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お得で人気なクレジットカードを徹底比較!目的や年代別、女性におすすめのカードを解説

この記事を読んでいる人は、以下のようにお悩みのことでしょう。

「還元率が高いクレジットカードを知りたい」

「年会費がお得なクレジットカードを知りたい」

「女性がお得なクレジットカードってないのかな?」

現在、日本政府はキャッシュレス化を促進しており、経済産業省の資料によると将来的にはキャッシュレス決済比率を世界最高水準である80%台まで引き上げるとしています。
引用:キャッシュレスの現状及び意義|経済産業省

キャッシュレス化の流れに伴って、クレジットカードを利用するお得さの認識も徐々に広まっています。

今回の記事は、お得なクレジットカードを状況別での紹介や、クレジットカードを持つとお得に生活できる理由を解説します。

この記事で解説すること
  • 年会費が安く還元率が高いクレジットカードは?
  • キャンペーン・特典がお得なクレジットカードは?
  • クレジットカードを使うとお得な理由
  • クレジットカードを持つうえでの注意点
  • 総合的に評価して、とりあえず持っておきたいお得なクレジットカードは三井住友カード!
  • 三井住友カード(NL)は最短10秒で発行でき新規入会キャンペーンも手厚く、作るだけでお得!

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※ 2024/1/1~2024/4/21

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女性におすすめの機能が満載のクレジットカードTOP10!【最新版】

年会費が安く還元率が高いクレジットカード

クレジットカード_おすすめ_お得
お得なクレジットカードとしてまずイメージが着くのは、年会費が安いかつポイント還元率が高いクレジットカードを思い浮かべる方も多いのではないでしょうか?

ここでは、年会費が安くかつ還元率が高いお得なクレジットカードについて解説していきます!

紹介するクレジットカードは以下の8つです。

年会費と還元率がお得なクレジットカード8枚

では、次章でそれぞれ見ていきましょう!

年会費永年無料で使いやすさ抜群!三井住友カード(NL)

クレジットカード おすすめ


Mastercard

american express

Visa

JCB
年会費 還元率
永年無料 0.5%~7%

三井住友カード(NL)は、カードの裏面にも表面にもカード番号やセキュリティコードの記入がない、ナンバーレスのクレジットカードです。

これらの情報はVpassアプリという専用のアプリをダウンロードすれば、スマホでいつでも確認することができます。

また、年会費が永年無料なのも嬉しいポイントです。

還元率は通常0.5%と一般的ですが、対象のコンビニ・飲食店でタッチ決済すると7%ポイント還元※になるので、これらのお店をよく利用する方は、かなりお得に使えます。(還元に関する詳細は公式HPをご確認ください)
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

三井住友カード(NL)のおすすめポイント
  • カード発行にかかる時間は最短10秒 ※即時発行ができない場合があります。
  • 対象のコンビニ・飲食店でタッチ決済すると最大7%ポイント還元※2
    (還元に関する詳細は公式HPをご確認ください)
  • ナンバーレスなのでセキュリティ面はかなり安全!

※即時発行ができない場合があります。
※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※2 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※2 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※2 通常のポイントを含みます。
※2 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

発行受付時間:24時間
※お申し込みには連絡可能な電話番号が必要です。

【三井住友カード(NL)の基本情報】

カード名 三井住友カード(NL)
ポイント Vポイント
発行スピード 最短即日
国際ブランド Visa・Mastercard
追加できるカード ETCカード・家族カード
付帯サービス 海外旅行傷害保険:最高2,000万円(利用付帯)
申し込み年齢 18歳~(高校生除く)
締め日・支払日 毎月15日締め・翌月10日支払いor月末締め・翌月26日払い
マイル交換可能なもの ANA
スマホ決済 Apple Pay・Google Pay・楽天Pay
電子マネー iD・Waon・PiTaPa

