ファクタリングはおすすめ？㈱アクティブサポート代表取締役羽田さんに独自取材！

この度、プレミアム金融コラム編集部はファクタリング業界でも人気の「QuQumo」を運営している株式会社アクティブサポート代表取締役の羽田さんへ独自取材を行いました。

ファクタリングに関する基本情報から、読者が気になる疑問についてお話をお伺いしました。

取材したファクタリング会社、株式会社アクティブサポートについて

株式会社アクティブサポート 代表取締役 羽田光成さん

＜経歴＞
2017年9月に㈱アクティブサポートを設立
2020年8月に売掛金前払いサービスQuQuMoをリリース

株式会社アクティブサポート運営のファクタリングサービス「QuQuMo Online」の紹介記事こちら

ファクタリングとは？

編集部

ファクタリングとは何ですか？

サービス納品後の請求書を前倒しできるサービスになります。
通常、企業間取引ですと支払いサイトがありますが入金までのタイムラグをなくす事によって資金の流動化をはかることができます。
又、万が一取引先が倒産した場合はファクタリング会社がリスクを負っている償還請求権なしつまりノンリコースでの契約になる為、取引をするにあたりリスク回避も可能となっております。

㈱アクティブサポート代表取締役羽田氏

2社間ファクタリングとは？

編集部

2社間ファクタリングとは？

２社間ファクタリングとは、請求書の前倒しをするにあたりメリットは【取引先には知られない】ということが一番だと思います。
通常取引先に譲渡通知を発送するのですがそちらを留保する形で２社間にて契約をします。
２社間ファクタリングのデメリットは、３社間ファクタリングと比べると手数料が割高になる可能性があります。
最も、お客様には選ばれる契約形態だと思います。

㈱アクティブサポート代表取締役羽田氏

3社間ファクタリングとは？

編集部

3社間ファクタリングとは？

３社間ファクタリングとは、２社間ファクタリングとは違い取引先に対して譲渡通知を発送し従来はお客様に入金されていた債権をファクタリング会社に入金してもらうようになります。
やはり取引先の事を考えると利用するお客様はまだまだ少ないですが最近はファクタリングの認知もあがり少しずつ３社間ファクタリングも検討する方も増えてきてます。

㈱アクティブサポート代表取締役羽田氏

給与ファクタリングとは？

編集部

給与ファクタリングとは？

数年前に流行した、ファクタリングスキームを真似て作られたものです。
事業者ファクタリングとは違い、給与取得者、つまり勤め人の給料を対象として前倒しをするという事になります。
賃金は、労働者に支払いをしなければいけないのですが、【会社に通知をだす】などの脅迫まがいの脅しで取り立て行為を行っていたみたいです。
現状では、違法行為として認められており業者はいないと把握しておりますが、新たなスキーム、経費立替払いなどがあるみたいです。

㈱アクティブサポート代表取締役羽田氏

銀行ファクタリングとは？

編集部

銀行ファクタリングとは？

銀行ファクタリングとは、銀行及びその子会社などが行っているサービスになりますが、独立系のファクタリング会社と違い審査基準のハードルが上がるイメージがあるのと契約締結までに最短でも３日程はかかることが多いと思います。ただ、銀行系という事もあり、メリットとして手数料が安いので資金調達の時間に余裕をもって申込をするのがいいと思います。

㈱アクティブサポート代表取締役羽田氏

ファクタリング手数料の相場は？

編集部

ファクタリングの手数料の相場は？

ファクタリングの手数料相場として、２社間３社間で違いはあると思いますが
一般的には、５％から２０％が多いと思います。
平均の中央値で１５％くらいかなと思っております。

㈱アクティブサポート代表取締役羽田氏

ファクタリングは違法？

編集部

ファクタリングは違法ですか？

中には、ファクタリング取引に今だに抵抗を感じている方もいますが、違法性は全くなく正規の請求書の売買になりますのでご安心下さい。
ただ、東京都内だけでも数十社いるファクタリング会社の中には違法な取引をしている会社もいる可能性はあるので会社選びだけはお客様に慎重になってもらいたいです。

㈱アクティブサポート代表取締役羽田氏

ファクタリングは個人事業主でも利用できる？

編集部

ファクタリングは個人事業主でもできますか？

最近のファクタリングでは、当然法人の事業者様も多いですが、個人事業主、フリーランスのお客様もすごく増えております。
各会社によって、取り扱いの可否があると思いますが取引先が法人様であれば基本的には利用ができます。

㈱アクティブサポート代表取締役羽田氏

ファクタリングの仕訳は？

編集部

ファクタリングの仕訳は何になりますか？

現状では、多くのお客様が決算上に計上しない事が多いと思いますが、ファクタリングは手数料を引かれているので支払い手数料として計上する事をおすすめ致します。
ただ、担当税理士に知られたくないなど隠したい方も多いようです。

㈱アクティブサポート代表取締役羽田氏

ファクタリング会社は大手の方が良い？

編集部

ファクタリング会社は大手の方が良いですか？

大手ファクタリング会社のメリットはやはり手数料の安さかなと思います。
ただその分システマチックになる事が多く相談窓口もないなどの声はよく聞きます。
最近、お客様からよく聞く声としては多少手数料高くなっても窓口がある、担当者がいるなどのファクタリング会社の方が好まれるのかなと思います。

㈱アクティブサポート代表取締役羽田氏

ファクタリングはおすすめ？

編集部

ファクタリングはおすすめできますか？

用途にもよりますが、結論おすすめできます。
眠ってしまっている債権の流動化をはかる事もできなお円滑に事業も回ります。
万が一の取引先の倒産リスクもファクタリング会社が負うのでその点も安心して取引が継続できると思います。
ただし、手数料もかかるので利用する際は業者選びだけ慎重になってください。

㈱アクティブサポート代表取締役羽田氏

本サイトのカードローン(貸金業者)に関する記載根拠、及び独自調査の結果、法務省や金融庁、e-gov法令検索に基づく記載

本記事では、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」に記載されている貸金業者登録を受けている会社のみをご紹介いたします。

合わせて、法律で定められ、法務省ホームページ等から発出されている法定利率や、貸金業法を遵守した業者から、ご紹介をしています。

※（法定利率の変動の仕組みについては、「法定利率の変動制に関する説明資料(法務省HP/新しいウィンドウで開きます。)」を御覧ください。）

参考:民法第四百四条第五項の規定に基づき、令和五年四月一日から令和八年三月三十一日までの期における基準割合を告示する件（令和４年法務省告示第６４号【ＰＤＦ】(e-Gov法令検索-デジタル庁管轄 ※旧総務省・行政管理局管轄/新しいウィンドウで開きます。）