アコムは生活保護受給者でも借りられる？利用条件お金を借りられない時の対処法も紹介！

結論から言うと、アコムでの借り入れは生活保護受給中の方であればできません。

生活保護は生活が困窮した方を対象にした公的融資制度です。

アコムでは「安定した収入がある」ことが前提なので、生活保護を受けている方がアコムで借入することはできません。

この記事では、生活保護受給者がアコムで借りられない理由や生活保護受給者がお金を借りる方法、生活保護が終わった後に借りやすいカードローンなどを紹介します。

生活保護受給者がアコムで借りられない理由

生活保護の受給者が日々の生活を生活保護費だけで賄えない場合、銀行や消費者金融からお金を借りることは原則NGです。

返済能力がないから

アコムでお金を借りるためには、返済能力がないといけません。

アコムの貸付条件は、「20歳以上の方で安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」と定められています。

安定した収入に明確な定義はありませんが、そもそも安定した収入がある方が生活保護を受給することはできません。

生活保護を受給できる条件は、「最低限度の生活が厳しい」「収入が最低生活費に満たず、生活費に充てる資産もない」「働くことができない」などが挙げられます。

厚生労働大臣が定める基準で計算される最低生活費と収入を比較して、収入が最低生活費に満たない場合に、最低生活費から収入を差し引いた差額が保護費として支給されます。

出典：生活保護制度 ｜厚生労働省

すなわち、生活保護を受給している方は収入が最低生活費に満たないと判断されており、その最低生活費から収入を差し引いた額が支給される仕組みです。

そのため、生活保護を受給している方が借入に必要な返済能力があるとは言えないでしょう。

返済に充てる収入がないから

生活保護受給者がお金を借りる場合、借りたお金は受給した生活保護費から支払うことになります。

しかし、生活保護はあくまでも最低限の生活を保障する制度です。

必要最低限の資金しか受け取れないため、そこから借金返済の資金を捻出することは難しいでしょう。

また、生活を支援するための支援金を借金の返済に充てていれば、それは本末転倒です。

なぜなら、生活保護は自立するまでの生活を保障する支援であり、借金返済をするための支援ではないからです。

借金の返済を行いたい場合には法テラスへ相談に行く等して、根本的な解決を目指しましょう。

支援金を借金を返済に充てていることがバレてしまうと、支援が打ち切られてしまう可能性もあります。

消費者金融での借り入れは、生活保護制度上では収入とみなされてしまう可能性もあることから、借入すること自体お勧めできません。

そのため、生活保護受給者がアコムからお金を借りることは基本的にできないということです。

アコムで生活保護を受給していることを隠して申し込むのは不可能

アコムでの借入申し込みをする時は、収入や他社借入額などの情報を申告する必要があります。

その理由は、以下の2つです。

収入証明書の提出が求められることがあるから

アコムを含むカードローンの審査では、申し込みをする時に収入証明書の提出が求められるケースがあります。

厳密に言うと、借入希望額が50万円以上もしくは他社借入総額が100万円を超える場合です。

これらの条件で申し込みをしても、収入証明書を提出しないと審査に通過することはできません。

生活保護受給者の中でも働いている方はいると思いますが、中には仕事ができずにいる方もいると思います。

仮に収入証明書を提出できたとしても、生活保護を受けているということは最低限の生活を送れないほど収入が低いということです。

収入があったとしても、生活保護受給者は借入することは難しいです。

審査の際に在籍確認を行うから

アコムを含むカードローンの審査では、その過程で必ず在籍確認を行います。

在籍確認は申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかの確認です。

アコムでは原則電話での在籍確認を実施しておらず、書類で済ませられるケースがほとんどです。

しかし、在籍確認が取れない場合は電話による在籍確認も行うため、収入や勤務先などを偽って借入することはできません。

どうしてもお金が必要なら、カードローン以外の選択肢を考える必要があるでしょう。

生活保護受給者がアコムで借りるリスク

生活保護受給者がアコムで借金をすることはできませんが、禁止されているわけではありません。

ですが、仮にアコムで借入できたとしても、次のようなリスクがあります。

生活保護を打ち切られることがある

生活保護の不正受給が発覚すると、支給は即座に打ち切られます。

仮にアコムなどから借入できたとしても、それは新たな収入とみなされて「生活保護費の減額対象」になります。

