キャッシングの仕組みとは？おすすめのキャッシングサービスやメリットを解説！

このような疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

キャッシングとは、一時的にお金を借り入れることができるサービスです。

金融機関や消費者金融など、さまざまな会社がキャッシングサービスを提供しており、会社によっては最短即日でお金を借りることができます。

こちらの記事では、キャッシングの仕組みやメリット、おすすめのキャッシングサービスなどを紹介していきます。

キャッシングの利用を検討している方や、一時的にお金を借りたいと考えている方に役立つ内容となっているので、ぜひ参考にしてみてください。

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当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー 鳥谷 威さん

父の会社を継ぎ有限会社バード商会代表取締役。福岡の大学を卒業後、大手ガス会社にて家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年間従事。 FPを一生涯の仕事にしたく、約3年かけてFPの最上位資格であるCFPR資格を取得。現在は、各種金融メディアでの執筆・監修・日本FP協会での相談員としても活動中。得意分野は、家計管理(とくに光熱費)と資産形成。 ＜保有資格＞FP®認定者１級FP技能士、DCプランナー2級、証券外務員Ⅰ種 鳥谷 威さん公式ホームページ

キャッシングとは

キャッシングとは、クレジットカードや消費者金融が提供しているサービスです。

お金を借りたいときにスムーズに借りられる点が特徴で、さまざまなシーンで活用されています。

キャッシングの意味

キャッシングとは、クレジットカードや銀行などの金融機関が提供している融資のサービスです。

一時的にお金を工面してくれる点が特徴で、必要なタイミングで迅速にお金を借りることができます。

分割払いで返済するケースが一般的で、まとまったお金があるときは繰り上げ返済することも可能です。

クレジットカードにキャッシング機能が付いている場合は、審査を経ずに利用できるため、利便性が高いサービスと言えるでしょう。

キャッシングの特徴

キャッシングは、比較的少ない金額をスムーズに調達できる特徴があります。

新規でクレジットカードを作るときや、キャッシング枠が付いていないクレジットカードにキャッシング枠をつけるときは、審査を受ける必要があります。

しかし、もともとキャッシング枠が付いているクレジットカードを保有している場合は、審査を受けずにお金を借りることができます。

銀行振り込みやATMなど、スムーズにお金を借りられる点は、キャッシングの魅力と言えるでしょう。

キャッシングの種類

キャッシングには、主に以下の種類があります。

• 銀行キャッシング：銀行が提供するキャッシングで、適用金利が比較的低いが審査基準は厳しい傾向にある
• クレジットカードキャッシング：クレジットカード会社が提供するキャッシングで、カード利用限度額の範囲内でお金を借りることができる。審査基準は比較的緩い
• 消費者金融のキャッシング：消費者金融が提供するキャッシングで、適用金利は高いが審査基準は比較的緩く、手続きが速い

