山形の保険相談でおすすめの窓口13選｜山形市・鶴岡市から米沢・酒田・新庄まで

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【結論】山形の保険相談はどこがいい？山形市・鶴岡市からエリア別におすすめ窓口

山形で保険相談の窓口をお探しなら、まずお住まいの市や町から選ぶのが近道です。

この記事では、山形県内で実際に相談できる保険相談窓口13か所を、山形市・鶴岡市をはじめとする7つの市町に分けてご紹介します。あわせて、実際に利用した方の口コミも載せています。

• 山形市にお住まいなら──5か所。県内でいちばん選択肢が多い市です
• 米沢市・天童市なら──それぞれ2か所ずつ
• 鶴岡市・酒田市・新庄市なら──それぞれ1か所。いずれも荘銀のほけん相談です
• 三川町なら──1か所。イオンモール三川のなかにあります

保険相談比較 山中

仕事帰りに寄りたいのですが、山形だとどこが開いていますか？

山形でいちばん気をつけていただきたいのが、まさにそこです。

山形の窓口は、開いている時間帯がはっきり2つに分かれます。

• 銀行のなかにある6か所──平日9時から15時までが中心。夕方には閉まります
• ショッピングセンターなどの5か所──10時から19時前後。仕事帰りにも寄れます

お仕事帰りに寄りたい方は、ほけんの窓口（イオン山形北店・イオン米沢店・イオンモール三川店）が候補になります。逆に平日の日中に動ける方なら、銀行のなかの窓口も選べます。

そして後半では、その給付金を、いざというときに誰が請求するのかというお話をします。保険金や給付金は、請求しないと支払われません。ご家族が代わりに請求できる仕組みがあることを、ぜひ知っておいてくださいね。

山形の保険相談窓口が無料なのはなぜ？からくりと断り方

山形の保険相談窓口が無料で相談できる理由

「何度でも無料で相談できるなんて、裏があるんじゃないかな…」と思いますよね。

保険相談の窓口は、契約が成立したときに保険会社から代理店手数料を受け取る仕組みで運営されています。相談する側がお金を払わないのは、このためです。

これは銀行のなかにある窓口でも同じです。荘内銀行も公式に「当行は総合保険代理店です」と説明したうえで、保険会社からの契約手数料で成り立っているため相談料はいただいていない、と書いています。

ですから話を聞くだけで帰っても、あなたが困ることはありません。安心して使ってくださいね。

山形の保険相談窓口で上手に断るには

提案を受けても、その場で決める必要はありません。

「一度持ち帰って家族と相談します」──この一言で十分です。

山形は三世代で暮らすご家庭が多い土地柄です。「家族と相談します」は、この土地ではとても自然な断り方だと思いますよ。

山形でおすすめの保険相談窓口11選

ここからは、山形で相談できる保険相談窓口を11社ご紹介します。

山形県内に来店できる窓口があるのは荘銀のほけん相談・ほけんの窓口・保険クリニック・保険見直しラボの4つです。それ以外は訪問相談やオンライン相談で山形に対応しています。

山形でおすすめの保険相談窓口①｜保険見直しラボ（山形市に山形オフィス）

保険見直しラボは、山形県内に山形オフィスがあります。山形市の七日町、イイナス南の3階です。

オフィスでの相談だけでなく、コンサルタントがご自宅や近くの場所まで来てくれる訪問相談、そしてオンライン相談にも対応しています。寒河江市や東根市、尾花沢市のように近くに窓口がない地域にお住まいの方でも相談できます。

保険見直しラボ

運営会社：株式会社Jリスクマネージメント

★★★★☆ 星4.3

良い口コミ/高評価

(149件の口コミ)

ご自宅/カフェなどに出張相談可能

保険見直しラボは、無料相談サービスとして、全国に複数の拠点を持ち（70拠点以上とも）来店・訪問・オンライン対応が可能です…

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実際に利用した方の声を見てみましょう。

保険見直しラボの口コミ

丸尾マルコ 20代 写真付き・来店認証 来店確認認証済み

2026年5月30日

★★★★★

良い口コミ/高評価

フィナンシャルプランナーの資格を持っているプロの方と無料で保険のことについて相談できたので良い経験ができたなと思っております。まず自分に合った保険は何かという事を説明していただき、説明を受けた上でどうするかは自分で決めて下さいということで強引な勧誘などは一切ございませんでした。少しでも自分の今の保険に気になっていることがあれば、オンラインで簡単にできますし、無料なので相談した方が良いと思います。

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資格を持ったプロと無料で話せたこと、そして家計の都合で契約まで進まなかったときも、丁寧に提案してもらえたことが書かれています。契約しなくてよい、というのがよく伝わる声ですね。

