【最新版】消費者金融おすすめ比較ランキング18選｜大手・中小・学生別で金利や審査基準を比較

このようにお悩みの方も多いのではないでしょうか。

消費者金融は現在830社以上存在しており(日本信用情報機構)、学生や主婦、金利の高さや即日融資ができるかどうかなどさまざまなポイントを比較する必要があります。

そこで、今回の記事では、お金を借りる時におすすめな消費者金融を大手・中小ともに上記のような視点から比較し、紹介していきます。

消費者金融と銀行カードローンの違い

まずは、消費者金融と銀行カードローンの違いについて紹介していきます。

消費者金融とは、貸金業法という法律をもとに、主に個人向けにお金の貸し出しを行っており、法人に対しても貸付けを行っている消費者金融も中にはあります。

銀行カードローンとは、メガバンクや地方銀行などの金融機関によって貸し出されるカードローンです。

消費者金融の特徴には、主に以下のようなものがあります。

融資スピードが速い

消費者金融カードローンでは、融資スピードがとにかく速いことが特徴です。

中小消費者金融では数日かかってしまうところもありますが、大手や多くの中小消費者金融では、審査から30分～1時間ほどで即日借入することが可能となっています。

銀行系のカードローンでは審査に時間がかかるところが多く、即日借りることは難しいので早くお金が必要な方は消費者金融一択です。

無利息期間が設けられている場合がある

消費者金融カードローンでは、利息が全くかからない無利息期間を設けている場合があります。

消費者金融の無利息期間は14日間～180日間と会社ごとにばらばらですが、普段の金利を考えると非常にお得なポイントです。

銀行カードローンは金利は1.5%~15.0%ほどと、消費者金融に比べると低く設定されています。

口座を持っていなくても使える

消費者金融カードローンでは、口座を持っていなくても使えることも特徴です。

銀行のカードローンは、その銀行の口座を持っていないと使えない場合もあり、手間がかかってしまいます。

その手間を省くことができるのも、消費者金融カードローンの特徴です。

総量規制の対象

消費者金融カードローンは、銀行カードローンと比べて「総量規制の対象」となることも特徴として挙げられます。

銀行は「銀行法」という法律に基づいていますが、消費者金融は「貸金業法」という法律にもとづいているので、年収の3分の1以上を借りることができません。

そのため、自分が借りたい金額を希望通り借りれないこともあるということは頭に入れておく必要がありそうです。

おすすめの消費者金融の選び方6選

次に、おすすめの消費者金融の選び方について紹介していきます。

消費者金融は、最短即日でお金を借りることができるものや、審査が甘い消費者金融などさまざまです。

その中でも、以下の点を比較しながら、自分に合った消費者金融を選ぶのがおすすめです。

審査通過率で選ぶ

まず、おすすめの消費者金融の選び方1つ目は、審査通過率で選ぶことです。

消費者金融では、融資を受ける時にきちんと返すことのできる人なのかということを審査されます。

銀行ローンなどと比較すると全体的に厳しくはありませんが、返せないかもしれない不安要素がある人は審査に落ちてしまうこともあります。

そのため、審査の通過率をチェックし、不安な方は審査通過率の高いところを選ぶようにしましょう。

審査の主な内容は以下の通りです。

金利の高さで選ぶ

おすすめの消費者金融の選び方2つ目は、金利の高さで選ぶことです。

消費者金融の金利は、「利息制限法」で最大20%とされているため、それ以上の金利を設定している消費者金融は選ぶべきではありません。

通常は3.0%~19%くらいの間で、借りる金額や何回目の利用なのかによって変動します。

そのため、金利に関してはシミュレーションをし、できるだけ安く済ませられるところを選ぶことが重要です。

運営元で選ぶ

おすすめの消費者金融の選び方3つ目は、運営元で選ぶということです。

消費者金融は、大手の企業から中小企業までさまざまな会社が運営しています。

おすすめの選び方は、ずばり大手を選ぶことです。

大手の消費者金融は、日本貸金業協会の会員であったり、テレビなどで広告を出していたりすることから、社会的な信頼性が高いところが多いです。

そのため、実は闇金だった…ということを避けることができます。

無利息の期間で選ぶ

おすすめの消費者金融の選び方4つ目は、無利息の期間で選ぶということです。

はじめての利用や、〇万円までの利用までなど条件はありますが、消費者金融には無利息で利用できる期間が設定されています。

30日間や60日間が一般的ですが、なかには180日間利息が無料の消費者金融もありますので、無利息の期間があるかどうかと、長さにも注目して選ぶと良いでしょう。

プライバシーに配慮してくれるかどうかで選ぶ

おすすめの消費者金融の選び方5つ目は、プライバシーに配慮してくれるかどうかで選ぶということです。

消費者金融では、審査などを行う際に、「在籍確認」と呼ばれる本人確認を行います。

その際に、できるだけバレないように配慮してくれる消費者金融を選ぶのがおすすめです。

また、家族や配偶者にお金を借りていることをバレないようにしたいと考えている方も多いのではないでしょうか。

プライバシーに配慮してくれる消費者金融では、家に郵便物や電話が行かないようにメールに切り替えてくれるところもありますので、その点についても気になる方は確認しておきましょう。

