ファクタリングおすすめ優良12社!手数料、即日審査・WEB対応を徹底比較【2023年2月】

おすすめの優良なファクタリング会社はどこ?

ファクタリングは、銀行などの融資に比べて現金化できるスピードが圧倒的に早い資金調達方法です。

ファクタリングなら、最短12時間〜即日で資金調達ができます。

また、会社のキャッシュフローを大幅に改善するだけでなく、貸倒れのリスクも回避することもできるため、近年注目を集める資金調達の方法です。

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ファクタリングを検討されている方は、融資可能かどうかの状況確認も含めて、ファクタリング診断の利用がおすすめです。

ファクタリング診断は、法人の所在地を選択するなど、5項目を入力するだけで、おすすめのファクタリング会社を知ることができます。

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おすすめのファクタリングをまとめると
  • ファクタリングとは、即日で現金を手に入れたい時におすすめの資金調達方法
  • ファクタリングの種類には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがある
  • 取引先に資金繰りについてバレたくない方は、2社間ファクタリングがおすすめ
  • 優良なおすすめファクタリング会社の特徴は手数料が安い、アフターフォローがあることなど
  • スピード重視の方におすすめな優良ファクタリング会社や、オンラインで完結のファクタリング会社を知るにはファクタリング無料診断の利用がおすすめ!
  • ファクタリング無料診断をすると、おすすめの業者がわかるだけでなく、ファクタリング会社から提案がもらえます!
即日ファクタリング_おすすめランキング

会社名 評価 特徴 リンク
ククモ_即日ファクタリングQuQuMo(ククモ) アクセルファクター_即日ファクタリング_評価 オンライン完結型
入金までのスピードは最短2時間
手数料は1%~
公式サイト
ファクタリングベスト アクセルファクター_即日ファクタリング_評価 審査通過率9割超
優良4社へ相見積り
簡単1分で1番条件の良いファクタリング会社が見つかる
公式サイト
アクセルファクター_即日ファクタリングアクセルファクター ククモ_即日ファクタリング_評価 審査通過率93%
下限金額の設定なし
個人事業主も使いやすい
公式サイト
ビートレーディング_即日ファクタリングビートレーディング ビートレーディング_即日ファクタリング_評価 申し込みから入金までのスピードは5時間
過去に3万円ほど~7億円ほどまで買取実績
個人から大口まで対応
公式サイト

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目次

おすすめ優良ファクタリング会社比較表

社名 手数料 入金スピード 償還請求権 利用可能額 種類 赤字決算 個人事業主 申し込み方法
アクセルファクター 2%~ 最短即日可能 無し 下限なし~1億 2社間
3社間
メール
FAX
郵送
オンライン
ベストファクター 2%~20% 最短即日可能 無し 30万~1億(
1億以上は要相談)
2社間
3社間
電話
オンライン
出張訪問
来社
Pay Today 1〜9.5% 最短即日可能 無し 10〜5,000万円まで 2社間 オンライン
OLTA 2%~9% 最短即日可能 無し 特に設定なし 2社間
3社間
オンライン
ビートレーディング 2%~12% 最短5時間 無し 特に設定なし 2社間
3社間
医療
介護
電話
メール
来社
出張訪問
anew 2%~9% 最短即日可能 無し 下限なし~上限なし 2社間 × オンライン
TRY 5%~ 最短即日可能 無し 10万円~5,000万円
(それ以上の相談可)
2社間 来社
訪社
ウィット 5%~ 最短即日可能 無し 30万円~500万円
(それ以上も可)
2社間/3社間 電話
GMO BtoB早払い 1%~10%
(請求書買取)
2%~12%
(注文書買取)
最短2営業日 無し 100万円~1億円 2社間 × 来社
訪社
オンライン
三共サービス 5%~8%
(2社間ファクタリング)
1.5%~5%
(3社間ファクタリング)
最短即日可能 無し 50万円~3,000万円
(それ以上も相談可)
2社間/3社間 × 来店
訪社
郵送
メール
FAX
PMG 記載なし 最短即日可能 無し ~2億円(それ以上も相談可) 2社間/3社間 オンライン
FAX
日本中小企業金融サポート機構 1%~10% 最短即日可能 無し 2社間/3社間 電話
面談
オンライン

おすすめ優良ファクタリング会社13選【厳選】

ファクタリング おすすめ

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ここからは、編集部が厳選したおすすめの優良ファクタリング会社を11個紹介していきます。

それぞれのファクタリング会社に特徴があるので、おすすめポイントなども確認しながら利用を検討してみてください。

ランク サービス名 個人利用 即日対応 特徴
ファクタリング おすすめ ファクタリング おすすめ 最短即日可能 最短当日に入金完了
最高1億円まで融資可能
ファクタリング おすすめ ファクタリング おすすめ × 最短即日可能 最短当日に入金完了
最短3時間で振込可能
ファクタリング おすすめ ファクタリング おすすめ 最短即日可能 最短当日に入金完了
最高1億円まで融資可能

第1位【金額上限無しでスピード入金】QuQuMo

ファクタリング おすすめ

QuQuMoは、Quality(高品質で)Quick(スピーディな)Money(資金調達)を掲げている資金調達サービス。

大々的に掲げているだけあって、申込はオンラインで完結し、業界最安級の手数料で最短2時間で入金してくれる素晴らしいサービスになっています。

少しでも早く資金が必要な方にとくにおすすめです。

売掛金さえあれば法人、個人を問わず利用できる点や、金額上限が無い点も嬉しいポイントです。

また、手数料も1%~と下限が低く、申込から審査まで40分とかなりスピーディなのでお急ぎの方におすすめできるファクタリングサービスです。

最短2時間で入金!利用しやすいサービス

QuQuMoのおすすめポイント
  • 手数料が1%~と低い
  • オンラインで完結していて面談も不要
  • 最短2時間で入金してくれる
ファクタリングサービス名 QuQuMo Online
運営会社 株式会社アクティブサポート
手数料 1%~
入金スピード 最短2時間で入金可能
償還請求権 無し
利用可能額 上限無し
対応ファクタリング 2社間
赤字決算
個人事業主
申し込み方法 オンライン