山形でおすすめの保険相談窓口②｜保険クリニック（山形市に1店）

保険クリニックは、山形県内では山形市の霞城セントラル山形店があります。

JR山形駅から連絡通路で2階に直結していて、徒歩約5分。雨や雪の日でも濡れずに行ける立地です。

加入中の保険を一覧にして見比べられる仕組みがあり、契約が何本もあって整理したい方に向いています。訪問相談にも対応しています。

保険クリニック

運営会社：株式会社アイリックコーポレーション

★★★★☆ 星4.2

良い口コミ/高評価

(160件の口コミ)

店舗、オンライン対応が可能

保険クリニックは全国に多数の店舗を展開し、独自の「保険IQシステム」で複数の保険を視覚的に比較可能。無料相談・アフターサ…

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実際に利用した方の声を見てみましょう。

保険クリニックの口コミ

もちもち 30代 写真付き・来店認証 来店確認認証済み

2025年8月25日

★★★★★

良い口コミ/高評価

【プライバシー保護のため、提供画像を一部加工致しました】とても親身になって相談に乗ってくださいました。保険のことが全くわからなかった私たちですが、どんな保険が必要かを詳しくしっかりと教えていただきました。
夫と私で合計五つの保険を契約しましたが、引っ越して住所が変わった際に夫がひとつ保険会社に直接連絡して変更すると、保険クリニックの担当の方からこちらに連絡があり、残り四つを保険クリニックの方で変更してくれました。
また、保険金を請求した際は連絡をくださり、契約後もフォローしてくださるのがわかって安心しました。

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親身に相談に乗ってもらえたこと、そして確定申告の書類など、保険とは直接関係のない書き方まで寄り添って教えてもらえたことが書かれています。手続きごと相談できるのはありがたいところですね。

山形でおすすめの保険相談窓口③｜保険見直し本舗（訪問・オンラインで対応）

保険見直し本舗は、山形県内に店舗はありませんが、訪問相談とオンライン相談で対応しています。

複数の会社の商品を並べて説明してもらえるので、いま入っている保険が自分に合っているかを客観的に整理したい方に向いています。

保険見直し本舗

運営会社：株式会社保険見直し本舗グループ

★★★★☆ 星4.1

良い口コミ/高評価

(203件の口コミ)

ご自宅/カフェなどに出張相談可能

保険見直し本舗は40社以上の保険商品を扱い、来店・訪問・オンライン相談が可能な柔軟な対応が特徴。無料で何度でも相談でき、…

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実際に利用した方の声を見てみましょう。

保険見直し本舗の口コミ

もこ 40代 写真付き・来店認証 来店確認認証済み

2026年5月29日

★★★★★

良い口コミ/高評価

事前に不明点は電話でも相談した上で来店しました。
担当の方が保険内容を丁寧に説明してくださり、自分にあったプランをわかりやすく提案してもらえました。
今加入している保険を見直した上で、新たに保険加入をして帰りました。

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電話で不明点を聞いてから相談できたこと、そしてやみくもに勧められるのではなく、家族構成から理由を説明してもらえたことが書かれています。

山形でおすすめの保険相談窓口④｜保険ライフ（訪問・オンラインで対応）

保険ライフも訪問型のサービスです。山形県内に店舗はありませんが、ご自宅や近くのカフェ、オンラインでの相談に対応しています。

担当者を変えられる仕組みがあるので、「相性が合わないな」と感じたときに言い出しやすいのも特徴です。

保険ライフ

運営会社：ブロードマインド株式会社

★★★★☆ 星4.3

良い口コミ/高評価

(101件の口コミ)

ご自宅/カフェなどに出張相談可能

保険ライフは、最大50社の保険商品を比較提案でき、相談は何度でも無料です。担当FPは豊富な金融・税制知識を持ち、お客様の…

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実際に利用した方の声を見てみましょう。

年齢や家族構成、病歴まで含めて考えてもらえたこと、生活の状況と希望をしっかり聞いたうえで提案してもらえたことが書かれています。

山形でおすすめの保険相談窓口⑤｜ほけんの110番（訪問・オンラインで対応）

ほけんの110番は、山形県内に店舗はありません。公式の県ページにも「0店舗」と表示されます。

ただし訪問相談とオンライン相談には対応していますので、山形からでも相談できます。

ほけんの110番

運営会社：株式会社ほけんの110番

★★★★☆ 星4.1

良い口コミ/高評価

(73件の口コミ)

