ファクタリングおすすめ優良20社一覧【2024年最新】即日・手数料で優良企業を比較

ファクタリングは、銀行などの融資に比べて現金化できるスピードが圧倒的に早い資金調達方法です。

また、会社のキャッシュフローを大幅に改善するだけでなく、貸倒れのリスクも回避することもできるため、近年注目を集める資金調達の方法です。

最短2時間で資金調達ができ、手数料も安いファクタリングのブランドは、QuQuMoです。

会社名	評価	特徴	リンク
QuQuMo(ククモ)	審査通過率 90%~ [premium_star num=5]	入金までのスピードは最短2時間 手数料は1%～業界トップクラスの安さ オンライン完結型	公式サイト
ファクタリングベスト	審査通過率 93%~ [premium_star num=4.5]	審査通過率９割超 優良4社へ相見積り 簡単1分で１番条件の良いファクタリング会社が見つかる	公式サイト
ビートレーディング	審査通過率：非公開 [premium_star num=4.5]	取扱件数は4.6万件以上かつ累計取扱高1,060億円以上 申し込みから入金まで最短2時間 申し込みから契約までオンラインで完結	公式サイト

おすすめ優良ファクタリング会社20選比較【2024年最新】

ここからは、編集部が厳選したおすすめの優良ファクタリング会社を20社紹介していきます。

それぞれのファクタリング会社に特徴があるので、おすすめポイントなども確認しながら利用を検討してみてください。

QuQuMo｜金額上限無しでスピード入金

QuQuMoの審査通過率*2024年11月時点

審査通過率
90%以上

QuQuMoは、Quality（高品質で）Quick（スピーディな）Money（資金調達）を掲げている資金調達サービスです。

申込はオンラインで完結し、業界最安級の手数料で最短2時間で入金してくれる点が強みといえます。

売掛金さえあれば法人、個人を問わず利用できる点や、金額上限が無い点も嬉しいポイントです。

また、手数料も1%～と下限が低く、業界トップクラスの安さである点も魅力です。

申込から審査まで最短40分とかなりスピーディなのでお急ぎの方におすすめといえます。

ファクタリングサービス名	QuQuMo Online
運営会社	株式会社アクティブサポート
手数料	1%～
入金スピード	最短2時間で入金可能
償還請求権	無し
利用可能額	上限無し
対応ファクタリング	2社間
赤字決算	〇
個人事業主	〇
申し込み方法	オンライン

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※無理な勧誘はなく、相談は無料です。

ファクタリングベスト｜優良ファクタリング会社最大４社に相見積もり

ファクタリングベストの審査通過率*2024年11月時点

審査通過率
93%以上

ファクタリングベストは、ファクタリング会社を最大４社も相見積もりができ、一度に複数社を比較することができる点が特徴です。

複数のファクタリング会社から売掛債権の買取り条件を来るのを待つだけです。（連絡は最速数分程度）

最速即日で1番条件の良い会社を見つけることができます。

厳選した優良ファクタリング会社に公平かつ迅速に一括見積依頼ができます。

ファクタリングサービス名	ファクタリングベスト
運営会社	株式会社フューチャーリンク
手数料	1%〜
入金スピード	最短3時間で入金可能
償還請求権	無し
利用可能額	上限なし
対応ファクタリング	2社間/3社間
赤字決算	〇
個人事業主	×
申し込み方法	オンライン

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  ※相談は無料です。

ビートレーディング｜短時間で入金

ビートレーディングの審査通過率*2024年11月時点

審査通過率
非公開

ビートレーディングは、実績と現金化のスピードを重視したい方におすすめのファクタリング会社です。

なぜなら、最短即日ではなく、最短2時間で入金した実績を持っているからです。

また、累計取引社数が4.6万社・累計買取額1,060億円という実績から、多くの方に利用されており初めての方でも安心して相談ができます。

通常のファクタリングの他に、医療や介護に特化したファクタリングサービスも提供しているので、医療系の業界の方にもおすすめです。

ファクタリングサービス名	ビートレーディング
運営会社	株式会社ビートレーディング
手数料	2%～12%
入金スピード	最短2時間（申し込み～入金まで）
償還請求権	無し
利用可能額	特に設定なし
対応ファクタリング	2社間/3社間・医療・介護・注文書
赤字決算	〇
個人事業主	〇
申し込み方法	電話・メール・来社・出張訪問

