ブラックでも作れるクレジットカードはどれ？審査なしでカードを作る方法まで徹底解説

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クレジットカードで延滞を繰り返したり、債務整理をしたりした経験がある方は、信用情報に金融事故が記録され、「ブラックリスト」に登録されてしまいます。

そうなると、新しいクレジットカードを作るのが難しくなってしまいます。

この記事では、ブラックリストにすでに載ってしまった人が作れるカードや、審査が不安な方向けのカードローンなど、

審査落ちをしてしまったブラックリスト予備軍の方向けに審査の甘い・柔軟なクレジットカードまで徹底解説をします！

ブラックリストに載ってしまうとクレジットカードは作れない？

まず、そもそもブラックリストとは何なのかについて、はじめに解説していきます。

「ブラックリスト」なるもの自体は、この世には実際には存在していません。

しかし、ローンやクレジットカードでの支払いが滞った際などには、信用情報機関に「金融事故」としてその記録が登録されてしまいます。

一度金融事故を起こしてしまうと、クレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることが難しくなります。

この状況を「ブラックリストに載る」と言います。

ブラックリスト入りすると起こること

ブラックリスト入りすると自分の身に起こることは、具体的に以下の2つです。

それぞれについて詳しくみていきましょう。

住宅や車のローンが組めなくなる

ブラックリスト入りすると起こること1つ目は、住宅や車のローンが組めなくなることです。

金融事故を起こしてから7年間の間は、その情報が残り続けるため、住宅や車のローンは組めません。

また、例えローンが組めたとしても、銀行やクレジットカードの会社にそのことがバレてしまうと、その金融機関からは一生お金を借りることができなくなりますので気を付けましょう。

クレジットカードが持てなくなる

ブラックリスト入りすると起こること2つ目は、クレジットカードが持てなくなる可能性が高いです。

ブラックリスト入りしてしまうと、信用度が低いため審査に通ることが非常に難しくなります。

また、これまでは使えていたカードも、カード更新のタイミング等で使用できなくなってしまいます。

時々、「ブラックリストに載っていてもクレジットカードを作れる」という文言を見ることがありますが、そのようなことはほぼ不可能です。

ただ、支払いを数回遅延するなどぎりぎりで払っている人は、ブラックリスト予備軍として審査に通りづらくなる可能性はあるので注意が必要です。

ブラックリストに自分が載っているか知る方法

では、ブラックリストに自分が載っているかどうかは、どのように判断すれば良いのでしょうか。

信用情報については、以下の機関で確認を取ることができます。

それぞれ、クレジットカードや携帯料金の滞納、奨学金などお金に関する幅広い信用情報を集めています。

これらの3つの機関では、「CRIN(クリン)」と呼ばれるネットワークで金融事故情報を共有しているため、いずれかに確認すれば、自分がブラックリストに入っているかどうかを知ることができます。

CICとJICCでは、スマホやインターネットから情報開示手続きを行うことが可能です。

KSCでは、郵送のみで対応しています。
「審査が甘い・緩いクレジットカード」として紹介されるカードもありますが、審査の基準はどのカード会社も公表していないため、外からは確かめられません。

クレジットカードの審査ポイント

クレジットカードの審査で確認されるポイントは、以下の2点です。

属性情報とは、年齢や年収、家族構成、勤務先など、本人または家族の情報のことです。

この属性情報は、申込者の支払能力の有無を図るために重要な情報になります。

信用情報とは、クレジットカードやカードローン、住宅ローンなどのローンの、過去から現在までの取引実績を表す個人情報のことです。

クレジットカードの審査では必ず信用情報機関に照会を行い、申込者の信用情報をチェックします。

信用情報に問題がなければ良いですが、これまで滞納をしていたり、ローン契約をしている場合は情報が記載されています。

なお、クレジットカードを申し込むにあたり、自分の信用情報をチェックしたい場合は信用情報機関に情報を開示してもらうことが可能です。

「審査なしのクレジットカード」が作れない理由は、法律に書いてあります

クレジットカードの審査を定めているのは、カードローンの貸金業法ではなく割賦販売法です。

この法律に、カードを発行する前にしなければならないことが書かれています。

割賦販売法が義務づけている3つのこと

整理すると、こうなります。

条文	カード会社に課されていること
30条の2 第1項	カードを渡す前に、年収・預貯金・債務の支払状況・借入れの状況を調査しなければならない
30条の2 第3項	その調査では、指定信用情報機関の情報を使用しなければならない
30条の2の2	計算した額を超える極度額のカードは交付してはならない