タッチ決済に関する詳細は公式HPをご確認ください。

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ポイントの汎用性が高く、高還元率!JCB CARD W

クレジットカード_おすすめ_お得

JCB CARD Wの概要 詳細
券面 クレジットカード_おすすめ_お得
年会費 無料
ポイント還元率 1.0〜5.5%
*最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合
交換可能なマイル ANAマイル,JALマイル,スカイマイル
国際ブランド JCB
海外旅行傷害保険 最高2,000万円(利用付帯)
家族カード 無料
電子マネー QUICKPAY

39歳以下の方であれば誰でも申し込むことができるJCB CARD W。

特徴は常に高いポイント還元率と年会費です。

ポイント還元率は常に1%以上となっており、年会費も永年無料で、リーズナブルに使えるクレジットカードとして人気です。

ショッピングなどで得たポイントは、ANAマイルやJCBのギフトカードなどに交換できます。

また、JCBが運営をしているポイントモールであるOkiDokiランドでポイント交換をすると、最大で20倍のポイントが付与されます。

紛失盗難サポートや、海外旅行傷害保険も充実しており、年会費無料のカードとしては非常に高いスペックです。

JCB CARD W の評判・口コミ

JCB CARD Wの評判や口コミとして以下のような声が上がっています。

 

📣 #リライト

✅学生
✅クレカ欲しい人 必見‼️


『 💰【JCB CARD W】💰
学生におすすめのカードはこれ!』

実際に私達も使ってます☺️

学生の特権✨
ポイントめっちゃ溜まるし最高すぎる✨

年会費が永久無料なので安心して作れる🤲🏻

#ブログ初心者
#ブログ書け

引用:Twitter

\ いつでもポイント2倍/

JCBカードW

PayPayポイントが貯まる!PayPayカード

JCB CARD Wの概要 詳細
券面
年会費 無料
ポイント還元率 1.0%
交換可能なポイント PayPayポイント
国際ブランド VISA/JCB/MasterCard
海外旅行傷害保険 なし
家族カード なし
電子マネー Apple Pay

PayPayカードは、利用するたびに『PayPayポイント』が貯まる*1クレジットカードです。

また、ソフトバンクやワイモバイルユーザーは、月々の携帯の支払いをPayPayカードで行うと、

ゴールドカードは最大10%、通常カードは1.5%のPayPayポイントが貯まります。

通常カードでも、『新規入会と2ヶ月目末日までに3回の利用』で最大5,000円相当のPayPayポイントがもらえるので、

PayPayをよく使っている人は入会するとさらにお得です!

PayPayポイントは、全国のPayPay決済取扱店で利用ができるので、ポイントの使いやすさもトップクラスです。

賢くポイントを貯めながらお得にクレジットカードを使いたい方には『PayPayカード』がおすすめですよ◎

カードが「番号レス」なので番号覗き見防止など安全に使えます!

*1:出金や譲渡は不可

PayPayカードの評判・口コミ

突然ごめんね💦
携帯会社がドコモ系列か、dポイントとかd払いをよく使うならdカード、携帯会社がソフトバンク系列(Yモバ)だったり、普段PayPay使うならPayPayカードが良いと思う〜!
貯まるポイントをどこに使うかとか、貯まりやすさとかかなあ🤔

出典:Twitter

paypayカードあるとヤフーショッピング更にお得になるから作ると良いかも。実感として楽天より使える感じ。年会費無料だしパートアルバイトでも審査通らないことはまずない。

出典:Twitter

Yahoo!ショッピングで更にお得に!
PayPayカード

ポイントが倍増する店舗を自分で選べる!プロミスVISAカード

プロミスVISAカードの概要 詳細
券面
年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5~7%*
交換可能なマイル ANAマイル
国際ブランド Visa
海外旅行傷害保険 最大2,000万円(利用付帯)※2
家族カード
電子マネー Apple Pay/ID/WAON/PiTaPa