融資スピードで選ぶ

おすすめの消費者金融の選び方6つ目は、融資スピードで選ぶということです。

銀行カードローン等と比較した消費者金融のメリットの1つに、最短即日で借入できる消費者金融が多いということがあります。

消費者金融でお金を借りようと考えている方の中には、いますぐお金が必要….！と考えている方も多いかと思います。

そのため、融資スピードは一番に確認するべきポイントだとも言えます。

【総合】おすすめの消費者金融18選を一覧で紹介！

ここでは、総合的におすすめできる消費者金融18選を一覧表で紹介します。

金利や融資までのスピードなど気になる情報が一目で比較できるようになっていますので、気になるポイントを比較してみてくださいね。

【大手】おすすめの消費者金融8選

まずは、誰でも一度は名前を聞いたことがある大手のおすすめの消費者金融を紹介します。

大手運営ならではの安心感や融資までのスピードが魅力の消費者金融が多いので、それぞれの特徴についてしっかり比較していきましょう。

大手のおすすめ消費者金融は、以下の8社です。

プロミス

プロミスは、2021年のオリコン顧客満足度調査で、ノンバンクカードローン堂々の1位を誇っているカードローンです。

最短15秒(※1・※2)での簡易審査と、最短30分での即日融資ができる点は、スピードを優先している方にとっては嬉しいポイントです。

※1事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※2新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。

また、返済の際もネットから簡単に返済ができる「インターネット返済」を採用しているため、わざわざ外に出て返済しに行く必要がありません。

アイフル

アイフルは、業界大手の消費者金融の1つで、テレビCMなども多く打ち出しているため、「消費者金融と言えば」と思っている方も多いのではないでしょうか。

WEB完結のスマホローンであれば、郵送物や来店も必要ないので、家族や知人、職場の人にバレたくないと思っている方も安心して利用することができます。

また、提携ATMは全国で70,000個にものぼるため、いつでもどこもで借入・返済ができるということも魅力の1つです。

SMBCモビット

SMBCモビットは、WEBで完結できることに加え、電話連絡や郵送物がないので周りにバレたくない！という方におすすめのカードローンとなっています。

また、SMBCグループの後ろ盾もあるので、オンラインサービスの実装なども比較的速いためスピード感を求める方にもおすすめです。

SMBCモビットでは以下の中のどれかの口座を持っていないとWEBでの申し込みができないので、その点については注意が必要です。

また、SMBCモビットの他のおすすめポイントとしては、以下のようなものが挙げられます。

アコム

アコムは、三菱UFJフィナンシャルグループが運営している消費者金融で、業界でも最大手の分類に入ります。

WEB申し込みはもちろん可能で、借入や返済も24時間365日対応しています。

そのため、急にお金が必要になった場合や、昼間は忙しく返済に来店する暇がないという方でも安心して利用することができます。

また、アコムならではのサービスとして「3秒診断」というものがあります。

年齢や年収、借入状況など数項目を入力するだけで、借入が可能かどうか診断をしてもらうことができるため、審査に通るか不安という方もぜひ一度試してみてくださいね。

レイクALSA

レイクALSAは、他の大手の消費者金融に比べて、無利息期間が長いことがメリットとして挙げられます。

通常の場合30日間程度が一般的ですが、レイクALSAでは、はじめての申し込みかつWEBの場合、2倍の60日間利息が0円となり大変お得です。

また、借入額の5万円分は180日間利息が0円という無利息期間もあり、無利息期間の長さにおいてはトップになっています。

審査スピードも速く、最短60分で即日融資が可能な点も、お急ぎの方には嬉しいポイントだと言えます。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINEとみずほ銀行、オリエントコーポレーションが共同で出資している「LINE Credit」によって運営されています。

