結論から言うと、三井住友銀行は対応の良さなどに評判の高い銀行です。
テレビや街中で三井住友銀行のCMや広告を目にしたことがある人は多いのではないでしょうか。
しかし、三井住友銀行の手数料やサービスについては詳しく知らないという人もいるでしょう。
三井住友銀行はSMBCグループが運営する日本の3大メガバンクの一つです。
ATM手数料や振込手数料は正直安いとは言えませんが、インターネットバンキングを利用することで無料にすることができます。
この記事では「三井住友銀行の口コミ評判」を他銀行との手数料比較とともに解説していきます。
お得なサービスを知らずに利用していたせいで高い手数料をムダに払ってた、なんてことを防ぐためにしっかり三井住友銀行について勉強していきましょう。
- 企業系ファイナンシャルプランナー 桜井鉄郎さん
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目次
お金を借りる方、借りている方へ-金融庁HP（外部リンク／新しいウィンドウで開きます。）
金融庁からのお願い・注意喚起-金融庁HP（外部リンク／新しいウィンドウで開きます。）
18歳、19歳のあなたに伝えたい！！～成年年齢引下げを踏まえて～-金融庁HP（外部リンク／新しいウィンドウで開きます。）
違法な金融業者にご注意！-金融庁HP（外部リンク／新しいウィンドウで開きます。）
お金を借りる際の心構え-一般社団法人全国銀行協会HP（外部リンク／新しいウィンドウで開きます。）
■後払い・給与ファクタリング・ファクタリングに関するもの
「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください！～いわゆる 後払い（ツケ払い）現金化 に要注意～-金融庁HP（外部リンク／新しいウィンドウで開きます。）
給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！-金融庁HP（外部リンク／新しいウィンドウで開きます。）
ファクタリングの利用に関する注意喚起-金融庁HP（外部リンク／新しいウィンドウで開きます。）
三井住友銀行とは
出典：三井住友銀行
三井住友銀行は、2001年に住友銀行とさくら銀行が合併して発足したSMBCグループの銀行です。
三菱UFJ銀行とみずほ銀行と並んで日本の三大メガバンクの一角をなしています。
店頭やATMの利用だけでなく、インターネットバンキングでの手続きに幅広く対応しているため、利便性が高い銀行といえるでしょう。
| 普通預金金利 | 0.001％ | ||
|---|---|---|---|
| 定期預金金利 | 0.002％ | ||
| ATM利用手数料 | 銀行ATM | 平日：~110円 土日祝日：110円 |
|
| コンビニATM | 平日：~330円 土日祝日：330円 25日・26日：110円 |
||
| 振込手数料 | ATM | 三井住友銀行同一店あて：~440円 | |
| 三井住友銀行支店あて：~440円 | |||
| SMBC信託銀行あて：~440円 | |||
| 他行あて：~550円 | |||
| SMBCダイレクト | 三井住友銀行同一店あて：無料 | ||
| 三井住友銀行支店あて：無料 | |||
| SMBC信託銀行あて：無料 | |||
| 他行あて：~330円 | |||
| 窓口 | 三井住友銀行同一店あて：~440円 | ||
| 三井住友銀行支店あて：~550円 | |||
| SMBC信託銀行あて：~770円 | |||
| 他行あて：~770円 | |||
三井住友銀行の特徴
ここでは三井住友銀行の5つの特徴について解説していきます。
三井住友銀行の特徴①金利0.001％
三井住友銀行の普通金利は0.001%です。
100万円預け入れしていても10円の利息しか得ることができない計算になります。
低金利の日本では特別低い値ではありませんが、預金による利息を期待することはできないでしょう。
三井住友銀行の特徴②最短即日で口座開設可能