店舗、オンライン対応が可能

ほけんの110番は、全国に110拠点以上を持つ来店・訪問対応型の保険相談サービスです。生命保険・医療保険・損害保険などを…

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実際に利用した方の声を見てみましょう。

ほけんの110番の口コミ

かなっち 50代 写真付き・来店認証 来店確認認証済み

2026年5月29日

★★★★☆

良い口コミ/高評価

優しそうで話しやすい雰囲気だった。話す速さは丁度良かったが、時々声が小さくて聞こえにくいことがあった。設計書の説明を分かりやすく、詳しく丁寧に話してくれたのが良かった。脱線することなく、本題のみ端的に話してくれたのが良かった。

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話しやすい雰囲気だったこと、そして年齢に合わせて「こんなときに困ったらどうしよう」をカバーする組み方をしてもらえたことが書かれています。

山形でおすすめの保険相談窓口⑥｜ほけんのぜんぶ（訪問・オンラインで対応）

ほけんのぜんぶも訪問型です。山形県内に店舗はありませんが、訪問とオンラインで対応しています。

小さなお子さんがいるご家庭の相談を多く扱っており、子育て世帯の家計と保険をまとめて見てほしい方に向いています。

ほけんのぜんぶ

運営会社：株式会社ほけんのぜんぶ

★★★★☆ 星4.3

良い口コミ/高評価

(66件の口コミ)

ご自宅/カフェなどに出張相談可能

ほけんのぜんぶは、訪問型に特化した保険相談サービスで、全国対応（離島を除く）・オンライン対応も可能です。相談員は全員がF…

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実際に利用した方の声を見てみましょう。

ほけんのぜんぶの口コミ

みーさん 30代 写真付き・来店認証 来店確認認証済み

2025年8月25日

★★★★★

良い口コミ/高評価

【プライバシー保護のため、提供画像を一部加工致しました】オンラインで自宅から無料で保険の相談に乗ってもらいました。老後の資産について相談しました。その中で、今の悩みを話させてもらうと、保険のこととは少し離れてしまっても、とても親身に話を聞いてもらって、とてもありがたかったし、専門的なアドバイスもしっかりもらえて本当に良かったです。

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自宅からオンラインで相談できたこと、そしてこちらの都合に合わせて日程を組んでもらえ、納得いくまで何回でも相談できたことが書かれています。

山形でおすすめの保険相談窓口⑦｜ほけんの窓口（山形市・米沢市・天童市・三川町の5店）

ほけんの窓口は、山形県内に5店舗あります。山形市に2店、米沢市・天童市・三川町に1店ずつです。

山形で「夜まで開いている窓口」といえば、まずこのブランドです。

• イオン山形北店・イオン米沢店・イオンモール三川店──19時まで。曜日で休むことがありません
• 山形南店・天童南駅前店──18時30分まで。休みは年末年始だけです

お仕事のあとに寄りたい方、土日に相談したい方には、この5店が第一候補になります。

ほけんの窓口

運営会社：ほけんの窓口グループ株式会社

★★★★☆ 星4.1

良い口コミ/高評価

(214件の口コミ)

ご自宅/カフェなどに出張相談可能

圧倒的な店舗数で全国各地で相談可能。オンライン相談に対応している店舗もあり、知名度も抜群。

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実際に利用した方の声を見てみましょう。

ほけんの窓口の口コミ

ぽぽ 20代 写真付き・来店認証 来店確認認証済み

2026年5月31日

★★★★☆

良い口コミ/高評価

20代前半で、保険のことなど一切分からない状態で伺いましたが、何度も同じことを聞いても一切嫌な顔をせずに分かりやすく説明してくださったり、現在の収入に合わせて無理のない内容を一緒に考えて下さりました。

ほけんの窓口の口コミをさらに見る

何度同じことを聞いても嫌な顔をされなかったこと、そして夫婦と子ども二人の家計の見直しをきっかけに、教育費や万一の保障まで一緒に考えてもらえたことが書かれています。

山形でおすすめの保険相談窓口⑧｜みんなの生命保険アドバイザー（県内も訪問対応）

みんなの生命保険アドバイザーは、経験を積んだ担当者を紹介してくれるサービスです。山形県内も訪問で対応しています。

担当者の変更にも応じてもらえますので、はじめての相談で不安な方にも使いやすい仕組みです。

みんなの生命保険アドバイザー

運営会社：パワープランニング株式会社

★★★★☆ 星4

良い口コミ/高評価

(158件の口コミ)

ご自宅/カフェなどに出張相談可能

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実際に利用した方の声を見てみましょう。

ひとつめは自分に万一のことがあったとき、子どもや配偶者が安心して暮らせるようにという視点で考えてもらえたという声。

そしてふたつめは、親御さんが亡くなったあと、複数の生命保険について一時金の受け取りや解約の相談をしたという声です。保険は入るときだけでなく、受け取るときにも相談する場面がある——この記事の後半につながる大事なところです。

