でもコース：1.38％～17.4％
カードローンau限定割 借り換えコース：0.98％～12.5％
※3 通常、カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内
カードローンau限定割 借り換えコース：100万円以上800万円以内
- 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
- 安定継続した収入のある方（自営、パート、アルバイトを含みます）
- 保証会社であるアコム株式会社の保証を受けられる方
審査はauユーザーということもあって、大変スムーズに進み、オペレーターの方の案内も丁寧で、とても感じが良かったです。審査の時間も短かったのがさらに嬉しかったです。金利につきましても、他社と比較してもお手頃で利用しやすいと思いました。
出典：「マネ会 カードローン」
千葉銀行
参照：「千葉銀行」
- 毎月の返済は2,000円から
- 10秒クイック診断で借入れできるか確認できる
- Web上で手続きが完了
千葉銀行カードローンは24時間Web上で借入・返済が可能です。
都市銀行だけでなく、コンビニや銀行、インターネットバンキングから随時借入できます。
また、毎月の返済額は2,000円～の定額返済となっているため、無理なく利用できる点も特徴です。
| 金利 | 1.4%～14.8% |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 融資までの時間 | 最短翌営業日 |
利用したカードローンは「クイックパワー<アドバンス>」です。まず、審査項目の入力はWEB上で行います。特に詰まるような項目もなく、簡単に申し込むことができます。昼頃に審査を申し込み、翌日には応諾の通知をもらいました。また、審査に進む前に、「10秒クイック診断」で簡易的ではありますが、借り入れ可能と思われる結果が出ていましたので、特に不安を感じるようなこともありませんでした。
出典：「マネ会 カードローン」
りそなカードローン
参照：「りそなカードローン」
- アプリから簡単に申し込みができる
- カードローンの利用でポイントが貯まる
りそなカードローンは、24時間265日申し込みできます。
アプリなら最低限の入力項目で簡単に申し込みができ、利用限度額に合わせた金利が設定されている点も特徴です。
また、りそな銀行のカードローン利用中は、月中平均残高10万円以上でりそなクラブポイントが貯まります。
貯まったポイントはTポイントや楽天ポイントなどに交換することができ、お金を借りているだけでポイントがお得に貯まります。
| 金利 | 3.5〜13.5% |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査時間 | 通常1週間以内 |
| 融資までの時間 | 通常1週間以内 |
利用をする上でいくつかの銀行を候補として比較検討をしてこちらに決めた理由の一つが金利の安さです。私は借入に対する返済の負担を左右する金利を特に重視していて、りそな銀行は12％ほどで他と比べてかなり安かったので決めました。申し込みから審査の結果が出るまで数日掛かったのが若干気になりましたが、この点を差し引いてもメリットの方が大きいと感じています。
出典：「みん評」
イオン銀行カードローン
参照：「イオン銀行カードローン」
- 郵送不要・口座不要のカードローン
- コンビニATM手数料0円
- 毎月の返済額は1,000円から
イオン銀行カードローンは毎月1,000円からの返済が可能です。
金利も少なく、仮に3万円を5日間借りた場合の利息は約48円になります。
審査完了後は5日程度でカードを受け取ることができ、すぐに借入れが可能です。
さらに、現在イオン銀行普通預金口座を持っている人であれば、新規申し込みに限りカードを受け取る前に融資を受け取ることもできます。
| 金利 | 3.8%～13.8％ |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査時間 | 最短5日程度 |
| 融資までの時間 | 最短5日程度 |
審査について、ネットで必要な書類提出ができ、手軽だと感じました。金利については、国の教育ローンなどに比べれば高いですが、その他の銀行ローンと比べれば、妥当だと感じます。返済について、私自身は借り入れ金額から、月々15,000円の返済額となっています。返済額が少ないのでらくに返していける反面、借り入れ残高がなかなか減らないなとも感じます。
出典：「マネ会 カードローン」
ソニー銀行カードローン
参照：「ソニー銀行カードローン」
- PC・スマホで完結
- 金利は2.5％～13.8％
- 返済日を選べる
ソニー銀行カードローンはPC・スマホで簡単に申し込みができます。
また、毎月の返済日は2日・7日・12日・22日・27日から選ぶことができるため、自分の給料日に合わせた返済も可能です。
さらに、ソニー銀行カードローンは急ぎの方の初回借入の振込サービスがあり、通常7日～10日程度かかるところ、カードを受け取る前に借入ができます。
利用明細なども自宅に郵送されることはなく、Web上でチェックできるため家族にバレることもありません。