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アクセルファクター｜グループ経営で安心/最短当日入金

アクセルファクターの審査通過率*2024年11月時点

審査通過率
90%以上

アクセルファクターは、それぞれの法人や個人事業主に合わせて柔軟に対応してくれるところが魅力のファクタリング会社です。

柔軟な審査が好評で、審査通過率も93%と高い水準になっています。

他のファクタリング会社では断られたケースも、一度アクセルファクターに相談してみると良いでしょう。

ファクタリングサービス名	アクセルファクター
運営会社	株式会社アクセルファクター
手数料	2%~
入金スピード	最短即日可能
償還請求権	無し
利用可能額	30万〜1億円
対応ファクタリング	2社間/3社間
赤字決算	〇
個人事業主	〇
申し込み方法	メール・FAX・郵送・オンライン

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ベストファクター｜即日・個人OK

ベストファクターの審査通過率*2024年11月時点

審査通過率
90%以上

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営しているファクタリングサービスです。

平均買取率は92.2%とかなり高い水準になっており、最低30万円～1億円までと幅広い額に対応しているため、

個人事業主から法人まで全ての方におすすめできるファクタリング会社となっています。

また、2020年5月実施の日本トレンドリサーチの調査によると、

経営者に紹介したいファクタリング会社など複数の分野でNo.1となっています。

ファクタリングサービス名	ベストファクター
運営会社	株式会社アレシア
手数料	2%～20%
入金スピード	最短即日可能
償還請求権	無し
利用可能額	30万～上限なし
対応ファクタリング	2社間/3社間
赤字決算	〇
個人事業主	〇
申し込み方法	電話・オンライン・出張訪問・来社

事業資金エージェント|最短即日資金化

事業資金調達エージェント*2024年11月時点

審査通過率
90%以上

事業資金エージェントは売掛金で事業資金を調達することのできるファクタリングサービスです。

手数料1.5%〜と業界最安水準で調達でき、オンライン完結のため使い勝手の良いサービスとなっています。

また、8割以上の方が2時間で振込完了の実績もあるため、今すぐお金が必要な方にもおすすめです。

新規事業主でも個人事業主でも利用可能のファクタリングサービスになっています。

ファクタリングサービス名	事業資金エージェント
運営会社	アネックス株式会社
手数料	1.5%〜
入金スピード	最短3時間
利用可能額	2億円
対応ファクタリング	2社間/3社間
個人事業主	〇
申し込み方法	電話・オンライン

ベストペイ|スピード買取OK

ベストペイは、受注したら即資金化が可能なファクタリングサービスです。

資金繰りや業務拡大のために注文書がすぐにお金に変えることができます。

金融機関から融資を受けようとしても、厳しい審査に時間もかかってしまうところ、ベストペイでは翌日には資金調達が可能です。

買取した債権が回収不能になった際にも、債権の補填を求められることがない『安心のノンリコース』を採用しています。

ファクタリングサービス名	ベストペイ
運営会社	株式会社アレシア
手数料	5%～
入金スピード	最短即日可能
償還請求権	無し
利用可能額	100万～上限なし
対応ファクタリング	2社間
赤字決算	〇
個人事業主	×
申し込み方法	オンライン・電話・出張訪問・来社

ファストファクタリング|オンライン完結で即日対応

ファストファクタリングは、親切・丁寧な営業対応と、乗り換えによる利用がお得なオンライン完結型のファクタリング会社です。

事業形態や事業規模などを問わず売掛金さえ発生していればお申込み可能で、他の会社では依頼できない人もファストファクタリングなら承認されるかもしれません。

オンライン完結なので来店や直接の面談が必要ないのも、急いでいる時にはありがたいですよね。

即日対応も可能で、最短120分で振り込んでくれますし、手数料も安めと基本的な要素が充実しているのも嬉しいポイントです。

ファクタリングサービス名	ファストファクタリング
運営会社	株式会社ミラージュ
手数料	5％～
入金スピード	最短即日可能
償還請求権	無し
利用可能額	50万円～10億
対応ファクタリング	2社間/3社間
赤字決算	〇
個人事業主	〇
申し込み方法	オンライン

AIファクタリングのPayToday|オンライン完結！

PayTodayは、名前の通り最短即日でファクタリングが可能で、誰とも電話せずに、オンライン完結で資金調達が可能なファクタリング業者です！

手数料も業界で最安級の1%から9.5%で、追加の事務手数料も一切かかりません。

「誰とも話さずにファクタリングを行いたい！」という方におすすめのファクタリング業者です。

ファクタリングサービス名	Pay Today
運営会社	株式会社アクセルファクター
手数料	1%~
入金スピード	最短即日可能
償還請求権	無し
利用可能額	10〜5,000万円まで
対応ファクタリング	2社間
赤字決算	〇
個人事業主	〇
申し込み方法	オンライン・出張