三井住友銀行はアプリから申し込みすれば、最短即日で口座開設が可能です。
平均的にWEBでの口座開設には1週間程度かかることを考えると、非常に申し込みやすいといえます。
三井住友銀行の特徴③SMBCダイレクトで手数料がお得に
三井住友銀行は、SMBCダイレクトというインターネットバンキングを利用すると、振込手数料がお得になります。
SMBCダイレクトでの振込手数料は以下のとおりです。
| SMBCダイレクト | 振込手数料 |
|---|---|
| 三井住友銀行同一店あて | 無料 |
| 三井住友銀行支店あて | 無料 |
| SMBC信託銀行あて | 無料 |
| 他行あて | 3万円未満：165円 3万円以上：330円 |
三井住友銀行の特徴④SMBCポイントパック
三井住友銀行にはSMBCポイントパックというサービスがあります。
SMBCポイントパックとは、対象の取引達成によってATM利用手数料や振込手数料の優待・ポイント還元を受けられるサービスです。
SMBCポイントバック制度のおもな対象取引は以下のとおりとなっています。
- 預金残高500万円以上
- 投資信託・外貨預金合わせて100万円以上
- NISA口座に残高あり
- 投信自動積立の利用
- 給与もしくは年金の受け取り
- SMBCデビットの利用
- クレジットカード代金の引き落とし
- 満15歳~満24歳
三井住友銀行の特徴⑤デビットカードが無料
三井住友銀行は、SMBCデビットと呼ばれるデビット機能を、キャッシュカードに年会費無料で付帯することができます。
デビットカードはクレジットカードと異なり、買い物で使うと即時に口座から引き落とされるカードです。
銀行口座開設と同じタイミングで申し込みが可能となっています。
| サービス名称 | SMBCデビット（デビットカード） |
|---|---|
| 年会費 | 無料（永年） |
| 国際ブランド | Visa |
| ポイント | Vポイント |
| 還元率 | ポイント：0.5％ キャッシュバック：0.25% （どちらか一方を選択可能） |
三井住友銀行のメリット・デメリット
ここでは三井住友銀行のメリット・デメリットについて解説していきます。
三井住友銀行のメリット
はじめは三井住友銀行の4つのメリットについて解説していきます。
三井住友銀行のメリット①最短即日の口座開設が可能
三井住友銀行は、アプリから申し込むことで最短即日で口座開設が可能となります。
一般的な銀行の場合、WEB申し込みでも1週間程度かかることが多いため急ぎで口座が必要な人にもおすすめです。
即日開設したい場合は、本人確認書類をカメラで撮影して提出するため、パソコンではなくスマートフォンやタブレットで申し込みましょう。
三井住友銀行のメリット②SMBCダイレクトなら手数料がお得
三井住友銀行の手数料は、SMBCダイレクトというインターネットバンキングを利用することで、大幅にコストカットすることができます。
ATM振込の場合、振込手数料は完全無料とはならないため、頻繁に取引をおこなう人には大きな痛手となります。
一方SMBCダイレクトであれば、他行への振り込み以外は手数料無料となるため、取引が多い人にとっても安心です。
| SMBCダイレクト | 振込手数料 |
|---|---|
| 三井住友銀行同一店あて | 無料 |
| 三井住友銀行支店あて | 無料 |
| SMBC信託銀行あて | 無料 |
| 他行あて | 3万円未満：165円 3万円以上：330円 |
三井住友銀行のメリット③SMBCポイントパックで手数料優待
三井住友銀行はSMBCポイントパックを利用することで、銀行ATMの時間外手数料・セブン銀行等のATM利用手数料が無料となります。
また、本人名義のPayPay銀行口座へのSMBCダイレクトでの振込手数料を無料にすることも可能です。
手数料優待を受けるためには、以下の対象取引のうちいずれか1つを達成することが条件となります。
- 預金残高500万円以上
- 投資信託・外貨預金合わせて100万円以上