山形でおすすめの保険相談窓口⑨｜保険市場（オンライン相談で対応）

保険市場は、オンラインでの相談に対応しています。山形県内に店舗はありません。

商品の情報が幅広く掲載されているので、窓口へ行く前に下調べをしたい方にも向いています。担当者を指名して予約できる仕組みもあります。

山形でおすすめの保険相談窓口⑩｜マネードクター（訪問・オンラインで対応）

マネードクターは、ファイナンシャルプランナーが訪問またはオンラインで相談に応じるサービスです。山形県内に店舗・支社はありません。

保険だけでなく家計や教育費、老後のお金までまとめて相談したい方に向いています。

山形でおすすめの保険相談窓口⑪｜荘銀のほけん相談（県内6か所で最多）

山形でいちばん窓口が多いのは、実は銀行です。

荘内銀行の「荘銀のほけん相談」は、県内6か所にあります。山形市・米沢市・天童市・鶴岡市・酒田市・新庄市。この記事で紹介する13か所のうち、6か所がこのブランドです。

とくに大きいのが、酒田市と新庄市では、ここが唯一の保険相談窓口だということ。庄内地方の北部や最上地方にお住まいの方にとっては、いちばん近い選択肢になります。

荘内銀行は公式に「複数の保険会社の商品の中から、より良い保険をお客さまにご提案できるように努めております」と説明しており、1社の商品だけを扱う窓口ではありません。個別のブースで相談できること、何回でも無料であること、相談だけでもよいことも明記されています。

保険相談比較 山中

銀行で保険の話を聞くと、断りにくくないでしょうか？

その心配は、公式にはっきり書かれています。「ご相談だけでも承ります。ご契約を強制することはございません」と。

ただし開いている時間は銀行と同じです。ここだけは押さえておいてください。次の章で一覧にしますね。

【エリア別】山形の保険相談窓口一覧｜山形市・鶴岡市から米沢・酒田・新庄まで

ここからは、山形の保険相談窓口13か所を市町ごとにご紹介します。住所・電話番号・開いている時間・お休みは、すべて各ブランドの公式ページで確認したものです。

山形県は村山・最上・置賜・庄内の4つの地域に分けられますが、この4つすべてに窓口があります。

山形市の保険相談窓口｜5か所

山形市には5か所あります。県内でいちばん選択肢が多い市です。

しかもほけんの窓口・保険クリニック・保険見直しラボ・荘銀のほけん相談の4つのブランドがそろっています。市内で聞き比べができるのは、山形ではここだけです。

ほけんの窓口 イオン山形北店

山形市の北部、馬見ケ崎のイオン山形北の1階にあります。夜19時まで開いていて、曜日で休むこともありません。

食料品の買い物ついでに寄れますし、駐車場も広いのでお子さん連れでも動きやすい場所です。

ほけんの窓口 山形南店

山形市の南部、富の中にある路面店です。商業施設のなかではないので、周りを気にせずお話しできます。

お休みは年末年始だけですので、土日の予定も組みやすい店です。18時30分に閉まりますので、お仕事帰りの方は時間を見てからお出かけくださいね。

保険クリニック 霞城セントラル山形店

JR山形駅から連絡通路で2階に直結しています。雪の日でも外を歩かずに行けるのは、山形では大きな利点ですね。

朝9時から開いていますので、午前中に用事を済ませたい方に向いています。ただし土日祝はお休みですので、平日に動ける方向けの店です。

保険見直しラボ 山形オフィス

山形市の中心部、七日町のイイナス南3階にあります。運営しているのは株式会社Jリスクマネージメントです。

この窓口の使い勝手がよいのは、オフィスに行くこともできるし、来てもらうこともできるという点です。寒河江市や東根市、村山市のように近くに窓口がない地域の方でも、訪問やオンラインで相談できます。