生活保護費を減額されたくないからといって、役所に借入を申告しない場合には生活保護法に基づく徴収金が決定される可能性があります。

収入の未申告が悪質だと判断された場合、刑事告発されるリスクもあるため、注意してください。

生活保護の不正受給は法律により罰則がある

数万円ほどの少額での借入であれば支給を打ち切られるリスクは低いですが、借入していることがバレたらその分の生活保護の返還を請求されます。

また、ケースワーカーから注意されても利用し続けた場合や、借入金額が高額だった場合、悪質な不正受給だと判断されてしまうのです。

生活保護の禁止事項は法律で定められており、罰則も変わります。

お金が必要だからといって、安易に借入するのは正しい選択ではありません。

罰則により、今よりも生活が困窮してしまうリスクが高いです。

最低生活費で生活を送れない場合には、役所のケースワーカーへ相談し、家計の見直しを検討しましょう。

定期訪問で銀行通帳の振込履歴を確認される

生活保護受給中は、ケースワーカーによる定期訪問や抜き打ち調査に応じる必要があります。

例えば、通帳に振込履歴が合った場合は、それがどこからの振込なのかを確認します。

カードローンの借入は新たな収入とみなされるため、ケースワーカーに隠し通すことはできません。

そもそも、口座にお金があれば生活保護を受ける必要はありませんよね。

アコムのカードローンで不審な入出金があれば100％バレます。

法律でカードローンの契約が制限されているわけではないですが、新たな収入と判断されて、生活保護の打ち切りや減額の対象になってしまいます。

生活保護受給者がアコムで借りられない時の対処法

ここからは、生活保護受給者がアコムで借りられない時の対処法を紹介します。

ケースワーカーに相談する

生活保護を受給しても生活が苦しくてどうにもならない場合、まずはケースワーカーに相談しましょう。

ケースワーカーは生活困窮者を支援する専門職で、相談や支援、家庭訪問などを行います。

生活が困窮しているからといって、すぐに保護費を増額することは難しいかもしれませんが、状況に応じて必要な支援を紹介してもらうことは可能です。

確実な手段ではないですが、まずはケースワーカーに相談するのが得策です。

加算の対象になっているかを確認する

生活保護は、一定の条件を満たしていれば生活保護費の加算を受けられます。

加算は申告しないと適用されないものもあるため、もしかすると条件を満たしているかもしれません。

支給額が増額する加算項目が全部で9つあります。

短時間だけでも就労する

生活保護は収入が最低生活費に満たない方を対象にした制度です。

収入がある場合はその分を差し引いた額が生活保護費として受給することになります。

ですが、就労の場合は金額がすべて差し引かれるわけではなく、一定の割合で合計の収入が増えます。

これを勤労控除と呼び、15,000円以内の収入であれば生活保護費から差し引かれることなく、全額受け取れるのです。

生活保護費だけで足りないなら、15,000円を目安に就労してみるのも良いでしょう。

公的融資制度を利用する

生活保護受給者でも、公的融資制度ならお金を借りられる可能性があります。

公的融資制度とは、生活保護のように生活が困窮している方や、どこからもお金を借りられない方を対象にした制度です。

消費者金融や銀行からの借入よりも金利が低く、返済時の負担が少ないのがメリットです。

例えば、「生活福祉資金貸付制度」では、総合支援資金、福祉資金、教育支援資金、不動産担保型生活資金などの4つの目的に合わせてお金を借りられます。

「臨時特例つなぎ資金貸付制度」は、生活保護申請者を対象に、給付が開始されるまでの期間に必要なお金を借りられます。

最大10万円の貸付で、無利子・連帯保証人不要です。

「母子父子寡婦福祉資金貸付金」はひとり親世帯を対象に、子供の学費や生活費、引越し費用などの必要な資金を貸し付ける制度です。

各都道府県の社会福祉協議会や福祉事務所などで相談、手続きができますので、居住エリアの役所に確認してみてください。

質屋で質入れをする

どうしても今すぐお金が必要なら、質屋で質入れするのも選択肢の一つです。

質屋での質入れは、申請書などをあらかじめ準備する必要はなく、すぐにお金を借りられます。

質屋に物品を持っていき、その査定額内のお金を借りられる仕組みです。

一般的には、査定額の7～8割程度のお金を借りられます。

質屋で借りたお金は基本的に期日まで返さないといけませんが、返せなくても査定した物品が質流れになり、質屋の所有物として売却される仕組みです。

つまり、お金を返せなくても借金を負うことはありません。

パソコンやカメラ、スマホ、ゲーム、ブランドバックなどを質屋に持っていけば、比較的高値で査定してもらえるでしょう。

債務整理をする