調査は義務、信用情報を見るのも義務、超えたら交付禁止です。

つまり「審査なしのクレジットカード」は、会社の方針の問題ではなく、制度として存在しません。

⁠カードローンの貸金業法13条1項（返済能力の調査）と同じ構造ですが、根拠になる法律が違います。

「審査なしで作れる」と書かれているものの正体

検索すると「審査なしで作れるカード」が出てきますが、中身を見るとクレジットカードではないものです。

カードの種類	クレジットカードか	なぜ審査がないのか
家族カード	クレジットカード	本会員の審査で発行されるため、家族の審査がない
デビットカード	違う	口座の残高から即時に引き落とすので、立替払いがない
プリペイドカード	違う	先に入金した額の範囲で使うので、立替払いがない

立替払いをしないカードには、支払可能見込額の調査が要りません。だから審査がないのであって、審査を省いたクレジットカードがあるわけではありません。

⁠この3つについては【審査なし】ブラックでも作れるカード3種類を解説でくわしく扱っています。

カード会社が計算している「支払可能見込額」の中身

30条の2が言っている「包括支払可能見込額」は、次の形で計算されます。

⁠最後の割合は、条文では「経済産業大臣及び内閣総理大臣が定める割合」とされていて、法律にも施行規則にも数字が書かれていません（告示で定められます）。この記事では数字を書かずにおきます。

一方で、「生活維持費」は金額が決まっています。

生活維持費は、世帯人数と住まいで決まっています

割賦販売法施行規則の別表第二に、金額が載っています。

生計を一にする人の合計	持家（住宅ローンなし） または家賃を払っていない	持家（住宅ローンあり） または家賃を払っている
1人	90万円	116万円
2人	136万円	177万円
3人	169万円	209万円
4人以上	200万円	240万円

⁠世帯人数と住まいの状況について申告を受けられない場合は、240万円として扱うことも定められています（施行規則45条2項1号）。

⁠また、居住地域の区分によっては、この額に90％または85％を掛けた額にできるとされています（同条4項）。

自分の場合をあてはめてみる

たとえば、1人暮らしで家賃を払っている人の場合、生活維持費は116万円です。

年収から116万円を引き、さらに、すでにあるクレジット債務を引いた残りが、計算の元になります。

「限度額が希望より小さくなった」「カードが作れなかった」のは、この計算が効いていることがあります。

⁠信用情報に記録が残っているかどうかとは、別の話です。記録のほうは開示請求で自分で確かめられます。

審査が甘い・緩いと紹介されるクレジットカード10選

ここからは、審査が甘い・緩いと紹介されることが多いクレジットカードを10枚紹介していきます。

それぞれのクレジットカードの特徴やメリットをお伝えしていきますので、自分に合ったクレジットカードを探してみてくださいね。

ブラックリストに載りそうなあなたにおすすめな、審査が甘めと言われるクレジットカード8選を紹介していきます。

ブラックリストに載りそうな方におすすめのクレジットカードは以下の通りです。

三井住友カード（NL）

Mastercard

american express

Visa

JCB

年会費	ポイント還元率
永年無料	0.5%～7%※

 

※1 即時発行ができない場合があります。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

三井住友カード（NL）は、カードの裏面にも表面にもカード番号やセキュリティコードの記入がない、ナンバーレスのクレジットカードです。

これらの情報はVpassアプリという専用のアプリをダウンロードすれば、スマホでいつでも確認することができます。

また、年会費が永年無料なのも嬉しいポイントです。

ポイント還元率は通常0.5%と一般的ですが、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済するとポイント最大7%還元※になるので、これらのお店をよく利用する方は、かなりお得に使えます。

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※店頭でのご利用対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくは三井住友カードのサービス詳細ページをご確認ください。

【三井住友カード（NL）の基本情報】

カード名	三井住友カード（NL）
ポイント	Vポイント
発行スピード	最短10秒 ※即時発行ができない場合があります。
国際ブランド	Visa/Mastercard
追加できるカード	家族カード・ETCカード
付帯サービス	–
申し込み年齢	18歳以上(高校生除く)
締め日・支払日	毎月15日締め翌月10日払い/月末締め翌月26日払い
マイル交換可能なもの	–
スマホ決済	Apple Pay・Google Pay
電子マネー	iD（専用）・WAON・PiTaPa

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

新規入会＆条件達成で最大21,600円相当プレゼント※

※【内訳】①新規入会＆スマホのタッチ決済1回で3,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
②ご利用金額の5％（上限2,000円相当）のVポイントプレゼント
③SBI証券口座開設&クレカ積立などで16,600円相当のVポイントプレゼント
※キャンペーン期間：2025/10/1～2026/1/6

PayPayカード

mastercard

american express

visa

JCB

年会費	還元率
永年無料	1%〜5%※

※内訳①PayPayポイント（PayPayカード特典）１％（※1）②PayPayポイント（指定支払い方法）3％（※1※2）③PayPayポイント（ストアポイント）１％
（※1）出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
（※2）開催期間：2022年10月12日（水）～終了日未定（終了1カ月前に告知）。詳細はこちらをご確認ください
（※3） 2023年7月1日（土）より、ご利用金額200円（税込）ごとの付与。
（※4 ）Yahoo!ショッピングでの商品購入時のみ利用可。有効期限あり。一部ストアではご利用不可。
（※5） 対象金額に対して付与されます。その他付与上限、条件あり。詳細はこちら。
（※6） 2023年12月1日（金）よりPayPayポイント付与にYahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必要です。未連携の場合はヤフーショッピング商品券で付与されます。変更内容の詳細はこちらをご確認ください。