日本中小企業金融サポート機構|手数料が最安級

日本中小企業金融サポート機構は、これまでに紹介してきた他のファクタリング会社とは少し異なり、非営利団体によるファクタリングサービスです。

最短30分で申し込みが完了するので、あまり時間の取れない方におすすめです。

審査通過率が高いのが特徴で、95%にものぼります。

また、手数料も1%~10%と、下限上限ともに低く設定してあるため、手数料が気になるという方にはおすすめできるファクタリングサービスです。

ファクタリングサービス名	日本中小企業金融サポート機構
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
手数料	1%~10%
入金スピード	最短即日可能
償還請求権	無し
利用可能額	–
対応ファクタリング	2社間/3社間
赤字決算	〇
個人事業主	〇
申し込み方法	電話・面談・オンライン

OLTA|手数料が安い

OLTAは、ファクタリング会社の中では珍しい、オンライン型のファクタリング会社です。

会社設立は2017年ですが、すでにこれまでの累計事業者数は10,000社を超えており、累計の申し込み額は400億円を突破しています。

そのため、比較的新しいサービスではありますが安心して利用することが可能です。

また、手数料も2%~9%と比較的低く設定されています。

現在は特にコロナ禍の影響もあり、オンラインで済むなら全部オンラインで済ませたいと考えている方も多いかと思いますので、ぜひ検討してみてくださいね。

ファクタリングサービス名	OLTA
運営会社	OLTA株式会社
手数料	2%～9%
入金スピード	最短即日可能
償還請求権	無し
利用可能額	特に設定なし
対応ファクタリング	2社間/3社間
赤字決算	〇
個人事業主	〇
申し込み方法	オンライン

anew|オンライン完結で簡単

anewは、先ほど紹介したOLTAを運営しているOLTA株式会社と、新生銀行が共同で運営しているクラウドファクタリングです。

OLTAと同じで、完全オンライン型のサービスとなっています。

OLTAと違う部分は、法人のみ利用可能なところです。

また、譲渡禁止特約付債権の買取も可能となっており、2社間のファクタリングサービスの中では融通の利く部分が多いのが特徴だと言えます。

ファクタリングサービス名	anew
運営会社	OLTA株式会社/新生銀行
手数料	2%~9%
入金スピード	最短即日可能
償還請求権	無し
利用可能額	下限なし～上限なし
対応ファクタリング	2社間
赤字決算	〇
個人事業主	×
申し込み方法	オンライン

TRY|最短即日で現金化

TRYは、株式会社SKOが運営しているファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングに対応しており、最短即日での現金化が可能となっています。

また、アフターフォローにも力を入れており、コンサルティングサービスやマッチングサービスといったファクタリング後の資金繰りを改善していくサービスを行っています。

ファクタリングサービス名	TRY
運営会社	株式会社SKO
手数料	5%~
入金スピード	最短即日可能
償還請求権	無し
利用可能額	10万円～5,000万円(それ以上の相談可)
対応ファクタリング	2社間
赤字決算	〇
個人事業主	〇
申し込み方法	来社・訪社

ウィット｜小口取引に特化

ウィットは、500万円以下の小口取引に特化したファクタリングサービスです。

現金化までのスピードは、最短2時間でと圧倒的で、初回でも電話1本で利用可能となっています。

中小企業の中でも、そこまで大きな額でなくて良いから早く資金調達したいという経営者の方や、個人事業主の方におすすめだと言えます。

ファクタリングサービス名	ウィット
運営会社	株式会社ウィット
手数料	5%~
入金スピード	最短即日可能
償還請求権	無し
利用可能額	30万円～500万円(それ以上も可)
対応ファクタリング	2社間/3社間
赤字決算	〇
個人事業主	〇
申し込み方法	電話

