プレミアム金融コラム編集部は債務整理の実績が豊富なアース法律事務所の事務局長である小林さんへ独自取材を行いました。
債務整理って何?という基本的な知識から、なかなか聞きにくい費用に関する疑問まで、徹底的に疑問をぶつけてきました。
債務整理にベストなタイミングや安く依頼する方法など、現場で活躍する方のリアルな声をお届けします。
⇩取材内容はこちら!⇩
目次
お金を借りる方、借りている方へ-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
金融庁からのお願い・注意喚起-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
18歳、19歳のあなたに伝えたい!!~成年年齢引下げを踏まえて~-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
違法な金融業者にご注意!-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
お金を借りる際の心構え-一般社団法人全国銀行協会HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
■後払い・給与ファクタリング・ファクタリングに関するもの
「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください!~いわゆる 後払い(ツケ払い)現金化 に要注意~-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください!-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
ファクタリングの利用に関する注意喚起-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)
アース法律事務所小林さんに債務整理について深掘り取材をおこないました!
借金に悩んでいるけど、債務整理に踏み切れないという方も多いでしょう。
債務整理の後の生活が想像できず不安な方はぜひ今回のインタビューを参考にしてみてください。
債務整理とは何ですか?
編集部
とにかく今の現状の返済をどうにかしてなくせるか、もしくは支払いを楽にするかを解決する方法で、生活を維持できるようにする方法です。
たとえば「任意整理」や「個人再生」を利用すると借金を減額できますし、「自己破産」をしたら借金が全額免除される可能性があります。
債務整理に成功すると、ほとんどどのような状況の方でも借金問題から解放されます。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
債務整理をしたら依頼した人はどうなりますか?
編集部
債務整理に成功すると、ほとんどどのような状況の方でも借金問題の解決目安がつき、前向きな将来を考られるようになります。
債務整理の相談に来られる方は何に困っているかというと「先々どうなるんだろう?」かとか「借金問題をどうしたらいいのか?」っていうことがほぼ分からなくなっているんですね。
借りてまで返すっていう方法をとってしまうんで、もっと苦しくなって…
アース法律事務所 事務局長 小林さん
編集部
どうしてそうなってしまうかと言うと、借金問題は人に相談ができないっていうのが苦しいらしいです。
我々は仕事上、聞くことができるし話すこともありますから、相談しやすいと思います。
話して順序よく段取りを組んで解決を目指していくと、ほとんどの方が納得するので気持ちが楽になるといいます。
あとは、借金返済のための手順や返済後にどう頑張ればいいかっていうところまで詰めていきますので、かなり違いますね。
弁護士が、借金をどう解決しましょうということであれば、そこまで大変ではないんですが、
本当に意味で借金問題を解決するためには「こう進めていけば将来こうなるでしょう」っていうところまで考えてやる必要があります。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
編集部
結婚して内緒で借りているんであれば、家族に迷惑かけないように処理したり、
話しにくいのであれば、全く話さなくていいっていうわけではないんですけども、任意整理のように特別話をしなくても済む方法もあります。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
編集部
アース法律事務所 事務局長 小林さん
編集部
そこがきちっと成り立ってないと、同じように借金を繰り返す人が多いんですね。
なので、気持ちとして「もう借金をしなくてもやっていけそう」とか、しっかり話して納得してもらわないとうまくいかないですね。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
債務整理のデメリットは?
編集部
そうなると新たにカードとかローンは組みづらくなるっていうのがあります。
任意整理、個人再生、自己破産どれでも、債務が0円もしくは支払の免除を受けて5年間(CIC,JICC)、所謂ブラックリスト状態が続いてしまう可能性があります。
ただそれは、ちょっとそれは贅沢な話だと思うんですよ。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
編集部
アース法律事務所 事務局長 小林さん
編集部
ましてや破産とか再生は、法律に破産法とか個人再生法としてあるわけですから、それに則って行うものになりますので。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
債務整理と任意整理の違いは?
編集部
アース法律事務所 事務局長 小林さん
編集部
実績が多いところは、常に借金問題に悩んでいる方の対応をしてるので、現状がどうかっていうことがよくわかってます。
債権者(カード会社の方など)の出方もありますから、そこら辺も熟知した事務所に相談した方が解決は早いと思います。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
任意整理のメリットなんですか。
編集部
- 負担が小さい
- 財産がなくならならない
- 支払いが楽になる
- 対象の債権者を選べる
アース法律事務所 事務局長 小林さん
必要書類も少なく、弁護士にまかせていたら自分ではほとんど何もする必要がありません。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
また、借金の支払額が減り、返済期間を延ばすと月々の返済額も大きく減らせて支払いが楽になります。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
任意整理の場合、対象とする債権者を選べるので、保証人や連帯保証人のついている借金を外せば迷惑をかける心配も要りません。
うちでも多いのは、車のローンとか奨学金を除外する方ですね。
学生支援機構とかの奨学金は必ず親御さんとかがついてるので、そういった方に迷惑かけたくないとかであれば、それは除外すればいいだけです。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
債務整理は弁護士に依頼しても安い?