PayPayカードは、利用するたびに『PayPayポイント』が貯まる*1クレジットカードです。

また、ソフトバンクやワイモバイルユーザーは、月々の携帯の支払いをPayPayカードで行うと、

ゴールドカードは最大10%、通常カードは1.5%のPayPayポイントが貯まります。

*1：出金や譲渡は不可

【PayPayカードの基本情報】

カード名	PayPayカード
ポイント	PayPayポイント
発行スピード	最短7分※（申込5分、審査2分）でお手続き完了
国際ブランド	JCB/Visa/Mastercard
追加できるカード	家族カード（ゴールドはなし）・ETCカード
付帯サービス	・海外旅行保険最高1億円 / 国内旅行保険最高5,000万円（ゴールドのみ・支払いが発生した時のみ）
申し込み年齢	日本国内在住の満18歳以上の方 ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方 有効なYahoo! JAPAN IDをお持ちの方 ※お申し込みにはスマートフォンが必要です
締め日・支払日	毎月月末締め、翌月27日
マイル交換可能なもの	–
スマホ決済	Apple Pay

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

楽天カード

mastercard

american express

visa

JCB

年会費	還元率
永年無料	1.0%~3.0%

楽天カードは、楽天市場や楽天モバイルなどの、支払いやお買い物、キャンペーンなどでポイントが貯まりやすく還元率が高いのが特徴のクレジットカードです。

また、満18歳以上から作成することができるので、限度額は低いかもしれませんが、アルバイトなどをしている学生やフリーターの方でも比較的審査に通りやすいと言えます。

貯めたポイントは何かに変換する手間なく使うことができるので、ポイントなどの管理が面倒という方にもおすすめできます。

【楽天カードの基本情報】

カード名	楽天カード
ポイント	楽天ポイント
発行スピード	最短3営業日
国際ブランド	mastercard・JCB・VISA・American express
追加できるカード	家族カード・ETCカード
付帯サービス	海外旅行傷害保険：最高2,000万円 カード盗難保険
申し込み年齢	18歳以上
締め日・支払日	毎月末日締め日・翌月27日払い
マイル交換可能なもの	JAL
スマホ決済	楽天Pay
電子マネー	楽天Edy

楽天カードは「審査のゆるさ」で紹介されることの多いカードですが、審査の基準は公表されていません。申し込み年齢は18歳以上で、学生も対象です。

ライフカード

mastercard

american express

visa

JCB

年会費	還元率
永年無料	0.3%～3.3%

ライフカードは、高校生を除く18歳以上の人が対象のクレジットカードで、大学生などのアルバイトで生計を立てている人や、パートなどをしている主婦の方も申し込みができます。

そのため、ブラック予備軍と言われている方や、はじめてクレジットカードを持つという方におすすめできるクレジットカードです。

また、年会費も無料かつ、誕生日の月はポイント還元率が3倍になるなどの嬉しいサービスもあるので、確実にクレジットカードを持ちたい方はぜひ申し込んでみてくださいね。

【ライフカードの基本情報】

カード名	ライフカード
ポイント	LIFEサンクスポイント
発行スピード	最短3営業日
国際ブランド	VISA・JCB・mastercard
追加できるカード	家族カード・ETCカード
付帯サービス	海外アシスタンスサービス
申し込み年齢	18歳以上(高校生不可)
締め日・支払日	毎月5日締め日・27日もしくは翌月3日払い
マイル交換可能なもの	ANA
スマホ決済	Apple Pay・Google Pay
電子マネー	楽天Edy・モバイルSuica・nanaco

アメックス・グリーン・カード

 

mastercard

american express

visa

JCB

年会費	還元率
13,200円(税込)	0.3%~1.0%

アメックス・グリーン・カードは、日本のカードではないので、いままで紹介してきたカードとは少し毛色の違うクレジットカードとなっています。

年会費はかかりますが、付帯サービスは海外・国内旅行ともに保険が付いていたり、ショッピング補償があったりするなど充実しています。

また、アメックスと言えばステータスの高いカードという印象がありますが、再出発を応援する文化がアメリカにあることから審査には通りやすくなっているようです。

クレジットカードはステータス重視！という方にはおすすめできる1枚です。

【アメックス・グリーン・カードの基本情報】

カード名	アメックス・グリーン・カード
ポイント	メンバーシップ・リワード
発行スピード	約2週間
国際ブランド	American Express
追加できるカード	ETCカード
付帯サービス	空港のラウンジ利用料無料 海外・国内旅行付帯保険：最高5,000万円 ショッピング保険：年間500万円
申し込み年齢	20歳以上
締め日・支払日	毎月18日締め・翌月10日払い
マイル交換可能なもの	–
スマホ決済	Apple Pay
電子マネー	クイックペイ