GMO BtoB早払い|法人に特化したファクタリング

GMO BtoB早払いは、インターネット関連会社大手のGMOグループが運営していることもあり、信頼性が高いファクタリングサービスと言えます。

請求書が発行される前の「注文書」の状態の場合にも、受注したらすぐに現金を手に入れることが可能なサービスもオプションとして実施しています。

東証一部上場企業が運営していることもあり、利用可能額は100万円から、利用可能なのは法人のみとなっています。

ファクタリングサービス名	GMO BtoB早払い
運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
手数料	1%~10%(請求書買取) 2%~12%(注文書買取)
入金スピード	最短2営業日
償還請求権	無し
利用可能額	100万円～1億円
対応ファクタリング	2社間
赤字決算	〇
個人事業主	×
申し込み方法	来社・訪社・オンライン

三共サービス|事務手数料初回無料

三共サービスは、銀行やノンバンクの元社員などの、資金調達や金融についての深い知識を持っているスタッフが多いファクタリング会社です。

また、拠点は関東にありますが、メールやFAX、郵送などの手段を利用して地方在住の方でも気軽に利用できる環境がととのっています。

他にも、他社から乗り換えてくれた方に対して約10%ほど安くなる乗り換えキャンペーンや、初回利用の方は事務手数料が無料などのキャンペーンも行っているので、安く使いたい方にもおすすめです。

ファクタリングサービス名	三共サービス
運営会社	株式会社三共サービス
手数料	5%~8%(2社間ファクタリング) 1.5%~5%(3社間ファクタリング)
入金スピード	最短即日可能
償還請求権	無し
利用可能額	50万円～3,000万円(それ以上も相談可)
対応ファクタリング	2社間/3社間
赤字決算	〇
個人事業主	×
申し込み方法	来店・訪社・郵送・メール・FAX

PMG|入金スピードに特化

PMGは、中小企業に最も頼られる支援機関になることを目指しているファクタリング会社です。

実際に令和3年度9月のお問い合わせは860件、申し込みは101件、ご成約数も51件としっかりと実績があることが分かります。

また、利用可能額は2億円までと比較的大口取引に向いていると言えるでしょう。

手数料が明記していないところが少しデメリットではありますが、大体2%~20%が相場となっていますので、それ以上に高いということはないでしょう。

ファクタリングサービス名	PMG
運営会社	ピーエムジー株式会社
手数料	記載なし
入金スピード	最短即日可能
償還請求権	無し
利用可能額	～2億円(それ以上も相談可)
対応ファクタリング	2社間/3社間
赤字決算	〇
個人事業主	〇
申し込み方法	オンライン・FAX

フリーナンス

フリーナンスは、フリーランスの方向けのサービスです。

バーチャルオフィスや口座、様々な補償などの提供をしています。

その中でもファクタリングは、登録後すぐに利用することができ、審査は最短30分です。

さらに、フリーナンス口座を使えば使うほど手数料を抑えることができます。

ファクタリングサービス名	フリーナンス
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社
手数料	3％～10％
入金スピード	最短即日
利用可能額	要問合せ
対応ファクタリング	2社間
赤字決算	要問合せ
個人事業主	〇
申し込み方法	オンライン

テラス

テラスでは、以下のような様々なファクタリングを展開しています。

• 総合ファクタリング
• 建設業特化ファクタリング
• 運送業特化ファクタリング
• 個人事業主・フリーランス特化ファクタリング
• お乗り換え特化型ファクタリング
• 完全非接触・非対面ファクタリング
• 診療報酬ファクタリング
• 介護報酬ファクタリング

そのため、業種や状況に合わせて選択することが可能です。

審査通過率は94％と高いので、安心して利用することができるでしょう。

ファクタリングサービス名テラス運営会社Terasu株式会社手数料要問合せ入金スピード最短即日利用可能額要問合せ対応ファクタリング要問合せ赤字決算要問合せ個人事業主〇申し込み方法オンライン/電話

SOKULA

SOKULAは、最短2時間、原則即日での振込となっています。

非対面によって完結するので、店舗まで足を運ぶのが難しい方にもおすすめです。

また、柔軟な審査によって通過率は93％を超えており、赤字でも利用できます。

 

ファクタリングサービス名	SOKULA
運営会社	株式会社アクセルファクター
手数料	2〜15%
入金スピード	原則即日振込
利用可能額	要問合せ
対応ファクタリング	2社間
赤字決算	可能
個人事業主	可能
申し込み方法	オンライン/電話