借金が残っているのであれば、法律の専門家である弁護士や司法書士に相談して債務整理をするのも有効な手段の一つです。

自己破産ができないケースでも、任意整理や個人再生など、利息を無くしたり返済期間を延長することは可能です。

事案に応じた柔軟な対応が可能で、借金に関する問題であれば無料で相談を受けているところも多いため、一人で解決しようとせずに専門家に相談することをおすすめします。

また自治体によっては、生活保護受給者が債務整理を手軽に行えるような無料相談窓口を案内していることもありますので担当のケースワーカーに債務整理の相談することもおすすめです。

親・知人から借りる

どうしてもお金が必要なら、親や知人から借りる方法も選択肢の一つです。

お金が必要な事情を話せば、信頼関係にある親や知人であれば貸してくれることもあるでしょう。

金融機関からの借入とは異なり、審査は不要です。

数千円～数万円ほど借りたいのであれば、きちんと事情を話した上で親や知人に借りられないか相談してみましょう。

ただし、お金を借りられても、その後の関係性が崩れてしまうこともあるため、どこからもお金を借りられない時の最終手段として検討しましょう。

生活保護受給者がどうしてもお金を借りたい時の注意点

ここからは、生活保護受給者がどうしてもお金を借りたい時の注意点を紹介します。

個人間融資は利用しない

お金が必要だからといっても、個人間融資を利用してはいません。

個人間融資とは、SNSやWeb上で知り合った面識のない相手とお金の貸し借りを行うことです。

たとえ個人であっても、金銭の貸し借りを行うことは貸金業法上の「貸金業」に該当します。

SNSやインターネットの掲示板で「お金を貸します！」などと投稿されていると気になってしまう気持ちは分かりますが、相手はヤミ金業者である場合が多いです。

ヤミ金業者からは法外な利息を請求されたり、厳しい取り立てに遭ったり、個人情報が悪用されるなどのリスクもあります。

深刻なトラブルに巻き込まれる危険性があるため、SNSやWebの掲示板を介した個人間融資は利用しないようにしましょう。

闇金の利用は避ける

どんなにお金が必要でも、闇金からお金を借りてはいけません。

そんなことは誰でも分かっていると思いますが、お金が必要で切羽詰まっていると正常な判断ができず、闇金からお金を借りてしまうケースも少なくありません。

闇金なら正規の業者ではないため審査が不要で、生活受給者でもお金を借りられるでしょう。

ですが、法外な利息を請求されたり、怖い取り立てに遭うリスクが高いです。

お金を借りた後は利息が高く、元本どころか利息も支払えない状況に陥ることもあるため、絶対に利用してはいけません。

生活保護費を借金の返済に充てること

生活保護を借金の返済に充てることもNGです。

借金が理由で生活に困窮している場合、生活保護を受給することが認められています。

ですが、借金の返済に関しては生活保護以外の制度で清算する必要があります。

受給者が新たに借金をすることが明確に禁止されているわけではないですが、保護費から借金の返済をしてはいけない以上、結果として借りてはいけないことであることが分かるでしょう。

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生活保護受給後に取得しやすいカードローン【アコム・プロミス・アイフル】

ここからは、生活保護受給後（生活保護廃止後）に取得しやすいカードローンを3社紹介します。

アコム

アコムは、2023年度新規契約者数No.1の実績を持つ消費者金融です。

最短20分で審査が完了し、その日のうちにお金を借りられます。

申し込みはスマホ一つで完結し、自宅で簡単に申し込みができるから、誰にもバレません。

また、カードを作らずにカードレスで契約できるから、ローンカードが見られて家族にバレる心配も不要です。

はじめての申し込みなら最大30日間の金利0円サービスが適用となり、期間中に完済すれば1円も利息を支払うことなくお金を借りられます。

公式サイトでは年齢・年収・他社借入額の3つの項目を入力するだけで簡単にスピード診断ができるので、試しに利用してみてください。

在籍確認は原則電話での確認は行っておらず、書類で代用できるから勤務先にもバレません。

アコムの口コミ・評判

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プロミス

プロミスは、Webからの申し込みなら最短3分で融資が可能です。

大手消費者記入の中でもNo.1の借入スピードで、少しでも早くお金を借りたい方には特におすすめです。

はじめての方なら最大30日間利息が0円で、しかも契約日からではなく初回借入日の翌日から無利息期間がスタートするため、すぐに借りなくても無利息期間が無駄になることはありません。