それぞれのキャッシングで特徴やメリットが異なるため、自分の返済能力やお金を調達したいタイミングに応じて最適なキャッシングを利用しましょう。

消費者金融系キャッシングとは

消費者金融系キャッシングとは、消費者金融が提供しているキャッシングのサービスです。

消費者金融系キャッシングは、審査が柔軟に行われる点と融資までのスピードが早い点が大きなメリットです。

多くの消費者金融が即日融資に対応していることから、

というケースで利用しやすいキャッシングサービスです。

また、キャッシングの申し込み方法も

• インターネット
• 電話
• 自動契約機
• 店舗

など、多くの手段があります。

借入や返済は消費者金融のATMや提携しているコンビニや銀行のATMを利用することができるため、利便性も高いです。

一方で、消費者金融系キャッシングは、金利が高いデメリットがあります。

しかし、消費者金融によっては無利息期間を設けているため、上手に活用しましょう。

銀行系キャッシングとは

銀行キャッシングとは、メガバンクや地方銀行などの金融機関が提供しているキャッシングサービスです。

銀行系キャッシングは適用金利が比較的低く、利息負担を軽減できるメリットがあります。

まとまったお金が必要なときや返済期間が長期になりそうなときは、銀行系キャッシングの利用が向いています。

しかし、銀行キャッシングは適用される金利が低いメリットがある一方で、審査が厳しく融資実行までに時間がかかる点がデメリットです。

基本的に銀行系キャッシングでは即日融資ができないため、早く資金を調達したい人には向きません。

信販系キャッシングとは

信販系キャッシングとは、クレジットカード会社が行っているキャッシングサービスです。

クレジットカードに付帯しているケースが一般的で、すでにクレジットカードを持っていて、キャッシング枠を申し込み済みであればすぐに利用できます。

WEBで融資を申し込むこともでき、利用可能なATMが近くにあればATMで簡単にお金を借りられるため、時間と場所にとらわれずキャッシングが可能です。

信販系キャッシングも審査が早く最短即日でお金を借りられるメリットがありますが、銀行系キャッシングと比較すると金利が高いデメリットがあります。

また、基本的に消費者金融のような無利息期間サービスもないため、できるだけ短期間で返済することが大切です。

すでにクレジットカードを持っていて、消費者金融キャッシングや銀行キャッシングに新規申し込むことに抵抗がある場合、信販系キャッシングが活躍するでしょう。

おすすめキャッシングを紹介！

続いて、おすすめのキャッシングサービスを紹介していきます。

キャッシングを検討している方は、下記のキャッシングの利用を検討してみてください。

アコム

※ 安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

＼ 最大30日間 金利0円 ／

アコムは大手消費者金融として知られており、アコムでの契約がはじめての場合は30日間無利息期間を設けています。

はじめて利用する方でも安心して申し込める点や、各種サポートが充実している点が魅力です。

申し込みはWEBで完結するため、利便性に関しても申し分ありません。

プロミス

プロミスの金利は他社の消費支社金融と比較しても低く、支払利息を軽減できるメリットがあります。

業界最低水準となっており、他よりも利息の負担が少ないのでおすすめです。

＊2024年5月時点
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アイフル

アイフルは、「初めてでも安心」「返済方法が充実している」点に定評があるキャッシングサービスを提供しています。

ホームページでは借り入れの可否をすぐに判断できる「1秒診断」があるため、興味がある方は利用してみると良いでしょう。

24時間365日申し込みが可能なので、都合がいいタイミングで申し込むことが可能です。

＊2024年5月時点

↓ アイフルのお申し込みはこちらから ↓

＼ 最短18分での融資も可能！ ／

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます

SMBCモビット

SMBCモビットは、契約後にTカードを登録しておけば返済時の利息額に対してTポイントが貯まる特徴があります。

Tカードが利用できる店舗は多く、コンビニやガソリンスタンドなどさまざまなショップで利用できます。

SMBCフィナンシャルグループが運営していることから、安心感を持って利用できる点も大きな魅力です。

＊2024年5月時点

↓ SMBCモビットのお申し込みはこちらから ↓

＼ Web申し込みなら最短30分！※ ／

レイク

レイクは、最大180日間という長い無利息期間を誇っている点が魅力です。

審査結果がわかるまでのスピードも速く、最短15分程度で審査結果が分かります。

できるだけ利息を抑えたいと考えている方にとって、レイクは好相性と言えるでしょう。

＊2024年5月時点

ORIX MONEY

＊2024年5月時点

キャッシングとカードローンの違い

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キャッシングとカードローンは、どちらも消費者金融や金融機関からお金を借りるという点は共通しています。