編集部
債権者と取り交わした契約どおりの返済負担と比べたら、大きな経済効果があります。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
編集部
どっちにしても、この借金問題で月々の支払いが苦しいのでれば支払いやすいようにするとか、
とにかくもう総額自体が大きくて、これをずっと支払っていくのはもう大変だということで、借金を無しにしてもらうとかっていうふうに選別されてくると思うけども、
経済利益で言ったらば、利息をなく免除してもらうとかってのはかなり違ってくるんですよ。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
銀行で一括でおまとめしようかなっていうことで検討されていて、300万で年利15%、月5万円返済で計算していったらば、終わるのに800万近くあるんですよ。
月々もっとたくさん支払えれば早く終わるから800万円もかからないんですけど、月5万円だとそのくらいの出費になっちゃいます。
なので1件1件自分借りてるところの返済金額をを出してみて、こんなにかっていうことを実感してみてください。
それだったら債務整理を頼んで、免除してもらった方がいいと思います。
当然破産は債務をゼロにすることですし、個人再生はかなり減額するっていうのは法律上決められてるんで、有益だと思います。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
編集部
アース法律事務所 事務局長 小林さん
債務整理を安く依頼するおすすめの方法は?
編集部
アース法律事務所 事務局長 小林さん
どのくらいの借金があれば債務整理した方がいいですか?
編集部
年収が100万の人と1000万超えてる人では借金の負担率で違ってきますから。
ただ、弁護士にも言われたんですけども、返済のために借入を増やすっていう行為をしているなら黄色信号。
自転車操業をし始めたら、相談した方がいいです。
持っているカードの支払いを給料で一旦支払って、その次の生活をまたカードを利用してどうにか凌いでいる方ですね。
金額が減らないんで利息負担はずっと続くんですよ。
なので、まず返済のための借り入れをし始めたらば、ちょっとやばいかなっていう気をつけた方がいいよね。
自転車操業ではもう絶対相談した方がいいです。いち早く。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
編集部
なぜ借金が大きくなる前がいいかっていうと、まだ選択肢が多いんですよ。
借金が多くて支払えないと、もう最後行き着くところって破産しかないんですけども、破産しちゃうとなくなる財産もあるし、保証人の件もあるじゃないですか。
まだ借金が少ないうちであれば、任意整理も可能な場合が多いので。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
債務整理した後にクレジットカードは作れますか?
編集部
実際にこの仕事をしてますと、借金問題でカード会社から取引の内容っていうのをもらうんですけども、一旦破産しても1年後ぐらいにまた貸してる場合って多いんですよ。
債務整理をした履歴は情報としてあるんですけど、それをどのようにカード会社が活用するかなんで、要は会社の方針次第ということです。
債務整理してても2割増しでなら貸してもいいよとかっていう条件付きで営業する場合もあるって言ってましたね。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
アース法律事務所の魅力はなんでしょうか?
編集部
時間的に言うと1時間ぐらいは状況をよく聞いて、それを弁護士に報告して、弁護士がどうしていくかっていうことを順序立てていくんですけども、そういったところがやっぱり大事なところかなと思ってます。
家族が多いとか子供が大学に行くのはいつかとか、将来お金がかかるイベントがいつあるのか、そういったものまでよく考えて何をするのが一番いいのかという判断に努めているところですので困ったらぜひ来てください。
アース法律事務所 事務局長 小林さん
編集部
アース法律事務所はこんな法律事務所
出典:アース法律事務所
経験豊富な担当者で信頼できる実績が強みです。
- 元裁判官が在籍!
元裁判官の弁護士が担当して借金問題を解決へと導いてくれます。 - 相談実績、3,500件以上!
秘密厳守で個室面談。最新の注意を払って対応してもらえるので安心です。
費用一覧 | |
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相談料 | 無料 |
任意整理 | 着手金:22,000円~ 報酬金:22,000円 減額報酬:減額した金額の11%相当額 過払金返還報酬額 返還額の20%~ |
個人再生 | 着手金:330,000円~ 報酬金:220,000円~ ※ 住宅ローン特例ありの場合、着手金 440,000円~ |
自己破産 | 着手金:330,000円~ 報酬金:110,000円~ |
※税込価格
アクセス
アース法律事務所:東京都港区新橋2-12-5 池伝ビル5階
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債務整理独自インタビューまとめ
とにかく借金問題は苦しいと思ったタイミングが相談時だとわかりましたね。
周りに相談しにくい話題だからこそ、借金問題の専門家である法律事務所に頼ることが大切です。
アース法律事務所以外の事務所についてもっと知りたいからはこちらの記事を参考にしてください。
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本サイトのカードローン(貸金業者)に関する記載根拠、及び独自調査の結果、法務省や金融庁、e-gov法令検索に基づく記載
本記事では、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」に記載されている貸金業者登録を受けている会社のみをご紹介いたします。
合わせて、法律で定められ、法務省ホームページ等から発出されている法定利率や、貸金業法を遵守した業者から、ご紹介をしています。
※(法定利率の変動の仕組みについては、「法定利率の変動制に関する説明資料(法務省HP/新しいウィンドウで開きます。)」を御覧ください。)
参考:民法第四百四条第五項の規定に基づき、令和五年四月一日から令和八年三月三十一日までの期における基準割合を告示する件(令和4年法務省告示第64号【PDF】(e-Gov法令検索-デジタル庁管轄 ※旧総務省・行政管理局管轄/新しいウィンドウで開きます。)
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