QuQuMoの評判・口コミ

QuQuMoの良いポイントは、手数料が低い点と入金スピードが評価点とされているようです。

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第2位【優良ファクタリング会社最大4社に相見積もり】ファクタリングベスト

ファクタリング おすすめ

ファクタリングベストは、優良ファクタリング会社最大4社に相見積もりするため1番条件が良い会社が見つかります。

もうこれ以上、他の会社との比較検討が不要です。

複数のファクタリング会社から売掛債権の買取り条件を来るのを待つだけ(連絡は最速数分程度)。

最速即日で1番条件の良い会社を見つけることができます。

厳選した優良ファクタリング会社に公平かつ迅速に一括見積依頼ができます。

最短3時間で入金!利用しやすいサービス

ファクタリングベストのおすすめポイント
  • 手数料が低い
  • 最短3時間で入金してくれる
  • 1度に優良4社に見積もり依頼ができる
ファクタリングサービス名 ファクタリングベスト
運営会社 株式会社フューチャーリンク
手数料 1%〜
入金スピード 最短3時間で入金可能
償還請求権 無し
利用可能額 上限なし
対応ファクタリング 2社間/3社間
赤字決算
個人事業主 ×
申し込み方法 オンライン

ファクタリングベストの評判・口コミ

ファクタリングベストの良いポイントは、1,000万円超えの金額でもスピーディーに資金調達可能という点が評価されているようです。

急ぎで車両の増産をしなければならなくなり銀行融資を申し込み打診したところ、融資審査が完了するまでに1ヶ月近くかかるとのこと。
待てませんでした。そんな時にファクタリングを知りました。
面倒な手続きもなく申し込んで翌日には口座に1,000万円が着金していました。とにかく速くて便利な資金調達手段だと思います。

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※相談は無料です。

第3位【グループ経営で安心/最短当日入金】アクセルファクター

アクセルファクター

アクセルファクターは、それぞれの法人や個人事業主に合わせて柔軟に対応してくれるところが魅力のファクタリング会社となっています。

審査通過率も93%と高い水準になっており、他のファクタリング会社では断られたケースも、一度アクセルファクターに相談してみるとすんなり通る可能性もあります。

最短当日入金で、急いでいる時も安心

アクセルファクターのおすすめポイント
  • 少数債権にも対応しているところ
  • 最短即日で入金が可能
  • 審査は最短1時間程度で終わる
ファクタリングサービス名 アクセルファクター
運営会社 株式会社アクセルファクター
手数料 2%~
入金スピード 最短即日可能
償還請求権 無し
利用可能額 下限なし~1億
対応ファクタリング 2社間/3社間
赤字決算
個人事業主
申し込み方法 メール・FAX・郵送・オンライン

アクセルファクターの評判・口コミ

アクセルファクターは、迅速な対応が好評ですが、当日対応は場合によるとの口コミもあるようです。

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第4位【最短5時間で入金】ビートレーディング

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ビートレーディングは、とにかくはやく現金化したい方におすすめのファクタリング会社です。

なぜなら、最短即日ではなく、最短5時間で入金した実績を持っているからです。

また、2022年では月間契約数が800件以上、最大買取率98%と多くの方が利用していることから、信頼性も高いファクタリング会社となっています。

通常のファクタリングの他に、医療や介護に特化したファクタリングサービスも提供しているので、医療系の業界の方にもおすすめです。

最大買取率98%で安心!買取に不安がある方におすすめ

ビートレーディングのおすすめポイント
  • 最短5時間の圧倒的な入金スピード
  • 対応エリアは全国◎
  • より早く現金化できる「注文書ファクタリング」サービスを提供
ファクタリングサービス名 ビートレーディング
運営会社 株式会社ビートレーディング
手数料 2%~12%
入金スピード 最短5時間
償還請求権 無し
利用可能額 特に設定なし
対応ファクタリング 2社間/3社間・医療・介護・注文書
赤字決算
個人事業主
申し込み方法 電話・メール・来社・出張訪問

ビートレーディングの評判・口コミ

ビートレーディングは、資金調達の幅が広い点が好評のようです。

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ビートレーディング の評判・口コミは実際どう?【激辛】デメリット・メリットまで徹底解説

第5位【オンライン完結!】AIファクタリングのPayToday

ファクタリング おすすめ

PayTodayは、名前の通り最短即日でファクタリングが可能で、誰とも電話せずに、オンライン完結で資金調達が可能なファクタリング業者です!