【入金スピードで比較】おすすめファクタリング厳選3選

なるべく早く入金が必要で、お急ぎの方は以下の3つがおすすめです。

【個人事業主】おすすめファクタリング

続いて、個人事業主向けのおすすめファクタリングを紹介します。

個人事業主がファクタリングを選ぶ際は、面倒な手続きも柔軟に対応をしてくれたり

即日や少額ファクタリングにも対応しているファクタリング会社がおすすめです。

それでは、以下ではそれぞれ詳しく解説をします。

第1位：QuQuMo

QuQuMoは、Quality（高品質で）Quick（スピーディな）Money（資金調達）を掲げている資金調達サービス。

大々的に掲げているだけあって、申込はオンラインで完結し、業界最安級の手数料で最短2時間で入金してくれる素晴らしいサービスになっています。

少しでも早く資金が必要な方にとくにおすすめです。

売掛金さえあれば法人、個人を問わず利用できるので個人利用の方にもおすすめです。

↓ QuQuMoのお問合せはこちらから！ ↓

※無理な勧誘はなく、相談は無料です。

第2位：アクセルファクター

個人事業主に最もおすすめなファクタリング会社は『アクセルファクター』です。

アクセルファクターは、銀行による中小企業の踏み台化などを課題とし”全ての企業の役に立つ”会社となることを企業理念としており、

個人事業主への対応も手厚いことで人気です。

事情や状況に合わせた審査基準を持ってして、これまで契約した大半の企業が即日融資を受けているという実績を持っています。

個人事業主の方で、他のファクタリング会社で断られてしまった方や、初めてで不安な方は、まずアクセルファクターも検討の余地ありです。

↓ アクセルファクターのお問合せはこちらから！ ↓

第3位：ファストファクタリング

ファストファクタリングは、親切・丁寧な営業対応と、乗り換えによる利用がお得なオンライン完結型のファクタリング会社です。

事業形態や事業規模などを問わず売掛金さえ発生していればお申込み可能で、他の会社では依頼できない人もファストファクタリングなら承認されるかもしれません。

即日対応も可能で、最短120分で振り込んでくれますし、手数料も安めと基本的な要素が充実しているのも嬉しいポイントです。

ファクタリングとは？2社間や3社間って？

この章では、そもそもファクタリングってどんな資金調達方法かよく分かっていない…という方のために、

ファクタリングの仕組みや種類について説明していきます。

ファクタリングとは

 

結論からお伝えすると、ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に渡し、

代わりに現金を手に入れることができる手続きです。

売掛金などの今後得られる利益を先に買い取ってもらうことによって、現金化することができるのです。

比較的最近できた資金調達の仕組みで、

経済産業省がファクタリングの普及に力を入れていることもあり、市場に浸透しつつあります。

つまり、銀行や消費者金融からお金を借りるいわゆる「借入」とは異なる資金調達方法です。

保証人や担保などは必要でなく、中小企業や個人事業主でも利用しやすいと言われています。

2社間ファクタリング

ファクタリングには主に2つの種類があり、そのうちの1つが2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と、ファクタリングを利用したい会社の2社間で行われる方法です。

3社間ファクタリング

続いて、3社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と、ファクタリングを利用している会社、取引先の3社で行われるファクタリングのことを指します。

2社間ファクタリングと異なる点は、取引先に承諾を得なければならないという点です。

またお電話などで、ファクタリングについて、くわしく知りたい方は、ファクタリング診断からお問い合わせ頂ければ、提携会社からご連絡を致します。

ファクタリングの4つの方法

ファクタリングの仕組みがなんとなくわかったところで、次にファクタリングの方法についてみていきましょう。

一般的によく利用されているのが、買取ファクタリングですが、他にもファクタリングの方法はいくつかありますので、それぞれについて見ていきましょう。

買取ファクタリング

まず、買取ファクタリングとは、ファクタリング利用者が持っている売掛債権をファクタリング会社が「償還請求権なし」で買い取ることによって、現金化する方法です。

償還請求権がないため、万が一貸し倒れになってしまっても、ファクタリング利用者がお金を返還する必要がないということも大きな特徴です。

手数料は高めですが、すぐに現金を手に入れることができるのも買取ファクタリングのメリットです。

保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、取引先からもしも売掛金を回収できなかった場合に、ファクタリング会社に代わりに保証してもらうことのできる方法です。

ただ、あまりにもリスクが高すぎる場合は引受できない場合もあるので、ファクタリング会社が取引相手の与信調査をしてから保証ファクタリングが可能かどうかが決まります。

保証ファクタリングは、1つの取引先に対する依存度が高い場合や、取引相手がきちんとお金を支払えるのか心配である…といった場合に利用するのがおすすめの方法です。

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、海外の取引先との間で売掛金を回収できるなかった場合の保険としてファクタリング会社に保証してもらえる方法です。