*対象のコンビニ・飲食店等でVisaのタッチ決済(※1)を利用した場合
※1 一定金額(原則 税込1万円)を超えるとタッチ決済でなく、決済端末にカードを挿してお支払いただく場合がございます。その場合のお支払分は、通常ポイントを含んだ2.5%還元となりますのでご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※2 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

プロミスVISAカードは、三井住友カードのクレジットカードとプロミスのカードローンが一体となった新しいカードです。

ポイント還元率が最大5%となっており、ポイントが貯まりやすくなっています。

年会費無料にも関わらず、最高2,000万円※2の海外旅行傷害保険も付帯しており、お得感の高いクレジットカードです。

1枚のカードでカードローンも利用できることが特徴ですが、ナンバーレスでセキュリティー面も考慮されており安心です。

キャッシングは500万円まで借入可能で、実質年率は4.5%~17.8%となっています。

申し込みの際に、担保や連帯保証人は不要なので、金銭で困ったときやもしもの場合の支えになるでしょう。

※2 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

\最大5%ポイント還元!/

プロミスVISAカード

普段使いできるポイントが貯まりやすい!エポスカード

クレジットカード おすすめ


mastercard

american express

visa

JCB
年会費 還元率
永年無料 0.5%~1.25%

エポスカードは、年会費無料のカードかつ、全国各地のレジャー施設や飲食店などで割引が受けられるクレジットカードです。

また、マルイやモディでは通販も含め、年に4回ほど「マルコとマルオの7日間」という10%OFFのセールが行われるので、マルイなどで買い物をよくする方にもおすすめの1枚となっています。

ポイント還元率は0.5%~と高くはありませんが、日常的に使えるお店も多いのでスタンダードなクレジットカードを求めている方にはおすすめできます。

また、一定以上エポスカードを利用しているとゴールドカードへの招待が届き、招待からの入会の場合は年会費通常5,000円→無料になります。

エポスカードのおすすめポイント
  • マルイ・モディで開催される「マルコとマルオの7日間」がお得
  • 日常的に使える・ポイントが貯まるお店が多い
  • 一定以上の利用でゴールドカードに年会費無料で招待

【エポスカードの基本情報】

カード名 エポスカード
ポイント エポスポイント(200円で1ポイント)
発行スピード 最短即日
国際ブランド VISA
追加できるカード ETCカード・家族カード
付帯サービス 海外旅行傷害保険:最高500万円
申し込み年齢 18歳~(高校生除く)
締め日・支払日 毎月4日締め・翌月4日支払いor毎月27日締め・翌月27日支払い
マイル交換可能なもの ANA・JAL
スマホ決済 Apple Pay・Google Pay・楽天Pay・PayPay
電子マネー モバイルSuica・d払い・楽天Edy

\ 2,000円分のポイントがもらえる /

エポスカード

イオンでの買い物ならこれ!イオンカードセレクト

クレジットカード おすすめ


mastercard

american express

visa

JCB
年会費 還元率
永年無料 0.5%~1%

イオンカードセレクトは、イオンでよくお買い物をする方にはおすすめです。

還元率は0.5%~とそこまで高くありませんが、イオンやイオンモールでよく買い物をする方であれば、常時ポイント還元率が2倍になったり、月2回開催のお客様感謝デーで割引を受けられたりしてかなりお得です。

また、ショッピング補償などもありますが年会費は無料となっているのも嬉しいポイントです。

イオンカードセレクトのおすすめポイント
  • 毎月20日と30日はお客様感謝デーで5%OFF
  • イオングループで使えばポイント還元率◎
  • 年会費永年無料

【イオンカードセレクトの基本情報】

カード名 イオンカードセレクト
ポイント WAONポイント
発行スピード 最短即日
国際ブランド VISA・mastercard・JCB
追加できるカード 家族カード・ETCカード
付帯サービス ショッピング補償:年間50万円
申し込み年齢 18歳以上(学生不可)
締め日・支払日 毎月10日締め日・翌月2日払い
マイル交換可能なもの JAL・ANA
スマホ決済 Apple Pay
電子マネー イオンiD・WAON
イオンカードセレクト
イオンカード 申し込み <入会期間> :2024年1月9日(火)0時~
<利用期間> : カード登録月の翌々月10日まで