| 金利 | 2.5%～13.8％ |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査時間 | 最短翌営業日以降 |
| 融資までの時間 | 最短翌営業日以降 |
もともと口座を持っていてメインバンクにしていたので、信頼感がありました。また金利についても、他のカードローンに比べれば低いというメリットがあるので、借入することに決めました。申し込みはネットから簡単にでき、普段忙しくてなかなか時間がとれない私にとってはありがたかったです。審査のスピードも早かったと思います。今回、事情があって急いで支払いしなければならない状況だったので、助かりました。
出典：「みん評」
PayPay銀行カードローン
参照：「PayPay銀行カードローン」
- 30日間の無利息サービス
- 毎月の返済額は3,000円から
- 金利1.59%～18.0％
PayPay銀行カードローンはキャッシュカードのみで借入することができ、専業主婦やアルバイトの人でも申し込み可能です。
また、初回借入日から30日間であれば無利息で利息を支払うことなくお金を借入できるため、少額の借入がしたい人にもおすすめになります。
さらに、PayPay銀行カードローンは契約だけで1,500円がもらえ、契約後の借入で最大10,000円がもらえる特典があることもおすすめポイントです。
| 金利 | 1.59%～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 最高1,000万円 |
| 審査時間 | 最短翌営業日以降 |
| 融資までの時間 | 最短翌営業日以降 |
以前からこちらの銀行口座を利用していたことがきっかけで、カードローンに申し込んでみました。ホームページから申し込むとすぐに審査が開始されました。銀行の利用歴は10年以上になるので、審査の際に有利に評価されたのかもしれませんが早かったです。手持ちの銀行キャッシュカードがそのまま借り入れに使えるため、コンビニのATMを利用しているところを誰かに見られても、カードローンを利用していることはわからないので安心です。
出典：「みん評」
銀行カードローンの選び方
銀行カードローンを利用しようとしても、どのカードローンを利用すれば良いか分からない人も多いでしょう。
そこで、まずは銀行カードローンの選び方について解説していきます。
- 金利が安いか
- どのくらい時間がかかるか
- 返済方法で選ぶ
- 会社に知られないか
金利が安いか
銀行カードローンを選ぶ際は、まずは金利に注目しましょう。
カードローンを利用する人の多くは、1回だけ借りるのではなく長期にわたって複数回借入を繰り返すことが多いです。
長期で融資を受けるとなると、金利が重要になります。
お金を借りた場合は、借りた金額に応じて手数料がかかり利息は金利から算出されます。
そのため、銀行カードローンを利用する際は、なるべく金利が安いところを選ぶことが重要なポイントとなります。
どの銀行カードローンを選べば良いか分からない人は、金利に注目して安いところに申し込みをしてください。
また、初めて銀行カードローンを利用する人は、期間限定で無利息になるキャンペーンが適用される場合もあるため、こちらも合わせてチェックしておくと良いでしょう。
どのくらい時間がかかるか
銀行カードローンを利用する場合、必ず申し込みから融資を受けるまでに審査が行われます。
銀行によっては即日融資を受けられるところもありますが、3週間以上かかることもありさまざまです。
申し込みから融資が受けられるまでに、どのくらいの時間がかかるかチェックしてください。
返済方法で選ぶ
銀行カードローンの返済方法は会社によっても異なります。
返済方法は基本的に口座引き落としになりますが、コンビニなどのATMで返済ができたり様々な返済方法があります。
銀行カードローンの利用を考えている人の多くは、返済のことよりも融資が受けられるかどうかを考えてしまいがちですが、返済方法で選ぶことも重要なポイントです。
会社に知られないか
銀行カードローンを利用する場合、融資が受けられるまでの審査で必ず本人確認や在籍確認が行われます。
この方法も会社によってそれぞれですが、ネットや郵送で書類を提出して本人確認を行う場合や、勤務先に電話をして在籍確認を行う方法などがあります。
基本的に、銀行カードローンを在籍確認で勤務先に電話があったとしても、銀行カードローンを利用していることはバレませんが、「会社に電話がかかることは避けたい！」という人もいらっしゃるでしょう。
その場合は、電話以外で在籍確認を行っている会社や、電話で会社名を名乗らないカードローンを利用すると良いでしょう。
おすすめの銀行カードローンまとめ
今回は銀行カードローンの選び方のポイントは、おすすめの銀行カードローンなどについて詳しく解説してきました。
今回紹介した13社のカードローンは、消費者金融と比べて上限金利が低い点が魅力な商品です。
それぞれのカードローンで特徴や金利・融資までにかかる期間などが異なるため、あなたにぴったりな銀行カードローンを見つけて申し込みしてください。
＼ 最大30日間 金利0円 ／
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