LINEポケットマネーは、借りたお金を現金にすることはもちろん、LINE Payで受け取ることも可能です。

さらに、特徴として「LINE Score」という顧客のライフスタイルや、利用状況などをもとに、1人1人に合わせた限度額の設定がなされるため無理のない範囲での利用ができることも挙げられます。

オリックスクレジット

オリックスクレジットのカードレスVIPでは、WEBで申し込み～借り入れ、返済までを完結することができます。

また、オリックスクレジットの一番の嬉しい特徴としては、金利が低いことです。

通常の消費者金融では、3.0%~19.0%くらいなのが一般的ですが、オリックスクレジットでは1.7%~17.6%ほどとなっています。

そのため、どうしても金利をできるだけ下げたい！と考えている方にはおすすめの消費者金融となっています。

au PAYスマートローン

au PAYスマートローンは、限度額が100万円となっており、やや少額向きの消費者金融となっています。

しかし、その分使いすぎを防止してくれるので、お金を借りられるとなるとついつい使いすぎてしまう…という方におすすめです。

また、auユーザーの方はau IDを使うことができ、登録しなければならない内容なども減るので比較的簡単に申し込みができます。

【審査甘め】おすすめの中小消費者金融8選

続いて、

という方のために、中小消費者金融を厳選して紹介していきます。

審査甘めのおすすめ消費者金融は、以下の8社です。

セントラル

セントラルは、審査の基準が割と甘いので、パートやアルバイトの方でも申し込みができることが特徴です。

また、WEB申し込みであれば即日融資が可能となっており、すぐにお金を借りたいという希望も叶えることができます。

全国のセブン銀行ATMで借入や返済ができるため、近くに店舗がないという方でも安心して利用できます。

フクホー

フクホーは、24時間来店無しでお金を借りることができる中小消費者金融の1つです。

融資スピードも最短即日となっているため、とにかく急いでいるという方にぴったりな消費者金融だと言えます。

ただ、金利は7.3%~18.0%とやや高めに設定されているため、金利の高さが気になる方にはおすすめできません。

キャネット

キャネットも、フクホーと同じように来店せずに借入可能で、24時間申し込みを受け付けている消費者金融です。

また、おまとめローンにも対応しているため、借金を一本化できる点もメリットとして挙げられます。

返済サポートも充実しており、返済において何か困ったことがあればキャネット側からの解決サポートを受けることもできます。

フタバ

フタバは、ネットから365日24時間申し込み可能な消費者金融です。

はじめての利用の方に関しては、30日間無利息の期間があり、大手消費者金融にも劣らないサービスがあることが特徴です。

また、フタバでは利息は以下のように計算されます。

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融なので、運営元の母体は安心感が高いです。

カードローンの種類も多く、フリーカードローンからペットオーナーローン、自営業者ローンなどさまざまなローンがあることが特徴です。

最短当日で借入することも可能なので、お急ぎの方にもおすすめできます。

アロー

アローは、用途自由のフリーローンが人気の中小消費者金融となっています。

融資することができるか大まかにわかる3秒診断や、月々の返済額をシミュレーションで簡単に出すことができるサービスなどが充実しています。

また、専用のアプリを利用すれば、郵送物が家に届くこともありませんので、配偶者や家族にバレる心配も少なくなります。

ライフティ

ライフティは、金利が8.0%~20.0%となっており、中小の消費者金融の中では低い方です。

無利息期間も設定されており、35日間と少し長めとなっています。

0.3秒診断で借入可能かどうかをすぐに判断することもできます。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、通信販売で有名なベルーナグループが運営をしている消費者金融です。

審査を行い借入できるまで最短30分となっており、すぐにお金が必要という方におすすめできます。

また、はじめての利用だけでなく、再度利用する際にも14日間金利が0円となっているのが嬉しいポイントです。

【18歳から◎】学生におすすめの消費者金融2選

最後に、

という方のためにおすすめの消費者金融を紹介していきます。

学生におすすめの消費者金融は、以下の通りです。

カレッヂ

カレッヂは、18歳以上であれば利用できる学生向けの消費者金融です。

来店・電話・インターネットの3つの申し込み方法があり、その日中にすぐお金を借りたい場合には、来店するのがおすすめです。

借りたお金の使い道に制限もないので、卒業旅行の費用や留学の費用などさまざまな用途で借りることができます。

遅延損害金等は発生してしまいますが、事前に連絡をしたり、7日以内であれば待ってもらえたりもするので、まずは相談してみるのがよいでしょう。

フレンド田

フレンド田も、18歳以上の大学生、専門学生、予備校生などが利用できる学生向けの消費者金融の1つです。

金利も12.0%~17.0%とやや低めに設定されているため学生ローンのなかではおすすめできます。

申し込みの時間が早ければ、即日での融資もできるので、今日お金が必要…！という時にも対応可能です。

消費者金融で審査に通らない人の共通点

おすすめの消費者金融が分かって、自分の申し込みたいところが決まったけれど、本当に審査に通るか不安…という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ここでは、消費者金融で審査に通らない人の共通点を挙げていきますので、当てはまる部分がないかどうかチェックしてみてください。