楽天経済圏ユーザーならお得にポイントが貯まる!楽天カード

クレジットカード_おすすめ_お得

楽天カードの概要 詳細
券面 クレジットカード_おすすめ_お得
年会費 永年無料
ポイント還元率 1%〜4%
交換可能なマイル JALマイル
国際ブランド VISA/JCB/MasterCard
海外旅行傷害保険 最大2,000万
家族カード 永年無料
電子マネー Apple Pay/楽天Pay/楽天Edy

楽天カードは、楽天株式会社が発行をしているクレジットカードです。

年会費が無料なので、主婦の方でも審査に通過したという声が上がるほど入手しやすいカードです。

ポイント還元率は常に1%であり、全国のお店のほとんどで使用することができます。

貯まったポイントは、ファミリーマートや吉野家などの大手チェーン店などで使えます。

さらに、楽天経済圏で使うとポイントが通常の2倍以上付与されます。

楽天カードは、楽天のサイトなどで使うとより効率的にポイントを貯めたり、お得に買い物をすることができるので、楽天ユーザーは必ず持っておきたいクレジットカードです。

楽天カードの評判・口コミ

楽天カードの評判・口コミでは以下のような声が上がっています。

電子決済にも使えて便利◎コスパ最強なら!Orico the card POINT

クレジットカード_おすすめ_お得

Orico the card POINTの概要 詳細
券面 クレジットカード_おすすめ_お得
年会費 永年無料
ポイント還元率 1%
交換可能なマイル ANAマイル
国際ブランド MasterCard/Visa
海外旅行傷害保険 最大2,000万円
家族カード 永年無料
電子マネー iD/QUICPay

Orico the card POINTは株式会社オリエントコーポレーションが発行しているクレジットカードです。

ポイント還元率は常に1%以上で、年会費は永年無料となっています。

また、Orico the card POINTは入会後半年間はポイント還元率が通常の2倍の2%となっているので、決済をすればするほどポイントをお得にためることができます。

電子決済も方法が豊富で、クイックペイやiDとしても使えるので、店員さんにいちいちカードを渡さずに決済をすることができます。

コロナウイルスで非接触が推奨されている世の中ですので、タッチ決済が使えるカードというのはありがたいですね!

Orico the card POINTの評判・口コミ

Orico the card POINTの口コミ・評判では以下のような声が上がっています。

引用:Twitter
とりあえずiDもクイックペイも使えるオリコカードの審査が通ったらしいので届いたらちょっとそれで試してみます #wena3
引用:Twitter
新NISA制度の学習システム

キャンペーン・特典お得なクレジットカード

クレジットカード_おすすめ_お得
クレジットカードはポイントがたまるだけではなく、カードの種類ごとに様々なキャンペーンや特典が用意をされています。

中には海外旅行を旅行代金をお得にできたり、有名レストランを優待料金で利用できるなどの特典が用意されているカードも存在しています。

ここでは、キャンペーンがお得なクレジットカードについて解説をしていきます。

キャンペーンや特典がお得なクレジットカードは以下の3枚です。

キャンペーンや特典がお得なクレジットカード3枚

FP・水上さん

クレジットカードはポイントがたまるだけでなく、カードごとに様々なキャンペーンや特典が用意されています。

ポイントが倍増する店舗を自分で選べる!プロミスVISAカード

プロミスVISAカードの概要 詳細
券面
年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5~7%*
交換可能なマイル ANAマイル
国際ブランド Visa
海外旅行傷害保険 最大2,000万円(利用付帯)※2
家族カード
電子マネー Apple Pay/ID/WAON/PiTaPa

*対象のコンビニ・飲食店等でVisaのタッチ決済(※1)を利用した場合
※1 一定金額(原則 税込1万円)を超えるとタッチ決済でなく、決済端末にカードを挿してお支払いただく場合がございます。その場合のお支払分は、通常ポイントを含んだ2.5%還元となりますのでご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※2 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