一般的に、海外の企業とやり取りするときには、取消不能信用状や、輸出貿易保険などをかけておくことが望ましいですが、コストがかかったり、手続きが面倒だったりすることから代わりにファクタリングを使うことが広まってきています。

国際ファクタリングは比較的大口の取引にしか利用できないことには注意が必要です。

医療ファクタリング

医療ファクタリングは、医療機関のためのファクタリングで、医療機関と社会保険診療基金もしくは国民健康保険団体連合会と、ファクタリング会社の3社間で行われます。

医療ファクタリングの特徴は、取引先が、国保や社保といった国の機関なので審査が厳しくないこと、償還請求権がないということが挙げられます。

しかし、実質医療機関↔ファクタリング会社の間でのやり取りとなるので、一般的な3社間ファクタリングよりも手数料が高いというデメリットもあります。

ファクタリング会社で失敗しない選び方

次に、本当におすすめできる優良ファクタリング会社を選ぶためのポイントを5つ紹介していきます。

手数料の安さから入金のスピード、信頼性などいくつかのポイントを考慮して選ぶことがおすすめです。

ファクタリング会社は、認知度の高まりと共に、ここ数年で大きく数を増やしました。

借金をせずに資金調達をできる利便性や、最短即日の現金化ができる速達性が人気の高まりを支えています。

一方で、詐欺被害にあった業者や、気付かぬうちに、法外な手数料を支払っていたケースも散見されます。

ファクタリングは、一度申し込めば、同じ会社と長くお付き合いする会社さんが多いです。

そのため、どこのファクタリング会社を選ぶかは、非常に大切なポイントです。

比較ポイント①：手数料の安さで選ぶ

おすすめできる優良ファクタリング会社を選ぶ比較ポイント1つ目は、手数料の安さです。

ファクタリングの手数料は、1%~20%と、ファクタリング会社によって幅広く設定されています。

また、上記での触れましたが、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは

手数料の相場が違い、2社間ファクタリングのほうが高く設定されています。

そのため、特に2社間ファクタリングをしたいと考えている方は、手数料の安さに注目してみると良いかもしれませせん。

比較ポイント②：償還請求権がないところを選ぶ

比較的最近できた資金調達の仕組みで、

ファクタリング会社を選ぶ時には償還請求権が無いところを選びましょう。

償還請求権があるファクタリング会社を選んでしまうと、

期日までに売掛金が回収できなかった時に代わりに支払う事態に陥ってしまいます。

そうなると、ファクタリングを利用するリスクがかなり高くなってしまいます。

このようなリスクを負わないためにも償還請求権が無しのところを選ぶのがおすすめです。

比較ポイント③：手続きにかかる時間で選ぶ

おすすめできる優良ファクタリング会社を選ぶためのポイント3つ目は、手続きにかかる時間で選ぶことです。

ファクタリング会社には、ファクタリング会社に出向いて契約や手続きを行わなければならないところや、

反対にオンラインで完結できるところがあります。

移動時間やコロナ禍であることを考えると、圧倒的にオンラインが手続きを早く・安全に進められます。

そのため、手続きにかかる時間はどれくらいになるかも比較の重要なポイントです。

手続きの方法については、主に以下のようなものがあります。

比較ポイント④：入金のスピードで選ぶ

おすすめできる優良ファクタリング会社を選ぶためのポイント4つ目は、入金のスピードです。

ファクタリングを利用する多くの会社や個人事業主の方は、急いで現金が必要な状況であることが想定されます。

そこで大事になってくるのが、必要な日までに現金が手に入るかどうかということです。

平均的な入金までにかかるスピードは、

ほどとなっています。

比較ポイント⑤：信頼性で選ぶ

おすすめできる優良ファクタリング会社を選ぶためのポイント5つ目は、信頼性で選ぶことです。

ファクタリングは貸金業ではないため比較的参入障壁が低く、

きちんとした運営会社もたくさんある一方、なかには法外な手数料を払わせる悪徳業者がいることも事実です。

実際に、金融庁も以下のような注意喚起を公表しています。

事業者が保有している売掛債権等を対象とする「事業者向けファクタリング」においては、ファクタリングを装って貸付けを行うヤミ金融業者が存在。また、ファクタリングであっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものについては、貸金業に該当するおそれ。
高額な手数料のファクタリングを利用すると、かえって資金繰りが悪化する可能性。
新型コロナウイルス感染症に便乗して、ヤミ金融業者による違法な貸付け等が行われる懸念もあるため、十分注意が必要。