しかし、以下のように違いがあるため、きちんと把握しておきましょう。

借入目的・借入期間

キャッシングは、一般的に少額で短期間を想定している借金を指します。

あくまでも「一時しのぎ」を目的として利用されているケースが多く、短期間の資金調達や急な出費に対応するために使用されています。

一方で、カードローンは比較的大きな金額を中・長期間に渡って借りるケースが多いです。

生活資金や事業資金など、大きな費用をカバーするために利用されています。

金利

キャッシングとカードローンの金利は、消費者金融や金融機関、契約内容によって異なります。

一般的に、カードローンの金利はキャッシングの金利に比べて、最低金利が低いケースが多いです。

また、カードローンは長期的な借り入れで利用する人が多いことから、長期的な借入を希望する場合は、カードローンの方が支払負担を軽減されます。

利用限度額

キャッシングの利用限度額は、クレジットカードを発行したタイミングで決定するケースがほとんどです。

また、当初はキャッシング枠を設定せず、後になって審査を経たうえでキャッシング枠を設けることも可能です。

キャッシングの利用限度額は、クレジットカードの利用限度額に紐づいており、ショッピング枠とキャッシング枠が共存している特徴があります。

カードローンの利用限度額は、カードローンに申し込んだときに審査を経て決定されます。

利用限度額は消費者金融や金融機関が決定し、必ずしも申込者の希望通りになるとは限りません。

返済方法

基本的に、キャッシングとカードローンも返済方法は消費者金融や金融機関によります。

ただし、一般的にキャッシングとカードローンの返済方法は下記のような違いがあります。

• キャッシング：一括返済、リボルビング払いが一般的
• カードローン：分割払いが一般的

自分の収入状況を鑑みて、無理なく返済できる方法を実践することが大切です。

自分の資金ニーズと返済能力に合わせて、計画的に借り入れを行いましょう。

キャッシングのメリット

キャッシングにはさまざまなメリットがあります。

利便性が高く、最短即日でお金を調達できる点は、キャッシングの大きなメリットです。

手続きしやすい

多くのキャッシングサービスは、手続きがウェブで完結します。

24時間申し込みが可能で、曜日や時間帯に関係なく手続きできることから、忙しい方でも手続きしやすいでしょう。

パソコンやスマートフォンさえあれば、外出することなく申し込みができる利便性の高さは、キャッシングのメリットです。

また、クレジットカードにキャッシング機能が備わっている場合、新たにローンカードを作成する必要がありません。

手続きしやすく、余計なカードを増やさずに済む点は、キャッシングのメリットです。

最短即日でお金を借りられる

キャッシングは、最短即日でお金を借りることができます。

特に、消費者金融系キャッシングと信販系キャッシングは、申し込みから審査結果が出るまでが早いです。

早いところだと、実際の融資までの時間が1時間未満というケースもあるため、急な出費に対して即座に対応できます。

急な資金ニーズにも対応できる点はキャッシングのメリットと言えるでしょう。

利便性が高い

キャッシングの申し込みはWEBで完結するうえに、借入方法や返済方法も多彩です。

提携金融機関や提携コンビニATMでの借り入れや返済が可能で、24時間いつでも利用できます。

また、自分の口座に振り込んでもらうことや、ネットバンキングを利用した返済も可能です。

利便性が高く、利用者にとってありがたいサービスを用意している点は、キャッシングのメリットです。

少額の資金ニーズに対応できる

キャッシングは、少額のお金を素早く調達できる特徴があります。

一時的に少額のお金を借りたいときキャッシングは非常に頼もしいサービスと言えるでしょう。

キャッシング枠は利用するサービスやクレジットカードの種類、自分の信用状況に応じて異なります。

しかし、必要なときに必要な分だけ素早く借り入れができる点は、キャッシングのメリットと言えるでしょう。

審査が比較的ゆるい

一般的に、キャッシングはカードローンなどの大口融資よりも審査がゆるい傾向にあります。

もちろん、申し込みにあたって審査は行われますが、小口融資の場合はお金を貸す側にとってリスクが低いです。

そのため、

というケースもあり、信用度が低い場合でも借り入れが可能な場合があります。

担保と保証人が不要

キャッシングは、担保と保証人が不要で申し込みができます。

ローンの中には、借りた人が返済不能になる可能性を折り込み、リスクを軽減するために担保や保証人が必要となるケースがあります。

しかし、キャッシングは申込者に

• 安定した収入はあるか
• 信用状況はどうか
• 返済能力はあるか

などを総合的に加味して、キャッシングの可否を判断します。

つまり、自分の収入や信用情報に問題がなければ利用できるため、申し込みの際に担保や保証人を用意する必要がありません。

キャッシングのデメリット

MERIでめＲ