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード

mastercard

american express

visa

JCB

年会費	還元率
1,100円※	0.5％～3.0％

※初年度無料＆年1回の利用で無料

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードは、申し込み条件が「高校生を除く満18歳以上」となっています。

つまり、上記を満たす方なら誰でも、申し込みの資格があるということです。

ポイントの有効期限がないことやQUICPayでの利便性などから、主婦や学生などに特に人気のカードです。

VIASOカード

mastercard

american express

visa

JCB

年会費	還元率
永年無料	0.5％～1,0％

VIASOカードは、申し込み条件が「18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く）」となっています。

また、クレジットカードでは珍しく、ポイントのオートキャッシュバック機能があるため、ポイントを失効してしまうということがありません。

ポイント管理が苦手な方や、ポイントモールで余計な買い物をしてしまいがちな方におすすめのクレジットカードです。

セゾンカードインターナショナル

mastercard

american express

visa

JCB

年会費	還元率
永年無料	0.5％

セゾンカード・インターナショナルは、申し込み条件が「高校生を除く18歳以上」で、収入に関する記載がありません。

毎月の第1・第3土曜日のセゾン感謝デーには、西友とLIVINでの買い物が5％オフになることから主婦の方に特におすすめのカードです。

ビックカメラSuicaカード

mastercard

american express

visa

JCB

年会費	還元率
524円（税込）※	0.5％～11.5％

※初年度＆年1回のご利用で無料

ビックカメラSuicaカードは、申し込み条件が「18歳以上」と収入に関する記載がありません。

一般的に審査がやや厳しいビューカードですが、こちらのカードは交通系ビューカードの中では比較的作りやすいカードです。

ビックカメラでの利用で、ポイント還元率が最大11.5％アップするなど、うれしい特典もあるので、家電好きの方や公共交通機関を頻繁に利用される方におすすめのクレジットカードです。

ACマスターカード

mastercard

american express

visa

JCB

年会費	還元率
永年無料	–

ACマスターカードは、大手消費者金融のアコムが提供しているクレジットカードです。

クレジットカードを作成できるのは20歳以上69歳以下の安定した収入のある方となっており、パートやアルバイトの方も申し込みの対象です。ただし、審査の基準は公表されていません。

年会費は無料となっており、最短即日※で発行することもできるので、急いでクレジットカードが欲しい！という方にぴったりです。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ポイント還元はありませんが、自動で毎月の利用料金から0.25%のキャッシュバックが受けられるのも魅力の1つです。

【ACマスターカードの基本情報】

カード名	ACマスターカード
ポイント	キャッシュバック
発行スピード	最短即日※
国際ブランド	mastercard
追加できるカード	–
付帯サービス	–
申し込み年齢	20歳以上69歳以下
締め日・支払日	毎月20日締め・翌月7日から35日以内に支払い
マイル交換可能なもの	–
スマホ決済	–
電子マネー	–

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

独自審査のクレジットカード

ここからは、独自審査を実施しているクレジットカードを2つ紹介します。

Tカードプラス

Tカードプラスの年会費と還元率

年会費	還元率
550円（税込） ※前年度一度でも利用すれば年会費無料	0.5％

Tカードプラスは、TSUTAYAでいつでもどれでも3倍になる高還元率のカードです。

Tポイント提携先でなくでも200円（税込）につき1ポイントが貯まり、貯まったポイントは1ポイント1円相当で全国の提携先のお店やネットで幅広く使えます。

さらに、TSUTAYAでレンタル会員の更新費用が無料で、面倒な手続きも不要です。

Tカードプラス会員なら、ずっと更新料無料でレンタルできるのが強みです。

Tカードプラスの基本概要

カード名	Tカードプラス
ポイント	Tポイント
発行スピード	通常4週間
国際ブランド	JCB
追加できるカード	ETCカード
付帯サービス	－
マイル	－
スマホ決済	Apple Pay、Google Pay
電子マネー	－

Nexus Card

Nexus Cardの年会費と還元率

年会費	還元率
1,375円（税込）	0.50％

Nexus Cardは、デポジット型だから審査に不安な方にもおすすめです。

支払い能力の低さをカバーでき、申込者の信用が低くてもカードを発行できます。

ネットショッピングもできて、支払いが後払い。

しかも「みんなリボ」に登録すれば、毎月定額のお支払いで安心です。

保証金（デポジット）額に応じてカード利用可能枠を決められるので、ついつい使いすぎてしまう人にもおすすめです。

高校生を除く18歳以上であれば申し込めるため、社会人はもちろん、大学生、専門学校生、専業主婦でも作れます。

Nexus Cardの基本概要

カード名	Nexus Card
ポイント	Nexusポイント
発行スピード	約2週間
国際ブランド	Mastercard
追加できるカード	－
付帯サービス	－
マイル	－
スマホ決済	－
電子マネー	－