手数料も業界で最安級の1%から9.5%で、追加の事務手数料も一切かかりません。

「誰とも話さずにファクタリングを行いたい!」という方におすすめのファクタリング業者です。

最短当日入金で、急いでいる時も安心

PayTodayのおすすめポイント
  • 最短45分着金も可能な業者
  • オンライン完結なので、煩わしい電話は一切なし
  • 手数料も業界最安水準
ファクタリングサービス名 Pay Today
運営会社 株式会社アクセルファクター
手数料 1%~
入金スピード 最短即日可能
償還請求権 無し
利用可能額 10〜5,000万円まで
対応ファクタリング 2社間
赤字決算
個人事業主
申し込み方法 オンライン・出張

PayTodayの評判・口コミ

PayTodayは、資金調達のスピードや、手数料の安さが好評のようです。

利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、4時間で調達できたことにビックリしました。

スピードにも驚きましたが、一番有難かったのは手数料です。6カ月前に他社 で利用した際と比べたら40万円も安く驚きました。

※いずれもPayToday公式サイトのお客さまの声より。

第6位【手数料が最安級】日本中小企業金融サポート機構

中小企業金融サポート

日本中小企業金融サポート機構は、これまでに紹介してきた他のファクタリング会社とは少し異なり、非営利団体によるファクタリングサービスです。

最短30分で申し込みが完了するので、あまり時間の取れない方におすすめです。

審査通過率が高いのが特徴で、95%にものぼります。

また、手数料も1%~10%と、下限上限ともに低く設定してあるため、手数料が気になるという方にはおすすめできるファクタリングサービスです。

審査までは最短30分!手数料の低さが魅力

日本中小企業金融サポート機構のおすすめポイント
  • 手数料が1%~と低い
  • オンラインでも対応している
  • 他の資金調達方法も提供している
ファクタリングサービス名 日本中小企業金融サポート機構
運営会社 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
手数料 1%~10%
入金スピード 最短即日可能
償還請求権 無し
利用可能額
対応ファクタリング 2社間/3社間
赤字決算
個人事業主
申し込み方法 電話・面談・オンライン

日本中小企業金融サポート機構の評判・口コミ

日本中小企業金融サポート機構の良いポイントは、手数料が比較的低い点が好評のようです。

第7位【手数料が安い】OLTA

OLTA

OLTAは、ファクタリング会社の中では珍しい、オンライン型のファクタリング会社です。

会社設立は2017年ですが、すでにこれまでの累計事業者数は10,000社を超えており、累計の申し込み額は400億円を突破しています。

そのため、比較的新しいサービスではありますが安心して利用することが可能です。

また、手数料も2%~9%と比較的低く設定されています。

現在は特にコロナ禍の影響もあり、オンラインで済むなら全部オンラインで済ませたいと考えている方も多いかと思いますので、ぜひ検討してみてくださいね。

手数料の安さにこだわるなら、OLTA(オルタ)一択

OLTAのおすすめポイント
  • 手続きがオンライン完結なので時間がなくても簡単にできる
  • 最短即日で入金が可能
  • 利用可能額が決まっていないので個人・法人ともに利用しやすい
ファクタリングサービス名 OLTA
運営会社 OLTA株式会社
手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日可能
償還請求権 無し
利用可能額 特に設定なし
対応ファクタリング 2社間/3社間
赤字決算
個人事業主
申し込み方法 オンライン

第8位【即日・個人OK】ベストファクター

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営しているファクタリングサービスです。

平均買取率は92.2%とかなり高い水準になっており、最低30万円~1億円までと幅広い額に対応しているため、

個人事業主から法人まで全ての方におすすめできるファクタリング会社となっています。

また、2020年5月実施の日本トレンドリサーチの調査によると、

経営者に紹介したいファクタリング会社など複数の分野でNo.1となっています。

個人事業主から法人まで使える幅広さが特徴

ベストファクターのおすすめポイント
  • 手数料が業界の中でも最低水準の2%~と低めに設定されている
  • 最短即日で入金が可能
  • セキュリティー対策にも力を入れている
ファクタリングサービス名 ベストファクター
運営会社 株式会社アレシア
手数料 2%~20%
入金スピード 最短即日可能
償還請求権 無し
利用可能額 30万~1億(1億以上は要相談)
対応ファクタリング 2社間/3社間
赤字決算
個人事業主
申し込み方法 電話・オンライン・出張訪問・来社

第9位【オンライン完結で簡単】anew

anew

anewは、先ほど紹介したOLTAを運営しているOLTA株式会社と、新生銀行が共同で運営しているクラウドファクタリングです。

OLTAと同じで、完全オンライン型のサービスとなっています。

OLTAと違う部分は、法人のみ利用可能なところです。

また、譲渡禁止特約付債権の買取も可能となっており、2社間のファクタリングサービスの中では融通の利く部分が多いのが特徴だと言えます。

法人限定!完全オンラインで完結するから1秒でも急ぎたい方におすすめ

anewのおすすめポイント
  • オンライン完結ですばやく資金調達が可能
  • 最短即日で入金できる
  • 2社間ファクタリングの中では手数料が低め
ファクタリングサービス名 anew
運営会社 OLTA株式会社/新生銀行
手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日可能
償還請求権 無し
利用可能額 下限なし~上限なし
対応ファクタリング 2社間
赤字決算
個人事業主 ×
申し込み方法 オンライン

第10位【最短即日で現金化】TRY

TRY

TRYは、株式会社SKOが運営しているファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングに対応しており、最短即日での現金化が可能となっています。

また、アフターフォローにも力を入れており、コンサルティングサービスやマッチングサービスといったファクタリング後の資金繰りを改善していくサービスを行っています。

ファクタリング後の資金繰り改善まで!手厚いアフターフォローが優秀

TRYのおすすめポイント
  • 対応エリアは全国なので地方在住の方でも利用しやすい
  • 最短即日入金可能◎
  • アフターフォローにも力を入れている
ファクタリングサービス名 TRY
運営会社 株式会社SKO
手数料 5%~
入金スピード 最短即日可能
償還請求権 無し
利用可能額 10万円~5,000万円(それ以上の相談可)
対応ファクタリング 2社間
赤字決算
個人事業主
申し込み方法 来社・訪社