キャッシングには多くのメリットがある一方で、デメリットも存在します。

以下で、キャッシングのデメリットについて解説します。

金利が高い

キャッシングは、目的別ローンなどと比べると金利が高いです。

キャッシングは利便性が高く最短即日融資に対応するなど、サービス面が充実しています。

しかし、利便性を補いつつ、貸し倒れのリスクに備えるためにも、金利が高く設定されています。

また、返済期日が遅れると利息が増え、遅延損害金なども発生するため注意が必要です。

キャッシングを利用するときは、

• 借り過ぎないようにすること
• 自分の返済能力を見極める
• 計画的に返済すること

上記を意識することが大切です。

使いすぎてしまう可能性がある

キャッシングは、一時的・短期的な資金不足を補うためのサービスで、ついつい使いすぎてしまう可能性があります。

審査スピードも早く最短即日でお金を借りられるため、お金が必要になる度にキャッシングを利用する人も少なくありません。

また、キャッシングの審査は比較的緩く、もし審査に通ると

と自分を過大評価してしまうケースもあります。

これにより、キャッシング利用者が自己管理を怠り、過度な借り入れを行ってしまう可能性が高まってしまうでしょう。

金融庁も注意喚起していますが、キャッシングを頻繁に行うと、徐々に借金が積み重なる可能性があり、返済が苦しくなります。

返済計画を立てずに無計画な借入を行うと、債務整理せざるを得ない状況に陥る可能性もあるため、注意しましょう。

信用情報へ悪い影響が出る可能性がある

キャッシングの利用状況は、信用情報機関に登録されます。

順調に返済できれば問題ありませんが、返済遅延や滞納があると、信用情報にその旨が登録されてしまいます。

ネガティブな記録が残ってしまうということは、信用情報に傷がついてしまっていることに他なりません。

信用情報に傷がついてしまうと、将来的に住宅ローンやカードローンなどに申し込みをしたとき、

となってしまう可能性が高まります。

そのため、自分の信用情報を護るためにも、キャッシングのしすぎには注意しましょう。

キャッシングの返済計画を立てる方法

キャッシングはスムーズにお金を調達できる非常に便利なサービスですが、きちんと返済計画を立てることが大切です。

以下で、キャッシングを利用したときに返済計画を立てる方法について解説していきます。

収入と支出を把握する

収入と刺繍を把握することで、自分の返済能力を客観的に知ることができます。

自身の手取り収入と毎月の支出を記録して、毎月の返済に充てられる金額を算出しましょう。

支出が多い場合は、固定費の見直しなどを行うことで返済に回せるお金を増やすことができます。

無駄な支出があれば省き、持続可能な返済計画を立てましょう。

利息を考慮する

キャッシングを利用すると、元本だけでなく利息をつけて返済する必要があります。

利息を考慮して返済計画を立てないと、いつまでの返済が終わりません。

毎月の返済額が低いとなかなか元本部分が減らず、完済まで時間がかかってしまいます。

返済計画を立てる際には、きちんと利息についても織り込むことが大切です。

返済期間は長くしすぎない

返済期間も、返済計画を考えるうえで重要なポイントです。

返済期間を長期に設定すると、月々の返済負担は抑えられる一方で、完済まで時間がかかります。

また、借入額に対して利息が付くことになるため、総返済額が高額になってしまう可能性があります。

一方で、返済期間を短期に設定すると、完済までの期間は短くなる一方で、月々の返済負担は重くなります。

自分の返済能力を考慮しつつ、適切な返済期間を設定することが重要と言えるでしょう。

無理な返済計画は立てない

返済計画は、無理のない範囲で立てましょう。

と思うあまり、ギリギリまで生活費を切り詰めて返済する人がいますが、これはおすすめしません。

普段の生活では、急な出費などが発生する可能性があるため、毎月の支出は常に一定ではないためです。

予想外の出費が起きても、返済を続けるためにも、余裕を持った返済計画を立てましょう。

月々の返済額を無理のない範囲に抑えて、必要に応じて繰り上げ返済を行うという手段も考えられます。

普段の生活にストレスを強いないように、持続可能な返済計画を立てましょう。

キャッシングとは？まとめ

キャッシングとは、比較的少額をスムーズに調達できる手段として、多くの人から活用されています。

キャッシングの魅力やメリットは、下記の通りです。

• 手続きしやすい
• 最短即日でお金を借りられる
• 利便性が高い
• 少額の資金ニーズに対応できる
• 審査が比較的ゆるい
• 担保と保証人が不要

収入と支出を把握して計画的にキャッシングを利用すれば、困ったときに非常に頼れる存在となるでしょう。

キャッシングの利用を検討している方は、こちらの記事で紹介したキャッシングサービスの活用を検討してみてください。

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