荘銀のほけん相談 山形店

山形市の五十鈴、荘内銀行ときめき通り支店のなかにあります。

この店は土曜日も開いています。荘銀の6か所のうち土曜に開くのは、山形店・鶴岡店・酒田店の3つだけです。平日に休みが取れない方には、貴重な選択肢になります。

米沢市の保険相談窓口｜2か所

米沢市には2か所あります。置賜地方で窓口があるのは、いまのところこの市だけです。

ほけんの窓口 イオン米沢店

米沢市の春日、イオン米沢の3階にあります。置賜地方で唯一、夜19時まで開いている窓口です。

南陽市や長井市、高畠町・川西町からも通える場所にあります。曜日で休むこともありませんので、予定が立てやすい店です。

荘銀のほけん相談 米沢店

米沢市の金池、荘内銀行米沢中央支店のなかにあります。

こちらは平日のみで、15時に閉まります。午前中か、お昼過ぎの早い時間に予約するのがおすすめです。

天童市の保険相談窓口｜2か所

天童市にも2か所あります。山形市から車で30分ほどの距離ですので、天童市の方は山形市の窓口も候補に入れられます。

ほけんの窓口 天童南駅前店

天童市の芳賀タウン南、JR「天童南駅」の近くにあります。

お休みは年末年始だけですので、土日に相談したい方にも使いやすい店です。18時30分に閉まりますので、お仕事帰りの方は早めに向かってくださいね。

荘銀のほけん相談 天童店

天童市の東本町、荘内銀行天童中央支店のなかにあります。

平日のみで15時に閉まります。同じ天童市の天童南駅前店とは開いている時間帯がまったく違いますので、ご自分が動ける時間で選ぶとよいですね。

鶴岡市の保険相談窓口｜1か所

鶴岡市には1か所あります。庄内地方の南部では、ここが窓口になります。

荘銀のほけん相談 鶴岡店

鶴岡市のみどり町、荘内銀行鶴岡西支店のなかにあります。

この店は土曜日も開いています。しかも平日と同じ時間帯です。庄内地方で土曜に相談できるのは、鶴岡店と酒田店の2つです。

ひとつだけご注意を。11時30分から12時30分はお休みです。午前に行くなら11時30分まで、午後なら12時30分からになります。

酒田市の保険相談窓口｜1か所

酒田市には1か所あります。

荘銀のほけん相談 酒田店

酒田市の若竹町、荘内銀行若竹町支店のなかにあります。

酒田市で相談できる窓口は、ここだけです。庄内地方の北部や遊佐町、飛島にお住まいの方にとっては、いちばん近い窓口になります。

こちらも土曜日に開いています。11時30分から12時30分がお休みである点は鶴岡店と同じです。

新庄市の保険相談窓口｜1か所

新庄市には1か所あります。

荘銀のほけん相談 新庄店

新庄市の栄町、荘内銀行新庄支店のなかにあります。

最上地方で相談できる窓口は、ここだけです。金山町・最上町・舟形町・真室川町・大蔵村・鮭川村・戸沢村にお住まいの方にとって、いちばん近い窓口になります。

平日のみで15時に閉まります。土曜に相談したい場合は、山形店まで足を延ばすか、訪問・オンラインを使う方法もあります。

三川町の保険相談窓口｜1か所

東田川郡三川町には1か所あります。

ほけんの窓口 イオンモール三川店

三川町のイオンモール三川の1階にあります。庄内地方で唯一、夜19時まで開いている窓口です。

鶴岡市からも酒田市からも車で20分ほど。庄内地方で「土日に」「夜に」相談したい方は、ここが第一候補になります。買い物とあわせて寄れるのもよいところですね。

山形で失敗しない保険相談窓口の選び方

昼間だけ開く窓口と、夜まで開く窓口があります｜山形の保険相談窓口の営業時間

山形でいちばんお伝えしたいのが、これです。

山形の窓口は、開いている時間帯がはっきり2つに分かれます。まとめておきますね。

いちばん遅くまで開いているのが19時、いちばん早く閉まるのが15時。その差は4時間あります。

保険相談比較 山中

見落としやすいのが「昼休み」です。荘銀の鶴岡店・酒田店・山形店（土曜）は11時30分から12時30分がお休みになります。お昼どきに行こうとすると空振りしますので、午前なら11時30分まで、午後なら12時30分からとお考えください。

相談は1回あたり1時間半から2時間ほどかかります。閉まる1〜2時間前が実質の締め切りだと思っておくと安心です。

銀行のなかにある保険相談窓口｜山形で6か所を占める荘銀のほけん相談

山形の13か所のうち6か所が荘内銀行のなかにあります。これは山形の大きな特徴です。

銀行の窓口と聞くと身構えてしまうかもしれませんが、荘内銀行は公式にこう説明しています。

• 複数の保険会社の商品から提案する──1社の商品だけを扱う窓口ではありません
• 相談は何回でも無料──納得がいくまで話せます
• 相談だけでも承る──「ご契約を強制することはございません」と明記されています
• 個別ブースで相談できる──窓口のカウンターで話すわけではありません
• 予約制──都合に合わせて時間を取ってもらえます