プロミスVISAカードは、三井住友カードのクレジットカードとプロミスのカードローンが一体となった新しいカードです。

ポイント還元率が最大7%となっており、ポイントが貯まりやすくなっています。

年会費無料にも関わらず、最高2,000万円※2の海外旅行傷害保険も付帯しており、お得感の高いクレジットカードです。

1枚のカードでカードローンも利用できることが特徴ですが、ナンバーレスでセキュリティー面も考慮されており安心です。

キャッシングは500万円まで借入可能で、実質年率は4.5%~17.8%となっています。

申し込みの際に、担保や連帯保証人は不要なので、金銭で困ったときやもしもの場合の支えになるでしょう。

※2 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

\最大5%ポイント還元!/

プロミスVISAカード
新NISA制度の学習システム

誕生日はポイント3倍でお得!ライフカード

ライフカードの概要 詳細
券面 クレジットカード_おすすめ_お得
年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5%
交換可能なマイル ANAマイル
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
海外旅行傷害保険 最大2,000万円
家族カード なし
電子マネー Apple Pay/モバイルSuica/SMART ICOCAチャージ/Edy/nanaco

ライフカードは、ライフカード株式会社が発行しているクレジットカードです。

年会費は永年無料で、特典として誕生日月にはポイントが最大で3倍付与される特典があります。

さらに、前年度のクレジット利用額で次年度のポイント付与率が上がるのも魅力的な点です。

また、L-Mallと呼ばれるライフカード専用のポイントモール経由でお買い物をすると、ポイントが通常時の最大25倍付与されます。

新規入会キャンペーンとして、2020年10月1日からはクレジット利用額に応じて最大10,000円分のポイントがプレゼントされます。

ライフカードの評判・口コミ

ライフカードの評判や口コミは以下のような声が上がっています。

引用:Twitter
ライフカードのポイント、1500ポイント貯まってたから1200ポイントはキャッシュバックლ(❛◡❛✿)ლ
5000円戻ってくる
会員期限も来月末までだし良かった😅
引用:Twitter

ドコモユーザーなら賢くポイントを貯められる!dカード

クレジットカード_おすすめ_お得

dカードの概要 詳細
券面 クレジットカード_おすすめ_お得
年会費 永年無料
ポイント還元率 1.0%~
交換可能なマイル JALマイル
国際ブランド VISA/Mastercard
海外旅行傷害保険 ‐(ショッピング保険は付帯されている)
家族カード あり
電子マネー iD

dカードは、ドコモが発行しているクレジットカードです。

dカードの特徴は、街中に多く存在するdカード加盟店でクレジット決済を行うと、通常よりもポイント付与率が高くなる点です。

また、ドコモユーザーの場合はカードで携帯料金を決済すると、ポイントを使って料金を支払うことができるので結果としてお得に携帯を使えます。

新規入会者に関しては、最大8000ポイントのプレゼントを行ったり、携帯料金の支払いをdカードに設定するだけで1000ポイントがもらえるなどのキャンペーンを実施しています。

ドコモユーザーや、今後携帯会社をドコモに乗り換えようと考えている人は併せてdカードも作ることをおすすめします。

2020年12月3日にドコモから発表された新料金プランの「ahamo(アハモ)」には、上記のdカード割引が適用されないので注意してください。

dカードの評判・口コミ

dカードの評判・口コミには以下のような声が上がっています。

引用:Twitter
新NISA制度の学習システム

カード初心者・学生にお得なクレジットカード

クレジットカード_おすすめ_お得
クレジットカード初心者や学生といった方々は、基本的にクレジットヒストリーを積んでいない人が多いため、審査の難易度が比較的優しめのカードを持つことをおすすめします。

審査が優しめかつお得にポイントなどを貯めることができるカードは、以下の3つです。

初心者・学生にお得なクレジットカード3枚

では、次章でそれぞれ見ていきましょう!