出典：ファクタリングに関する注意喚起｜金融庁

ファクタリングで悪徳業者を利用しないためには、会社の運営元の公式サイトや口コミを確認し、

安心して任せられるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社に関しても、下記のフォームから無料のお問い合わせをいただくことで、おすすめの会社よりご連絡を致します。

ファクタリングのメリット

おすすめのファクタリング会社が分かったところで、改めてファクタリングのメリットについて確認しておきましょう。

他の資金調達方法ではなく、ファクタリングを使ったほうがよい状況やファクタリングならではの良い点を解説していきます。

急に現金が必要な際に役立つ

ファクタリングのメリット1つ目は、急に現金が必要な際に役立つということです。

基本的に日本では、「信用取引」をしている企業が多く、後から売掛金を入金してもらうという仕組みになっています。

しかし、ファクタリングは、申し込みから最短24時間以内に現金化することができます。

そのため、急に現金が必要になったり、資金繰りが苦しかったりする時に非常に役立つ資金調達方法と言えます。

回収できなくても取り立てられない

ファクタリングのメリット2つ目は、最悪回収できなくても取り立てられないということです。

もしも期日までに売掛金を回収できなくても、ファクタリングには「償還請求権」が無いところがほとんどなので、代わりに支払う必要がありません。

ただ、悪徳なファクタリング会社と契約を結んでしまうと、この償還請求権を有りにしている場合もあるので、契約の際には注意が必要です。

保証人などが必要ない

ファクタリングのメリット3つ目は、保証人や担保が必要ないというところです。

なぜなら、ファクタリングは借入や融資ではないからです。

そのため、手続きにかかる時間なども短縮されたり、契約のハードルが下がったりするところはファクタリングのメリットと言えます。

ファクタリングのデメリット

続いて、反対にファクタリングのデメリットにはどんなものがあるのかを確認していきましょう。

ファクタリングのデメリットは主に以下の2つです。

手数料が高め

ファクタリングのデメリット1つ目は、手数料が高めなところです。

ファクタリングの手数料が比較的高く設定されているのは、貸し倒れが起こった時のリスクをファクタリング会社が代わりに負っているためです。

また、ファクタリングは貸金業にあたらないので、制限なども特にされていないという点も手数料が高くなってしまう原因です。

最大20%くらいまでは普通ですが、30%などに設定されているファクタリング会社がもしあれば、利用しないことをおすすめします。

3社間だと取引先にバレる

ファクタリングのデメリット2つ目は、3社間だと取引先にファクタリングで資金調達していることがばれてしまうということです。

どうしてもバレたくないという経営者の方、個人事業主の方はやや手数料が高くなってしまいますが2社間ファクタリングを利用しましょう。

ファクタリングを利用するときの手順

おすすめなファクタリング会社をみて、何となくここにしようかな？と決めた方も多いかと思います。

そこで、実際にファクタリングを利用するときの申し込み手順や必要書類についてここでは解説していきます。

実際は若干会社ごとに手順が異なることもありますが、大まかにはこのような流れです。

ファクタリングの申込み注意点

前の章では、ファクタリングの流れについて紹介してきましたが、ここでファクタリングの申し込みで気を付けるポイントについていくつか確認しておきましょう。

悪徳なファクタリング業者や、契約後に、契約時の内容と違う…なんてことにならないためにも、ファクタリング申し込みの際には、以下のポイントに気を付けましょう。

違法なファクタリング会社に注意！

ファクタリングの申し込みの際に気を付けるべきポイント1つ目は、違法なファクタリング会社に申し込まないようにすることです。

違法なファクタリング会社の特徴には以下のようなものがあります。

上記のような特徴を持っているようなファクタリングは、通称「偽装ファクタリング」と呼ばれています。

ファクタリングは貸金業ではないので、返済や融資などの言葉は通常出てきません。

何か変だなと感じたら、契約する前に他のファクタリング会社などと比較してみるのがおすすめです。

契約内容の不安や疑問は契約前に確認する

ファクタリングの申し込みの際に気を付けるべきポイント2つ目は、契約内容の不安や疑問や契約前に確認しておくことです。

契約書の内容を見て、

という状態のまま契約書にサインするのは絶対にやめましょう。

優良ファクタリング会社であれば、スタッフも疑問や不安には答えてくれますので、疑問を残さないように心がけてくださいね。