流通系のクレジットカード

ここからは、ブラックの人におすすめの流通系カードを2つ紹介します。

ファミマTカード

ファミマTカードは、Tポイントがお得に貯まるクレジットカードです。

ファミリーマートで利用するといつでも2％ポイント還元で、全国のTポイント加盟店で利用すればTポイントの二重取りができます。

公共料金の請求書払いでもポイントが貯まるから、どんどんポイントを貯められます。

また、クレジットカードとETCカードの入会金や年会費は無料で、コストパフォーマンスにも優れている注目度の高いカードです。

セブンカード・プラス

セブンカード・プラスは、電子マネーnanacoにオートチャージできる便利なクレジットカードです。

年会費は永年無料。

対象の店舗で使うと200円（税込）につき2nanacoポイントが貯まります。

nanacoへのチャージでも200円ごとに1ポイント貯まるから、普段からnanacoを利用している人は多くの恩恵を受けられるでしょう。

さらに、毎月、8日・18日・28日の「ハッピーデー」は食料品、衣料品、住まいの品などほとんど全品5%引きで買えるというお得もあります。

【審査なし】ブラックでも作れるカード3種類を解説

ブラックリストに載ってしまうと審査通過率が下がり、クレジットカードを作ることが難しくなると前の章でお伝えしました。

では、審査なしでクレジットカードを作ることは可能なのでしょうか。

ここでは、審査なしでもカードを持つことができるかどうかについて解説していきます。

クレジットカードを審査なしで作ることは不可

まず、クレジットカードを審査なしで作ることは不可能です。

理由としては、当たり前ですが信用度をはかることができないため、貸したお金が返ってこないという状況が発生してしまうからです。

ただし、審査基準などは一律で決まっているわけではないので、クレジットカードの種類によって審査に通りやすいものや通りにくいものがあります。

審査に通るか不安な方は、今回紹介する「ブラックリストでもおすすめのクレジットカード」の中から選ぶことをおすすめします。

家族カードであれば作れる

ブラックリストに既に載ってしまったけれどクレジットカードが使いたい…という方におすすめなのが、家族カードを作ることです。

家族カードとは、クレジットカード契約者が満18歳以上の家族に向けて発行することができるもので、契約者以外の家族は審査等無しでクレジットカードを持つことができます。

そのため、どうしてもクレジットカードが作りたい、使いたいという方は、家族の誰かに家族カードを作ってもらうように相談するのが一番手っ取り早い方法と言えます。

デビットカード

まず、ブラックでも審査なしで作ることができるカード1つ目は、デビットカードです。

デビットカードは、お買い物や支払いをした際に、使った瞬間に引き落としされるカードです。

そのため、キャッシュレスではありますがほぼ現金と同じ感覚で使うことができます。

ただ、口座の残高以上は使えないので、大きな買い物などには向かないかもしれません。

おすすめのデビットカードは「GMOあおぞら銀行デビットカード」

GMOあおぞら銀行デビットカードは、新規発行手数料0円、年会費も0円、さらに審査もなしのデビットカードとなっています。

現金とほぼ同じ感覚で使うことができるのに、カスタマーステージによって0.6%~1.2%のキャッシュバックも受けられるので現金で買うよりお得です。

また、決済する時にもタッチ決済が利用できるので、スマートにお支払いすることができます。

プリペイドカード

ブラックでも審査なしで作ることができるカード2つ目は、プリペイドカードです。

プリペイドカードとは、その名の通り、あらかじめカードにお金をチャージして使うことのできるカードです。

プリペイドカードの中でも、「使い切り型」と「チャージ型」の2つがあり、使い切り型だとQUOカードや図書カードがあります。

チャージ型だとnanacoカードやSuica、VISAやMastercardなどの国際ブランドもあります。

クレカの審査が不安な方はカードローンもおすすめ

ここからは、クレジットカードの審査が不安な方におすすめのカードローンを紹介します。

どうしても今月出費する必要があり、クレジットカードを探している場合などは、カードローンでの融資を受けるのも1つの選択肢です。

アコム

アコムは、金融ブラックだとしても借入できる可能性があります。

アコムのような大手消費者金融の場合、審査システムで自動審査が行われます。

そのため、ブラックだと審査に落ちてしまう可能性がありますが、それでもブラックの状態で審査に通過できている人もいます。審査の基準は各社が公表していないため、甘い・厳しいを外から比べることはできません。

また、最短20分※で審査は完了し、すぐにお金を借りられるので、今すぐお金が必要な人にもおすすめです。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