そしていちばん大きいのは、他のブランドが1つもない市をカバーしていることです。酒田市と新庄市は、荘銀のほけん相談だけが窓口になっています。

なお、銀行の窓口で相談するときに知っておきたいことは、愛媛県の保険相談・無料保険相談でおすすめの保険相談窓口で詳しくお話ししています。あわせて読んでみてくださいね。

近くに窓口がないなら｜山形の保険相談は訪問とオンラインも

ここまで13か所をご紹介してきましたが、お気づきの方もいるかもしれません。

来店できる窓口があるのは、山形市・米沢市・天童市・鶴岡市・酒田市・新庄市・三川町の7つの市町だけです。寒河江市・東根市・村山市・長井市・南陽市・尾花沢市、そして町村部には来店型の窓口がありません。

保険相談比較 山中

近くにお店がないと、やっぱり相談できないのでしょうか？

そんなことはありません。訪問相談とオンライン相談なら、この記事でご紹介した窓口の多くが山形に対応しています。

• 訪問相談──担当者がご自宅や近くの場所まで来てくれます。保険見直しラボ・保険見直し本舗・保険ライフ・ほけんの110番・ほけんのぜんぶ・みんなの生命保険アドバイザー・マネードクターが対応しています
• オンライン相談──ご自宅からパソコンやスマートフォンでお話しできます。上のブランドに加えて、保険市場も対応しています
• 店舗型でも訪問に対応──保険クリニック 霞城セントラル山形店と保険見直しラボ 山形オフィスは、店舗を持ちながら訪問にも応じています

山形は南北に長く、冬は雪の影響も受けます。「来てもらう」「画面越しに話す」という選び方を、はじめから候補に入れておくのがおすすめです。

東北のほかの県をお探しの方は、宮城県の保険相談・無料保険相談でおすすめの保険相談窓口と秋田県の保険相談・無料保険相談でおすすめの保険相談窓口もあわせてご覧ください。

その給付金、誰が請求しますか｜山形の保険相談で決めておきたいこと

ここからが、この記事でいちばんお伝えしたいところです。

山形県は、三世代で同居している世帯の割合が全国でいちばん高い県です。2020年の国勢調査で13.9%。2000年の調査から5回続けて全国1位です。

おじいちゃん・おばあちゃんと一緒に暮らしている。あるいは、すぐ近くに住んでいる。山形ではそれが当たり前の風景ですよね。

だからこそ、お伝えしたいことがあります。いざというとき、その保険の給付金を誰が請求するのか——これを決めておけるのが、家族が近くにいるということの強みなのです。

山形の保険相談の前に｜保険金や給付金は請求しないと出ません（時効は3年）

まず、大前提のお話です。

保険金や給付金は、こちらから請求しないと支払われません。保険会社が「入院されましたね」と気づいて自動的に振り込んでくれる、ということはないのです。

そして、請求できる期間には区切りがあります。これは保険法という法律に書かれています。

保険給付を請求する権利、保険料の返還を請求する権利及び第六十三条又は第九十二条に規定する保険料積立金の払戻しを請求する権利は、これらを行使することができる時から三年間行使しないときは、時効によって消滅する。

（保険法 第九十五条第一項）

「三年間」と、はっきり書かれていますね。

保険相談比較 山中

3年も前の入院だと、もう無理ということでしょうか…？

期間が過ぎているように思えても、まずは保険会社や窓口に問い合わせてみてください。契約の内容や事情によって扱いが変わることがありますので、自己判断であきらめてしまうのはもったいないところです。

生命保険文化センターも、支払事由に当たる出来事があったときは「すみやかに生命保険会社の担当者、最寄りの営業所、支社または本社のコールセンターに連絡しましょう」と案内しています。あわせて「契約している内容によっては複数の保険金・給付金などを受け取れることがあります」とも書かれています。入院給付金だけだと思っていたら、手術給付金も対象だった——そういうことは起こりえます。

本人が請求できないときの指定代理請求制度｜山形の保険相談で確かめたいこと

ここからが本題です。

請求するのは、原則として受取人になっている本人です。入院給付金や手術給付金は、たいてい被保険者ご本人が受取人になっています。

ところが——その本人が請求できない状態になることがあります。

そんなときのために、指定代理請求制度という仕組みがあります。生命保険文化センターは、こう説明しています。

指定代理請求制度とは、被保険者本人に「特別な事情」がある場合、契約者があらかじめ指定した代理人が被保険者に代わって、保険金等を請求できる制度です。代理人を指定する際に、契約者は被保険者の同意を得る必要があります。

（生命保険文化センター「指定代理請求制度って、どんな制度なの？」）

「特別な事情」の例として、同センターは次の3つを挙げています（ある生命保険会社の例として）。

• 傷害または疾病により、保険金等を請求する意思表示ができないとき──意識がない、判断が難しいといった状態です
• 治療上の都合により、傷病名または余命の告知を受けていないとき──ご本人が病名を知らされていない場合です
• その他、上の2つに準じた状態であるとき