Web完結申し込みにも対応しており、Webからの申し込みであれば郵送物なしで借りられます。

そのため、家族にバレる心配はいりません。

また、在籍確認も原則電話での確認を行っておらず、書類で代用できるから会社にもバレません。

※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスの口コミ・評判

※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル

アイフルは、Web申し込みなら最短20分で融資を受けられます。

即日融資にも対応しているため、急な出費でも安心です。

2024年オリコン顧客満足度調査では初めてのカードローン満足度No.1の実績を持ち、多くの方に選ばれています。

はじめてなら最大30日間金利0円で、利息負担を抑えた借入が可能です。

契約後は24時間365日即時振込に対応しているから、必要な時に必要な分だけすぐに借りられて便利です。

アイフルなら郵送物が自宅に届く心配はなく、申し込みから借入、返済まで全てスマホ一つで完結します。

50万円以下の借入希望額なら、原則収入証明書の提出も不要です。

本人確認書類のみで審査申し込みができます。

アイフルの口コミ・評判

アコムは生活保護受給者でも利用できる？｜Q＆A

最後に、「アコムは生活保護受給者でも利用できる？」に関する気になる疑問に回答していきます。

生活保護でリボ払いはバレますか？

生活保護を受けている方がクレジットカードを利用する場合、原則としてリボ払いも分割払いも認められません。

生活保護法第60条には、「支出の節約」という項目があります。

リボ払いや分割払いは手数料が発生するため、必要のない手数料はこの法律に触れる恐れがあります。

リボ払いや分割払いでの利用は借金と判断されるため注意してください。

生活保護を受けている方は、定期的に預金通帳の調査が行われる可能性があり、クレジットカード会社から多額の引き落としがあることが発覚した場合には、役所から是正することを指導される可能性もあります。

生活保護でキャッシングはバレますか？

生活保護受給中のキャッシングはバレます。

ケースワーカーに内緒で申し込みをして、黙って借入していることがバレるとペナルティが課せられます。

通帳に記帳されない借入方法ならバレずに借りることもできますが、そもそも生活保護受給者が金融機関からお金を借りることは基本的にできません。

仮にキャッシングできたとしても、返済は保護費の中から捻出する必要があり、これまで以上に生活が困窮する可能性が高いため基本的には利用しないのが無難です。

生活保護受給者でも即日融資OKなカードローンはある？

生活保護受給者でも即日融資OKなカードローンはあります。

ただし、どのカードローンも「安定した収入があること」が申し込み条件です。

最低限の生活が困難だと判断されて生活保護の対象になっている方は、状況的にカードローンの審査に落ちる可能性が高いです。

生活保護費を受給しながらカードローンを利用しても法律違反にはなりませんが、審査に通過することは極めて困難であることを理解しておきましょう。

安定した収入が確保できれば、比較的審査に通過しやすい大手消費者金融（アコム・プロミス・アイフルなど）がおすすめです。

生活保護費を紛失した場合は再支給されますか？

生活保護を紛失した場合に再支給される規定はありますが、実際は支給されないケースがほとんどです。

再支給の受けられる条件は、「災害のために前渡保護金品等を流失し、又は紛失した場合」、「盗難、強奪その他不可抗力により前渡保護金品等を失った場合」のいずれかです。

また、再支給を受けられたとしても、調査等が必要で実際に再支給されるまでには時間がかかります。

保護費を紛失した際には、まず警察へ紛失の届け出を行い、解決しない場合には担当のケースワーカへ相談しましょう。

保護費の再支給は難しいかもしれませんが、食糧の現物支給支援等を受けられる可能性があります。

アコムは生活保護受給者でも利用できる？｜まとめ

この記事では、生活保護受給者がアコムで借りられない理由や、生活保護受給者がお金を借りる方法、生活保護が終わった後に借りやすいカードローンなどを紹介してきました。

生活保護受給者は基本的にアコムの審査に通るのは難しいです。

どうしてもお金が必要だからといって虚偽の申告をするのも、ケースワーカーに内緒で申し込みをするのもNGです。

生活保護受給者がどうしてもお金が必要なら、公的融資制度を利用したり、少しでも収入を得ることを考えることを優先する方が得策といえます。