第11位【小口取引に特化】ウィット

ウィット

ウィットは、500万円以下の小口取引に特化したファクタリングサービスです。

現金化までのスピードは、最短2時間でと圧倒的で、初回でも電話1本で利用可能となっています。

中小企業の中でも、そこまで大きな額でなくて良いから早く資金調達したいという経営者の方や、個人事業主の方におすすめだと言えます。

500万円以下の小口取引に特化!最短2時間で資金調達ができる

ウィットのおすすめポイント
  • 小口取引に特化したファクタリングサービス
  • 最短2時間で入金可能◎
  • コンサルティングも行っている
ファクタリングサービス名 ウィット
運営会社 株式会社ウィット
手数料 5%~
入金スピード 最短即日可能
償還請求権 無し
利用可能額 30万円~500万円(それ以上も可)
対応ファクタリング 2社間/3社間
赤字決算
個人事業主
申し込み方法 電話

第12位【法人に特化したファクタリング】GMO BtoB早払い

GMOBtoB早払い

出典:GMO BtoB 早払い

GMO BtoB早払いは、インターネット関連会社大手のGMOグループが運営していることもあり、信頼性が高いファクタリングサービスと言えます。

請求書が発行される前の「注文書」の状態の場合にも、受注したらすぐに現金を手に入れることが可能なサービスもオプションとして実施しています。

東証一部上場企業が運営していることもあり、利用可能額は100万円から、利用可能なのは法人のみとなっています。

大手GMOグループが運営で圧倒的安心感

GMO BtoB早払いのおすすめポイント
  • 大口取引の法人に向いている
  • 注文書の状態でも現金化可能
  • 専任の担当者が対応
ファクタリングサービス名 GMO BtoB早払い
運営会社 GMOペイメントゲートウェイ株式会社
手数料 1%~10%(請求書買取)
2%~12%(注文書買取)
入金スピード 最短2営業日
償還請求権 無し
利用可能額 100万円~1億円
対応ファクタリング 2社間
赤字決算
個人事業主 ×
申し込み方法 来社・訪社・オンライン

第13位【事務手数料初回無料】三共サービス

三共サービス

三共サービスは、銀行やノンバンクの元社員などの、資金調達や金融についての深い知識を持っているスタッフが多いファクタリング会社です。

また、拠点は関東にありますが、メールやFAX、郵送などの手段を利用して地方在住の方でも気軽に利用できる環境がととのっています。

他にも、他社から乗り換えてくれた方に対して約10%ほど安くなる乗り換えキャンペーンや、初回利用の方は事務手数料が無料などのキャンペーンも行っているので、安く使いたい方にもおすすめです。

事務手数料が無料の破格キャンペーンが魅力

三共サービスのおすすめポイント
  • 初回利用で最大5万円の事務手数料が無料
  • 1回の利用で経営改善率92.7%
  • 全国対応◎
ファクタリングサービス名 三共サービス
運営会社 株式会社三共サービス
手数料 5%~8%(2社間ファクタリング)
1.5%~5%(3社間ファクタリング)
入金スピード 最短即日可能
償還請求権 無し
利用可能額 50万円~3,000万円(それ以上も相談可)
対応ファクタリング 2社間/3社間
赤字決算
個人事業主 ×
申し込み方法 来店・訪社・郵送・メール・FAX

第14位【入金スピードに特化】PMG

PMG

PMGは、中小企業に最も頼られる支援機関になることを目指しているファクタリング会社です。

実際に令和3年度9月のお問い合わせは860件、申し込みは101件、ご成約数も51件としっかりと実績があることが分かります。

また、利用可能額は2億円までと比較的大口取引に向いていると言えるでしょう。

手数料が明記していないところが少しデメリットではありますが、大体2%~20%が相場となっていますので、それ以上に高いということはないでしょう。

大口取引に特化!ただし手数料が相場よりも高水準で残念

PMGのおすすめポイント
  • 利用可能額が大きいので法人向き
  • 実績が豊富にある
  • 入金までのスピードが速い
ファクタリングサービス名 PMG
運営会社 ピーエムジー株式会社
手数料 記載なし
入金スピード 最短即日可能
償還請求権 無し
利用可能額 ~2億円(それ以上も相談可)
対応ファクタリング 2社間/3社間
赤字決算
個人事業主
申し込み方法 オンライン・FAX

【入金スピードで比較】おすすめファクタリング厳選3選

この章では、特に『入金スピード』で好評なファクタリング会社を3つだけ厳選して紹介します。

なるべき早く入金が必要で、お急ぎの方は以下の3つがおすすめです。

入金スピードがおすすめファクタリング3選
  • 第1位:QuQuMo|入金最短2時間〜
  • 第2位:ビートレーディング|入金最短5時間〜
  • 第3位:アクセルファクター|入金最短即日〜