「インターネットから、いつでもお申し込みいただけます。審査が完了しご契約いただいた後は、お客さまの口座への送金か、ATMにお越しいただくことで、原則24時間お借入いただけます。」

出典：アコム

プロミス

プロミスは、最短3分※で融資を受けられるカードローンです。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

大手消費者金融の中でも審査スピードが早く、しかも低金利と高い人気を誇ります。

誰でも審査に通過できるわけではないですが、ブラックでもお金を借りられることはあります。貸金業法13条1項により、貸付けの契約を締結しようとする場合には返済能力に関する事項を調査しなければならないと定められています。

そのため、審査に通過できるか不安な人にもおすすめできるカードローンと言えるのです。

しかも、プロミスにはレディースキャッシングがあり、女性専用のダイヤルでは女性オペレーターが相談に乗ってくれるので、男性には相談しにくいことがあっても安心です。

レイク

レイクは、最短8分※の融資を受けられるカードローンです。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

初めてのお申込みなら、最大365日間無利息で借りられるというサービス付きです。

他の消費者金融と同じく、貸付けの前に指定信用情報機関への照会が行われます。

「21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。」

出典：レイク｜よくある質問

審査通過率を上げるためのポイント

ここからは、ブラックでクレジットカードの審査に通るか不安な人のために、審査通過率を上げるためのポイントを紹介します。

キャッシング枠は低い額で

クレジットカードには、普段のお買い物で使えるショッピング枠とは別に、ATMからキャッシングができるキャッシング枠があります。

このキャッシング枠を付帯させるときは、できるだけ低い額で申請をするようにしましょう。

申請額が多いとそれだけクレジットカード会社も審査を慎重に行い、場合によっては審査に落ちてしまうケースも考えられます。

キャッシング枠が必要ならできるだけ低い額で、そこまで必要ないならキャッシング枠なしで申込をするようにしてください。

クレジットカードヒストリー修行をする

ブラックの人が審査通過率を少しでも上げたいなら、クレジットヒストリー（クレヒス）も意識しましょう。

ブラックでも良いクレヒスがあれば審査に通過できる可能性は高くなります。

クレヒスを磨くためには、支払いを滞納しないことはもちろんですが、リボ払いやキャッシングを使わない、同じカードを長く使い続けるなどの方法もあります。

良いクレヒスを積んでいくことで審査に有利になるので、積極的に意識しましょう。

審査通過しやすいカードを選ぶ

審査通過率を上げるには、審査に通過しやすいカードを選ぶことも大事です。

クレジットカードの審査はどの会社でも必ず行われますが、審査基準は会社によっても子tなります。

また、クレジットカードは銀行系、流通系、消費者金融系、鉄道・航空系（交通系）などのカード会社によっても審査基準は異なります。

銀行系のカードは審査難易度が高く、流通系や消費者金融系は審査難易度が低いとされているのが一般的です。

そのため、審査に通過できるか不安な人は、流通系や消費者金融系のカードを選ぶのが良いでしょう。

延滞中の方は完済してから申込む

ブラックの人が審査通過率を高めるためには、延滞中の借金を完済してから申し込むことも大事です。

延滞中でブラックだとしても、現在借入している借金がない場合、審査通過率は高まります。

すぐに完済するのは難しいと思いますが、できるだけ借入額を減らしておくと、審査に通過しやすいです。

ブラックリスト入りにならないために気を付けるべき4つのこと

次に、ブラックリスト入りしたくない方必見の、ブラックにならないために気を付けるべき4つのことについて紹介していきます。

ブラックリストには、すぐすぐ載るものではありませんが、滞納を長期間にわたって行ったり、貸し倒れのリスクが高いと判断されてしまうような事故を起こしたりすると載るリスクが高まります。

そのため、主に以下のようなことには特に気を付けましょう。

ローンなどの支払いに遅れない

ブラックにならないために気を付けるべきこと1つ目は、ローンなどの支払いに遅れないことです。

1週間くらい遅れたところで、すぐにブラックリスト入りするということはありませんが、2~3ヶ月ほど遅れてしまったり、滞納したりしていると金融事故として扱われてしまいます。