JCB CARD W

JCB CARD Wの概要 詳細
券面 クレジットカード_おすすめ_お得
年会費 無料
ポイント還元率 1.0〜5.5%
*最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合
交換可能なマイル ANAマイル,JALマイル,スカイマイル
国際ブランド JCB
海外旅行傷害保険 最高2,000万円(利用付帯)
家族カード 無料
電子マネー QUICKPAY

JCB CARD Wは年会費無料のため、利用しやすいクレジットカードです。

JCBは日本発祥の国際ブランドでもあるため、国内の加盟店が多くショッピング決済で利用しやすいのも、初心者や学生におすすめできる点です。

\ いつでもポイント2倍/

JCBカードW

dカード

dカードも年会費無料となっており、審査難易度が低いです。

さらに、dカード加盟店・特約店は非常に多いので、ショッピングで使うとよりお得にポイントを貯めることができます。

dカード加盟店・特約店の一覧が記載されているリンクが下記にあるので、参考にしてください。

【dカード特約店一覧】
dカード | dポイントがさらにたまる dカード特約店

【dカード加盟店一覧】
【dポイントクラブ】dポイントがたまる・つかえるお店

ライフカード

ライフカードも先ほど解説した通りで審査難易度が低いクレジットカードです。

引用:Twitter

実際に上記のような口コミがあるほどライフカードの審査はスピーディーであることがわかります。

利用すればするほどポイント還元率も上がりますし、付帯保険も無料の一般カードとしては充実した内容となっています。

これであれば、学生も安心をしてショッピングや海外旅行を楽しむことができますね!

女性にお得なクレジットカード

クレジットカード_おすすめ_お得
ショッピングや旅行好きが多い女性。

そんな女性はクレジットカードを有効活用することでお得にショッピングや旅行を楽しむことができます。

女性が持つことでお得になるクレジットカードは以下の3つです。

女性にお得なクレジットカード3枚

三井住友カード(NL)

三井住友カードは銀行系の会社が発行しているカードのため、審査は若干厳しめに設定されています。

しかし、年会費が無料なことや行きつけのお店であれば指定してポイントが多くもらえるなどショッピング好きな女性には様々なメリットがあります。

また、万が一のことがあった場合にショッピング補償や海外旅行傷害保険が最高2000万円まで補償をされており、三井住友カードを持つことでショッピングや旅行を安心して楽しむことができるのもメリットの一つです。

三井住友カード(NL)申し込み

新規入会&ご利用で最大6,000円相当プレゼント!

三井住友カード(NL)
※ 新規入会で1,000円相当のVポイント+ご利用の10%最大5,000円相当のVポイント
※ 2024/1/1~2024/4/21

Orico the card POINT

Orico the card POINTは、審査に通りやすくポイント還元率も高いカードです。

また、非接触決済であるタッチ決済をクイックペイやiDで利用することができるので、衛生的にも優れているクレジットカードですね。

楽天カード

楽天カードも審査が非常に通りやすいクレジットカードとして評判です。

引用:Twitter

楽天経済圏で使えば使うほどお得になるカードなので、楽天で生活しようと考えている、またはすでに楽天で生活しようと考えている女性には最もおすすめしたいカードです。

新NISA制度の学習システム

今回紹介したお得なクレジットカード一覧表

カード名 年会費 ポイント還元率 海外旅行傷害保険
三井住友カード(NL) 無料 最大7%※ 最大2,000万円
JCB CARD W 無料 1% 最大2,000万円
楽天カード 無料 1%~4% 最大2,000万円
Orico card the POINT 無料 1% 最大2,000万円
ライフカード 無料 0.5% 最大2,000万円
dカード 無料 0.5%

条件はあれど最大7%もポイント還元できる、三井住友カード(NL)が頭一つ抜けています。

新規入会のポイント還元キャンペーンなども行っているため、とにかくお得なのが嬉しいですね。

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

クレジットカードを持つとお得な理由

クレジットカード_おすすめ_お得
ここまで目的別・年代別・性別でお得になるクレジットカードについて解説してきましたが、なぜクレジットカードを持つとお得になるのでしょうか?