2つめは、思い当たる方もいるのではないでしょうか。ご本人には伝えていないけれど、家族は知っている——そういう場面で、家族が代わりに請求できるようにしておく仕組みなのです。

代理請求できるものとしては、入院給付金・手術給付金・高度障害保険金・特定疾病保険金・リビング・ニーズ特約保険金・介護保険金や介護年金などが挙げられています。

さらに、契約者と被保険者が同じ人である場合の「保険料の払込免除」も代理請求できるとされています。ここは見落としやすいところです。

保険相談比較 山中

払込免除というのは、決められた状態になったとき、その後の保険料を払わなくてよくなる仕組みです。これも「言わないと始まらない」もののひとつなんですよ。

手続きのかたちも押さえておきましょう。

• 「指定代理請求特約」を付けて指定するのが一般的──同センターによれば特約保険料は不要とされています
• 契約の途中でも指定・変更ができます──「被保険者の同意を得て、指定代理請求人の指定や変更ができます」と説明されています
• 指定した人に伝えておくことが大事──「指定代理請求人には、あらかじめ支払事由および代理請求できることを説明しておきましょう」とあります

いま入っている契約でも、これから決められるということです。窓口で相談するときに、あわせて確かめておきたいところですね。

指定できる人の範囲には「同居」が入ります｜三世代同居が全国一の山形の保険相談で

では、誰を指定できるのでしょうか。

生命保険文化センターは、ある生命保険会社の例として次の範囲を挙げています。

被保険者の戸籍上の配偶者／被保険者の直系血族／被保険者と同居または生計を一にしている被保険者の3親等内の親族（請求時点にも、代理人は上記の範囲内であることが必要です）

（生命保険文化センター「指定代理請求制度って、どんな制度なの？」）

「同居」が要件のひとつに入っているのがわかりますね。

配偶者や直系血族（親・子・孫）は同居していなくても範囲に入りますが、兄弟姉妹や甥・姪といった3親等内の親族は、「同居または生計を一にしている」ことが条件になっています。

三世代で暮らすご家庭が多い山形では、指定できる相手の選択肢が広いということです。同じ屋根の下にいるご家族に、そのまま頼めるわけですから。

保険相談比較 山中

ただし、ここは会社によって違います。同センターも「指定代理請求人の範囲は生命保険会社によって異なります」とはっきり書いていますので、ご自分の契約がどうなっているかは窓口で確かめてくださいね。

もうひとつ、知っておいていただきたい留意点があります。

同センターによれば、生命保険会社が「指定代理請求人からの請求に基づいて保険金等を支払ったこと」を被保険者に連絡することはないとされています。そのため本人が知らないうちに、保障の内容が変わったり契約が消滅したりすることがあると説明されています。

だからこそ、指定する側とされる側で、あらかじめ話しておくことが大切なのです。

なお、指定代理請求制度が使えない場合には成年後見制度を利用して請求する方法もある、と案内されています。また、契約者に代わって住所変更や解約などの手続きができる「保険契約者代理特約（制度）」を扱う会社もあるそうです。

最後にひとつだけ。これは同居しているご家庭だけの話ではありません。配偶者や親子は同居していなくても指定できますし、離れて暮らしていても決めておくことはできます。大事なのは、同居しているかどうかではなく、決めてあるかどうかです。

ご家族が亡くなったあとに契約を探す方法については、兵庫県の保険相談・無料保険相談でおすすめの保険相談窓口でお話ししています。また、介護のお金がどんなときに支払われるかは大分県の保険相談・無料保険相談でおすすめの保険相談窓口で扱っていますので、あわせてどうぞ。

山形の保険相談窓口に行く前に｜当日の流れと持ち物

はじめて行く方のために、当日の流れをご案内しますね。

• 1. 予約する──ネットか電話で予約します。荘銀のほけん相談は6か所とも電話での予約制です
• 2. ヒアリング──ご家族の状況や、いま気になっていることをお話しします
• 3. 現状の整理──いま入っている保険を一覧にして、重なりや足りないところを見ます
• 4. 提案──いくつかの会社の商品を比べながら説明を受けます
• 5. 持ち帰る──提案書をもらって帰ります。その場で決めなくてかまいません