債務整理をしない

ブラックにならないために気を付けるべきこと2つ目は、債務整理をしないということです。

債務整理には、自己破産や個人再生、任意整理などの種類がありますが、どれもしないようにしたほうが良さそうです。

債務整理をしなければならない状況ということは、返済ができない借金があるということになります。

それでは、金融事故として信用情報にキズが付いてしまうのも仕方ありませんよね。

そのような状況にならないように、お買い物や支払いはいつも余裕を持っておくことが必要です。

ただし、過払い金の請求など一部の手続きに関してはブラック入りせずにお金が戻ってくるケースも。

まずは専門の事務所に相談してみましょう。おすすめは相談無料・着手金０円のはたの法務事務所です。

携帯の本体料金をきちんと払う

ブラックにならないために気を付けるべきこと3つ目は、携帯の本体料金をきちんと払うことです。

スマホや携帯はかなり高価なものになりますので、購入するときに分割払いにする方も多いのではないでしょうか。

その携帯の本体料金を滞納してしまうと、前述したCIC、JICC、KSCなどの信用情報機関にその記録が登録されてしまいます。

最終的にはブラックリストに載ってしまうので、携帯の本体料金は忘れずに払うようにしましょう。

代位弁済しない

ブラックにならないために気を付けるべきこと4つ目は、代位弁済しないということです。

代位弁済とは、支払うべき本人が何らかの事情で支払うことが難しくなった場合に、代わりに第3者が借金の返済をしてくれることを言います。

この代位弁済を行ってしまうと、信用情報に登録されてしまい、ブラックリスト入りしてしまうので注意が必要です。

これらの他にも、冒頭でお伝えした通り、クレジットカードを強制解約させられたり、奨学金の返済が滞ってしまったりした場合にブラックリストに載ってしまう可能性があります。

ただ、税金や公共料金などの支払いを滞納してもブラックリストに載ることはありませんので、その点は安心できます。

ブラック解消後にクレジットカードの審査に落ちないためのコツ4選

ここでは、ブラック解消後にクレジットカードの審査に落ちないためのコツを4つお伝えします。

当たり前のこともありますが、せっかくブラックを解消されてもクレジットカードを持てなくなってしまうと辛いですよね。

そこで、できるだけ審査落ちしないために以下のことに気を付けましょう。

虚偽の申告をしない

ブラック解消後にクレジットカードの審査に落ちないためのコツ1つ目は、虚偽の申告をしないことです。

生年月日や住所などの基本情報はもちろん、年収などの情報も間違いないように申告しましょう。

あえて虚偽の申告をする人はいないとは思いますが、いったん信用がなくなったという経歴がある以上、「わざと虚偽の申告をしたのではないか」と疑われてしまう可能性も。

そうなってしまうと審査に落ちるということも珍しくはないので、情報の入力後は何回かチェックしてから提出するようにしましょう。

以前使っていたクレジットカード会社とは別の会社に申し込む

ブラック解消後にクレジットカードの審査に落ちないためのコツ2つ目は、以前使っていたクレジットカード会社とは別の会社に申し込むことです。

以前使っていたクレジットカードのほうが、使い勝手なども分かっているため申し込みたくなる気持ちはわかりますが、審査に落ちるリスクは高めです。

理由としては、信用情報機関に入っているブラックの情報が解消されても、クレジットカード会社自体に金融事故の情報が残っている場合があるからです。

そのため、一度払えなかった経験のあるクレジットカード会社ではなく、別のクレジットカードに申し込むのが審査に落ちないコツとなります。

キャッシングの枠は0円にしておく

ブラック解消後にクレジットカードの審査に落ちないためのコツ3つ目は、キャッシングの枠は0円にしておくことです。

一度お金を借りて、返せなかった人がキャッシング枠を申請すると、それだけでカード会社にとっては不安材料になってしまうからです。

キャッシング枠がどうしても欲しい！という方は、いったん携帯の料金をしっかり払ったり、クレジットカードをキャッシング枠無しで作ってクレヒスを積み上げてから設定すると審査に落ちにくくなるでしょう。

固定電話を持っていれば申告する

ブラック解消後にクレジットカードの審査に落ちないためのコツ4つ目は、固定電話を持っていれば申告するということです。

最近では携帯電話しか持っていない人も多いので、固定電話は忘れがちですが、もし家に固定電話があるのであれば申告しましょう。

固定電話を申告すると良い理由としては、固定電話を置ける住所がしっかりあり、料金の支払いもできているという事実が信用に繋がるからです。

また、固定電話があれば急に連絡が取れなくなることもないので、貸し倒れのリスクも下がることからクレジットカード会社の審査では重要視されています。

ブラックでも作れるカードに関するよくある疑問

最後に、ブラックでも作れるカードに関してよくある疑問についてまとめておきましょう。

気になるブラックリストから解消されるのにかかる時間や、クレジットカード自体の審査についてなどの疑問を解決していきますので、気になることがある方はぜひチェックしてくださいね。

ブラックリストから解消されるのにかかる時間は？（信用情報に記録が残る期間）

ブラックリストから解消されるのにかかる時間は、情報の種類と信用情報機関によって違います。3機関の公表値でいうと5年から7年が目安です。3機関とも保有期間を公表しています。

以下がそれぞれの信用情報機関ごとのブラックリスト期間です。

ブラックリスト入りしてしまう条件 （情報の種類）	CIC	JICC	KSC
契約の内容と支払状況 （延滞・保証履行・破産の有無を含む）	契約期間中および 契約終了後5年以内	契約継続中および 契約終了後5年以内	契約期間中および契約終了日 （完済日）から5年を超えない期間
官報に公告された 破産・民事再生開始決定等	— （支払状況の情報に含まれます）	取引事実として 契約終了後5年以内	決定日から7年を超えない期間
申し込みの記録	照会日より6ヶ月間	照会日から6か月以内	会員への提供は 6か月を超えない期間