毎月の収入が不安定

消費者金融で審査に通らない人の共通点1つ目は、毎月の収入が不安定なことです。

毎月の収入が安定していないと、消費者禁金融側は本当に返してもらえるのか、貸し倒れになるのではないかと考えてしまうようになります。

このように、滞納されるリスクがある場合、審査に落ちやすくなってしまいます。

そのため、さまざまな事情があるかとは思いますがパートやアルバイトなど、定期的な収入を得られるようにするのがおすすめです。

複数の消費者金融に申し込んでいる

消費者金融で審査に通らない人の共通点2つ目は、複数の消費者金融に申し込んでいることです。

他の消費者金融で比較的大きい額を借り入れていた場合に多重債務者となるリスクがあるため、あまり印象は良くありません。

もしどうしても2つ以上の消費者金融を利用したい場合には、年収や自分の返済能力で必ず収まる額にすることで審査落ちを避けられるかもしれません。

金融事故を起こしたことがある

消費者金融で審査に通らない人の共通点3つ目は、金融事故を起こしたことがあることです。

金融事故とは、例えばクレジットカードを使いすぎて返済不可能な状態に陥ってしまったり、多重債務によって自己破産してしまったりということが当てはまります。

上記のような金融事故を起こした場合、「個人信用情報機関」にそれらの情報が記載され、消費者金融側はそのような過去がないかどうかをチェックすることができます。

個人信用情報機関に金融事故の履歴があった場合、審査落ちしてしまう可能性がかなり高くなりますので、本当に注意が必要です。

おすすめの消費者金融を比較する上でよくある疑問

最後に、おすすめの消費者金融を比較する上でよく出てくる疑問についてお答えしていきます。

消費者金融でお金を借りようかなと考えているけれど、まだ分からないことがある…と不安な気持ちを持っている方はぜひチェックしてみてください。

おすすめの消費者金融でよくある質問は以下の通りです。

大手に比べた中小消費者金融での注意点は？

プロミスやアイフルのような、大手の消費者金融カードローンと比べて、中小規模の消費者金融での注意点としては、金利がやや高いことが挙げられます。

大手では18.0%が上限のところが多いですが、中小消費者金融では19%後半や上限ギリギリの20.0%までと設定されているところが多く、2.0%の差は意外と大きいので気を付けたいところです。

特に、2社以上の中小消費者金融で借入をしている場合には利息のほうがどんどん大きくなっていくことも考えられますので計画的な利用が必須です。

消費者金融をはじめて利用する人におすすめの会社は？

消費者金融をはじめて利用する人におすすめなのは、大手の消費者金融です。

大手の消費者金融は、知名度はもちろん、実際に利用したことのある人も多いので余計な心配をせずにお金を借りることができるからです。

また、中小消費者金融に比べ、公式アプリやチャットによる質問回答などによるサポート体制も充実しているため大手の消費者金融を使うことをおすすめします。

そもそも審査がないカードローンはあるの？

消費者金融の中で、審査がないカードローンはありません。

なぜなら、貸金業法という法律で、審査をしなければならないと定められているからです。

ただし、銀行のカードローンに比べると消費者金融のカードローンの審査には通りやすくなっています。

また、仮に審査のない消費者金融があった場合、闇金である可能性が高いので申し込まないように気を付けましょう。

カードローンの金利の相場は？

カードローンの金利の相場は、年率18.0%~19.0%くらいを上限に設定されているところが多いです。

利息制限法という法律で上限20.0%までと決められているため、このくらいの相場になっています。

逆に、この定められている20.0%という金利よりも高いところがあった場合は違法な業者だということになりますので申し込まないようにしましょう。

おすすめの消費者金融まとめ

いかがでしたか？

今回の記事では、おすすめの消費者金融を大手・中小・学生別に紹介してきました。

また、消費者金融を選ぶときのポイントや審査が通りにくい人の特徴などもまとめましたので、ぜひ申し込む際の参考にしていただけたら幸いです。

また、大手・中小問わず消費者金融はたくさんあるので、自分にとって何を一番重視すべきなのかをもとに利用する消費者金融を利用するのがおすすめです。