契約書などは手元に保管しておく

ファクタリングの申し込みの際に気を付けるべきポイント3つ目は、契約書などを手元に保管しておくことです。

契約書を手元に残していないと、万が一契約と違う手数料を請求されたり、何かトラブルが起こったときに不利な立場になってしまいます。

基本的なことですが、こちらもポイントとして抑えておきましょう。

費用の内訳などを細かくチェックする

ファクタリングの申し込みの際に気を付けるべきポイント4つ目は、費用などの内訳を細かくチェックしておくことです。

契約書などはたくさんの情報が記載されているため、正直読み飛ばしてしまうところもあるかもしれません。

しかし、かかる費用の内訳については、何にどのくらいかかっているのかを項目ごとに細かくチェックし、納得してから契約するようにしましょう。

ファクタリングでよくある質問

最後に、おすすめのファクタリング会社に関連してよくある質問について答えていきます。

これまでで何か疑問が浮かんでいる方は、ぜひチェックしてみてくださいね。

ファクタリング会社は複数利用することは可能？

ファクタリング会社を複数利用することは、可能です。

ただ、すでに1つのファクタリング会社に譲渡した売掛債権を他のファクタリング会社に売ることはできない点には注意が必要です。

これを行ってしまうと二重譲渡となり、詐欺罪などにあたるためです。

ファクタリングと銀行融資の違いは？

ファクタリングと銀行融資などとの違いは、「借入」か「買取」かということです。

銀行融資などは「借入」にあたり、担保や保証人などで返済能力をアップさせることも可能です。

また、審査などに時間がかかることがほとんどで、大体1ヶ月程度は見ておいたほうが良いでしょう。

ファクタリングは売掛債権等の「買取」なので、売掛債権の金額がそのまま買取の上限金額になります。

最短即日で現金化することができるので、はやく現金を手に入れたい方におすすめです。

ファクタリングができない業種はある？

特にファクタリングに業種の縛りなどはないところがほとんどです。

ただし、一部のファクタリング会社では、風俗系の業種などはファクタリングできないところもあるので、事前に確認しておくことをおすすめします。

ファクタリングは即日でできる？

ファクタリング業者によっては、最短即日で対応しているところもあります。

なかには、QuQuMoのように入金まで最速2時間なところもあるので、お急ぎの方は即日対応のファクタリング業者を選びましょう。

起業したてでもファクタリングできる？

企業後や開業後であっても、ファクタリングを利用することができます。

ファクタリングでは、申込者ではなく売掛先の信用などを重視するケースが多いからです。

ファクタリング審査は個人は甘い？

ファクタリングのなかには、個人事業主であっても可能なところもあります。

しかし、個人事業主だからといって審査が特別甘くなるわけではありません。

ファクタリングはやばい？

ファクタリングは合法の資金調達不法なので、決してやばいわけではありません。

しかし、なかには違法なファクタリング会社も存在するので、必ず口コミなどを参考にするようにしましょう。

ファクタリングで取り立てはくる？

基本的にファクタリング会社が利用者に取り立てにくることはありません。

ファクタリングを利用すると期日までに回収した債権を支払う必要があります。

しかし、期日までに支払わない場合は電話や手紙など通常の賃金業者のような催促がおこなわれるものです。

最悪の場合訴えられ、財産を差し押さえられることもあるので、必ず期日までに支払うようにしましょう。

ファクタリングは個人でもできる？

すべてのファクタリングが個人でも利用できるわけではありません。

なかには、法人のみのファクタリング業者もあるので、個人事業主でも可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリングは請求書のみでできる？

ファクタリングは、請求書のみで利用することはできません。

基本的にファクタリングでは、売掛先の信用を審査しなければなりませんが、請求書のみでは審査をおこなうことはできないからです。

ほかの書類も合わせて、本当に請求はおこなわれるのか、存在する請求書なのかを審査する必要があります。

おすすめの優良ファクタリング会社 まとめ

今回の記事では、おすすめの優良ファクタリング会社と、自社に合ったファクタリング会社の選び方などを紹介してきました。

また、合わせてファクタリングのメリット・デメリットや申し込みの注意点なども解説してきました。

即日で現金化したい、直近の資金繰りが苦しい…といった方にはファクタリングがおすすめです。

違法なファクタリング会社に気を付けながら、自社にとって一番合う優良ファクタリング会社を利用してみてくださいね。