「KSCは破産の情報を10年」という説明を見かけますが、いまは7年です。KSCは2022年11月4日に、官報情報の登録期間を10年から7年へ短縮しています。

期間が過ぎた情報は自動的に削除されます。消えているかどうかは、各機関に開示請求をすれば自分で確認できます。

⁠また、信用情報機関の記録が消えたあとも、クレジットカード会社が自社に残している情報は別です。以前に延滞や強制解約があった会社では、そのまま審査に影響することがあります。

クレヒスとは何？

クレヒスとは、前の章でも何度か出てきましたが、「クレジットヒストリー」の略です。

これまでのクレジットカードの利用履歴や、ローンなどの支払い状況のことで、銀行やクレジットカード会社などが登録している信用情報機関に内容が記録されています。

具体的に、以下のような情報が登録されています。

クレジットカードの審査にはどのくらい時間がかかる？

クレジットカードの審査にかかる時間は、クレジットカードの種類や、クレジットカード会社によって異なりますが、平均すると1~2週間ほどです。

ただ、実際はカードの発行や事務処理にかかる時間のほうが長いため、審査自体は30分や即日で終わるものも増えてきています。

早く手元にクレジットカードが欲しいという方は、即日発行可能なクレジットカードを検討してみるのもおすすめです。

クレジットカードの作り方や手順は？

クレジットカードを作るには、以下の手順で進めていけばOKです。

必ず審査が通るクレジットカードはある？

クレジットカードの審査は、割賦販売法30条の2で義務づけられています。そのため「必ず通るカード」というものは存在しません。

カード会社は、利用者が後払いの代金をきちんと返済できるかどうかを判断する必要があり、収入や信用情報、他社借入の状況などをもとに審査を行います。

審査が甘いとされるカードもありますが、それでも一定の基準は必ずあり、返済能力が確認できなければ発行されません。

そのため、「誰でも必ず作れる」という宣伝があった場合は、正規のクレジットカードではない可能性が高く、注意が必要です。

長期延滞中でも作れるクレジットカードはある？

長期延滞中の場合、新しいクレジットカードを作ることはほぼ不可能です。

延滞中の情報は信用情報機関に共有されており、カード会社は審査の段階でその情報を必ず確認します。

延滞が続いている状態は返済能力が低いと判断されるため、どのカード会社でも審査に通る可能性は極めて低くなります。

まずは現在の延滞を解消し、返済状況を安定させることが重要です。

延滞解消後もしばらくは影響が残ることがありますが、時間が経つにつれて再びカードを作れる可能性が高まります。

楽天のクレジットカードは審査なしって本当？

楽天カードは「審査が優しい」というイメージから、審査なしと誤解されることがあります。

しかし、実際には他社と同じように信用情報や収入状況をチェックする審査が行われます。割賦販売法30条の2が、カードを交付する前の調査と、指定信用情報機関の情報の使用を義務づけているためです。

審査基準が比較的柔軟だといわれる理由は、利用者層が広く、収入が安定していればアルバイトやパートでも発行可能な点から生まれたものです。

とはいえ、過去に金融事故や長期延滞がある場合は、楽天カードでも審査に通りにくくなります。

審査なしで発行されるわけではない点は理解しておく必要があります。

債務整理者でも作れるクレジットカードはある？

債務整理の経験がある人でも、一定期間が経過すればクレジットカードを作れるようになるケースがあります。

債務整理の内容にもよりますが、信用情報には契約終了後5年以内（KSCの官報情報は決定日から7年以内）記録が残り、その期間中はカード審査に通りにくい状態が続きます。

しかし、記録が消えた後は、収入や利用履歴が安定していれば再びカードが発行される可能性は十分にあります。

また、債務整理直後でも作成できるのは、デビットカードやプリペイドカードのような「後払いではない商品」で、これらは審査が不要なため代替手段として利用できます。

ただし、正規のクレジットカードはあくまで信用情報が回復してからの申込みが現実的です。

ブラックでも作れるカードまとめ

今回の記事では、ブラックリストに載ってしまった方でも作れるデビットカードやプリペイドカードから、ブラック予備軍の方におすすめの審査の甘いクレジットカードまで紹介してきました。

ブラックになってしまっても、しばらくすればクレジットカードを持つことはできるようになるため、安心してください。

ただ、一度ブラックになってしまうと、信用情報にキズが付いてしまい、中には一生作ることができないクレジットカードも出てきてしまいます。

そのようなことにならないように、クレジットカードを使う時には余裕を持って買い物をすることを心掛けたり、はじめから予算を設定しておいたりするなど工夫が必要です。

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