- NISA口座に残高あり
- 投信自動積立の利用
- 給与もしくは年金の受け取り
- SMBCデビットの利用
- クレジットカード代金の引き落とし
- 満15歳~満24歳
三井住友銀行のデメリット
次に三井住友銀行の2つのデメリットについて解説していきます。
三井住友銀行のデメリット①金利が低い
三井住友銀行の金利は0.001%となっています。
100万円の預金で10円の利息を得られるという計算です。
低金利が基本の日本からすると特別低い金利というわけではありません。
しかし、あおぞら銀行などの金利0.2%と比べると、大きな額の利息を得ることは期待できないでしょう。
三井住友銀行のデメリット②ATMの振込手数料は無料にならない
三井住友銀行は、ATMの振込手数料は無料とならないため、毎回手数料がかかるというデメリットがあります。
SMBCポイントパックを利用すればATM利用手数料は優待を受けることが可能です。
しかし振込の場合、ATM利用手数料とは別に振込手数料が発生します。
| ATM | 振込手数料 |
|---|---|
| 三井住友銀行同一店あて | 3万円未満：~220円 3万円以上：~440円 |
| 三井住友銀行支店あて | 3万円未満：~220円 3万円以上：~440円 |
| SMBC信託銀行あて | 3万円未満：~220円 3万円以上：~440円 |
| 他行あて | 3万円未満：~385円 3万円以上：~550円 |
三井住友銀行の口コミ評判
ここでは三井住友銀行の口コミ評判を紹介していきます。
辛口な内容も包み隠さず紹介していくので、ぜひ口座開設の参考にしてください。
三井住友銀行の良い口コミ評判
はじめに三井住友銀行の良い口コミ評判を紹介していきます。
40代男性
20代女性
30代男性
三井住友銀行の良い口コミは、店舗によっては丁寧な対応に感謝する声が見られました。
また、SMBCポイントパックによるATM手数料無料の優待で使いやすいという人も多いようです。
三井住友銀行の悪い口コミ評判
次に三井住友銀行の悪い口コミ評判を紹介していきます。
40代女性
30代男性
30代女性
三井住友銀行の悪い口コミの大半は、銀行窓口の対応の悪さに関する内容でした。
待ち時間の長さや銀行員の態度や言葉遣いに不満を感じた人が多いようです。
また、手数料がお得になるインターネットバンキングサービスなどにも不具合が生じることがあることから、改善を求める声も多く見られました。
三井住友銀行の口コミ評判総評
三井住友銀行の口コミは、窓口の係員の対応に不満を持つ内容が多く見られました。
また、SMBCダイレクトなどアプリからの取引にも不具合が起きる点についても改善を求める口コミが多いようです。
今回参照した口コミサイトの平均満足度は3.04と高いとはいえない評価となりました。
三井住友銀行と他銀行の手数料比較
ここでは三井住友銀行の各種手数料を、メガバンクまたATM設置店舗が多い銀行の手数料と比較して紹介します。
今回手数料を比較した銀行は以下の5社です。
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
- セブン銀行
【ATM利用手数料】比較
ここでは三井住友銀行のATM利用手数料を他社と比較しています。
| 銀行ATM | コンビニATM | |
|---|---|---|
| 三井住友銀行 | 平日：~110円 土日祝日：110円 |
平日：~330円 土日祝日：330円 25日・26日：110円 |
| 三菱UFJ銀行 | 全日：~110円 | 平日：~330円 土日祝日：330円 25日・月末日：~110円 |
| みずほ銀行 | 平日：~220円 土日祝日：220円 |
平日：~220円 土日祝日：~220円 |
| ゆうちょ銀行 | 全日：無料 | 平日：~330円 土日祝日：~330円 |
| セブン銀行 | 全日：~110円 | 全日：~110円 |
【振込手数料】比較
ここでは三井住友銀行の振込手数料を他社と比較していきます。