第1位:QuQuMo|入金最短2時間〜

ファクタリング おすすめ

QuQuMoは、Quality(高品質で)Quick(スピーディな)Money(資金調達)を掲げている資金調達サービス。

大々的に掲げているだけあって、申込はオンラインで完結し、業界最安級の手数料で最短2時間で入金してくれる素晴らしいサービスになっています。

少しでも早く資金が必要な方にとくにおすすめです。

売掛金さえあれば法人、個人を問わず利用できる点や、金額上限が無い点も嬉しいポイントです。

また、手数料も1%~と下限が低く、申込から審査まで40分とかなりスピーディなのでお急ぎの方におすすめできるファクタリングサービスです。

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※無理な勧誘はなく、相談は無料です。

第2位:ビートレーディング|入金最短5時間〜

ファクタリング おすすめ

ビートレーディングは、申し込みから入金までの対応時間が『最短5時間』と

入金スピードで高評価なファクタリング会社です。

入金スピードが早い理由は、柔軟な対応にあり、必要書類がは3つだけなのも特徴です。

必要書類がすぐに用意できなかった場合でも代替方法やビートレーディング独自の審査基準ですぐに対応をしてくれます。

実際に、ビートレーディングの契約数は98%を超えており、初めての方や急いでいる方におすすめです。

ビートレーディング の評判・口コミは実際どう?【激辛】デメリット・メリットまで徹底解説

第3位:アクセルファクター|入金最短即日〜

アクセルファクター

アクセルファクターは、個人事業主から中小企業のファクタリングまで幅広く手がけている

業界トップクラスの大手ファクタリング会社です。

少額からの利用にも柔軟に対応しているので、少しの額をいますぐ調達したいという方におすすめできます。

また、アクセルファクターは徹底して顧客目線のサービス内要としているのが特徴で

ファクタリング利用金額の下限を設けておらず、少額の申し込みも可能なのがポイントです。

さらに、アクセルファクターでは柔軟な対応も好評で契約社数の大半が即日契約をしているという実績も持っています。

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【個人事業主向け】おすすめファクタリング厳選3選

続いて、個人事業主向けのおすすめファクタリングを紹介します。

個人事業主がファクタリングを選ぶ際は、面倒な手続きも柔軟に対応をしてくれたり

即日や少額ファクタリングにも対応しているファクタリング会社がおすすめです。

それでは、以下ではそれぞれ詳しく解説をします。

個人事業主向けおすすめファクタリング
  • 第1位:QuQuMo
  • 第2位:アクセルファクター
  • 第3位:anew

第1位:QuQuMo

ファクタリング おすすめ

QuQuMoは、Quality(高品質で)Quick(スピーディな)Money(資金調達)を掲げている資金調達サービス。

大々的に掲げているだけあって、申込はオンラインで完結し、業界最安級の手数料で最短2時間で入金してくれる素晴らしいサービスになっています。

少しでも早く資金が必要な方にとくにおすすめです。

売掛金さえあれば法人、個人を問わず利用できるので個人利用の方にもおすすめです。

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※無理な勧誘はなく、相談は無料です。

第2位:アクセルファクター

アクセルファクター

個人事業主に最もおすすめなファクタリング会社は『アクセルファクター』です。

アクセルファクターは、銀行による中小企業の踏み台化などを課題とし”全ての企業の役に立つ”会社となることを企業理念としており、

個人事業主への対応も手厚いことで人気です。

事情や状況に合わせた審査基準を持ってして、これまで契約した大半の企業が即日融資を受けているという実績を持っています。

個人事業主の方で、他のファクタリング会社で断られてしまった方や、初めてで不安な方は、まずアクセルファクターも検討の余地ありです。

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第3位:anew

anew

anewは、新生銀行と大手ファクタリング会社『OLTA』が合同で手がける新興ファクタリング会社です。

特徴は、完全オンラインで申し込みから入金が完結する点で、人件費を削減しているため『手数料が安い』ことでも人気を博しています。

見積もりだけでも最短24時間以内に完結し、他のファクタリング会社と比較をしてみたいという方にもおすすめです。

また、anewも個人事業主に対応できるようファクタリングの利用下限金額は設定をしておらず

少額でも使いやすいのが特徴です。

ファクタリングとは何?

ファクタリング おすすめ

ファクタリングって具体的にはどういう仕組みで現金が手に入るの…?

ファクタリングって違法じゃないの?

この章では、そもそもファクタリングってどんな資金調達方法かよく分かっていない…という方のために、

ファクタリングの仕組みや種類について説明していきます。

ファクタリングの仕組みポイント
  • ファクタリングとは、売掛金などの今後得られる利益を先に買い取ってもらうことで現金化をするサービス
  • 『借入』ではないため、保証人や担保などがなく中小企業や個人事業主でも利用しやすい
  • ファクタリングには『2社間ファクタリング』と『3社間ファクタリング』がある
  • 2社間ファクタリング』→ 手数料が高くなるが、取引先にバレない・時間がかからないというメリットがある
  • 3社間ファクタリング』→ 取引先に承諾を得なければならない・時間がかかってしまうが、手数料が安い

ファクタリングとは

結論からお伝えすると、ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に渡し、

代わりに現金を手に入れることができる手続きです。

売掛金などの今後得られる利益を先に買い取ってもらうことによって、現金化することができるのです。

比較的最近できた資金調達の仕組みで、

経済産業省がファクタリングの普及に力を入れていることもあり、市場に浸透しつつあります。

つまり、銀行や消費者金融からお金を借りるいわゆる「借入」とは異なる資金調達方法です。

保証人や担保などは必要でなく、中小企業や個人事業主でも利用しやすいと言われています。

2社間ファクタリング

ファクタリング おすすめ

ファクタリングには主に2つの種類があり、そのうちの1つが2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と、ファクタリングを利用したい会社の2社間で行われる方法です。

大きなメリットとしては、取引先にファクタリングを利用していることがバレないという点です。

また、2社間でも取引のため手続きに時間がかからないということもメリットと言えます。

反対に、デメリットとしては、3社間ファクタリングよりも手数料が高くなってしまうということです。

これは、万が一売掛債権が回収できなかった場合に、ファクタリング会社が被る被害が大きくなるからです。

取引先からの信頼を失いたくないと考えている経営者の方も多いと思いますので、そこを1番に考えている方は2社間ファクタリングをおすすめします。

3社間ファクタリング

ファクタリング おすすめ

続いて、3社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と、ファクタリングを利用している会社、取引先の3社で行われるファクタリングのことを指します。

2社間ファクタリングと異なる点は、取引先に承諾を得なければならないという点です。

また、2社でなく3社間で行うため、資料の作成など手続きに時間がかかってしまうことも考えられます。

逆に、2社間ファクタリングと比較したメリットは、手数料が低いということです。

3社間ファクタリングと2社間ファクタリング、どちらもメリットとデメリットがあるので、優先順位を決めることが重要だと言えます。

またお電話などで、ファクタリングについて、くわしく知りたい方は、ファクタリング診断からお問い合わせ頂ければ、提携会社からご連絡を致します。

ファクタリング会社の選び方は?