お得な理由は以下の5つが挙げられます。

クレジットカードを持つとお得な理由

  • 公共料金や税金の支払い忘れがなくなるから
  • 旅行保険などが付帯されているので安心して旅行が楽しめるから
  • 様々なキャンペーンや特典が受けられるから
  • たまったポイントを様々なアイテムに交換できるから
  • 利用明細が家計簿代わりになるので出費管理が楽になるから

FP・水上さん

カード払いにすることで、公共料金や税金を払いつつポイントを貯めることもでき、そのポイントを公共料金支払いに充てて割り引くことができます。

公共料金の払い忘れがなくなる

何かと忘れがちな公共料金の支払いですが、クレジットカードで自動引き落としにすることでポイントを貯めつつ支払い忘れをなくすことができます。

公共料金の支払い忘れを続けていると、ライフラインの利用停止や最悪の場合ブラックリスト入りして他のクレジットカードが作れなくなったり、住宅ローンの審査に通りづらくなるなどのリスクがあります。

クレジットカード支払いにすることで、公共料金や税金を払いつつポイントを貯めることもできますし、またそのポイントを公共料金支払いに充てて割り引くことができます。

公共料金は支払いが遅れると色々面倒なことになるので、自動で引き落としされるのは楽ですね。

旅行保険などが付帯されているので安心して旅行が楽しめる

クレジットカードには、ほとんどのカードに海外旅行傷害保険が付帯されています。

海外旅行で万が一のケガや病気になった場合、海外の病院などの診療にかかった場合高額な治療費を請求される可能性があるからです。

その治療費を補填するために付帯されているのが旅行保険です。

旅行保険は、クレジットカードのカードランクが上がるにつれて補償額も上がっていきます。

補償額の相場は最低1000万円、最高で1億円です。

一般的なカードだと相場は2000万円、ゴールドカードだと5000万円前後、プラチナ、ブラックカードになると1億円前後の最高補償額となるケースが多いです。

様々なキャンペーンや特典を受けられる

クレジットカードを持つと、ポイントを貯める以外にも様々な特典やキャンペーンの恩恵を受けることができます。

特典やキャンペーンの例として以下のようなものがあります。

クレジットカードの特典やキャンペーンの代表的な例

  • 有名ホテルの宿泊が1泊分無料
  • 高級レストランを優待料金で利用できる
  • 空港ラウンジを無料で利用できる
  • 年間利用額に応じてポイント付与率が増える