| ATM振込手数料 | ネットバンキング振込手数料 | |
|---|---|---|
| 三井住友銀行 | 三井住友銀行同一店あて：~440円 三井住友銀行支店あて：~440円 SMBC信託銀行あて：~440円 他行あて：~550円 |
三井住友銀行同一店あて：無料 三井住友銀行支店あて：無料 SMBC信託銀行あて：無料 他行あて：~330円 |
| 三菱UFJ銀行 | 三菱UFJ銀行同一店あて：無料 三菱UFJ銀行支店あて：~110円 他行あて：~330円 |
三菱UFJ銀行銀行あて：無料 他行あて：~220円 |
| みずほ銀行 | みずほ銀行同一店あて：~440円 みずほ銀行支店あて：~440円 他行あて：~550円 |
みずほ銀行同一店あて：無料 みずほ銀行支店あて：無料 他行あて：~320円 |
| ゆうちょ銀行 | ゆうちょ銀行あて：100円 他行あて：~440円 |
ゆうちょ銀行あて：無料 他行あて：165円 |
| セブン銀行 | セブン銀行あて：55円 他行あて：165円 |
セブン銀行あて：55円 他行あて：165円 |
三井住友銀行でおすすめなサービス
ここでは三井住友銀行が提供している5つのおすすめサービスを紹介していきます。
三井住友銀行との相性もぴったりなサービスなので、口座開設に際してぜひ検討してみてください。
三井住友銀行でおすすめなサービス①三井住友カード（NL）
三井住友銀行と相性のいいクレジットカードに三井住友カード（NL）があります。
カードにクレジットカード番号の記載がないナンバーレスデザインを採用しているため、セキュリティ面も安心です。
また、普段の買い物でVポイントが貯まるため、三井住友銀行と組み合わせることでお得にポイントを貯めることができます。
| サービス名称 | 三井住友カード（NL） |
|---|---|
| 利用枠 | ～100万円 |
| 申し込み方法 | WEBサイト |
| 受付時間 | 24時間 |
| 申し込み対象者 | 18歳以上（高校生を除く） |
※即時発行ができない場合があります。
関連記事：三井住友カードの審査難易度は高い？審査落ちする人の特徴から審査に通過するコツまで解説
新規入会＆条件達成で最大5,000円分プレゼント※プレゼント！
※条件：新規入会＆スマホのタッチ決済3回利用
※ 2024年4月22日～2024年6月30日
三井住友銀行でおすすめなサービス②カードローン
三井住友銀行はカードローンサービスを提供しています。
三井住友銀行口座を保有している人であれば、審査通過後すぐにキャッシュカードで借入が可能です。
しかし、消費者金融とは異なり即日の借入には対応していないため、最短でも翌営業日の借入となります。
| サービス名称 | 三井住友銀行カードローン |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 0.5％ （対象店舗での利用で最大5.0%） |
| ポイント | Vポイント |
| 国際ブランド | Visa |
| 申し込み年齢 | 満18歳以上（高校生除く） |
| 付帯保険 | ・海外旅行傷害保険 ・個人賠償責任保険 ・入院保険 ・携行品損害保険 （入会後好きな保険を選択可能） |
| 追加カード | 家族カード（年会費永年無料） |
| スマホ決済 | ・ApplePay ・GooglePay ・Visaタッチ ・iD |
三井住友銀行でおすすめなサービス③Olive
三井住友銀行でおすすめのサービスの1つにOliveというパッケージサービスがあります。
Oliveとは、銀行預金やクレジットカード利用・インターネットバンキングなどさまざまな機能を一括管理できる2023年3月から開始されたサービスです。
アカウントを開設することで、手数料の優待やポイント還元等の特典も得られるため、注目され始めています。
関連記事：Oliveとは？特徴やキャンペーン情報、三井住友カードとの違いを解説
三井住友銀行で口座開設する流れ
ここでは、最短即日口座開設ができる三井住友銀行アプリでの口座開設の流れを解説していきます。