ファクタリング おすすめ

次に、本当におすすめできる優良ファクタリング会社を選ぶためのポイントを5つ紹介していきます。

手数料の安さから入金のスピード、信頼性などいくつかのポイントを考慮して選ぶことがおすすめです。

ファクタリング会社の選び方
  • 手数料の安さで選ぶ
  • 償還請求権の無いところを選ぶ
  • 手続きにかかる時間で選ぶ
  • 入金のスピードで選ぶ
  • 信頼性で選ぶ

ファクタリング会社は、認知度の高まりと共に、ここ数年で大きく数を増やしました。

借金をせずに資金調達をできる利便性や、最短即日の現金化ができる速達性が人気の高まりを支えています。

一方で、詐欺被害にあった業者や、気付かぬうちに、法外な手数料を支払っていたケースも散見されます。

ファクタリングは、一度申し込めば、同じ会社と長くお付き合いする会社さんが多いです。

そのため、どこのファクタリング会社を選ぶかは、非常に大切なポイントです。

比較ポイント①:手数料の安さで選ぶ

おすすめできる優良ファクタリング会社を選ぶ比較ポイント1つ目は、手数料の安さです。

ファクタリングの手数料は、1%~20%と、ファクタリング会社によって幅広く設定されています。

また、上記での触れましたが、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは

手数料の相場が違い、2社間ファクタリングのほうが高く設定されています。

そのため、特に2社間ファクタリングをしたいと考えている方は、手数料の安さに注目してみると良いかもしれませせん。

比較ポイント②:償還請求権がないところを選ぶ

比較的最近できた資金調達の仕組みで、

ファクタリング会社を選ぶ時には償還請求権が無いところを選びましょう。

償還請求権があるファクタリング会社を選んでしまうと、

期日までに売掛金が回収できなかった時に代わりに支払う事態に陥ってしまいます。

そうなると、ファクタリングを利用するリスクがかなり高くなってしまいます。

このようなリスクを負わないためにも償還請求権が無しのところを選ぶのがおすすめです。

比較ポイント③:手続きにかかる時間で選ぶ

おすすめできる優良ファクタリング会社を選ぶためのポイント3つ目は、手続きにかかる時間で選ぶことです。

ファクタリング会社には、ファクタリング会社に出向いて契約や手続きを行わなければならないところや、

反対にオンラインで完結できるところがあります。

移動時間やコロナ禍であることを考えると、圧倒的にオンラインが手続きを早く・安全に進められます。

そのため、手続きにかかる時間はどれくらいになるかも比較の重要なポイントです。

手続きの方法については、主に以下のようなものがあります。

ファクタリング会社|手続きの方法
  • 対面
  • オンライン
  • 郵便
  • 電話

比較ポイント④:入金のスピードで選ぶ

おすすめできる優良ファクタリング会社を選ぶためのポイント4つ目は、入金のスピードです。

ファクタリングを利用する多くの会社や個人事業主の方は、急いで現金が必要な状況であることが想定されます。

そこで大事になってくるのが、必要な日までに現金が手に入るかどうかということです。

平均的な入金までにかかるスピードは、

入金までにかかるスピード
  • 2社間ファクタリングの場合:即日~2日
  • 3社間ファクタリングの場合:1週間~12日

ほどとなっています。

比較ポイント⑤:信頼性で選ぶ

おすすめできる優良ファクタリング会社を選ぶためのポイント5つ目は、信頼性で選ぶことです。

ファクタリングは貸金業ではないため比較的参入障壁が低く、

きちんとした運営会社もたくさんある一方、なかには法外な手数料を払わせる悪徳業者がいることも事実です。

実際に、金融庁も以下のような注意喚起を公表しています。

事業者が保有している売掛債権等を対象とする「事業者向けファクタリング」においては、ファクタリングを装って貸付けを行うヤミ金融業者が存在。また、ファクタリングであっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものについては、貸金業に該当するおそれ。
高額な手数料のファクタリングを利用すると、かえって資金繰りが悪化する可能性。
新型コロナウイルス感染症に便乗して、ヤミ金融業者による違法な貸付け等が行われる懸念もあるため、十分注意が必要。

出典:ファクタリングに関する注意喚起|金融庁

ファクタリングで悪徳業者を利用しないためには、会社の運営元の公式サイトや口コミを確認し、

安心して任せられるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社に関しても、下記のフォームから無料のお問い合わせをいただくことで、おすすめの会社よりご連絡を致します。

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※ご入力頂きました情報は、個人情報保護指針に沿って管理致します。

※無理な勧誘は一切なく、相談は無料です。

ファクタリングの方法

ファクタリング おすすめ

ファクタリングの仕組みがなんとなくわかったところで、次にファクタリングの方法についてみていきましょう。

一般的によく利用されているのが、買取ファクタリングですが、他にもファクタリングの方法はいくつかありますので、それぞれについて見ていきましょう。

ファクタリングの方法
  • 買取ファクタリング・・・持っている売り掛け債務権を「償還請求権なし」で買い取ることによって、現金化する方法
  • 保証ファクタリング・・・売掛金を回収できなかった場合に、ファクタリング会社に代わりに保証をしてもらうことができる方法
  • 国際ファクタリング・・・海外の取引先との間で売掛金を回収できなかった場合の保険としてファクタリング会社に保証をしてもらえる方法