使い方によっては現金よりもお得にサービスを利用できることはクレジットカードのメリットの一つですね。

貯まったポイントを様々なアイテムに交換できる

貯めたポイントはカードによって異なりますが、様々なアイテムに交換することができます。

ポイントを交換できる代表的なアイテムは以下の通りです。

ポイント交換ができる代表的なアイテムの例

  • 家電製品や食料品
  • マイル
  • ギフトカード、商品券、割引券
  • 商品の支払いやキャッシュバック

先ほども解説しましたが、上記のアイテムを有効活用することで現金生活よりもよりお得に生活できます。

お金の節約をしたいのであれば、クレジットカードを使うほうが便利です。

利用明細が家計簿代わりになるので出費の管理が楽

これは節約と関連する部分になりますが、出費をクレジットカードに一元化することで、利用明細が家計簿代わりになります。

現金で家計簿をつけるといちいちレシートを見ながら計算…これでは時間ばかりかかって面倒です。

一方クレジットカードを使えば、レシートや家計簿と長時間格闘することなく、利用履歴を見るだけで月別、日別の出費額を把握できます。

新NISA制度の学習システム

クレジットカードを持つ上での注意点

クレジットカード_おすすめ_お得
ここまでクレジットカードを持つうえでのメリットを紹介してきましたが、一方で注意しなければならない点もいくつかあります。

クレジットカードを持つうえでの注意点は以下の通りです。

クレジットカードを持つ注意点

  • 使いすぎる可能性がある
  • 不正利用されるリスクがある
  • 利用代金の支払いを延滞するとローン審査などに通りにくくなる

クレジットカードの利用代金の支払いは絶対遅延しないことです。ブラックリスト入りする可能性が高くなります。

使いすぎる恐れがある

クレジットカードは利用枠まで際限なしに利用できるので、計画的に利用しないと使いすぎる可能性があります。

返済は翌月ですが、自身の収入を超えるような利用代金になると払えなくなります。

利用代金を「リボ払い」にするという選択肢もありますが、リボ払いは長期にわたって利用代金以上の支払いを課せられるのであまりおすすめはできません。

おすすめなのは、自身の収入の範囲内で支払うことができる金額に利用枠を制限することです。

利用枠の制限は申し込み時、利用中もインターネットから変更することができます。

不正利用のリスクがつきまとう

クレジットカードの情報はオンライン上で管理をされているため、不正アクセスのターゲットになるリスクがあります。

以下の引用は、個人情報が不正アクセスによって抜き取られてしまった事件を取り上げたものです。

引用:羽生結弦カレンダーに関するおわびとお知らせ

不正アクセスをされると勝手にクレジットカードが利用されて身に覚えのない請求が来る可能性があります。

対策は、クレジットカードの利用明細を細かくチェックしておくことです。

チェックをして自覚のないクレジットカード利用の履歴があった場合は、カード会社に連絡して返金対応や不正利用における補償などについて相談しましょう。

利用代金を延滞するとローン審査などに通りにくくなる

クレジットカードの利用代金の支払いは絶対に延滞をしないでください。

なぜならカードの利用代金の支払いが遅れると、信用情報に傷がついて住宅ローン審査などに通らなくなるいわゆる「ブラックリスト」入りするからです。

信用情報は基本的に5年から10年間記録をされるので、ブラックリスト入りしている場合は基本的にその期間はローンを組むことはできません。

利用代金の支払い忘れがないように、引き落とし日の前に口座残高の確認は必ずすることをおすすめします。

クレジットカード利用代金の支払いの延滞が3か月を超えるとブラックリスト入りする可能性が高くなります。

まとめ

今回は目的別・年代別・性別でお得なクレジットカードを紹介しました。

基本的にクレジットカードは持つと便利ですが、自分の趣向に合わせたクレジットカードを持つとより生活が豊かになります。

クレジットカードを作る際には「クレジットカードを持つ目的」から逆算をして、どのクレジットカードを選ぶかを決めるのが一番よい方法です。

還元率や年会費の安さを重視するのであれば

  • 三井住友カード(NL)
  • エポスカード

キャンペーンや特典を重視するのであれば

  • 三井住友カード(NL)
  • JCBカードW

を選ぶべきでしょう。どのカードもお得で年会費無料のカードも多いので、とりあえず作ってみるのもアリです。

上記の「目的に沿ったクレジットカードの選び方」を参考にして充実したクレジットカードライフを送ってくださいね!

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ファイナンシャルプランナー・DCプランナー水上克朗さん監修コメント

クレジットカード_おすすめ_お得
自分の「クレジットカードを持つ利用目的」によってお得なクレジットカードは異なります。

利用シーンを明確にして、ぴったりのカードを見つけましょう。

具体的には、クレジットカードを使いたいシーンやよく利用するお店など、自身のライフスタイルを踏まえて、還元率や年会費、キャンペーンや特典内容を確認することです。

自分にぴったりのカードを持てば、キャシュレス決済ができるだけでなく、さまざまなメリットが得られるでしょう。

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消費者庁提供:「クレジットカードの特徴と注意点とは?」

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消費者庁提供:「お金を借りるのはどんなとき?クレジット・ローンの仕組み」

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