持って行くとよいものは、次のとおりです。

• いま入っている保険の証券──いちばん役に立ちます。見つからなければ、保険会社から届く年1回のお知らせでも大丈夫です
• ねんきん定期便──公的な保障がいくらあるかが分かると、足りない分だけを考えられます
• 家計の分かるもの──毎月いくらまでなら無理のない範囲で払えるかの目安になります
• ご家族の情報──同居しているご家族の構成が分かると、指定代理請求人の話まで進められます

時間は1時間半から2時間ほどみておいてください。銀行のなかの窓口は15時に閉まりますので、午前中の予約が取りやすいと思います。

山形の保険相談に関するよくある質問

Q. 平日は仕事で行けません。山形で土日に相談できる窓口はありますか？

あります。ほけんの窓口の5店（イオン山形北店・山形南店・イオン米沢店・天童南駅前店・イオンモール三川店）は土日も開いています。荘銀のほけん相談では山形店・鶴岡店・酒田店の3か所が土曜日に開きます。日曜に相談したい場合は、ほけんの窓口か、訪問・オンライン相談をご検討ください。

Q. 銀行のなかの窓口でも、複数の保険会社から選べますか？

選べます。荘内銀行は公式に「複数の保険会社の商品の中から、より良い保険をお客さまにご提案できるように努めております」と説明しており、総合保険代理店だと明記しています。相談は何回でも無料で、「ご相談だけでも承ります。ご契約を強制することはございません」とも書かれています。

Q. 酒田市や新庄市にも窓口はありますか？

あります。酒田市は荘銀のほけん相談 酒田店、新庄市は同 新庄店です。いずれもその市で唯一の窓口になります。酒田店は土曜日も開いていますが、新庄店は平日のみです。近くにない町村にお住まいの方は、訪問相談やオンライン相談もご検討ください。

Q. お昼どきに行っても相談できますか？

窓口によります。荘銀のほけん相談の鶴岡店・酒田店と、山形店の土曜日は、11時30分から12時30分がお休みです。この時間帯は避けてください。ショッピングセンターのなかの窓口は、お昼どきも開いています。

Q. 相談だけして契約しなくても大丈夫ですか？

大丈夫です。保険相談の窓口は契約が成立したときに保険会社から手数料を受け取る仕組みですので、相談する側がお金を払うことはありません。「一度持ち帰って家族と相談します」と伝えて帰ってかまいません。

Q. 入院した家族の代わりに、給付金を請求することはできますか？

指定代理請求人が指定されていれば、代わりに請求できます。生命保険文化センターによれば、本人に「特別な事情」があるとき、契約者があらかじめ指定した代理人が請求できる制度です。ただしあらかじめ指定してあることが前提ですので、元気なうちに決めておくのが大切です。指定できる人の範囲は生命保険会社によって異なります。

Q. 昔の入院の給付金を請求し忘れていました。もう間に合いませんか？

保険法では、保険給付を請求する権利は「行使することができる時から三年間行使しないときは、時効によって消滅する」と定められています。ただし契約の内容や事情によって扱いが変わることもありますので、自己判断であきらめず、まずは保険会社か窓口に問い合わせてみてください。

山形の保険相談窓口まとめ

山形の保険相談窓口13か所を、山形市・鶴岡市・米沢市・天童市・酒田市・新庄市・三川町の7つの市町に分けてご紹介してきました。

最後に、大事なところをまとめておきますね。

• 山形市に5か所──4つのブランドがそろい、市内で聞き比べができます
• 13か所のうち6か所が荘内銀行のなか──酒田市と新庄市は、ここが唯一の窓口です
• 開いている時間が2つに分かれます──銀行のなかは平日9時から15時が中心、ショッピングセンターのなかは10時から19時前後。土曜に開く荘銀は3か所（山形・鶴岡・酒田）です
• 昼休みのある窓口があります──鶴岡店・酒田店と山形店の土曜は11時30分から12時30分がお休みです
• 近くに窓口がなくても──訪問相談とオンライン相談で山形に対応しているブランドがあります

そして、窓口で相談するときにぜひ確かめてほしいのが、次の4つです。

• いまの契約に指定代理請求人は指定してあるか──付いていない契約もあります
• 指定できる人の範囲はどこまでか──生命保険会社によって異なります
• 契約の途中でも指定・変更できるか──できるのが一般的だと説明されています
• 指定した人に、代わりに請求できることを伝えてあるか──伝えていないと動けません

保険相談比較 山中

「うちは家族が近くにいるから大丈夫」——そう思っていても、決めていなければ動けないことがあります。逆に離れて暮らしていても、決めてあれば動けます。窓口へ行くときに、ぜひ一緒に確かめてみてください。

保険金や給付金は、請求して初めて受け取れるものです。せっかく続けてきた契約ですから、いざというときに、ご家族がちゃんと動けるようにしておいていただければと思います。

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