買取ファクタリング

まず、買取ファクタリングとは、ファクタリング利用者が持っている売掛債権をファクタリング会社が「償還請求権なし」で買い取ることによって、現金化する方法です。

償還請求権がないため、万が一貸し倒れになってしまっても、ファクタリング利用者がお金を返還する必要がないということも大きな特徴です。

手数料は高めですが、すぐに現金を手に入れることができるのも買取ファクタリングのメリットです。

償還請求権とは
  • 期日になっても、払うべき人からの支払いがなされなかった場合に、代わりに支払いをする責任を負わせることのできる権利のこと

保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、取引先からもしも売掛金を回収できなかった場合に、ファクタリング会社に代わりに保証してもらうことのできる方法です。

ただ、あまりにもリスクが高すぎる場合は引受できない場合もあるので、ファクタリング会社が取引相手の与信調査をしてから保証ファクタリングが可能かどうかが決まります。

保証ファクタリングは、1つの取引先に対する依存度が高い場合や、取引相手がきちんとお金を支払えるのか心配である…といった場合に利用するのがおすすめの方法です。

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、海外の取引先との間で売掛金を回収できるなかった場合の保険としてファクタリング会社に保証してもらえる方法です。

一般的に、海外の企業とやり取りするときには、取消不能信用状や、輸出貿易保険などをかけておくことが望ましいですが、コストがかかったり、手続きが面倒だったりすることから代わりにファクタリングを使うことが広まってきています。

国際ファクタリングは比較的大口の取引にしか利用できないことには注意が必要です。

医療ファクタリング

医療ファクタリングは、医療機関のためのファクタリングで、医療機関と社会保険診療基金もしくは国民健康保険団体連合会と、ファクタリング会社の3社間で行われます。

医療ファクタリングの特徴は、取引先が、国保や社保といった国の機関なので審査が厳しくないこと、償還請求権がないということが挙げられます。

しかし、実質医療機関↔ファクタリング会社の間でのやり取りとなるので、一般的な3社間ファクタリングよりも手数料が高いというデメリットもあります。

ファクタリングのメリット

ファクタリング おすすめ

おすすめのファクタリング会社が分かったところで、改めてファクタリングのメリットについて確認しておきましょう。

他の資金調達方法ではなく、ファクタリングを使ったほうがよい状況やファクタリングならではの良い点を解説していきます。

ファクタリングのメリット
  • 急に現金が必要な際に役立つ
  • 回収できなくても取り立てられない
  • 保証人などが必要ない

急に現金が必要な際に役立つ

ファクタリングのメリット1つ目は、急に現金が必要な際に役立つということです。

基本的に日本では、「信用取引」をしている企業が多く、後から売掛金を入金してもらうという仕組みになっています。

しかし、ファクタリングは、申し込みから最短24時間以内に現金化することができます。

そのため、急に現金が必要になったり、資金繰りが苦しかったりする時に非常に役立つ資金調達方法と言えます。

回収できなくても取り立てられない

ファクタリングのメリット2つ目は、最悪回収できなくても取り立てられないということです。

もしも期日までに売掛金を回収できなくても、ファクタリングには「償還請求権」が無いところがほとんどなので、代わりに支払う必要がありません。

ただ、悪徳なファクタリング会社と契約を結んでしまうと、この償還請求権を有りにしている場合もあるので、契約の際には注意が必要です。

保証人などが必要ない

ファクタリングのメリット3つ目は、保証人や担保が必要ないというところです。

なぜなら、ファクタリングは借入や融資ではないからです。

そのため、手続きにかかる時間なども短縮されたり、契約のハードルが下がったりするところはファクタリングのメリットと言えます。

ファクタリングのデメリット

ファクタリング おすすめ

続いて、反対にファクタリングのデメリットにはどんなものがあるのかを確認していきましょう。

ファクタリングのデメリットは主に以下の2つです。

手数料が高め

ファクタリングのデメリット1つ目は、手数料が高めなところです。

ファクタリングの手数料が比較的高く設定されているのは、貸し倒れが起こった時のリスクをファクタリング会社が代わりに負っているためです。

また、ファクタリングは貸金業にあたらないので、制限なども特にされていないという点も手数料が高くなってしまう原因です。

最大20%くらいまでは普通ですが、30%などに設定されているファクタリング会社がもしあれば、利用しないことをおすすめします。

3社間だと取引先にバレる

ファクタリングのデメリット2つ目は、3社間だと取引先にファクタリングで資金調達していることがばれてしまうということです。

どうしてもバレたくないという経営者の方、個人事業主の方はやや手数料が高くなってしまいますが2社間ファクタリングを利用しましょう。

ファクタリングを利用するときの手順

ファクタリング おすすめ

おすすめなファクタリング会社をみて、何となくここにしようかな?と決めた方も多いかと思います。

そこで、実際にファクタリングを利用するときの申し込み手順や必要書類についてここでは解説していきます。

実際は若干会社ごとに手順が異なることもありますが、大まかにはこのような流れです。

STEP.1
ファクタリングの内容を決める
オンラインや電話、対面などファクタリング会社によってさまざまですが、まずどのようなファクタリングを行いたいかなどをざっくりと決めます。
STEP.2
【3社間の場合】取引先に許可をもらう
2社間ファクタリングの場合には必要ありませんが、3社間ファクタリングでは、取引先にも承諾してもらう必要があるので、ここで確認を取ります。
STEP.3
申し込み用紙記入・必要書類の提出
許可を得たら、実際に申し込み用紙に金額などを記入し、申し込みをします。ここで一般的に必要となるのは、以下のような書類になります。先に準備しておくとスムーズです。