カメラで撮影してアップロードするため、申し込みはパソコンではなくスマートフォンでおこないましょう。
また、顔写真付きの本人確認書類がない人は、店頭での手続きが必要となるので注意が必要です。
万が一申告した情報に間違いがあると、口座開設に時間がかかってしまうため、忘れず確認しましょう。
キャッシュカードが発送されるまでには約1週間程度かかるのが一般的です。
また、受け取りの際に本人確認される場合もあるため、本人確認書類を用意しておくとよいでしょう。
三井住友銀行のインターネットバンキングはSMBCダイレクトと呼ばれ、振込や送金をお得におこなうことができます。
三井住友銀行は手数料優待サービスを受けても、ATM振込手数料が完全に無料になることはありません。
そのため、支出を少しでも減らしたい人にとって、他行振込以外は無料となるSMBCダイレクトは非常に重要なサービスといえるでしょう。
三井住友銀行に関するよくある質問
ここでは三井住友銀行に関するよくある質問に回答していきます。
三井住友銀行の金融機関コード（銀行コード）は？
三井住友銀行の金融機関コード（銀行コード）は0009です。
三井住友銀行の各支店の支店コードはこちらから検索できます。
三井住友銀行の振込手数料はいくら？
三井住友銀行の振込手数料は以下のとおりです。
| 振込手数料 | |||
| ATM | 三井住友銀行同一店あて | ~440円 | |
| 三井住友銀行支店あて | ~440円 | ||
| SMBC信託銀行あて | ~440円 | ||
| 他行あて | ~550円 | ||
| ネットバンキング | 三井住友銀行同一店あて | 無料 | |
| 三井住友銀行支店あて | 無料 | ||
| SMBC信託銀行あて | 無料 | ||
| 他行あて | ~330円 | ||
三井住友銀行に対応しているATMは？
三井住友銀行に対応しているATMは以下のとおりです。
- イーネット
- ローソン銀行
- セブン銀行
- ゆうちょ銀行
- JR東日本駅内（VIEW ALTTE）
三井住友銀行の残高確認方法は？
三井住友銀行の預金残高は三井住友銀行アプリを使ってスマートフォンから確認できます。
また、銀行ATM・コンビニATMなどでの残高確認は手数料がかからないため、ぜひ活用してみてください。
三井住友銀行の口座開設に必要なものは？
三井住友銀行のアプリでの口座開設には以下の2点が必要となります。
- 本人確認書類
（運転免許証・パスポート・マイナンバーカードのいずれか1点） - 連絡先
（SMS利用可能なスマートフォンとメールアドレス）
顔写真付き本人確認書類がない場合、店頭での手続きが必要となります。
また、本人確認書類はスマートフォンで撮影しアップロードして提出するため、パソコンからの申し込みはできません。
三井住友銀行のキャンペーンは？
三井住友銀行で口座開設キャンペーンは公式サイトをご確認ください。
すでに銀行口座を持っている人がNISAや投資信託を始めるとお得な特典がもらえるキャンペーンは実施されているので、ぜひ検討してみてください。
三井住友銀行のまとめ
この記事では「三井住友銀行の口コミ評判」について解説してきました。
「三井住友銀行の口コミ評判」の重要なポイントは以下のとおりです。
- 三井住友銀行はSMBCグループが運営する日本の3大メガバンクの一角
- ATM利用手数料や振込手数料は安くはない
- SMBCダイレクトというインターネットバンキングを利用すると振込手数料がお得
- SMBCポイントパックで手数料の優待が受けられる
- ATM利用手数料は完全には無料にならない
三井住友銀行は日本3大メガバンクの一つで大手という安心感がありますが、その手数料は決して安いとは言えません。
しかしインターネットバンキングの利用や対象取引の達成で手数料を安くすることができます。
知らない間に高い手数料を取られていた、なんてことがないように三井住友銀行のサービスについてしっかり理解していきましょう。