申し込みに必要な書類
法人

  • 請求書(注文書)
  • 昨年度の決算書
  • 通帳/WEB通帳(銀行口座の入出金明細直近7ヶ月分)
  • 本人確認書類

個人事業主

  • 請求書
  • 昨年度の確定申告書
  • 通帳
  • 本人確認書類
STEP.4
審査
申し込んだ内容で回収できるかどうかを審査します。審査に通れば、入金され、ファクタリングによって資金調達することができます。

ファクタリングの申し込みで気を付けるポイント

ファクタリング おすすめ

前の章では、ファクタリングの流れについて紹介してきましたが、ここでファクタリングの申し込みで気を付けるポイントについていくつか確認しておきましょう。

悪徳なファクタリング業者や、契約後に、契約時の内容と違う…なんてことにならないためにも、ファクタリング申し込みの際には、以下のポイントに気を付けましょう。

ファクタリング申し込みで気を付けるポイント
  • 違法なファクタリング会社に注意
  • 契約内容の不安や疑問は契約前に確認する
  • 契約書などは手元に保管しておく
  • 費用の内訳などを細かくチェックする

違法なファクタリング会社に注意!

ファクタリングの申し込みの際に気を付けるべきポイント1つ目は、違法なファクタリング会社に申し込まないようにすることです。

違法なファクタリング会社の特徴には以下のようなものがあります。

違法なファクタリング会社の特徴
  • 売掛金の回収が遅れたら手数料を払わなければならない
  • 貸し倒れした場合にファクタリング利用会社が払わなければならない
  • 金利がある

上記のような特徴を持っているようなファクタリングは、通称「偽装ファクタリング」と呼ばれています。

ファクタリングは貸金業ではないので、返済や融資などの言葉は通常出てきません。

何か変だなと感じたら、契約する前に他のファクタリング会社などと比較してみるのがおすすめです。

契約内容の不安や疑問は契約前に確認する

ファクタリングの申し込みの際に気を付けるべきポイント2つ目は、契約内容の不安や疑問や契約前に確認しておくことです。

契約書の内容を見て、

なんとなくしか理解できていない…
この手数料はどういう計算で決まっているの?

という状態のまま契約書にサインするのは絶対にやめましょう。

優良ファクタリング会社であれば、スタッフも疑問や不安には答えてくれますので、疑問を残さないように心がけてくださいね。

契約書などは手元に保管しておく

ファクタリングの申し込みの際に気を付けるべきポイント3つ目は、契約書などを手元に保管しておくことです。

契約書を手元に残していないと、万が一契約と違う手数料を請求されたり、何かトラブルが起こったときに不利な立場になってしまいます。

基本的なことですが、こちらもポイントとして抑えておきましょう。

費用の内訳などを細かくチェックする

ファクタリングの申し込みの際に気を付けるべきポイント4つ目は、費用などの内訳を細かくチェックしておくことです。

契約書などはたくさんの情報が記載されているため、正直読み飛ばしてしまうところもあるかもしれません。

しかし、かかる費用の内訳については、何にどのくらいかかっているのかを項目ごとに細かくチェックし、納得してから契約するようにしましょう。

おすすめのファクタリングでよくあるQ&A

ファクタリング おすすめ

最後に、おすすめのファクタリング会社に関連してよくある質問について答えていきます。

これまでで何か疑問が浮かんでいる方は、ぜひチェックしてみてくださいね。

Q:ファクタリング会社は複数利用することは可能?

A:ファクタリング会社を複数利用することは、可能です。

ただ、すでに1つのファクタリング会社に譲渡した売掛債権を他のファクタリング会社に売ることはできない点には注意が必要です。

これを行ってしまうと二重譲渡となり、詐欺罪などにあたるためです。

Q:銀行融資などとの違いは?

A:ファクタリングと銀行融資などとの違いは、「借入」か「買取」かということです。

銀行融資などは「借入」にあたり、担保や保証人などで返済能力をアップさせることも可能です。

また、審査などに時間がかかることがほとんどで、大体1ヶ月程度は見ておいたほうが良いでしょう。

ファクタリングは売掛債権等の「買取」なので、売掛債権の金額がそのまま買取の上限金額になります。

最短即日で現金化することができるので、はやく現金を手に入れたい方におすすめです。

Q:ファクタリングができない業種はある?

A:特にファクタリングに業種の縛りなどはないところがほとんどです。

ただし、一部のファクタリング会社では、風俗系の業種などはファクタリングできないところもあるので、事前に確認しておくことをおすすめします。

おすすめの優良ファクタリング会社 まとめ

今回の記事では、おすすめの優良ファクタリング会社と、自社に合ったファクタリング会社の選び方などを紹介してきました。

また、合わせてファクタリングのメリット・デメリットや申し込みの注意点なども解説してきました。

即日で現金化したい、直近の資金繰りが苦しい…といった方にはファクタリングがおすすめです。

今すぐファクタリングの仕組みについて知りたい方や、おすすめの会社について知りたい方は、下記の診断フォームからぜひお問合せください。

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※ご入力頂きました情報は、個人情報保護指針に沿って管理致します。

※無理な勧誘は一切なく、相談は無料です。

違法なファクタリング会社に気を付けながら、自社にとって一番合う優良ファクタリング会社を利用してみてくださいね。

当記事の監修者
ファイナンシャルプランナー
金子賢司さん
東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。
以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はジャザサイズ。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。
<保有資格>CFP

金子賢司さん公式ホームページ

 

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